如何通过 7 个简单的步骤快速提高您的信用评分 - Remote Bliss

作为一个经常旅行的人，我非常喜欢我的旅行奖励信用卡。 每次购买时，我都会获得可用于下次旅行的奖励积分。

去年冬天，仅凭积分，我就可以即兴前往墨西哥的图卢姆。 我在白沙滩上呆了一个星期，我的航班和酒店完全被奖励积分所覆盖。

但是，如果您没有像样的信用评分，通常在 600 年代中期或更高（范围为 300 到 850），则很难获得具有此类特权的信用卡的资格。

信用评分低或不存在也会使贷款、获得抵押贷款或租房变得困难。

如果你是一个数字游民，你现在可能不会过分担心这一点，但如果你决定返回美国，它可能会变得很重要

如何逐步提高您的信用评分

无论您的目标是什么，以下是您需要了解的有关建立信用和提高信用评分的信息。

1. 了解构成信用评分的要素

在学习如何提高信用评分之前，您需要了解构成信用评分的内容。 信用评分代表您的财务历史，特别是与管理债务和信用卡有关。

实际上有多种服务可以计算信用评分； 其中最著名的两个是您的 FICO 分数和 Vantage 3.0 分数。 尽管计算略有不同，但大多数都考虑了相同的几个因素。

以下是您的 FICO 信用评分的组成部分：

• 您的付款历史 (35%)，例如您的贷款和信用卡还款，或任何破产历史。
• 您欠的金额 (30%)，或您欠贷款或信用卡的总额。 您的“信用利用”也很重要。 这是您使用的信用额度与您可以获得的信用额度。 因此，如果您的信用卡每月提供 4,000 美元的信用额度，而您使用 1,000 美元，那么您的信用利用率为 25%。 您通常希望将信用利用率保持在 30% 或更低。
• 信用记录的长度 (15%)，或者您以您的名义拥有贷款或信用卡等账户的时间。 如果你是一个从未有过信用卡的大学毕业生，你可以从头开始。
• 信贷组合 (10%)。 混合使用不同类型的信贷，例如学生贷款、信用卡、抵押贷款等，可以向贷方表明您能够处理不同类型的信贷。
• 新学分 (10%)。 您最近开设的新账户也会影响您的分数。 不幸的是，同时开设太多新账户可能会影响您的信用评分，尽管通常不需要太长时间才能恢复。

如您所见，您的付款历史和欠款是影响您信用评分的最大因素。 因此，如果您希望建立信誉，这些类别是不错的起点。

2.免费监控您的信用评分

一旦您了解了信用评分的组成部分，就该仔细查看您的个人财务状况了。

Credit Karma 等服务可让您免费监控您的信用评分。 请注意，Credit Karma 向您显示您的 Vantage 3.0 分数，它依赖于三个信用局中的两个（TransUnion 和 Equifax，但不是 Experian）的信息。

在考虑您进行抵押贷款或学生贷款再融资时，许多贷方实际上依赖您的 FICO 分数，而不是您的 Vantage 3.0 分数。 但是您的 FICO 分数与您的 Vantage 分数不会有太大不同，因此 Credit Karma 仍然提供有用的见解。

如果您想获得 FICO 分数，请查看您的信用卡是否可以免费查看。 当您登录您的在线帐户时，有几个提供此服务。 一些银行和信用合作社还让您免费查看 FICO 分数。 或者，您可以在 MyFICO.com 上购买您的 FICO 分数。

最后，您每年可以从AnnualCreditReport.com 上的三个信用局中的每一个订购一份免费的信用报告。 虽然此报告不会向您显示您的分数，但它可以让您大致了解您的帐户和还款历史。

如果您发现任何错误，您可以提交争议并将它们从您的报告中清除。 除非您真的很想看到您的确切 FICO 分数，否则像 Credit Karma 这样的服务完全足以在您采取措施提高信用评分时监控您的进度。

3. 使用有担保的信用卡或在联署人的帮助下建立信用

您可能已经注意到此信用评分业务中的 Catch-22。 您需要有信用（信用卡、贷款等）才能获得良好的信用评分，但如果没有良好的信用评分，您将无法获得信用额度。

所以，如果你没有信用记录，你怎么能开始呢？ 好吧，有几种不同的方法可以从头开始建立信用。

一种是开有担保的信用卡。 如果您的分数受损或尚未建立，这些入门卡可帮助您建立信用。 通常，它们的支出限制较低。 有些甚至让您在每个月初为它们加载一定金额，例如预付礼品卡。

每次付款后，您都会慢慢开始建立信用。 一旦您的信用评分足够高，您就可以转而使用限额更高的无担保信用卡。 只要确保你没有开始超出你的能力！

以您的名义开立信用的另一种方法是向共同担保人申请贷款。 监护人（例如父母）可以帮助您获得资格。 但请记住，您的共同签名人分担债务，因此如果您拖欠还款，他们的信用就会受到影响。

最后，父母或朋友可以在他们的一张信用卡上将您添加为授权用户。 您甚至不必使用该卡，但他们的准时付款可以帮助您开始以您的名义建立信用。

最终，您将拥有足够强大的财务历史，可以自行开设信用额度。

4. 按时还款您的贷款和信用卡

一旦您拥有了一些信用额度，按时付款就变得至关重要。 落后可能会对您的分数造成重大损害。 事实上，逾期付款可以在您的信用报告中保留长达七年。

此外，拖欠债务会导致许多其他问题。 收债员可以开始给你的朋友和家人打电话。 如果您拖欠联邦学生贷款，您可能会面临工资、退税或社会保障福利的扣押。

私人贷方甚至可以将您告上法庭，让您摆脱债务。 拖欠信用卡还款可能会造成一个难以摆脱的债务漏洞，因为信用卡的利率极高。

因此，通过及时了解您的付款情况，免去您的麻烦。 通过按时付款，您将不断提高您的信用评分，甚至可能有一天会突破 800 分的特殊信用。

如果您确实有已进入默认状态的帐户，请尽最大努力让它们退出收藏并恢复良好信誉。

5. 还清债务

准时付款不仅会提高您的信用评分，还可以偿还您的债务（从而降低您的信用利用率）。

例如，如果您背负大量学生债务，请查看您的预算，看看您是否能负担得起额外的付款。 通过为您的贷款支付额外费用，您将节省利息并提前还清债务。

偿还任何信用卡债务也是一个好主意，因为这通常伴随着最高的利率。 事实上，在使用信用卡时，请尽量不要花费超过您每个月的还款能力。 这样，您将保持在预算范围内，并且永远不会支付一分钱的信用卡利息。

偿还债务将帮助您将信用利用率保持在 30% 以下。 你也可以考虑开放更多的信贷来降低这个比率。

您可以再开一张或两张信用卡（无年费）以增加可用的信用额度。 当然，只有在可以控制支出的情况下才走这条路。

除了提高您的信用评分外，您的首要任务应该是保持财务健康并避免沉重的债务。

6.开设多种账户（但不是一次全部）

您的“信用组合”约占您信用评分的 10%。 虽然它不像按时付款或摆脱债务那么重要，但它确实发挥了作用。

这并不是说你应该出去借一堆你不需要的贷款。 如果您没有贷款，最好尽可能长时间地保持这种状态。

但是，只要您不超支，拥有一张以上的信用卡可能会有所帮助。 请注意，打开信用卡可能会暂时影响您的信用评分，因为贷方需要对您的信用报告进行严格的查询。

尽可能利用“软信用检查”和即时报价。 即使您的分数确实略有下降，但如果您继续按时付款并保持较低的信用利用率，它也会反弹。

7. 保持您的旧帐户活跃

最后，您的信用历史在您的分数中起着重要作用。 您以您的名义持有帐户的时间越长，您的分数可能就越高。

我最近不小心让我最旧的一张信用卡失效了，结果我的分数受到了打击。 我根本没有使用该卡，信用卡公司认为该帐户无效并将其关闭。

不幸的是，我的下一张最近的信用卡更新了几年——在信用评分之神眼中几乎没有那么令人印象深刻。 我艰难地了解到，您的信用记录长度在维持您的分数方面起着重要作用。

因此，如果可以，请尽早开始，无论是通过打开安全卡还是作为授权用户添加到您父母的卡上。 如果您有很少使用的信用卡，请尝试每隔一段时间进行一次购买，这样信用卡公司就不会停用您的帐户。

提高您的信用评分以增加您的选择

当您的信用评分较弱时，您会感觉门在关上。 通过将您的分数提高到良好或优秀的范围，您将能够在需要时借钱或打开利润丰厚的旅行奖励卡。

每隔一段时间检查一次您的信用评分，以确保您的财务目标步入正轨。 并尽力按时偿还您所承担的任何债务，因为落后会降低您的分数并造成很大的压力。