Finansal Planlama ve Unsurları hakkında bilmeniz gereken her şey

Finansal Plan nedir?

Bir finansal plan , bir yatırımcının mevcut ve gelecekteki finansal durumunun kapsamlı bir değerlendirmesidir.

Finansal planlar , gelecekteki nakit akışlarını, varlık değerlerini ve para çekme planlarını tahmin etmek için halihazırda bilinen değişkenler kullanılarak yapılır.

Çoğu kişi, genellikle mevcut net değerlerini, vergi yükümlülüklerini, varlık tahsisini ve gelecekteki emeklilik ve emlak planlarını kullanarak finansal planları üzerinde çalışır.

Bu metrikler, bireyin finansal hedefine gelecekte ulaşılıp ulaşılamayacağını veya bireyin finansal hedeflerine ulaşmasını sağlamak için atması gereken adımların neler olduğunu belirlemek için varlık büyümesi tahminleriyle birlikte kullanılır.

Finansal planlama , temel olarak, bireyin mali durumunun uygun yönetimi yoluyla yaşam hedeflerine ulaşma sürecidir.

Bir bireyin yaşam amacı, bir ev satın almak, çocukların yüksek öğrenimi için birikim yapmak veya emekliliklerini planlamak gibi herhangi bir şey olabilir.

Aynı zamanda ilgili finansal bilgileri toplamayı, mevcut finansal durumlarını incelemeyi ve kişinin mevcut durumu ve gelecek planlarıyla hedefine nasıl ulaşabileceğine dair bir strateji veya plan geliştirmeyi de içerir.

Ayrıca, iyi bir finansal plan, yatırımcının finansal hedeflerine ulaşmak için yapması gereken değişikliklerin ne olması gerektiğini anlamasına yardımcı olacaktır. Finansal hedefler ölçülmeli ve takip için kilometre taşları belirlenmelidir.

Finansal planlama yoluyla yatırımcı, finansal kararları hakkında bir yön ve anlayış elde edecek ve gerekli olmayan harcamaları kısmalarına yardımcı olacaktır. Finansal planlama ayrıca yatırımcının finansal kararlarının finanslarının diğer alanlarını nasıl etkilediğini anlamasına yardımcı olur.

Yatırımcı, aldığı finansal kararların her birini bütünün bir parçası olarak gördüğünde, yatırımcının yaşam hedefleri üzerinde yaratacağı kısa ve uzun vadeli etkileri değerlendirebilir. Finansal planlama sayesinde yatırımcı, yaşam değişikliklerine kolayca uyum sağlayabilir ve finansal hedeflerini tekrar rayına oturtacak daha güvende hissedecektir.

Finansal Planlayıcı kimdir?

Bir finansal planlayıcı , insanlar için finansal plan hazırlayan ve böylece onların yaşam hedeflerini anlamalarına ve gerçekleştirmelerine yardımcı olan bir profesyoneldir. Planlamacı mali durumu anlayabilir ve kendilerine en uygun tavsiyelerde bulunabilir. Bir finansal planlayıcı, bütçeleme ve tasarruf, vergiler, yatırımlar, sigorta ve emeklilik planlaması dahil olmak üzere tüm ihtiyaçlara bakacaktır.

Finansal Planın Unsurları

Investopedia'ya göre finansal planın unsurları aşağıdadır;

• Finansal Hedefler : Bir finansal plan, bir bireyin veya bir ailenin, çocuklar için bir üniversite eğitimini finanse etmek, daha büyük bir ev satın almak, bir iş kurmak, zamanında emekli olmak veya bir miras bırakmak dahil olmak üzere açıkça tanımlanmış finansal hedeflerine dayanmaktadır.
• Nakit akışı analizi : Gelir ve harcama planı, her ay borç geri ödemesi, tasarruf ve yatırım için ne kadar ayrılması gerektiğini belirlemek için kullanılır.
• Emeklilik stratejisi : Mali plan, diğer mali önceliklerden bağımsız olarak emekliliğe ulaşmak için bir strateji içerecektir. Plan, gerekli sermaye miktarını toplamak için bir strateji içermeli ve ömür boyu dağıtım planlanmalıdır.
• Emlak planı : Mali plan, yerleşim maliyetlerinin en aza indirilmesine dikkat edilerek varlıkların korunması ve dağıtımına yönelik düzenlemeleri içermelidir. Tüm emlak planlama araçları gözden geçirilmeli ve güncellenmelidir.
• Kapsamlı risk yönetim planı : Tüm risk maruziyetlerini belirleyin ve aileyi ve varlıklarını mali kayıplara karşı korumak için gerekli kapsamı sağlayın. Risk yönetimi planı, hayat ve maluliyet sigortası, kişisel sorumluluk sigortası, mal ve kaza sigortası ve felaket kapsamının tam bir incelemesini içerir.
• Kişisel net değer beyanı : Varlıkların ve yükümlülüklerin anlık görüntüsü, finansal hedeflere yönelik ilerlemeyi ölçmek için bir ölçüt görevi görür.
• Uzun vadeli yatırım planı : Belirli yatırım hedeflerine ve bir risk profiline dayalı özelleştirilmiş bir varlık tahsis stratejisi içerir. Bu yatırım planı, yatırımların seçilmesi, satın alınması ve satılması ve performans incelemesi için karşılaştırma ölçütlerinin oluşturulması için yönergeler belirler.
• Vergi indirimi stratejisi : Vergi kanununun izin verdiği ölçüde kişisel gelir üzerindeki vergileri en aza indirmenin yollarını belirleyin. Strateji, yatırım gelirinin vergilendirilmesini azaltabilecek vergi avantajlı yatırım araçlarının belirlenmesini içermelidir.

Finansal Planlama Çalışması Nasıl Yapılır?

Finansal planlamanın sonuçları sadece finansal planlayıcıya bağlı değildir, iyi sonuçlar almalarını sağlamak da işletme sahibinin sorumluluğundadır. En iyi sonucu elde etmek için müşteri bazı temel adımları izlemeli ve bazı yaygın hatalardan kaçınmalıdır.

1. Hedefler belirlemek:

İşletme sahibi, neyi başarmak istediği ve bu sonuçlara ne zaman ulaşmak istediği konusunda hedefler belirlemelidir. Bir hedef belirlemek, doğru kararları vermenize yardımcı olacak ve daha sonra müşteriye daha iyi yardımcı olabilecek finansal planlayıcı için daha iyi ve net bir resim sağlayacaktır.

2. Finansal kararların etkisini anlamak:

Müşterinin aldığı finansal kararların her biri, hayatlarının diğer tüm alanlarını etkileyebilir. Bir yatırım kararının, müşterinin emlak planlarını etkileyebilecek sonuçları olabilir veya bir araba satın alma kararı, müşterinin emeklilik hedeflerine nasıl ulaşmak istediğini etkileyebilir. Müşteri, tüm finansal kararlarının birbiriyle ilişkili olduğunu anlamalıdır.

3. Aralıklar arasında mali durumun yeniden değerlendirilmesi:

Bir müşterinin 20 yaşında sahip olduğu finansal hedefler, 40 yaşına geldiğinde değişebilir. Zaman geçtikçe, yaşam tarzındaki değişiklik veya iş durumundaki değişiklik nedeniyle finansal hedefler yıllar içinde değişebilir. Zaman geçtikçe finansal planınızı tekrar gözden geçirin.

4. Finansal planlamaya mümkün olduğunca erken başlayın:

Mali süreç, planlamaya erken yaşta başlandığında daha iyi sonuçlar verecek bir süreçtir. Erken finansal planlama, müşterinin yaşamdaki değişiklikleri karşılamasına ve acil durumlarla kolayca başa çıkmasına yardımcı olacak yatırım, tasarruf, bütçeleme gibi iyi alışkanlıkları teşvik edecektir.

Ayrıca Okuyun: Nijerya'da En İyi 30'dan Fazla Yüksek Karlı Danışmanlık İş Fikri

5. Gerçekçi yaklaşım:

Finansal planlama, müşterilerin durumunu bir gecede değiştirmeyecek, çok fazla çalışma ve finans yönetimi için disiplinli bir yaklaşım gerektiren uzun bir süreçtir. Bu nedenle, müşterilerin gerçekçi bir yaklaşıma sahip olması gerekir.