Tot ce trebuie să știți despre planificarea financiară și despre elementele sale

Ce este Planul Financiar?

Un plan financiar este evaluarea cuprinzătoare a stării financiare actuale și viitoare a unui investitor.

Planurile financiare sunt realizate folosind variabilele cunoscute în prezent pentru a prezice viitoarele fluxuri de numerar, valorile activelor și planurile de retragere.

Majoritatea persoanelor lucrează în general la planurile lor financiare folosind valoarea lor netă actuală, obligațiile fiscale, alocarea activelor și planurile viitoare de pensionare și succesoral.

Aceste valori sunt utilizate împreună cu estimările creșterii activelor pentru a determina dacă obiectivul financiar al individului poate fi îndeplinit în viitor sau care sunt pașii pe care individul ar trebui să ia pentru a se asigura că își atinge obiectivele financiare.

Planificarea financiară este practic procesul de atingere a obiectivelor de viață ale unui individ printr-un management adecvat al finanțelor sale.

Scopul de viață al unui individ poate fi orice, cum ar fi cumpărarea unei case, economii pentru studiile superioare ale copiilor sau planificarea pensionării acestora.

De asemenea, implică strângerea de informații financiare relevante, examinarea situației financiare actuale și elaborarea unei strategii sau a unui plan privind modul în care cineva își poate îndeplini obiectivul cu situația actuală și planurile de viitor.

De asemenea, un plan financiar bun îl va ajuta pe investitor să-și dea seama care ar trebui să fie schimbările pe care va trebui să le facă pentru a-și atinge obiectivele financiare. Obiectivele financiare ar trebui să fie cuantificate și ar trebui să existe repere stabilite pentru urmărire.

Prin planificarea financiară, investitorul va obține o direcție și înțelegere a deciziilor sale financiare și îl va ajuta să reducă cheltuielile care nu sunt necesare. Planificarea financiară ajută, de asemenea, investitorul să înțeleagă modul în care deciziile lor financiare afectează alte domenii ale finanțelor lor.

Atunci când investitorul vede fiecare dintre deciziile sale financiare ca parte a întregului, el poate lua în considerare efectele pe termen scurt și lung pe care le va avea asupra obiectivelor de viață ale investitorului. Prin planificarea financiară, investitorul se poate adapta cu ușurință la schimbările vieții și se va simți mai în siguranță, ceea ce își va pune din nou obiectivele financiare pe drumul cel bun.

Cine este un planificator financiar?

Un planificator financiar este un profesionist care pregătește un plan financiar pentru oameni, ajutându-i astfel să-și dea seama și să-și atingă obiectivele de viață. Planificatorul poate înțelege situația financiară și poate face recomandări care sunt cele mai potrivite pentru el. Un planificator financiar va analiza toate nevoile, inclusiv bugetul și economisirea, impozitele, investițiile, asigurările și planificarea pensionării.

Elemente ale planului financiar

Potrivit Investopedia, mai jos sunt elementele planului financiar;

• Obiective financiare : Un plan financiar se bazează pe obiectivele financiare clar definite ale unei persoane sau ale unei familii, inclusiv finanțarea unei studii universitare pentru copii, cumpărarea unei case mai mari, începerea unei afaceri, pensionarea la timp sau lăsarea unei moșteniri.
• Analiza fluxului de numerar : Planul de venituri și cheltuieli este utilizat pentru a determina cât ar trebui să fie rezervat pentru rambursarea datoriilor, economii și investiții în fiecare lună.
• Strategia de pensionare : planul financiar va include o strategie pentru realizarea pensionării independentă de alte priorități financiare. Planul ar trebui să includă o strategie de adunare a cantității de capital care este necesară și trebuie planificată distribuția pe toată durata de viață.
• Planul patrimonial : Planul financiar ar trebui să includă aranjamente pentru conservarea și distribuirea activelor, cu atenție la minimizarea costurilor de decontare. Toate instrumentele de planificare a patrimoniului ar trebui revizuite și actualizate.
• Plan cuprinzător de management al riscului : Identificați toate expunerile la risc și asigurați acoperirea necesară pentru a proteja familia și bunurile acesteia împotriva pierderilor financiare. Planul de gestionare a riscurilor include o revizuire completă a asigurării de viață și de invaliditate, acoperirea răspunderii personale, acoperirea proprietăților și accidentelor și acoperirea catastrofală.
• Declarație personală a averii nete : Un instantaneu al activelor și pasivelor servește drept punct de referință pentru măsurarea progresului către obiectivele financiare.
• Plan de investiții pe termen lung : includeți o strategie personalizată de alocare a activelor, bazată pe obiective de investiții specifice și un profil de risc. Acest plan de investiții stabilește linii directoare pentru selectarea, cumpărarea și vânzarea investițiilor și stabilirea unor repere pentru evaluarea performanței.
• Strategia de reducere a impozitelor : identificați modalități de minimizare a impozitelor pe venitul personal în măsura permisă de codul fiscal. Strategia ar trebui să includă identificarea vehiculelor de investiții favorizate din punct de vedere fiscal care pot reduce impozitarea veniturilor din investiții.

Cum să funcționeze planificarea financiară

Rezultatele planificării financiare nu depind doar de planificatorul financiar, ci este responsabilitatea proprietarului afacerii să se asigure că obțin rezultate bune. Pentru a obține cel mai bun rezultat, clientul ar trebui să urmeze câțiva pași de bază și să evite unele greșeli comune.

1. Obiective stabilite:

Proprietarul de afaceri ar trebui să stabilească obiective pentru ceea ce dorește să obțină și când dorește să obțină aceste rezultate. Stabilirea unui obiectiv vă va ajuta să luați deciziile corecte și va oferi o imagine mai bună și clară pentru planificatorul financiar care va putea apoi să asiste mai bine clientul.

2. Înțelegerea efectului deciziilor financiare:

Fiecare dintre deciziile financiare pe care le ia clientul poate afecta toate celelalte domenii ale vieții sale. O decizie de investiție poate avea consecințe care pot afecta planurile imobiliare ale clientului sau o decizie privind cumpărarea unei mașini poate afecta modul în care clientul dorește să-și atingă obiectivele de pensionare. Clientul ar trebui să înțeleagă că toate deciziile sale financiare sunt interdependente.

3. Reevaluarea situației financiare între intervale:

Obiectivele financiare pe care le are un client la 20 de ani se pot schimba atunci când are 40 de ani. Pe măsură ce trece timpul, obiectivele financiare se pot schimba de-a lungul anilor, ceea ce poate fi din cauza schimbării stilului de viață sau a schimbării statutului de muncă. Revizuiește-ți planul financiar pe măsură ce trece timpul.

4. Începeți planificarea financiară cât mai curând posibil:

Procesul financiar este un proces care va oferi rezultate mai bune atunci când planificarea a fost începută de la o vârstă fragedă. Planificarea financiară timpurie va inculca obiceiuri bune, cum ar fi investiția, economisirea, bugetarea, care vor ajuta clientul să facă față schimbărilor din viață și să gestioneze cu ușurință situațiile de urgență.

Citește și: Top 30+ idei de afaceri de consultanță foarte profitabile din Nigeria

5. Abordare realistă:

Planificarea financiară nu va schimba situația clienților peste noapte, este un proces lung care necesită multă muncă și o abordare disciplinată a gestionării finanțelor. Astfel, clienții ar trebui să aibă o abordare realistă.