あなたがファイナンシャルプランニングとその要素について知る必要があるすべて

公開: 2019-01-18

フィナンシャルプランとは何ですか？

フィナンシャルプランは、投資家の現在および将来の財務状態の包括的な評価です。

財務計画は、現在知られている変数を使用して、将来のキャッシュフロー、資産価値、および引き出し計画を予測することによって作成されます。

ほとんどの個人は通常、現在の純資産、納税義務、資産配分、将来の退職および資産計画を使用して財務計画に取り組んでいます。

これらの指標は、資産の成長の見積もりとともに使用され、個人の財務目標を将来達成できるかどうか、または個人が財務目標を確実に達成するために実行する必要のある手順を決定します。

ファイナンシャルプランニングは、基本的に、個人の財政を適切に管理することにより、個人の人生の目標を達成するプロセスです。

個人の人生の目標は、家を買う、子供の高等教育のために貯金する、退職を計画するなど、何でもかまいません。

また、関連する財務情報を収集し、現在の財務状況を調査し、現在の状況と将来の計画で目標を達成する方法に関する戦略または計画を立てることも含まれます。

また、優れた財務計画は、投資家が財務目標を達成するために行う必要のある変更を理解するのに役立ちます。財務目標を定量化し、追跡のためのマイルストーンを設定する必要があります。

ファイナンシャルプランニングを通じて、投資家は彼らの財務上の決定の方向性と理解を得るでしょう、そして彼らが必要とされない経費を削減するのを手伝います。ファイナンシャルプランニングは、投資家が財務上の決定が財務の他の領域にどのように影響するかを理解するのにも役立ちます。

投資家がそれぞれの財務上の決定を全体の一部と見なす場合、投資家の人生の目標に与える短期的および長期的な影響を考慮することができます。ファイナンシャルプランニングを通じて、投資家は人生の変化に簡単に適応することができ、彼らはより安全に感じるでしょう。それは彼らの財政目標を軌道に戻すでしょう。

ファイナンシャルプランナーは誰ですか？

ファイナンシャルプランナーは、人々のためにファイナンシャルプランを作成し、それによって彼らが人生の目標を理解し、達成するのを助ける専門家です。プランナーは財政状況を理解し、彼らに最も適した提案をすることができます。ファイナンシャルプランナーは、予算編成と貯蓄、税金、投資、保険、退職後の計画など、すべてのニーズを検討します。

フィナンシャルプランの要素

Investopediaによると、以下は財務計画の要素です。

経済的目標：経済的計画は、個人または家族の明確に定義された経済的目標に基づいています。これには、子供向けの大学教育への資金提供、より大きな家の購入、起業、時間通りの退職、遺産の残すなどが含まれます。
キャッシュフロー分析：収入と支出の計画は、毎月の債務返済、貯蓄、投資のためにいくら取っておかなければならないかを決定するために使用されます。
引退戦略：財務計画には、他の財務上の優先事項とは無関係に引退を達成するための戦略が含まれます。計画には、必要な資本の額を収集するための戦略を含める必要があり、生涯分布を計画する必要があります。
資産計画：財務計画には、決済コストを最小限に抑えることに注意して、資産の保存と配布の手配を含める必要があります。すべての資産計画手段をレビューして更新する必要があります。
包括的なリスク管理計画：すべてのリスクエクスポージャーを特定し、家族とその資産を経済的損失から保護するために必要な補償範囲を提供します。リスク管理計画には、生命保険と障害保険、個人賠償責任保険、財産と死傷者の補償、および壊滅的な補償の完全なレビューが含まれています。
個人の純資産ステートメント：資産と負債のスナップショットは、財務目標に向けた進捗状況を測定するためのベンチマークとして機能します。
長期投資計画：特定の投資目的とリスクプロファイルに基づいてカスタマイズされた資産配分戦略を含めます。この投資計画は、投資を選択、購入、販売し、業績評価のベンチマークを確立するためのガイドラインを設定します。
減税戦略：税法で許容される範囲で個人所得に対する税金を最小限に抑える方法を特定します。戦略には、投資所得の課税を減らすことができる税制優遇投資手段の特定を含める必要があります。

ファイナンシャルプランニングを機能させる方法

ファイナンシャルプランニングの結果は、ファイナンシャルプランナーに依存するだけでなく、彼らが良い結果を得ることを保証することも事業主の責任です。最良の結果を得るには、顧客はいくつかの基本的な手順に従い、いくつかの一般的な間違いを回避する必要があります。

目標を設定します：

事業主は、何を達成したいのか、いつこれらの結果を達成したいのかという目標を設定する必要があります。目標を設定すると、正しい意思決定を行うのに役立ち、ファイナンシャルプランナーが顧客をより適切に支援できるようになります。

財務上の決定の影響を理解する：

顧客が下す経済的決定のそれぞれは、彼らの人生の他のすべての領域に影響を与える可能性があります。投資の決定は、顧客の資産計画に影響を与える可能性のある結果をもたらす可能性があります。または、車の購入に関する決定は、顧客が退職後の目標を達成する方法に影響を与える可能性があります。顧客は、すべての財務上の決定が相互に関連していることを理解する必要があります。

間隔間の財政状況の再評価：

顧客が20歳で持っている財務目標は、40歳になると変わる可能性があります。時間の経過とともに、経済的目標は、ライフスタイルの変化や仕事の状態の変化が原因である可能性があり、何年にもわたって変化する可能性があります。時間が経つにつれてあなたの財政計画を再検討してください。

できるだけ早くファイナンシャルプランニングを開始します。

財務プロセスは、計画が早い時期に開始されたときに、より良い結果を提供するプロセスです。初期の財務計画では、投資、貯蓄、予算編成などの良い習慣を身に付け、顧客が人生の変化に対応し、緊急事態に簡単に対処できるようにします。

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現実的なアプローチ：

ファイナンシャルプランニングは一夜にして顧客の状況を変えることはありません。それは長いプロセスであり、多くの作業と財務管理のための規律あるアプローチを必要とします。したがって、顧客は現実的なアプローチをとる必要があります。