Tudo o que você precisa saber sobre Planejamento Financeiro e seus Elementos

O que é Plano Financeiro?

Um plano financeiro é a avaliação abrangente do estado financeiro atual e futuro de um investidor.

Os planos financeiros são feitos usando as variáveis ​​atualmente conhecidas para prever os fluxos de caixa futuros, valores de ativos e planos de retirada.

A maioria das pessoas geralmente trabalha em seus planos financeiros usando seu patrimônio líquido atual, obrigações fiscais, alocação de ativos e planos futuros de aposentadoria e patrimônio.

Essas métricas são usadas com as estimativas de crescimento do ativo para determinar se a meta financeira do indivíduo pode ser alcançada no futuro ou quais são as etapas que o indivíduo deve tomar para garantir que atinja suas metas financeiras.

O planejamento financeiro é basicamente o processo de atingir os objetivos de vida de um indivíduo por meio de uma gestão adequada de suas finanças.

O objetivo de vida de um indivíduo pode ser qualquer coisa, como comprar uma casa, economizar para o ensino superior dos filhos ou planejar sua aposentadoria.

Também envolve reunir informações financeiras relevantes, examinar a situação financeira atual e elaborar uma estratégia ou um plano sobre como alguém pode atingir seu objetivo com a situação atual e os planos futuros.

Além disso, um bom plano financeiro ajudará o investidor a perceber quais devem ser as mudanças que terão que fazer para alcançar seus objetivos financeiros. As metas financeiras devem ser quantificadas e deve haver marcos definidos para acompanhamento.

Por meio do planejamento financeiro o investidor terá um direcionamento e entendimento de suas decisões financeiras e o ajudará a cortar gastos que não são necessários. O planejamento financeiro também ajuda o investidor a entender como suas decisões financeiras afetam outras áreas de suas finanças.

Quando o investidor vê cada uma de suas decisões financeiras como parte do todo, ele pode considerar os efeitos de curto e longo prazo que isso terá nos objetivos de vida do investidor. Por meio do planejamento financeiro, o investidor poderá se adaptar facilmente às mudanças de vida e se sentirá mais seguro, o que colocará seus objetivos financeiros de volta nos trilhos.

Quem é um planejador financeiro?

Um planejador financeiro é um profissional que prepara um plano financeiro para as pessoas, ajudando-as a descobrir e atingir seus objetivos de vida. O planejador pode entender a situação financeira e fazer recomendações que são mais adequadas para eles. Um planejador financeiro examinará todas as necessidades, incluindo orçamento e economia, impostos, investimentos, seguros e planejamento de aposentadoria.

Elementos do Plano Financeiro

De acordo com a Investopedia, abaixo estão os elementos do plano financeiro;

• Objetivos Financeiros : Um plano financeiro é baseado em objetivos financeiros claramente definidos de um indivíduo ou de uma família, incluindo financiar uma educação universitária para os filhos, comprar uma casa maior, iniciar um negócio, se aposentar na hora ou deixar um legado.
• Análise de fluxo de caixa : O plano de receitas e gastos é usado para determinar quanto deve ser reservado para pagamento de dívidas, poupança e investimento a cada mês.
• Estratégia de aposentadoria : O plano financeiro incluirá uma estratégia para alcançar a aposentadoria independente de outras prioridades financeiras. O plano deve incluir uma estratégia para reunir a quantidade de capital necessária e a distribuição ao longo da vida deve ser planejada.
• Plano de propriedade : O plano financeiro deve incluir medidas para a preservação e distribuição de ativos com atenção para minimizar os custos de liquidação. Todos os instrumentos de planejamento sucessório devem ser revistos e atualizados.
• Plano de gerenciamento de risco abrangente : Identifique todas as exposições de risco e forneça a cobertura necessária para proteger a família e seus ativos contra perdas financeiras. O plano de gerenciamento de risco inclui uma revisão completa do seguro de vida e invalidez, cobertura de responsabilidade pessoal, cobertura de propriedade e acidentes e cobertura catastrófica.
• Declaração de patrimônio líquido pessoal : um instantâneo de ativos e passivos serve como referência para medir o progresso em direção às metas financeiras.
• Plano de investimento de longo prazo : Inclua uma estratégia de alocação de ativos personalizada com base em objetivos de investimento específicos e um perfil de risco. Este plano de investimento estabelece diretrizes para selecionar, comprar e vender investimentos e estabelecer benchmarks para avaliação de desempenho.
• Estratégia de redução de impostos : Identifique maneiras de minimizar os impostos sobre a renda pessoal na medida permitida pelo código tributário. A estratégia deve incluir a identificação de veículos de investimento favorecidos por impostos que possam reduzir a tributação dos rendimentos dos investimentos.

Como fazer o planejamento financeiro funcionar

Os resultados do planejamento financeiro não dependem apenas do planejador financeiro, é responsabilidade do empresário também garantir que eles obtenham bons resultados. Para obter o melhor resultado, o cliente deve seguir alguns passos básicos e evitar alguns erros comuns.

1. Defina metas:

O empresário deve definir metas do que deseja alcançar e quando deseja alcançar esses resultados. Definir uma meta ajudará você a tomar as decisões certas e fornecerá uma imagem melhor e mais clara para o planejador financeiro, que poderá ajudar melhor o cliente.

2. Entendendo o efeito das decisões financeiras:

Cada uma das decisões financeiras que o cliente toma pode afetar todas as outras áreas de sua vida. Uma decisão de investimento pode ter consequências que podem afetar os planos imobiliários do cliente ou uma decisão sobre a compra de um carro pode afetar como o cliente deseja atingir suas metas de aposentadoria. O cliente deve entender que todas as suas decisões financeiras estão inter-relacionadas.

3. Reavaliando a situação financeira entre intervalos:

As metas financeiras que um cliente tem aos 20 anos podem mudar quando ele tiver 40 anos de idade. Com o passar do tempo, as metas financeiras podem mudar ao longo dos anos, o que pode ser devido à mudança no estilo de vida ou mudança no status do trabalho. Revisite seu plano financeiro com o passar do tempo.

4. Comece o planejamento financeiro o quanto antes:

O processo financeiro é um processo que proporcionará melhores resultados quando o planejamento for iniciado desde cedo. O planejamento financeiro precoce inculcará bons hábitos, como investir, economizar e fazer orçamentos, que ajudarão o cliente a enfrentar as mudanças na vida e lidar com emergências com facilidade.

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5. Abordagem realista:

O planejamento financeiro não mudará a situação dos clientes da noite para o dia, é um processo longo que exige muito trabalho e uma abordagem disciplinada para gerenciar as finanças. Assim, os clientes devem ter uma abordagem realista.