Wszystko, co musisz wiedzieć o planowaniu finansowym i jego elementach

Co to jest plan finansowy?

Plan finansowy to kompleksowa ocena aktualnego i przyszłego stanu finansowego inwestora.

Plany finansowe są tworzone przy użyciu obecnie znanych zmiennych do przewidywania przyszłych przepływów pieniężnych, wartości aktywów i planów wypłat.

Większość osób zazwyczaj pracuje nad swoimi planami finansowymi, korzystając z bieżącej wartości netto, zobowiązań podatkowych, alokacji aktywów oraz przyszłych planów emerytalnych i majątkowych.

Mierniki te są używane z szacunkami wzrostu aktywów w celu określenia, czy cel finansowy danej osoby może zostać osiągnięty w przyszłości lub jakie kroki należy podjąć, aby upewnić się, że zrealizuje swoje cele finansowe.

Planowanie finansowe to w zasadzie proces realizacji celów życiowych jednostki poprzez właściwe zarządzanie jej finansami.

Celem życiowym jednostki może być cokolwiek, np. kupno domu, oszczędności na szkolnictwo wyższe dzieci lub zaplanowanie przejścia na emeryturę.

Wiąże się to również z zebraniem odpowiednich informacji finansowych, zbadaniem aktualnej sytuacji finansowej i opracowaniem strategii lub planu, w jaki sposób można osiągnąć swój cel z aktualną sytuacją i planami na przyszłość.

Również dobry plan finansowy pomoże inwestorowi w uświadomieniu sobie, jakie zmiany będą musiały wprowadzić, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Cele finansowe powinny być określone ilościowo i powinny być ustalone kamienie milowe do śledzenia.

Dzięki planowaniu finansowemu inwestor uzyska kierunek i zrozumienie swoich decyzji finansowych oraz pomoże w ograniczeniu wydatków, które nie są wymagane. Planowanie finansowe pomaga również inwestorowi zrozumieć, w jaki sposób jego decyzje finansowe wpływają na inne obszary jego finansów.

Kiedy inwestor postrzega każdą ze swoich decyzji finansowych jako część całości, może rozważyć krótko- i długoterminowe skutki, jakie będzie ona miała dla celów życiowych inwestora. Dzięki planowaniu finansowemu inwestor może łatwo dostosować się do zmian życiowych i poczuje się bezpieczniej, co przywróci jego cele finansowe.

Kim jest planista finansowy?

Planista finansowy to profesjonalista, który przygotowuje plan finansowy dla ludzi, pomagając im w ten sposób ustalić i osiągnąć cele życiowe. Planista może zrozumieć sytuację finansową i przedstawić najbardziej odpowiednie dla niego zalecenia. Planista finansowy zajmie się wszystkimi potrzebami, w tym budżetowaniem i oszczędzaniem, podatkami, inwestycjami, ubezpieczeniami i planowaniem emerytalnym.

Elementy planu finansowego

Według Investopedii poniżej znajdują się elementy planu finansowego;

• Cele finansowe : Plan finansowy opiera się na jasno określonych celach finansowych osoby lub rodziny, w tym finansowanie edukacji dzieci w college'u, zakup większego domu, rozpoczęcie działalności gospodarczej, terminowe przejście na emeryturę lub pozostawienie spuścizny.
• Analiza przepływów pieniężnych : Plan dochodów i wydatków służy do określenia, ile co miesiąc należy przeznaczyć na spłatę zadłużenia, oszczędności i inwestycje.
• Strategia emerytalna : Plan finansowy będzie zawierał strategię osiągnięcia emerytury niezależną od innych priorytetów finansowych. Plan powinien zawierać strategię gromadzenia wymaganej kwoty kapitału, a dystrybucję dożywotnią należy zaplanować.
• Plan majątkowy : Plan finansowy powinien zawierać ustalenia dotyczące zachowania i dystrybucji aktywów z dbałością o zminimalizowanie kosztów rozliczenia. Wszystkie instrumenty planowania osiedla powinny zostać przejrzane i zaktualizowane.
• Kompleksowy plan zarządzania ryzykiem : Zidentyfikuj wszystkie ekspozycje na ryzyko i zapewnij niezbędne zabezpieczenie, aby chronić rodzinę i jej aktywa przed stratami finansowymi. Plan zarządzania ryzykiem obejmuje pełny przegląd ubezpieczeń na życie i rentowych, ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia majątkowego i wypadkowego oraz ubezpieczenia na wypadek katastrof.
• Oświadczenie o osobistej wartości netto : migawka aktywów i zobowiązań służy jako punkt odniesienia do pomiaru postępów w osiąganiu celów finansowych.
• Długoterminowy plan inwestycyjny : zawiera dostosowaną strategię alokacji aktywów opartą na określonych celach inwestycyjnych i profilu ryzyka. Ten plan inwestycyjny określa wytyczne dotyczące wyboru, kupowania i sprzedawania inwestycji oraz ustanawiania punktów odniesienia dla oceny wyników.
• Strategia redukcji podatków : Zidentyfikuj sposoby minimalizacji podatków od dochodów osobistych w zakresie dozwolonym przez kodeks podatkowy. Strategia powinna obejmować identyfikację uprzywilejowanych pod względem podatkowym narzędzi inwestycyjnych, które mogą obniżyć opodatkowanie dochodów z inwestycji.

Jak sprawić, by planowanie finansowe działało?

Wyniki planowania finansowego zależą nie tylko od planisty finansowego, ale także obowiązkiem właściciela firmy jest zapewnienie dobrych wyników. Aby osiągnąć najlepszy wynik, klient powinien wykonać kilka podstawowych kroków i uniknąć typowych błędów.

1. Wyznaczone cele:

Właściciel firmy powinien wyznaczyć cele, co chce osiągnąć i kiedy chce osiągnąć te wyniki. Wyznaczenie celu pomoże Ci w podejmowaniu właściwych decyzji i zapewni lepszy i klarowny obraz dla planisty finansowego, który będzie mógł wtedy lepiej pomóc klientowi.

2. Zrozumienie skutków decyzji finansowych:

Każda z podejmowanych przez klienta decyzji finansowych może mieć wpływ na wszystkie inne obszary jego życia. Decyzja inwestycyjna może mieć konsekwencje, które mogą wpłynąć na plany majątkowe klienta lub decyzja o zakupie samochodu może wpłynąć na to, jak klient chce zrealizować swoje cele emerytalne. Klient powinien zrozumieć, że wszystkie jego decyzje finansowe są ze sobą powiązane.

3. Ponowna ocena sytuacji finansowej pomiędzy interwałami:

Cele finansowe, które klient ma w wieku 20 lat, mogą się zmienić, gdy ma 40 lat. W miarę upływu czasu cele finansowe mogą się zmieniać z biegiem lat, co może być spowodowane zmianą stylu życia lub zmianą statusu pracy. W miarę upływu czasu ponownie przyjrzyj się swojemu planowi finansowemu.

4. Rozpocznij planowanie finansowe tak wcześnie, jak to możliwe:

Proces finansowy to proces, który przyniesie lepsze rezultaty, gdy planowanie rozpoczęto w młodym wieku. Wczesne planowanie finansowe wpaja dobre nawyki, takie jak inwestowanie, oszczędzanie, budżetowanie, które pomogą klientowi sprostać zmianom w życiu i łatwo poradzić sobie z sytuacjami awaryjnymi.

Przeczytaj także: Top 30+ wysoce dochodowych pomysłów biznesowych doradczych w Nigerii

5. Realistyczne podejście:

Planowanie finansowe nie zmieni sytuacji klientów z dnia na dzień, jest procesem długotrwałym, wymagającym dużo pracy i zdyscyplinowanego podejścia do zarządzania finansami. Dlatego klienci powinni mieć realistyczne podejście.