Alles, was Sie über die Finanzplanung und ihre Elemente wissen müssen

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist die umfassende Bewertung der aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation eines Investors.

Finanzpläne werden erstellt, indem die derzeit bekannten Variablen verwendet werden, um die zukünftigen Cashflows, Vermögenswerte und Auszahlungspläne vorherzusagen.

Die meisten Einzelpersonen arbeiten im Allgemeinen an ihren Finanzplänen unter Verwendung ihres aktuellen Nettovermögens, ihrer Steuerverbindlichkeiten, ihrer Vermögensallokation und ihrer zukünftigen Pensions- und Nachlasspläne.

Diese Kennzahlen werden zusammen mit den Schätzungen des Vermögenswachstums verwendet, um festzustellen, ob das finanzielle Ziel der Person in Zukunft erreicht werden kann oder welche Schritte die Person unternehmen sollte, um sicherzustellen, dass sie ihre finanziellen Ziele erreicht.

Finanzplanung ist im Grunde der Prozess, die Lebensziele einer Person durch eine angemessene Verwaltung ihrer Finanzen zu erreichen.

Das Lebensziel eines Einzelnen kann alles sein, wie der Kauf eines Hauses, das Sparen für die höhere Bildung der Kinder oder die Planung des Ruhestands.

Dazu gehört auch, relevante Finanzinformationen zu sammeln, den aktuellen Finanzstatus zu prüfen und eine Strategie oder einen Plan zu entwickeln, wie man sein Ziel mit seiner aktuellen Situation und seinen Zukunftsplänen erreichen kann.

Ein guter Finanzplan hilft dem Investor auch dabei, zu erkennen, welche Änderungen er vornehmen muss, um seine finanziellen Ziele zu erreichen. Finanzielle Ziele sollten quantifiziert und Meilensteine ​​für die Nachverfolgung festgelegt werden.

Durch die Finanzplanung erhält der Investor eine Richtung und ein Verständnis für seine finanziellen Entscheidungen und hilft ihm, unnötige Ausgaben zu reduzieren. Die Finanzplanung hilft dem Investor auch zu verstehen, wie sich seine finanziellen Entscheidungen auf andere Bereiche seiner Finanzen auswirken.

Wenn der Investor jede seiner finanziellen Entscheidungen als Teil des Ganzen betrachtet, kann er die kurz- und langfristigen Auswirkungen auf die Lebensziele des Investors berücksichtigen. Durch die Finanzplanung kann sich der Investor leicht an die Veränderungen im Leben anpassen und fühlt sich sicherer, was seine finanziellen Ziele wieder auf Kurs bringen wird.

Wer ist ein Finanzplaner?

Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Finanzpläne für Menschen erstellt und ihnen dabei hilft, ihre Lebensziele herauszufinden und zu erreichen. Der Planer kann die finanzielle Situation verstehen und Empfehlungen geben, die für ihn am besten geeignet sind. Ein Finanzplaner wird alle Bedürfnisse berücksichtigen, einschließlich Budgetierung und Sparen, Steuern, Investitionen, Versicherungen und Altersvorsorge.

Elemente des Finanzplans

Laut Investopedia sind unten die Elemente des Finanzplans aufgeführt;

• Finanzielle Ziele : Ein Finanzplan basiert auf den klar definierten finanziellen Zielen einer Einzelperson oder einer Familie, darunter die Finanzierung einer Hochschulausbildung für die Kinder, der Kauf eines größeren Hauses, die Gründung eines Unternehmens, der rechtzeitige Ruhestand oder das Hinterlassen eines Vermächtnisses.
• Cashflow-Analyse : Anhand des Einnahmen- und Ausgabenplans wird festgelegt, wie viel monatlich für Schuldentilgung, Sparen und Investieren zurückgelegt werden soll.
• Ruhestandsstrategie : Der Finanzplan wird eine Strategie enthalten, um den Ruhestand unabhängig von anderen finanziellen Prioritäten zu erreichen. Der Plan sollte eine Strategie zur Beschaffung des erforderlichen Kapitalbetrags enthalten, und die Verteilung über die gesamte Lebensdauer sollte geplant werden.
• Nachlassplan : Der Finanzplan sollte Regelungen zur Erhaltung und Verteilung des Vermögens enthalten, wobei darauf zu achten ist, dass die Abwicklungskosten so gering wie möglich gehalten werden. Alle Nachlassplanungsinstrumente sollten überprüft und aktualisiert werden.
• Umfassender Risikomanagementplan : Identifizieren Sie alle Risiken und sorgen Sie für die erforderliche Deckung, um die Familie und ihr Vermögen vor finanziellen Verlusten zu schützen. Der Risikomanagementplan umfasst eine vollständige Überprüfung der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung, der privaten Haftpflichtversicherung, der Sach- und Unfallversicherung sowie der Katastrophenversicherung.
• Persönliche Vermögensaufstellung : Eine Momentaufnahme von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten dient als Maßstab für die Messung des Fortschritts bei der Erreichung finanzieller Ziele.
• Langfristiger Anlageplan : Fügen Sie eine maßgeschneiderte Vermögensallokationsstrategie hinzu, die auf spezifischen Anlagezielen und einem Risikoprofil basiert. Dieser Anlageplan legt Richtlinien für die Auswahl, den Kauf und Verkauf von Anlagen und die Festlegung von Benchmarks für die Leistungsüberprüfung fest.
• Steuersenkungsstrategie : Identifizieren Sie Wege, um die Steuern auf das persönliche Einkommen in dem von der Steuergesetzgebung zulässigen Umfang zu minimieren. Die Strategie sollte die Identifizierung von steuerbegünstigten Anlagevehikeln beinhalten, die die Besteuerung von Anlageerträgen reduzieren können.

So funktioniert die Finanzplanung

Die Ergebnisse der Finanzplanung hängen nicht nur vom Finanzplaner ab, es liegt auch in der Verantwortung des Geschäftsinhabers, sicherzustellen, dass er gute Ergebnisse erzielt. Um das beste Ergebnis zu erzielen, sollte der Kunde einige grundlegende Schritte befolgen und einige häufige Fehler vermeiden.

1. Ziele setzen:

Der Geschäftsinhaber sollte sich Ziele setzen, was er erreichen möchte und wann er diese Ergebnisse erreichen möchte. Das Festlegen eines Ziels hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, und verschafft dem Finanzplaner ein besseres und klareres Bild, der den Kunden dann besser unterstützen kann.

2. Wirkung finanzieller Entscheidungen verstehen:

Jede der finanziellen Entscheidungen, die der Kunde trifft, kann alle anderen Bereiche seines Lebens beeinflussen. Eine Anlageentscheidung kann Folgen haben, die sich auf die Nachlasspläne des Kunden auswirken können, oder eine Entscheidung über den Kauf eines Autos kann sich darauf auswirken, wie der Kunde seine Altersvorsorgeziele erreichen möchte. Der Kunde sollte verstehen, dass alle seine finanziellen Entscheidungen miteinander zusammenhängen.

3. Neubewertung der finanziellen Situation zwischen den Intervallen:

Die finanziellen Ziele, die ein Kunde mit 20 hat, können sich ändern, wenn er 40 Jahre alt ist. Im Laufe der Zeit können sich die finanziellen Ziele im Laufe der Jahre ändern, was auf eine Änderung des Lebensstils oder eine Änderung des beruflichen Status zurückzuführen sein kann. Überdenken Sie Ihren Finanzplan im Laufe der Zeit.

4. Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Finanzplanung:

Der Finanzprozess ist ein Prozess, der bessere Ergebnisse liefert, wenn mit der Planung in einem frühen Alter begonnen wurde. Eine frühzeitige Finanzplanung wird gute Gewohnheiten wie Investieren, Sparen und Budgetieren einprägen, die dem Kunden helfen, die Veränderungen im Leben zu bewältigen und Notfälle leicht zu bewältigen.

Lesen Sie auch: Top 30+ hochprofitable Geschäftsideen für Beratungsunternehmen in Nigeria

5. Realistischer Ansatz:

Die Finanzplanung wird die Situation des Kunden nicht über Nacht ändern, es ist ein langer Prozess, der viel Arbeit und einen disziplinierten Ansatz für die Verwaltung der Finanzen erfordert. Daher sollten die Kunden einen realistischen Ansatz haben.