ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและองค์ประกอบต่างๆ
เผยแพร่แล้ว: 2019-01-18แผนการเงินคืออะไร?
แผนการเงิน คือการประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตของนักลงทุนอย่างครอบคลุม
แผนทางการเงิน ถูกสร้างขึ้นโดยใช้ตัวแปรที่รู้จักในปัจจุบันเพื่อคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคต มูลค่าสินทรัพย์ และแผนการถอนเงิน
บุคคลส่วนใหญ่มักทำงานในแผนทางการเงินโดยใช้มูลค่าสุทธิในปัจจุบัน หนี้สินภาษี การจัดสรรสินทรัพย์ และแผนการเกษียณอายุและอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต
เมตริกเหล่านี้ใช้กับการประมาณการการเติบโตของสินทรัพย์เพื่อพิจารณาว่าเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคลสามารถบรรลุได้ในอนาคตหรือไม่ หรือขั้นตอนใดที่บุคคลควรทำเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
การวางแผนทางการเงิน นั้นเป็นกระบวนการในการบรรลุเป้าหมายในชีวิตของบุคคลผ่านการจัดการด้านการเงินอย่างเหมาะสม
เป้าหมายชีวิตสำหรับแต่ละคนอาจเป็นอะไรก็ได้ เช่น การซื้อบ้าน ออมเงินเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาของเด็ก หรือวางแผนเกษียณอายุ
นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้อง การตรวจสอบสถานะทางการเงินในปัจจุบันและการคิดกลยุทธ์หรือแผนในการบรรลุเป้าหมายด้วยสถานการณ์ปัจจุบันและแผนในอนาคต
นอกจากนี้ แผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้นักลงทุนตระหนักว่าการเปลี่ยนแปลงที่พวกเขาจะต้องทำคืออะไรเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินควรเป็นอย่างไร เป้าหมายทางการเงินควรมีการวัดปริมาณและควรมีการกำหนดเหตุการณ์สำคัญสำหรับการติดตาม
ผ่านการวางแผนทางการเงิน นักลงทุนจะได้รับทิศทางและความเข้าใจในการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขา และจะช่วยพวกเขาในการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น การวางแผนทางการเงินยังช่วยให้นักลงทุนเข้าใจว่าการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขาส่งผลต่อด้านอื่น ๆ ของการเงินอย่างไร
เมื่อนักลงทุนมองว่าการตัดสินใจทางการเงินแต่ละครั้งเป็นส่วนหนึ่งของทั้งหมด พวกเขาสามารถพิจารณาผลกระทบระยะสั้นและระยะยาวที่จะมีต่อเป้าหมายชีวิตของนักลงทุน ผ่านการวางแผนทางการเงิน นักลงทุนสามารถปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของชีวิตได้อย่างง่ายดาย และพวกเขาจะรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นซึ่งจะทำให้เป้าหมายทางการเงินของพวกเขากลับมาสู่เส้นทางเดิม
นักวางแผนทางการเงินคือใคร?
นักวางแผนทางการเงิน คือมืออาชีพที่เตรียมแผนทางการเงินให้กับผู้คน ซึ่งช่วยให้พวกเขาคิดออกและบรรลุเป้าหมายในชีวิต ผู้วางแผนสามารถเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและให้คำแนะนำที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา นักวางแผนทางการเงินจะพิจารณาความต้องการทั้งหมด รวมถึงการจัดทำงบประมาณและการออม ภาษี การลงทุน การประกันภัย และการวางแผนเกษียณอายุ
องค์ประกอบของแผนการเงิน
จากข้อมูลของ Investopedia ด้านล่างนี้คือองค์ประกอบของแผนทางการเงิน
- เป้าหมายทางการเงิน : แผนทางการเงินขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของบุคคลหรือครอบครัวที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน รวมถึงการให้ทุนสนับสนุนการศึกษาระดับวิทยาลัยสำหรับเด็ก การซื้อบ้านหลังใหญ่ การเริ่มธุรกิจ การเกษียณอายุตรงเวลา หรือทิ้งมรดกตกทอดไว้
- การวิเคราะห์กระแสเงินสด : ใช้แผนรายได้และการใช้จ่ายเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ควรกันไว้สำหรับการชำระหนี้ การออม และการลงทุนในแต่ละเดือน
- กลยุทธ์การเกษียณอายุ : แผนการเงินจะรวมถึงกลยุทธ์สำหรับการเกษียณอายุโดยไม่ขึ้นกับลำดับความสำคัญทางการเงินอื่น ๆ แผนควรมีกลยุทธ์ในการรวบรวมจำนวนเงินทุนที่จำเป็นและควรมีการวางแผนการกระจายตลอดอายุการใช้งาน
- แผนอสังหาริมทรัพย์ : แผนการเงินควรรวมถึงการเตรียมการสำหรับการเก็บรักษาและการกระจายสินทรัพย์โดยคำนึงถึงการลดต้นทุนการชำระบัญชี เครื่องมือวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดควรได้รับการตรวจสอบและปรับปรุง
- แผนการจัดการความเสี่ยงที่ครอบคลุม : ระบุความเสี่ยงทั้งหมดและให้ความคุ้มครองที่จำเป็นเพื่อปกป้องครอบครัวและทรัพย์สินจากการสูญเสียทางการเงิน แผนการจัดการความเสี่ยงประกอบด้วยการทบทวนการประกันชีวิตและความทุพพลภาพ ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคล ความคุ้มครองทรัพย์สินและอุบัติเหตุ และความคุ้มครองภัยพิบัติ
- คำชี้แจงมูลค่าสุทธิส่วนบุคคล : ภาพรวมของสินทรัพย์และหนี้สินทำหน้าที่เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการวัดความคืบหน้าสู่เป้าหมายทางการเงิน
- แผนการลงทุนระยะยาว : รวมกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดเองตามวัตถุประสงค์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจงและโปรไฟล์ความเสี่ยง แผนการลงทุนนี้กำหนดแนวทางในการเลือก ซื้อและขายการลงทุน และกำหนดเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการตรวจสอบประสิทธิภาพ
- กลยุทธ์การลดหย่อนภาษี : ระบุวิธีการลดภาษีจากรายได้ส่วนบุคคลในขอบเขตที่อนุญาตโดยรหัสภาษี กลยุทธ์นี้ควรรวมถึงการระบุยานพาหนะการลงทุนที่ต้องการภาษีซึ่งสามารถลดการเก็บภาษีของรายได้จากการลงทุน
วางแผนการเงินอย่างไรให้ได้ผล
ผลลัพธ์ของการวางแผนทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับนักวางแผนทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของธุรกิจด้วยที่จะต้องแน่ใจว่าได้ผลลัพธ์ที่ดี เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ลูกค้าควรทำตามขั้นตอนพื้นฐานและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปบางประการ
- ตั้งเป้าหมาย:
เจ้าของธุรกิจควรกำหนดเป้าหมายของสิ่งที่พวกเขาต้องการบรรลุและเมื่อใดที่พวกเขาต้องการที่จะบรรลุผลเหล่านี้ การตั้งเป้าหมายจะช่วยคุณในการตัดสินใจที่ถูกต้องและจะให้ภาพที่ดีขึ้นและชัดเจนสำหรับผู้วางแผนทางการเงินซึ่งจะสามารถช่วยเหลือลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น
- การทำความเข้าใจผลกระทบของการตัดสินใจทางการเงิน:
การตัดสินใจทางการเงินแต่ละครั้งของลูกค้าอาจส่งผลต่อด้านอื่นๆ ในชีวิตของพวกเขา การตัดสินใจลงทุนอาจมีผลที่ตามมาที่อาจส่งผลต่อแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้า หรือการตัดสินใจซื้อรถยนต์อาจส่งผลต่อวิธีที่ลูกค้าต้องการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ ลูกค้าควรเข้าใจว่าการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาสัมพันธ์กัน
- การประเมินสถานการณ์ทางการเงินอีกครั้งระหว่างช่วงเวลา:
เป้าหมายทางการเงินที่ลูกค้ามีเมื่ออายุ 20 อาจเปลี่ยนไปเมื่อเขาอายุ 40 ปี เมื่อเวลาผ่านไป เป้าหมายทางการเงินอาจเปลี่ยนไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งอาจเกิดจากการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตหรือการเปลี่ยนแปลงสถานะงาน ทบทวนแผนทางการเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
- เริ่มการวางแผนทางการเงินให้เร็วที่สุด:
กระบวนการทางการเงินเป็นกระบวนการที่จะให้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นเมื่อการวางแผนเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย การวางแผนการเงินในช่วงต้นจะปลูกฝังนิสัยที่ดี เช่น การลงทุน การออม การจัดทำงบประมาณ ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าสามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในชีวิตและรับมือกับเหตุฉุกเฉินได้อย่างง่ายดาย
อ่านเพิ่มเติม: แนวคิดธุรกิจที่ปรึกษาที่ให้ผลกำไรสูง 30 อันดับแรกในไนจีเรีย
- แนวทางที่สมจริง:
การวางแผนทางการเงินจะไม่เปลี่ยนสถานการณ์ของลูกค้าในชั่วข้ามคืน แต่เป็นกระบวนการที่ยาวนานซึ่งต้องใช้การทำงานมากและมีระเบียบวินัยในการจัดการด้านการเงิน ดังนั้นลูกค้าควรมีแนวทางที่เป็นจริง