كل ما تحتاج لمعرفته حول التخطيط المالي وعناصره
نشرت: 2019-01-18ما هي الخطة المالية؟
الخطة المالية هي التقييم الشامل للحالة المالية الحالية والمستقبلية للمستثمر.
يتم وضع الخطط المالية باستخدام المتغيرات المعروفة حاليًا للتنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية وقيم الأصول وخطط السحب.
يعمل معظم الأفراد عمومًا على خططهم المالية باستخدام صافي ثروتهم الحالية والتزاماتهم الضريبية وتخصيص الأصول وخطط التقاعد والعقارات المستقبلية.
تُستخدم هذه المقاييس مع تقديرات نمو الأصول لتحديد ما إذا كان يمكن تحقيق الهدف المالي للفرد في المستقبل أو ما هي الخطوات التي يجب على الفرد اتخاذها لضمان تحقيق أهدافه المالية.
التخطيط المالي هو في الأساس عملية تحقيق أهداف حياة الفرد من خلال الإدارة السليمة لأموالهم.
يمكن أن يكون الهدف الحياتي للفرد أي شيء مثل شراء منزل أو توفير مدخرات للتعليم العالي للأطفال أو التخطيط لتقاعدهم.
كما يتضمن أيضًا جمع المعلومات المالية ذات الصلة ، وفحص الوضع المالي الحالي ، والتوصل إلى استراتيجية أو خطة حول كيفية تحقيق هدف المرء مع الوضع الحالي والخطط المستقبلية.
أيضًا ، ستساعد الخطة المالية الجيدة المستثمر في إدراك التغييرات التي يجب عليهم إجراؤها للوصول إلى أهدافهم المالية. يجب تحديد الأهداف المالية كمياً ويجب تحديد معالم للتتبع.
من خلال التخطيط المالي ، سيحصل المستثمر على اتجاه وفهم لقراراته المالية وسيساعده في تقليص النفقات غير المطلوبة. يساعد التخطيط المالي أيضًا المستثمر على فهم كيفية تأثير قراراته المالية على مجالات أخرى من موارده المالية.
عندما ينظر المستثمر إلى كل قرار من قراراته المالية على أنها جزء من الكل ، يمكنه النظر في الآثار قصيرة وطويلة الأجل التي ستحدثها على أهداف حياة المستثمر. من خلال التخطيط المالي ، يمكن للمستثمر التكيف بسهولة مع التغيرات الحياتية وسيشعر بمزيد من الأمان مما سيعيد أهدافه المالية إلى المسار الصحيح.
من هو المخطط المالي؟
المخطط المالي هو محترف يقوم بإعداد خطة مالية للأشخاص وبالتالي مساعدتهم على معرفة أهداف حياتهم وتحقيقها. يمكن للمخطط فهم الوضع المالي وتقديم التوصيات التي تناسبهم بشكل أفضل. سينظر المخطط المالي في جميع الاحتياجات بما في ذلك الميزانية والادخار والضرائب والاستثمارات والتأمين وتخطيط التقاعد.
عناصر الخطة المالية
وفقًا لـ Investopedia ، فيما يلي عناصر الخطة المالية ؛
- الأهداف المالية : تعتمد الخطة المالية على الأهداف المالية المحددة بوضوح للفرد أو العائلة ، بما في ذلك تمويل التعليم الجامعي للأطفال ، أو شراء منزل أكبر ، أو بدء عمل تجاري ، أو التقاعد في الوقت المحدد ، أو ترك إرث.
- تحليل التدفق النقدي : تُستخدم خطة الدخل والإنفاق لتحديد المبلغ الذي يجب تخصيصه لسداد الديون والادخار والاستثمار كل شهر.
- إستراتيجية التقاعد : ستتضمن الخطة المالية إستراتيجية لتحقيق التقاعد بشكل مستقل عن الأولويات المالية الأخرى. يجب أن تتضمن الخطة إستراتيجية لتجميع مقدار رأس المال المطلوب ويجب التخطيط للتوزيع مدى الحياة.
- الخطة العقارية : يجب أن تتضمن الخطة المالية ترتيبات للمحافظة على الأصول وتوزيعها مع الاهتمام بتقليل تكاليف التسوية. يجب مراجعة وتحديث جميع أدوات التخطيط العقاري.
- خطة شاملة لإدارة المخاطر : تحديد جميع حالات التعرض للمخاطر وتوفير التغطية اللازمة لحماية الأسرة وأصولها من الخسائر المالية. تتضمن خطة إدارة المخاطر مراجعة كاملة للتأمين على الحياة والعجز ، وتغطية المسؤولية الشخصية ، وتغطية الممتلكات والإصابات ، والتغطية الكارثية.
- بيان القيمة الصافية الشخصية : تُعد لقطة من الأصول والخصوم بمثابة معيار لقياس التقدم المحرز نحو الأهداف المالية.
- خطة استثمار طويلة الأجل : قم بتضمين استراتيجية تخصيص الأصول المخصصة بناءً على أهداف استثمارية محددة وملف تعريف مخاطر. تحدد خطة الاستثمار هذه المبادئ التوجيهية لاختيار وشراء وبيع الاستثمارات ووضع معايير لمراجعة الأداء.
- استراتيجية تخفيض الضرائب : تحديد طرق تقليل الضرائب على الدخل الشخصي إلى الحد الذي يسمح به قانون الضرائب. يجب أن تتضمن الإستراتيجية تحديد أدوات الاستثمار المفضلة من الناحية الضريبية والتي يمكن أن تقلل الضرائب على دخل الاستثمار.
كيفية جعل التخطيط المالي يعمل
لا تعتمد نتائج التخطيط المالي على المخطط المالي فقط ، بل تقع على عاتق صاحب العمل مسؤولية ضمان حصولهم على نتائج جيدة. لتحقيق أفضل نتيجة ، يجب على العميل اتباع بعض الخطوات الأساسية وتجنب بعض الأخطاء الشائعة.
- حدد الأهداف:
يجب على صاحب العمل تحديد أهداف لما يريدون تحقيقه ومتى يرغبون في تحقيق هذه النتائج. سيساعدك تحديد الهدف في اتخاذ القرارات الصحيحة وسيوفر صورة أفضل وأوضح للمخطط المالي الذي سيكون قادرًا بعد ذلك على مساعدة العميل بشكل أفضل.
- فهم تأثير القرارات المالية:
قد تؤثر كل من القرارات المالية التي يتخذها العميل على جميع المجالات الأخرى في حياته. قد يكون لقرار الاستثمار عواقب قد تؤثر على الخطط العقارية للعميل أو قد يؤثر قرار شراء سيارة على كيفية رغبة العميل في تحقيق أهداف التقاعد الخاصة به. يجب أن يفهم العميل أن جميع قراراته المالية مترابطة.
- إعادة تقييم الوضع المالي بين فترات:
قد تتغير الأهداف المالية للعميل في سن العشرين عندما يبلغ من العمر 40 عامًا. مع مرور الوقت ، قد تتغير الأهداف المالية على مر السنين والتي يمكن أن تكون بسبب التغيير في نمط الحياة أو التغيير في حالة الوظيفة. أعد النظر في خطتك المالية مع مرور الوقت.
- ابدأ التخطيط المالي في أقرب وقت ممكن:
العملية المالية هي عملية ستوفر نتائج أفضل عندما يبدأ التخطيط في سن مبكرة. سيغرس التخطيط المالي المبكر عادات جيدة مثل الاستثمار والادخار ووضع الميزانية مما سيساعد العميل على تلبية التغييرات في الحياة والتعامل مع حالات الطوارئ بسهولة.
اقرأ أيضًا: أفضل 30+ أفكار أعمال استشارية مربحة للغاية في نيجيريا
- نهج واقعي:
لن يغير التخطيط المالي وضع العملاء بين عشية وضحاها ، فهي عملية طويلة تتطلب الكثير من العمل ونهجًا منضبطًا لإدارة الشؤون المالية. وبالتالي ، يجب أن يكون لدى العملاء نهج واقعي.