วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณอย่างรวดเร็วใน 7 ขั้นตอนง่ายๆ - Remote Bliss

ในฐานะที่เดินทางบ่อย ฉันเป็นแฟนตัวยงของบัตรเครดิตรางวัลการเดินทางของฉัน ทุกครั้งที่ฉันทำการซื้อ ฉันจะได้รับคะแนนสะสมคืนเพื่อใช้ในการเดินทางครั้งต่อไป

ฤดูหนาวที่แล้ว ฉันสามารถเดินทางไปทูลุมในเม็กซิโกโดยลำพังได้โดยลำพัง ฉันใช้เวลาหนึ่งสัปดาห์บนหาดทรายสีขาว และเที่ยวบินและโรงแรมของฉันก็เต็มไปด้วยคะแนนรางวัล

แต่เป็นเรื่องยากที่จะมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่มีคุณสมบัติเช่นนี้หากคุณไม่มีคะแนนเครดิตที่ดี โดยปกติแล้วจะอยู่ในช่วงกลางปี ​​​​600 หรือสูงกว่า (ช่วงคือ 300 ถึง 850)

คะแนนเครดิตที่ต่ำหรือไม่มีอยู่จริงอาจทำให้เงินกู้ จำนอง หรือเช่าอพาร์ตเมนต์ทำได้ยาก

หากคุณเป็นคนเร่ร่อนทางดิจิทัล คุณอาจไม่ได้กังวลเรื่องนี้มากเกินไปในตอนนี้ แต่อาจกลายเป็นเรื่องสำคัญหากคุณตัดสินใจกลับไปยังสหรัฐอเมริกาและเมื่อใด

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณทีละขั้นตอน

ไม่ว่าเป้าหมายของคุณจะเป็นอย่างไร นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการสร้างเครดิตและเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

1. เรียนรู้สิ่งที่ประกอบขึ้นเป็นคะแนนเครดิต

ก่อนที่คุณจะสามารถเรียนรู้วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ คุณต้องเข้าใจสิ่งที่ประกอบเป็นคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตแสดงถึงประวัติทางการเงินของคุณ โดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้และบัตรเครดิต

มีบริการหลายอย่างที่คำนวณคะแนนเครดิต สองคะแนนที่มีชื่อเสียงที่สุดคือคะแนน FICO และคะแนน Vantage 3.0 แม้ว่าการคำนวณจะแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ส่วนใหญ่ก็คำนึงถึงปัจจัยเดียวกันด้วย

นี่คือสิ่งที่ประกอบเป็นคะแนนเครดิต FICO ของคุณ:

• ประวัติการชำระเงินของคุณ (35%) เช่น การชำระคืนเงินกู้และบัตรเครดิต หรือประวัติการล้มละลายใดๆ
• จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ (30%) หรือยอดรวมที่คุณเป็นหนี้เงินกู้หรือบัตรเครดิต “การใช้สินเชื่อ” ของคุณก็มีความสำคัญเช่นกัน เป็นจำนวนเครดิตที่คุณใช้เทียบกับจำนวนเงินที่คุณสามารถเข้าถึงได้ ดังนั้น หากบัตรเครดิตของคุณเสนอเครดิตรายเดือน $4,000 และคุณใช้ $1,000 การใช้เครดิตของคุณคือ 25% โดยปกติคุณต้องการใช้เครดิตของคุณที่ 30% หรือต่ำกว่า
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต (15%) หรือระยะเวลาที่คุณมีบัญชี เช่น เงินกู้หรือบัตรเครดิตในชื่อของคุณ หากคุณเป็นบัณฑิตวิทยาลัยใหม่ที่ไม่เคยมีบัตรเครดิต คุณสามารถเริ่มต้นใหม่ได้ที่นี่
• สินเชื่อผสม (10%) การมีเครดิตประเภทต่างๆ ผสมกัน เช่น สินเชื่อนักศึกษา บัตรเครดิต การจำนอง ฯลฯ สามารถแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณสามารถจัดการสินเชื่อประเภทต่างๆ ได้
• เครดิตใหม่ (10%) บัญชีใหม่ที่คุณเพิ่งเปิดเมื่อเร็วๆ นี้อาจส่งผลต่อคะแนนของคุณได้เช่นกัน การเปิดบัญชีใหม่มากเกินไปในเวลาเดียวกันอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาคืนกลับคืนมาไม่นานเกินไป

อย่างที่คุณเห็น ประวัติการชำระเงินและจำนวนเงินที่ค้างชำระเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้น หากคุณต้องการสร้างเครดิต หมวดหมู่เหล่านั้นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

2. ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี

เมื่อคุณเข้าใจสิ่งที่ประกอบเป็นคะแนนเครดิตแล้ว ก็ถึงเวลาพิจารณาการเงินส่วนบุคคลของคุณให้ละเอียดยิ่งขึ้น

บริการต่างๆ เช่น Credit Karma ให้คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี โปรดทราบว่า Credit Karma จะแสดงคะแนน Vantage 3.0 ของคุณ และจะขึ้นอยู่กับข้อมูลจากสำนักสินเชื่อสองในสามแห่ง (TransUnion และ Equifax แต่ไม่ใช่ Experian)

ผู้ให้กู้จำนวนมากพึ่งพาคะแนน FICO ของคุณมากกว่าคะแนน Vantage 3.0 เมื่อพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองหรือเงินกู้นักเรียน แต่คะแนน FICO ของคุณจะไม่แตกต่างจากคะแนน Vantage ของคุณมากนัก ดังนั้น Credit Karma ยังคงให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์

หากคุณตามคะแนน FICO ของคุณ ให้ตรวจสอบว่าบัตรเครดิตของคุณให้คุณดูได้ฟรีหรือไม่ หลายรายเสนอบริการนี้เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์ของคุณ ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งให้คุณดูคะแนน FICO ของคุณได้ฟรี หรือคุณสามารถซื้อคะแนน FICO ได้ที่ MyFICO.com

สุดท้าย คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิตฟรีได้ปีละฉบับจากสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่งที่ AnnualCreditReport.com แม้ว่ารายงานนี้จะไม่แสดงคะแนนของคุณ แต่จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของบัญชีและประวัติการชำระคืนของคุณ

และหากคุณพบข้อผิดพลาดใดๆ คุณสามารถส่งข้อพิพาทและล้างข้อมูลออกจากรายงานของคุณได้ บริการอย่าง Credit Karma ก็เพียงพอแล้วสำหรับการติดตามความคืบหน้าของคุณเมื่อคุณทำตามขั้นตอนต่างๆ เพื่อเพิ่มคะแนนเครดิต

3. สร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกันหรือความช่วยเหลือของ cosigner

คุณอาจสังเกตเห็น Catch-22 ในธุรกิจคะแนนเครดิตนี้ คุณต้องมีเครดิต (บัตรเครดิต เงินกู้ ฯลฯ) เพื่อให้มีคะแนนเครดิตที่ดี แต่คุณไม่สามารถเข้าเกณฑ์สำหรับวงเงินเครดิตได้หากไม่มีคะแนนเครดิตที่ดีก่อน

ดังนั้นหากคุณไม่มีประวัติเครดิต คุณจะเริ่มต้นได้อย่างไร? มีหลายวิธีในการสร้างเครดิตตั้งแต่เริ่มต้น

หนึ่งคือการเปิดบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน บัตรเริ่มต้นเหล่านี้ช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้หากคะแนนของคุณเสียหายหรือยังไม่ได้รับการยอมรับ โดยปกติจะมีวงเงินใช้จ่ายต่ำ บางคนถึงกับให้คุณโหลดด้วยจำนวนเงินที่แน่นอนในช่วงต้นเดือน เช่น บัตรของขวัญแบบเติมเงิน

ในการชำระเงินแต่ละครั้ง คุณจะเริ่มสร้างเครดิตอย่างช้าๆ เมื่อคะแนนเครดิตของคุณแข็งแกร่งเพียงพอแล้ว คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันซึ่งมีวงเงินสูงกว่าได้ เพียงให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เริ่มใช้จ่ายเกินความสามารถของคุณ!

อีกวิธีในการเปิดเครดิตในชื่อของคุณคือการขอสินเชื่อกับ cosigner cosigner เช่นผู้ปกครองสามารถช่วยให้คุณมีคุณสมบัติ แต่โปรดจำไว้ว่า cosigner ของคุณมีหนี้สินร่วมกัน ดังนั้นเครดิตของพวกเขาจะอยู่ในสายหากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน

สุดท้าย ผู้ปกครองหรือเพื่อนสามารถเพิ่มคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจากบัตรเครดิตของตนได้ คุณไม่จำเป็นต้องใช้บัตรด้วยซ้ำ แต่การชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้คุณเริ่มสร้างเครดิตในชื่อของคุณได้

ในที่สุด คุณจะมีประวัติทางการเงินที่เข้มแข็งเพียงพอที่คุณสามารถเปิดวงเงินสินเชื่อได้ด้วยตัวเอง

4. ชำระเงินตรงเวลาสำหรับเงินกู้และบัตรเครดิตของคุณ

เมื่อคุณมีวงเงินสินเชื่อแล้ว การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญ การตามหลังอาจสร้างความเสียหายอย่างใหญ่หลวงต่อคะแนนของคุณ อันที่จริง การชำระเงินล่าช้าสามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี

นอกจากนี้การค้างชำระทำให้เกิดปัญหาอื่น ๆ มากมาย นักสะสมหนี้สามารถเริ่มโทรหาเพื่อนและครอบครัวของคุณได้ หากคุณผิดนัดเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง คุณอาจต้องเผชิญกับการหักค่าแรง การขอคืนภาษี หรือสวัสดิการประกันสังคม

ผู้ให้กู้เอกชนอาจนำคุณขึ้นศาลเพื่อเดินหนีจากหนี้ และการล้มเหลวในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอาจทำให้เกิดหนี้ที่ยากจะขุดคุ้ยตัวเอง เนื่องจากบัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก

ดังนั้น ช่วยตัวเองให้ปวดหัวด้วยการติดตามการชำระเงินของคุณอยู่เสมอ และด้วยการชำระเงินตรงเวลา คุณจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณอย่างต่อเนื่อง บางทีอาจถึงขั้นทำลาย 800 เครื่องหมายของเครดิตพิเศษ

หากคุณมีบัญชีที่ตกเป็นค่าเริ่มต้น พยายามอย่างเต็มที่เพื่อดึงบัญชีออกจากคอลเลกชันและกลับเข้าสู่สถานะดี

5. ชำระหนี้ของคุณ

ไม่เพียงแต่การชำระเงินตรงเวลาจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แต่ยังช่วยชำระหนี้ของคุณอีกด้วย (และทำให้อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณลดลง)

ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังแบกรับภาระหนี้นักเรียนจำนวนมาก ลองดูงบประมาณของคุณและดูว่าคุณสามารถจ่ายเพิ่มได้หรือไม่ การจ่ายเงินเพิ่มให้กับเงินกู้ของคุณ จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยและได้หนี้หมดก่อนกำหนด

ทางที่ดีควรจ่ายหนี้บัตรเครดิตด้วย เพราะโดยปกติแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ที่จริงแล้ว เมื่อใช้บัตรเครดิต พยายามอย่างดีที่สุดที่จะไม่ใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณจะจ่ายได้ในแต่ละเดือน ด้วยวิธีนี้ คุณจะอยู่ในงบประมาณและไม่ต้องเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิตแม้แต่สตางค์เดียว

การชำระหนี้จะช่วยให้คุณใช้เครดิตได้ไม่เกิน 30% คุณอาจพิจารณาให้สินเชื่อมากขึ้นเพื่อลดอัตราส่วนนี้

คุณสามารถเปิดบัตรเครดิตอีกหนึ่งหรือสองใบ (โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี) เพื่อเพิ่มจำนวนเครดิตที่มีให้คุณ แน่นอน ไปเส้นทางนี้เฉพาะเมื่อคุณสามารถเก็บเงินไว้เป็นเช็ค

นอกเหนือจากการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการรักษาสุขภาพทางการเงินและหลีกเลี่ยงหนี้สินที่เป็นภาระ

6. เปิดบัญชีได้หลากหลาย (แต่ไม่ทั้งหมดในคราวเดียว)

“เครดิตผสม” ของคุณคิดเป็น 10% ของคะแนนเครดิตของคุณ แม้ว่าจะไม่สำคัญเท่ากับการชำระเงินตรงเวลาหรือปลดหนี้ แต่ก็มีบทบาท

ไม่ได้หมายความว่าคุณควรออกไปหาเงินกู้ที่ไม่จำเป็น หากคุณไม่มีเงินกู้ อยู่อย่างนั้นให้นานที่สุดเท่าที่จะทำได้จะดีกว่า

แต่การมีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบสามารถช่วยได้ ตราบใดที่คุณไม่ใช้จ่ายเกินตัว โปรดทราบว่าการเปิดบัตรเครดิตอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณสั้นลง เนื่องจากผู้ให้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างจริงจัง

ใช้ประโยชน์จาก "การตรวจสอบเครดิตที่อ่อนนุ่ม" และเสนอราคาทันทีเมื่อทำได้ แม้ว่าคะแนนของคุณจะลดลงเล็กน้อย แต่ก็จะตีกลับหากคุณยังคงชำระเงินตรงเวลาและทำให้การใช้เครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำ

7. ทำให้บัญชีเก่าของคุณใช้งานได้

สุดท้าย ประวัติเครดิตของคุณมีบทบาทสำคัญในคะแนนของคุณ ยิ่งคุณมีบัญชีในชื่อของคุณนานเท่าไหร่ คะแนนของคุณก็จะยิ่งแข็งแกร่งมากขึ้นเท่านั้น

ฉันเผลอปล่อยให้บัตรเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดใบหนึ่งของฉันหมดลงเมื่อเร็วๆ นี้ และคะแนนของฉันก็ลดลงด้วย ฉันไม่ได้ใช้บัตรเลย และบริษัทบัตรเครดิตก็ถือว่าบัญชีนั้นไม่มีการใช้งานและได้ปิดบัญชีไปแล้ว

น่าเสียดายที่บัตรล่าสุดของฉันใบต่อไปนั้นใหม่กว่าหลายปี — ไม่น่าประทับใจเท่าที่ควรในสายตาของเหล่าทวยเทพคะแนนเครดิต ฉันได้เรียนรู้วิธีที่ยากที่ประวัติเครดิตของคุณมีบทบาทสำคัญในการรักษาคะแนนของคุณ

ดังนั้นให้เริ่มต้นแต่เนิ่นๆ ถ้าทำได้ ไม่ว่าจะเปิดการ์ดที่มีความปลอดภัยหรือเพิ่มเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในการ์ดของผู้ปกครอง และหากคุณมีบัตรเครดิตที่ไม่ค่อยได้ใช้ ให้ลองซื้อสินค้าเป็นระยะๆ เพื่อที่บริษัทเครดิตจะไม่ปิดใช้งานบัญชีของคุณ

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อเพิ่มทางเลือกของคุณ

เมื่อคุณมีคะแนนเครดิตที่อ่อนแอ คุณจะรู้สึกเหมือนกับว่าประตูปิดหน้าคุณ การเพิ่มคะแนนของคุณในระดับที่ดีหรือดีเยี่ยม คุณจะสามารถยืมเงินเมื่อคุณต้องการหรือเปิดบัตรรางวัลการเดินทางที่ร่ำรวย

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเป็นระยะ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ และพยายามอย่างเต็มที่ในการชำระเงินตรงเวลาสำหรับหนี้ที่คุณมีอยู่ เนื่องจากการล้าหลังจะทำให้คะแนนของคุณแย่ลงและทำให้เกิดความเครียดได้มาก