Tout ce que vous devez savoir sur la planification financière et ses éléments

Qu'est-ce qu'un plan financier ?

Un plan financier est l'évaluation complète de la situation financière actuelle et future d'un investisseur.

Les plans financiers sont élaborés en utilisant les variables actuellement connues pour prédire les flux de trésorerie futurs, les valeurs des actifs et les plans de retrait.

La plupart des individus travaillent généralement sur leurs plans financiers en utilisant leur valeur nette actuelle, leurs obligations fiscales, la répartition de l'actif et les futurs plans de retraite et de succession.

Ces paramètres sont utilisés avec les estimations de la croissance de l'actif pour déterminer si l'objectif financier de l'individu peut être atteint à l'avenir ou quelles sont les mesures que l'individu doit prendre pour s'assurer qu'il atteint ses objectifs financiers.

La planification financière est essentiellement le processus qui consiste à atteindre les objectifs de vie d'un individu grâce à une bonne gestion de ses finances.

L'objectif de vie d'un individu peut être n'importe quoi, comme acheter une maison, épargner pour les études supérieures des enfants ou planifier sa retraite.

Cela implique également de recueillir des informations financières pertinentes, d'examiner sa situation financière actuelle et de proposer une stratégie ou un plan sur la façon dont on peut atteindre son objectif avec sa situation actuelle et ses plans futurs.

De plus, un bon plan financier aidera l'investisseur à réaliser quels devraient être les changements qu'il devra apporter pour atteindre ses objectifs financiers. Les objectifs financiers doivent être quantifiés et des jalons doivent être fixés pour le suivi.

Grâce à la planification financière, l'investisseur obtiendra une direction et une compréhension de ses décisions financières et l'aidera à réduire les dépenses qui ne sont pas nécessaires. La planification financière aide également l'investisseur à comprendre comment ses décisions financières affectent d'autres domaines de ses finances.

Lorsque l'investisseur considère chacune de ses décisions financières comme faisant partie d'un tout, il peut considérer les effets à court et à long terme qu'elle aura sur ses objectifs de vie. Grâce à la planification financière, l'investisseur peut facilement s'adapter aux changements de vie et il se sentira plus en sécurité, ce qui remettra ses objectifs financiers sur les rails.

Qu'est-ce qu'un planificateur financier ?

Un planificateur financier est un professionnel qui prépare un plan financier pour les personnes, les aidant ainsi à comprendre et à atteindre leurs objectifs de vie. Le planificateur peut comprendre la situation financière et faire des recommandations qui leur conviennent le mieux. Un planificateur financier examinera tous les besoins, y compris la budgétisation et l'épargne, les impôts, les investissements, les assurances et la planification de la retraite.

Éléments du plan financier

Selon Investopedia, voici les éléments du plan financier;

• Objectifs financiers : Un plan financier est basé sur les objectifs financiers clairement définis d'un individu ou d'une famille, y compris le financement d'études collégiales pour les enfants, l'achat d'une maison plus grande, le démarrage d'une entreprise, la retraite à temps ou la transmission d'un héritage.
• Analyse des flux de trésorerie : Le plan de revenus et de dépenses est utilisé pour déterminer combien doit être mis de côté pour le remboursement de la dette, l'épargne et l'investissement chaque mois.
• Stratégie de retraite : Le plan financier comprendra une stratégie pour atteindre la retraite indépendamment des autres priorités financières. Le plan doit inclure une stratégie pour rassembler le montant de capital requis et la distribution à vie doit être planifiée.
• Plan successoral : Le plan financier doit inclure des dispositions pour la préservation et la répartition des actifs en veillant à minimiser les coûts de règlement. Tous les instruments de planification successorale doivent être revus et mis à jour.
• Plan complet de gestion des risques : Identifiez toutes les expositions aux risques et fournissez la couverture nécessaire pour protéger la famille et ses actifs contre les pertes financières. Le plan de gestion des risques comprend un examen complet de l'assurance-vie et de l'assurance-invalidité, de la couverture de responsabilité personnelle, de la couverture des biens et des accidents et de la couverture des catastrophes.
• État de la valeur nette personnelle : Un instantané des actifs et des passifs sert de référence pour mesurer les progrès vers les objectifs financiers.
• Plan d'investissement à long terme : Incluez une stratégie d'allocation d'actifs personnalisée basée sur des objectifs d'investissement spécifiques et un profil de risque. Ce plan d'investissement établit des lignes directrices pour la sélection, l'achat et la vente d'investissements et établit des références pour l'examen des performances.
• Stratégie de réduction d'impôt : Identifier les moyens de minimiser les impôts sur le revenu personnel dans la mesure permise par le code des impôts. La stratégie devrait inclure l'identification de véhicules de placement fiscalement avantageux qui peuvent réduire l'imposition des revenus de placement.

Comment faire fonctionner la planification financière

Les résultats de la planification financière ne dépendent pas seulement du planificateur financier, il incombe également au propriétaire de l'entreprise de s'assurer qu'ils obtiennent de bons résultats. Pour obtenir le meilleur résultat, le client doit suivre certaines étapes de base et éviter certaines erreurs courantes.

1. Fixer des objectifs:

Le propriétaire de l'entreprise doit fixer des objectifs de ce qu'il veut atteindre et quand souhaite-t-il atteindre ces résultats. Fixer un objectif vous aidera à prendre les bonnes décisions et fournira une image meilleure et plus claire au planificateur financier qui pourra ainsi mieux accompagner le client.

2. Comprendre l'effet des décisions financières :

Chacune des décisions financières prises par le client peut affecter tous les autres domaines de sa vie. Une décision d'investissement peut avoir des conséquences qui peuvent affecter les plans successoraux du client ou une décision d'acheter une voiture peut affecter la façon dont le client souhaite atteindre ses objectifs de retraite. Le client doit comprendre que toutes ses décisions financières sont interdépendantes.

3. Réévaluer la situation financière entre les intervalles :

Les objectifs financiers d'un client à 20 ans peuvent changer à 40 ans. Au fil du temps, les objectifs financiers peuvent changer au fil des ans, ce qui peut être dû à un changement de mode de vie ou à un changement de statut professionnel. Revoyez votre plan financier au fil du temps.

4. Commencez la planification financière le plus tôt possible :

Le processus financier est un processus qui fournira de meilleurs résultats lorsque la planification a été lancée à un âge précoce. Une planification financière précoce inculquera de bonnes habitudes telles que l'investissement, l'épargne, la budgétisation qui aideront le client à faire face aux changements de la vie et à gérer facilement les urgences.

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5. Approche réaliste :

La planification financière ne changera pas la situation des clients du jour au lendemain, c'est un long processus qui nécessite beaucoup de travail et une approche disciplinée pour la gestion des finances. Ainsi, les clients doivent avoir une approche réaliste.