재무 계획 및 요소에 대해 알아야 할 모든 것

재무 계획이란 무엇입니까?

재무 계획 은 투자자의 현재 및 미래 재무 상태에 대한 포괄적인 평가입니다.

재무 계획 은 현재 알려진 변수를 사용하여 미래 현금 흐름, 자산 가치 및 인출 계획을 예측하여 작성됩니다.

대부분의 개인은 일반적으로 현재 순자산, 세금 부채, 자산 할당 및 미래 퇴직 및 유산 계획을 사용하여 재무 계획을 수립합니다.

이러한 메트릭은 자산 성장 추정치와 함께 사용되어 개인의 재정적 목표가 미래에 달성될 수 있는지 또는 재정적 목표를 달성하기 위해 개인이 취해야 하는 단계를 결정합니다.

재정 계획 은 기본적으로 개인의 재정 관리를 통해 개인의 삶의 목표를 달성하는 과정입니다.

개인의 삶의 목표는 주택 구입, 자녀의 고등 교육을 위한 저축 또는 은퇴 계획과 같은 모든 것이 될 수 있습니다.

또한 관련 재무 정보를 수집하고, 현재 재무 상태를 검토하고, 현재 상황과 미래 계획으로 목표를 달성할 수 있는 전략이나 계획을 세우는 것을 포함합니다.

또한 좋은 재무 계획은 투자자가 재무 목표를 달성하기 위해 변경해야 할 사항을 깨닫는 데 도움이 됩니다. 재정 목표를 수량화해야 하며 추적을 위해 설정된 이정표가 있어야 합니다.

재무 계획을 통해 투자자는 재무 결정에 대한 방향과 이해를 얻고 필요하지 않은 비용을 줄이는 데 도움을 줄 것입니다. 재무 계획은 또한 투자자가 재무 결정이 재무의 다른 영역에 어떻게 영향을 미치는지 이해하는 데 도움이 됩니다.

투자자가 각각의 재정적 결정을 전체의 일부로 볼 때 투자자의 삶의 목표에 미치는 장단기적 영향을 고려할 수 있습니다. 재정 계획을 통해 투자자는 삶의 변화에 ​​쉽게 적응할 수 있고 재정적 목표를 다시 정상 궤도에 올릴 수 있는 안정감을 느낄 수 있습니다.

재무설계사는 누구인가?

재무설계사 는 사람들을 위한 재무 계획을 준비하여 삶의 목표를 파악하고 달성하도록 돕는 전문가입니다. 플래너는 재정 상황을 이해하고 자신에게 가장 적합한 제안을 할 수 있습니다. 재무설계사는 예산 및 저축, 세금, 투자, 보험 및 은퇴 계획을 포함한 모든 요구 사항을 검토합니다.

재무 계획의 요소

Investopedia에 따르면 재무 계획의 요소는 다음과 같습니다.

• 재정 목표 : 재정 계획은 자녀를 위한 대학 교육 자금 조달, 더 큰 주택 구입, 사업 시작, 정시 은퇴 또는 유산 남기기를 포함하여 개인 또는 가족의 명확하게 정의된 재정 목표를 기반으로 합니다.
• 현금 흐름 분석 : 소득 및 지출 계획은 부채 상환, 저축 및 투자를 위해 매월 얼마를 적립해야 하는지 결정하는 데 사용됩니다.
• 은퇴 전략 : 재무 계획에는 다른 재무 우선순위와 무관하게 은퇴를 달성하기 위한 전략이 포함됩니다. 계획에는 필요한 자본의 양을 수집하기 위한 전략이 포함되어야 하며 평생 분배를 계획해야 합니다.
• 부동산 계획 : 재정 계획에는 정산 비용을 최소화하는 데 주의하면서 자산의 보존 및 분배에 대한 조치가 포함되어야 합니다. 모든 유산 계획 도구를 검토하고 업데이트해야 합니다.
• 포괄적인 위험 관리 계획 : 모든 위험 노출을 식별하고 재정적 손실로부터 가족과 그 자산을 보호하는 데 필요한 보장을 제공합니다. 위험 관리 계획에는 생명 및 장애 보험, 개인 책임 보장, 재산 및 상해 보장, 재난 보장에 대한 전체 검토가 포함됩니다.
• 개인 순자산 명세서 : 자산 및 부채의 스냅샷은 재무 목표를 향한 진행 상황을 측정하기 위한 벤치마크 역할을 합니다.
• 장기 투자 계획 : 특정 투자 목표와 위험 프로필에 기반한 맞춤형 자산 배분 전략을 포함합니다. 이 투자 계획은 투자 선택, 구매 및 판매와 성과 검토를 위한 벤치마크 설정에 대한 지침을 설정합니다.
• 세금 감면 전략 : 세금 코드에서 허용하는 범위 내에서 개인 소득에 대한 세금을 최소화하는 방법을 식별합니다. 전략에는 투자 소득에 대한 과세를 줄일 수 있는 세금 우대 투자 수단의 식별이 포함되어야 합니다.

재무 계획을 작동시키는 방법

재무설계의 결과는 재무설계사에게만 좌우되는 것이 아니라, 재무설계사가 좋은 결과를 얻을 수 있도록 하는 것도 사업주 책임입니다. 최상의 결과를 얻으려면 고객은 몇 가지 기본 단계를 따르고 몇 가지 일반적인 실수를 피해야 합니다.

1. 목표 설정:

사업주는 달성하고자 하는 목표와 이러한 결과를 달성하고자 하는 시점을 설정해야 합니다. 목표를 설정하면 올바른 결정을 내리는 데 도움이 되며 재무 설계자에게 더 나은 명확한 그림을 제공하여 고객을 더 잘 지원할 수 있습니다.

2. 재무 결정의 효과 이해:

고객이 내리는 각각의 재정적 결정은 삶의 다른 모든 영역에 영향을 미칠 수 있습니다. 투자 결정은 고객의 재산 계획에 영향을 미칠 수 있는 결과를 초래할 수 있거나 자동차 구매에 대한 결정은 고객이 은퇴 목표를 달성하고자 하는 방식에 영향을 미칠 수 있습니다. 고객은 모든 재정적 결정이 서로 관련되어 있음을 이해해야 합니다.

3. 간격 사이의 재정 상황 재평가:

고객이 20세에 가진 재정적 목표는 40세가 되면 바뀔 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 재정적 목표는 생활 방식의 변화 또는 직업 상태의 변화로 인해 수년에 걸쳐 변경될 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 재정 계획을 다시 검토하십시오.

4. 가능한 한 빨리 재무 계획을 시작하십시오.

재정적 과정은 계획이 어린 나이에 시작되었을 때 더 나은 결과를 제공할 수 있는 과정입니다. 초기 재무 계획은 투자, 저축, 예산 책정과 같은 좋은 습관을 심어 고객이 삶의 변화에 ​​대처하고 비상 사태를 쉽게 처리하는 데 도움이 될 것입니다.

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5. 현실적인 접근:

재무 계획은 고객의 상황을 하룻밤 사이에 바꾸지 않습니다. 재정 관리를 위한 많은 작업과 훈련된 접근 방식이 필요한 긴 프로세스입니다. 따라서 고객은 현실적인 접근 방식을 취해야 합니다.