Все, что вам нужно знать о финансовом планировании и его элементах

Что такое финансовый план?

Финансовый план представляет собой комплексную оценку текущего и будущего финансового состояния инвестора.

Финансовые планы составляются с использованием известных на данный момент переменных для прогнозирования будущих денежных потоков, стоимости активов и планов снятия средств.

Большинство людей обычно работают над своими финансовыми планами, используя свой текущий собственный капитал, налоговые обязательства, распределение активов и будущие пенсионные и имущественные планы.

Эти показатели используются с оценками роста активов, чтобы определить, может ли финансовая цель человека быть достигнута в будущем, или какие шаги должен предпринять человек, чтобы обеспечить достижение своих финансовых целей.

Финансовое планирование — это, по сути, процесс достижения жизненных целей человека посредством надлежащего управления его финансами.

Жизненной целью человека может быть что угодно, например, покупка дома, накопление денег на высшее образование детей или планирование выхода на пенсию.

Это также включает в себя сбор соответствующей финансовой информации, изучение текущего финансового состояния и разработку стратегии или плана того, как можно достичь своей цели в текущей ситуации и планах на будущее.

Кроме того, хороший финансовый план поможет инвестору понять, какими должны быть изменения, которые ему придется внести для достижения своих финансовых целей. Финансовые цели должны быть определены количественно, и должны быть установлены вехи для отслеживания.

Благодаря финансовому планированию инвестор получит направление и понимание своих финансовых решений и поможет им сократить расходы, которые не требуются. Финансовое планирование также помогает инвестору понять, как его финансовые решения влияют на другие области его финансов.

Когда инвестор рассматривает каждое из своих финансовых решений как часть целого, он может учитывать краткосрочные и долгосрочные последствия, которые оно окажет на жизненные цели инвестора. Благодаря финансовому планированию инвестор может легко адаптироваться к жизненным изменениям, и он будет чувствовать себя в большей безопасности, что вернет его финансовые цели в нужное русло.

Кто такой финансовый планировщик?

Финансовый планировщик — это профессионал, который готовит финансовый план для людей, тем самым помогая им понять и достичь своих жизненных целей. Планировщик может понять финансовую ситуацию и дать рекомендации, которые лучше всего подходят для них. Специалист по финансовому планированию рассмотрит все потребности, включая бюджетирование и сбережения, налоги, инвестиции, страхование и пенсионное планирование.

Элементы финансового плана

Согласно Investopedia, ниже приведены элементы финансового плана;

• Финансовые цели : Финансовый план основан на четко определенных финансовых целях человека или семьи, включая финансирование обучения детей в колледже, покупку большого дома, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.
• Анализ денежных потоков : план доходов и расходов используется для определения того, сколько следует откладывать на погашение долга, сбережения и инвестиции каждый месяц.
• Стратегия выхода на пенсию : финансовый план будет включать стратегию достижения выхода на пенсию независимо от других финансовых приоритетов. План должен включать стратегию сбора необходимой суммы капитала, а также должно быть запланировано распределение на протяжении всего срока службы.
• План недвижимости : Финансовый план должен включать мероприятия по сохранению и распределению активов с вниманием к минимизации затрат на урегулирование. Все инструменты планирования недвижимости должны быть пересмотрены и обновлены.
• Комплексный план управления рисками : определите все риски и обеспечьте необходимое покрытие для защиты семьи и ее активов от финансовых потерь. План управления рисками включает в себя полный обзор страхования жизни и инвалидности, страхования личной ответственности, страхования имущества и страхования от несчастных случаев, а также страхования от катастроф.
• Отчет о личном собственном капитале : моментальный снимок активов и пассивов служит эталоном для измерения прогресса в достижении финансовых целей.
• Долгосрочный инвестиционный план : включает индивидуальную стратегию распределения активов, основанную на конкретных инвестиционных целях и профиле риска. Этот инвестиционный план устанавливает рекомендации по выбору, покупке и продаже инвестиций и установлению контрольных показателей для оценки эффективности.
• Стратегия снижения налогов. Определите способы минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, допустимых налоговым кодексом. Стратегия должна включать определение инвестиционных инструментов, пользующихся налоговыми льготами, которые могут снизить налогообложение инвестиционного дохода.

Как заставить финансовое планирование работать

Результаты финансового планирования зависят не только от специалиста по финансовому планированию, владелец бизнеса также несет ответственность за обеспечение хороших результатов. Для достижения наилучшего результата клиент должен выполнить несколько основных шагов и избежать некоторых распространенных ошибок.

1. Поставить цели:

Владелец бизнеса должен установить цели того, чего он хочет достичь, и когда он хочет достичь этих результатов. Постановка цели поможет вам принять правильное решение и предоставит лучшую и ясную картину для специалиста по финансовому планированию, который затем сможет лучше помочь клиенту.

2. Понимание эффекта финансовых решений:

Каждое финансовое решение, которое принимает клиент, может повлиять на все остальные сферы его жизни. Инвестиционное решение может иметь последствия, которые могут повлиять на планы клиента относительно недвижимости, или решение о покупке автомобиля может повлиять на то, как клиент хочет достичь своих пенсионных целей. Клиент должен понимать, что все его финансовые решения взаимосвязаны.

3. Переоценка финансовой ситуации между интервалами:

Финансовые цели клиента в 20 лет могут измениться, когда ему исполнится 40 лет. Со временем финансовые цели могут меняться с годами, что может быть связано с изменением образа жизни или изменением статуса работы. Пересматривайте свой финансовый план с течением времени.

4. Начните финансовое планирование как можно раньше:

Финансовый процесс — это процесс, который даст лучшие результаты, если планирование начато в раннем возрасте. Раннее финансовое планирование привьет хорошие привычки, такие как инвестирование, сбережение, составление бюджета, которые помогут клиенту справиться с изменениями в жизни и легко справляться с чрезвычайными ситуациями.

Читайте также: 30+ лучших высокодоходных консалтинговых бизнес-идей в Нигерии

5. Реалистичный подход:

Финансовое планирование не изменит ситуацию с клиентами в одночасье, это длительный процесс, который требует большой работы и дисциплинированного подхода к управлению финансами. Таким образом, клиенты должны иметь реалистичный подход.