Todo lo que necesitas saber sobre Planificación Financiera y sus Elementos

¿Qué es Plan Financiero?

Un plan financiero es la evaluación integral del estado financiero actual y futuro de un inversor.

Los planes financieros se realizan utilizando las variables actualmente conocidas para predecir los flujos de efectivo futuros, los valores de los activos y los planes de retiro.

La mayoría de las personas generalmente trabajan en sus planes financieros utilizando su patrimonio neto actual, obligaciones tributarias, asignación de activos y planes futuros de jubilación y patrimonio.

Estas métricas se utilizan con las estimaciones del crecimiento de los activos para determinar si la meta financiera de la persona se puede cumplir en el futuro o cuáles son los pasos que la persona debe tomar para garantizar que cumpla con sus metas financieras.

La planificación financiera es básicamente el proceso de cumplir con los objetivos de vida de un individuo a través de una gestión adecuada de sus finanzas.

El objetivo de vida de una persona puede ser cualquier cosa, como comprar una casa, ahorrar para la educación superior de sus hijos o planificar su jubilación.

También implica recopilar información financiera relevante, examinar el estado financiero actual y elaborar una estrategia o un plan sobre cómo se puede cumplir la meta con la situación actual y los planes futuros.

Además, un buen plan financiero ayudará al inversionista a darse cuenta de cuáles deberían ser los cambios que tendrá que hacer para alcanzar sus metas financieras. Los objetivos financieros deben cuantificarse y deben establecerse hitos para el seguimiento.

A través de la planificación financiera, el inversionista obtendrá una dirección y comprensión de sus decisiones financieras y lo ayudará a reducir los gastos que no son necesarios. La planificación financiera también ayuda al inversionista a comprender cómo sus decisiones financieras afectan otras áreas de sus finanzas.

Cuando el inversionista ve cada una de sus decisiones financieras como parte del todo, puede considerar los efectos a corto y largo plazo que tendrá en las metas de vida del inversionista. A través de la planificación financiera, el inversor puede adaptarse fácilmente a los cambios de la vida y se sentirá más seguro, lo que hará que sus objetivos financieros vuelvan a encarrilarse.

¿Quién es un planificador financiero?

Un planificador financiero es un profesional que prepara un plan financiero para las personas, ayudándolas así a determinar y alcanzar sus objetivos de vida. El planificador puede comprender la situación financiera y hacer recomendaciones que sean más adecuadas para ellos. Un planificador financiero analizará todas las necesidades, incluidos el presupuesto y el ahorro, los impuestos, las inversiones, los seguros y la planificación de la jubilación.

Elementos del Plan Financiero

Según Investopedia, a continuación se encuentran los elementos del plan financiero;

• Metas financieras : un plan financiero se basa en las metas financieras claramente definidas de un individuo o una familia, que incluyen financiar la educación universitaria de los niños, comprar una casa más grande, iniciar un negocio, jubilarse a tiempo o dejar un legado.
• Análisis de flujo de efectivo : el plan de ingresos y gastos se utiliza para determinar cuánto se debe reservar para pagar deudas, ahorrar e invertir cada mes.
• Estrategia de jubilación : el plan financiero incluirá una estrategia para lograr la jubilación independiente de otras prioridades financieras. El plan debe incluir una estrategia para reunir la cantidad de capital que se requiere y se debe planificar la distribución de por vida.
• Plan patrimonial : el plan financiero debe incluir arreglos para la preservación y distribución de activos con atención a minimizar los costos de liquidación. Todos los instrumentos de planificación patrimonial deben ser revisados ​​y actualizados.
• Plan integral de gestión de riesgos : Identifique todas las exposiciones de riesgo y brinde la cobertura necesaria para proteger a la familia y su patrimonio contra pérdidas financieras. El plan de gestión de riesgos incluye una revisión completa del seguro de vida y discapacidad, cobertura de responsabilidad personal, cobertura de propiedad y accidentes, y cobertura catastrófica.
• Declaración de patrimonio neto personal : una instantánea de los activos y pasivos sirve como punto de referencia para medir el progreso hacia las metas financieras.
• Plan de inversión a largo plazo : incluya una estrategia personalizada de asignación de activos basada en objetivos de inversión específicos y un perfil de riesgo. Este plan de inversión establece pautas para seleccionar, comprar y vender inversiones y establecer puntos de referencia para la revisión del desempeño.
• Estrategia de reducción de impuestos : identificar formas de minimizar los impuestos sobre la renta personal en la medida permitida por el código fiscal. La estrategia debe incluir la identificación de vehículos de inversión con ventajas fiscales que puedan reducir la tributación de los ingresos por inversiones.

Cómo hacer que la planificación financiera funcione

Los resultados de la planificación financiera no solo dependen del planificador financiero, sino que también es responsabilidad del propietario de la empresa garantizar que obtenga buenos resultados. Para lograr el mejor resultado, el cliente debe seguir algunos pasos básicos y evitar algunos errores comunes.

1. Fijar metas:

El propietario de la empresa debe establecer objetivos de lo que quiere lograr y cuándo desea lograr estos resultados. Establecer una meta lo ayudará a tomar las decisiones correctas y proporcionará una imagen mejor y más clara para el planificador financiero, quien podrá ayudar mejor al cliente.

2. Comprender el efecto de las decisiones financieras:

Cada una de las decisiones financieras que toma el cliente puede afectar todas las demás áreas de su vida. Una decisión de inversión puede tener consecuencias que pueden afectar los planes patrimoniales del cliente o una decisión sobre la compra de un automóvil puede afectar la forma en que el cliente desea alcanzar sus objetivos de jubilación. El cliente debe entender que todas sus decisiones financieras están interrelacionadas.

3. Reevaluación de la situación financiera entre intervalos:

Las metas financieras que tiene un cliente a los 20 años pueden cambiar cuando tenga 40 años. A medida que pasa el tiempo, las metas financieras pueden cambiar a lo largo de los años, lo que puede deberse a cambios en el estilo de vida o cambios en el estado laboral. Revisa tu plan financiero a medida que pasa el tiempo.

4. Comience la planificación financiera lo antes posible:

El proceso financiero es un proceso que dará mejores resultados cuando la planificación se ha iniciado a una edad temprana. La planificación financiera temprana inculcará buenos hábitos, como invertir, ahorrar y hacer un presupuesto, lo que ayudará al cliente a enfrentar los cambios en la vida y manejar las emergencias con facilidad.

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5. Enfoque realista:

La planificación financiera no cambiará la situación de los clientes de la noche a la mañana, es un proceso largo que requiere mucho trabajo y un enfoque disciplinado para administrar las finanzas. Por lo tanto, los clientes deben tener un enfoque realista.