您需要了解的有關財務規劃及其要素的所有信息

已發表: 2019-01-18

什麼是財務計劃？

財務計劃是對投資者當前和未來財務狀況的綜合評價。

財務計劃是通過使用當前已知的變量來預測未來的現金流量、資產價值和提款計劃來製定的。

大多數人通常使用他們當前的淨資產、稅收負債、資產分配以及未來的退休和遺產計劃來製定他們的財務計劃。

這些指標與資產增長的估計一起使用，以確定個人的財務目標是否可以在未來實現，或者個人應採取哪些步驟來確保他們實現其財務目標。

財務規劃基本上是通過適當的財務管理來滿足個人生活目標的過程。

個人的人生目標可以是任何事情，例如買房、為孩子的高等教育存錢或計劃退休。

它還涉及收集相關的財務信息，檢查當前的財務狀況，並提出一個戰略或計劃，說明如何通過當前的情況和未來的計劃實現自己的目標。

此外，良好的財務計劃將幫助投資者意識到他們必須做出哪些改變才能實現財務目標。財務目標應該被量化，並且應該設置里程碑來跟踪。

通過財務規劃，投資者將了解他們的財務決策，並幫助他們減少不必要的開支。財務規劃還可以幫助投資者了解他們的財務決策如何影響他們財務的其他領域。

當投資者將他們的每一項財務決策視為整體的一部分時，他們可以考慮它將對投資者的人生目標產生的短期和長期影響。通過財務規劃，投資者可以輕鬆適應生活的變化，他們會感到更加安全，這將使他們的財務目標重回正軌。

財務規劃師是為人們準備財務計劃從而幫助他們找出並實現他們的人生目標的專業人士。規劃師可以了解財務狀況並提出最適合他們的建議。財務規劃師將考慮所有需求，包括預算和儲蓄、稅收、投資、保險和退休計劃。

根據Investopedia，以下是財務計劃的要素；

財務目標：財務計劃基於個人或家庭明確定義的財務目標，包括資助孩子的大學教育、購買更大的房屋、創業、按時退休或留下遺產。
現金流分析：收入和支出計劃用於確定每個月應留出多少用於償還債務、儲蓄和投資。
退休策略：財務計劃將包括獨立於其他財務優先事項實現退休的策略。該計劃應包括收集所需資金數量的策略，並應計劃生命週期分配。
遺產計劃：財務計劃應包括資產的保存和分配安排，並註意盡量減少結算成本。應審查和更新所有遺產規劃工具。
全面的風險管理計劃：識別所有風險敞口並提供必要的保障，以保護家庭及其資產免受財務損失。風險管理計劃包括對人壽和殘疾保險、個人責任保險、財產和傷亡保險以及災難保險的全面審查。
個人淨資產報表：資產和負債的快照可作為衡量財務目標進展情況的基準。
長期投資計劃：包括基於特定投資目標和風險狀況的定制資產配置策略。該投資計劃為選擇、購買和出售投資以及建立績效評估基准設定了指導方針。
減稅策略：確定在稅法允許的範圍內盡量減少個人收入稅的方法。該戰略應包括確定可以減少投資收入徵稅的稅收優惠投資工具。

財務規劃的結果不僅取決於財務規劃師，企業主也有責任確保他們獲得良好的結果。為了達到最佳效果，客戶應遵循一些基本步驟並避免一些常見錯誤。

企業主應該設定他們想要實現的目標以及他們希望何時實現這些結果。設定目標將幫助您做出正確的決定，並為財務規劃師提供更好、更清晰的畫面，然後他們將能夠更好地為客戶提供幫助。

客戶做出的每一個財務決策都可能影響到他們生活的所有其他方面。一項投資決定可能會產生影響客戶的遺產計劃的後果，或者有關購買汽車的決定可能會影響客戶希望如何實現其退休目標。客戶應該明白他們所有的財務決策都是相互關聯的。

客戶在 20 歲時的財務目標可能會在他 40 歲時發生變化。隨著時間的推移，財務目標可能會隨著時間的推移而發生變化，這可能是由於生活方式的改變或工作狀態的改變。隨著時間的推移重新審視您的財務計劃。

財務流程是一個在從小就開始計劃時將提供更好結果的流程。早期的財務規劃將灌輸良好的習慣，如投資、儲蓄、預算，這將有助於客戶應對生活的變化並輕鬆應對突發事件。

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財務規劃不會在一夜之間改變客戶的情況，這是一個漫長的過程，需要大量的工作和嚴格的財務管理方法。因此，客戶應該有一個現實的方法。