Tutto ciò che devi sapere sulla pianificazione finanziaria e sui suoi elementi

Cos'è il piano finanziario?

Un piano finanziario è la valutazione completa dello stato finanziario attuale e futuro di un investitore.

I piani finanziari sono realizzati utilizzando le variabili attualmente note per prevedere i flussi di cassa futuri, i valori degli asset e i piani di prelievo.

La maggior parte delle persone generalmente lavora sui propri piani finanziari utilizzando il patrimonio netto attuale, le passività fiscali, l'allocazione patrimoniale e i piani futuri di pensionamento e patrimonio.

Queste metriche vengono utilizzate con le stime della crescita del patrimonio per determinare se l'obiettivo finanziario dell'individuo può essere raggiunto in futuro o quali sono i passaggi che l'individuo dovrebbe intraprendere per assicurarsi di raggiungere i propri obiettivi finanziari.

La pianificazione finanziaria è fondamentalmente il processo per raggiungere gli obiettivi di vita di un individuo attraverso una corretta gestione delle proprie finanze.

L'obiettivo della vita di un individuo può essere qualsiasi cosa, come l'acquisto di una casa, il risparmio per l'istruzione superiore dei figli o la pianificazione del pensionamento.

Implica anche la raccolta di informazioni finanziarie rilevanti, l'esame della propria situazione finanziaria attuale e l'elaborazione di una strategia o di un piano su come raggiungere il proprio obiettivo con la propria situazione attuale e piani futuri.

Inoltre, un buon piano finanziario aiuterà l'investitore a capire quali dovrebbero essere i cambiamenti che dovrà apportare per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Gli obiettivi finanziari dovrebbero essere quantificati e dovrebbero essere fissate delle pietre miliari per il monitoraggio.

Attraverso la pianificazione finanziaria l'investitore otterrà una direzione e una comprensione delle proprie decisioni finanziarie e lo aiuterà a ridurre le spese che non sono necessarie. La pianificazione finanziaria aiuta anche l'investitore a capire in che modo le sue decisioni finanziarie influiscono su altre aree delle sue finanze.

Quando l'investitore considera ciascuna delle sue decisioni finanziarie come una parte del tutto, può considerare gli effetti a breve ea lungo termine che avrà sugli obiettivi di vita dell'investitore. Attraverso la pianificazione finanziaria, l'investitore può adattarsi facilmente ai cambiamenti della vita e si sentirà più sicuro, il che rimetterà in carreggiata i suoi obiettivi finanziari.

Chi è un pianificatore finanziario?

Un pianificatore finanziario è un professionista che prepara un piano finanziario per le persone, aiutandole così a capire e raggiungere i loro obiettivi di vita. Il pianificatore può comprendere la situazione finanziaria e formulare raccomandazioni più adatte a loro. Un pianificatore finanziario esaminerà tutte le esigenze, inclusi budgeting e risparmio, tasse, investimenti, assicurazioni e pianificazione pensionistica.

Elementi del piano finanziario

Secondo Investopedia, di seguito sono riportati gli elementi del piano finanziario;

• Obiettivi finanziari : un piano finanziario si basa su obiettivi finanziari chiaramente definiti di un individuo o di una famiglia, incluso il finanziamento di un'istruzione universitaria per i bambini, l'acquisto di una casa più grande, l'avvio di un'impresa, il pensionamento in tempo o il lasciare un'eredità.
• Analisi del flusso di cassa : il piano di reddito e spesa viene utilizzato per determinare quanto dovrebbe essere messo da parte per il rimborso del debito, il risparmio e l'investimento ogni mese.
• Strategia di pensionamento : il piano finanziario includerà una strategia per raggiungere la pensione indipendentemente da altre priorità finanziarie. Il piano dovrebbe includere una strategia per raccogliere la quantità di capitale necessaria e dovrebbe essere pianificata la distribuzione a vita.
• Piano immobiliare : il piano finanziario dovrebbe includere disposizioni per la conservazione e la distribuzione dei beni con attenzione a ridurre al minimo i costi di liquidazione. Tutti gli strumenti di pianificazione successoria dovrebbero essere rivisti e aggiornati.
• Piano di gestione del rischio completo : identificare tutte le esposizioni al rischio e fornire la copertura necessaria per proteggere la famiglia e i suoi beni da perdite finanziarie. Il piano di gestione del rischio include una revisione completa dell'assicurazione sulla vita e l'invalidità, la copertura per la responsabilità civile, la copertura per la proprietà e gli incidenti e la copertura catastrofica.
• Dichiarazione del patrimonio netto personale : un'istantanea di attività e passività funge da punto di riferimento per misurare i progressi verso gli obiettivi finanziari.
• Piano di investimento a lungo termine : include una strategia di asset allocation personalizzata basata su obiettivi di investimento specifici e un profilo di rischio. Questo piano di investimento stabilisce le linee guida per la selezione, l'acquisto e la vendita di investimenti e la definizione di parametri di riferimento per la revisione delle prestazioni.
• Strategia di riduzione delle tasse : identificare modi per ridurre al minimo le tasse sul reddito personale nella misura consentita dal codice fiscale. La strategia dovrebbe includere l'identificazione di veicoli di investimento agevolati dal punto di vista fiscale in grado di ridurre la tassazione dei redditi da investimento.

Come far funzionare la pianificazione finanziaria

I risultati della pianificazione finanziaria non dipendono solo dal pianificatore finanziario, ma è anche responsabilità dell'imprenditore assicurarsi che ottengano buoni risultati. Per ottenere il miglior risultato, il cliente dovrebbe seguire alcuni passaggi fondamentali ed evitare alcuni errori comuni.

1. Obiettivi prefissati:

L'imprenditore dovrebbe fissare obiettivi di ciò che vuole ottenere e quando desidera raggiungere questi risultati. Stabilire un obiettivo ti aiuterà a prendere le decisioni giuste e fornirà un quadro migliore e chiaro per il pianificatore finanziario che sarà quindi in grado di assistere meglio il cliente.

2. Comprensione dell'effetto delle decisioni finanziarie:

Ciascuna delle decisioni finanziarie che il cliente prende può influenzare tutte le altre aree della sua vita. Una decisione di investimento può avere conseguenze che possono influenzare i piani immobiliari del cliente o una decisione sull'acquisto di un'auto può influenzare il modo in cui il cliente vuole raggiungere i propri obiettivi di pensionamento. Il cliente dovrebbe capire che tutte le sue decisioni finanziarie sono correlate.

3. Rivalutazione della situazione finanziaria tra gli intervalli:

Gli obiettivi finanziari che un cliente ha a 20 anni possono cambiare quando ha 40 anni. Con il passare del tempo, gli obiettivi finanziari possono cambiare nel corso degli anni, a causa del cambiamento dello stile di vita o del cambiamento dello stato lavorativo. Rivedi il tuo piano finanziario col passare del tempo.

4. Inizia la pianificazione finanziaria il prima possibile:

Il processo finanziario è un processo che fornirà risultati migliori quando la pianificazione è iniziata in tenera età. La pianificazione finanziaria precoce inculcherà buone abitudini come investire, risparmiare, definire il budget che aiuteranno il cliente a soddisfare i cambiamenti nella vita e a gestire facilmente le emergenze.

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5. Approccio realistico:

La pianificazione finanziaria non cambierà la situazione dei clienti dall'oggi al domani, è un processo lungo che richiede molto lavoro e un approccio disciplinato per la gestione delle finanze. Pertanto, i clienti dovrebbero avere un approccio realistico.