Semua yang perlu Anda ketahui tentang Perencanaan Keuangan dan Elemennya

Apa itu Rencana Keuangan?

Rencana keuangan adalah evaluasi komprehensif dari keadaan keuangan investor saat ini dan masa depan.

Rencana keuangan dibuat dengan menggunakan variabel yang diketahui saat ini untuk memprediksi arus kas masa depan, nilai aset, dan rencana penarikan.

Sebagian besar individu umumnya mengerjakan rencana keuangan mereka menggunakan kekayaan bersih mereka saat ini, kewajiban pajak, alokasi aset, dan rencana pensiun dan real estat di masa depan.

Metrik ini digunakan dengan perkiraan pertumbuhan aset untuk menentukan apakah tujuan keuangan individu dapat dipenuhi di masa depan atau langkah apa yang harus diambil individu untuk memastikan bahwa mereka memenuhi tujuan keuangan mereka.

Perencanaan keuangan pada dasarnya adalah proses memenuhi tujuan hidup individu melalui pengelolaan keuangan yang tepat.

Tujuan hidup seseorang bisa berupa apa saja seperti membeli rumah, menabung untuk pendidikan tinggi anak atau merencanakan masa pensiun mereka.

Ini juga melibatkan pengumpulan informasi keuangan yang relevan, memeriksa status keuangan saat ini dan menghasilkan strategi atau rencana tentang bagaimana seseorang dapat memenuhi tujuan seseorang dengan situasi saat ini dan rencana masa depan.

Juga, rencana keuangan yang baik akan membantu investor dalam mewujudkan perubahan apa yang harus mereka lakukan untuk mencapai tujuan keuangan mereka. Tujuan keuangan harus diukur dan harus ada tonggak yang ditetapkan untuk pelacakan.

Melalui perencanaan keuangan investor akan mendapatkan arahan dan pemahaman tentang keputusan keuangan mereka dan akan membantu mereka dalam mengurangi pengeluaran yang tidak diperlukan. Perencanaan keuangan juga membantu investor memahami bagaimana keputusan keuangan mereka mempengaruhi area lain dari keuangan mereka.

Ketika investor memandang setiap keputusan keuangan mereka sebagai bagian dari keseluruhan, mereka dapat mempertimbangkan efek jangka pendek dan jangka panjangnya terhadap tujuan hidup investor. Melalui perencanaan keuangan, investor dapat dengan mudah beradaptasi dengan perubahan hidup dan mereka akan merasa lebih aman yang akan menempatkan tujuan keuangan mereka kembali ke jalurnya.

Siapa Perencana Keuangan?

Seorang perencana keuangan adalah seorang profesional yang mempersiapkan rencana keuangan untuk orang-orang sehingga membantu mereka mengetahui dan memenuhi tujuan hidup mereka. Perencana dapat memahami situasi keuangan dan membuat rekomendasi yang paling cocok untuk mereka. Seorang perencana keuangan akan melihat semua kebutuhan termasuk penganggaran dan tabungan, pajak, investasi, asuransi dan perencanaan pensiun.

Elemen Rencana Keuangan

Menurut Investopedia, di bawah ini adalah unsur-unsur rencana keuangan;

• Tujuan Keuangan : Sebuah rencana keuangan didasarkan pada tujuan keuangan individu atau keluarga yang jelas, termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu atau meninggalkan warisan.
• Analisis arus kas : Rencana pendapatan dan pengeluaran digunakan untuk menentukan berapa banyak yang harus disisihkan untuk pembayaran hutang, tabungan dan investasi setiap bulannya.
• Strategi pensiun : Rencana keuangan akan mencakup strategi untuk mencapai pensiun terlepas dari prioritas keuangan lainnya. Rencana tersebut harus mencakup strategi untuk mengumpulkan jumlah modal yang diperlukan dan distribusi seumur hidup harus direncanakan.
• Rencana Estate : Rencana keuangan harus mencakup pengaturan untuk pelestarian dan distribusi aset dengan perhatian untuk meminimalkan biaya penyelesaian. Semua instrumen perencanaan kawasan harus ditinjau dan diperbarui.
• Rencana manajemen risiko yang komprehensif : Identifikasi semua eksposur risiko dan berikan perlindungan yang diperlukan untuk melindungi keluarga dan asetnya dari kerugian finansial. Rencana manajemen risiko mencakup tinjauan penuh terhadap asuransi jiwa dan cacat, pertanggungan tanggung jawab pribadi, pertanggungan properti dan korban, dan pertanggungan bencana.
• Pernyataan kekayaan bersih pribadi : Gambaran aset dan kewajiban berfungsi sebagai tolok ukur untuk mengukur kemajuan menuju tujuan keuangan.
• Rencana investasi jangka panjang : Sertakan strategi alokasi aset yang disesuaikan berdasarkan tujuan investasi spesifik dan profil risiko. Rencana investasi ini menetapkan pedoman untuk memilih, membeli dan menjual investasi dan menetapkan tolok ukur untuk tinjauan kinerja.
• Strategi pengurangan pajak : Mengidentifikasi cara-cara untuk meminimalkan pajak atas penghasilan pribadi sejauh diizinkan oleh kode pajak. Strategi tersebut harus mencakup identifikasi kendaraan investasi yang menguntungkan pajak yang dapat mengurangi perpajakan atas pendapatan investasi.

Cara Membuat Perencanaan Keuangan Bekerja

Hasil perencanaan keuangan tidak hanya bergantung pada perencana keuangan, tetapi juga menjadi tanggung jawab pemilik bisnis untuk memastikan mereka mendapatkan hasil yang baik. Untuk mencapai hasil terbaik, pelanggan harus mengikuti beberapa langkah dasar dan menghindari beberapa kesalahan umum.

1. Menentukan tujuan:

Pemilik bisnis harus menetapkan target apa yang ingin mereka capai dan kapan mereka ingin mencapai hasil tersebut. Menetapkan tujuan akan membantu Anda dalam membuat keputusan yang tepat dan akan memberikan gambaran yang lebih baik dan jelas bagi perencana keuangan yang kemudian akan dapat membantu pelanggan dengan lebih baik.

2. Memahami pengaruh keputusan keuangan:

Setiap keputusan keuangan yang dibuat pelanggan dapat mempengaruhi semua bidang lain dalam kehidupan mereka. Keputusan investasi mungkin memiliki konsekuensi yang dapat mempengaruhi rencana perumahan pelanggan atau keputusan tentang membeli mobil dapat mempengaruhi bagaimana pelanggan ingin memenuhi tujuan pensiun mereka. Pelanggan harus memahami bahwa semua keputusan keuangan mereka saling terkait.

3. Mengevaluasi kembali situasi keuangan antar interval:

Tujuan keuangan yang dimiliki pelanggan pada usia 20 tahun dapat berubah ketika dia berusia 40 tahun. Seiring berjalannya waktu, tujuan keuangan dapat berubah selama bertahun-tahun yang dapat disebabkan oleh perubahan gaya hidup atau perubahan status pekerjaan. Tinjau kembali rencana keuangan Anda seiring berjalannya waktu.

4. Mulailah perencanaan keuangan sedini mungkin:

Proses keuangan merupakan proses yang akan memberikan hasil yang lebih baik bila perencanaan telah dimulai sejak usia dini. Perencanaan keuangan awal akan menanamkan kebiasaan baik seperti berinvestasi, menabung, penganggaran yang akan membantu pelanggan memenuhi perubahan dalam hidup dan menangani keadaan darurat dengan mudah.

Baca Juga: 30+ Ide Bisnis Konsultasi yang Sangat Menguntungkan di Nigeria

5. Pendekatan realistis:

Perencanaan keuangan tidak akan mengubah situasi pelanggan dalam semalam, itu adalah proses panjang yang membutuhkan banyak pekerjaan dan pendekatan disiplin untuk mengelola keuangan. Dengan demikian, pelanggan harus memiliki pendekatan yang realistis.