Empower vs Mint：哪個更好？

您是否希望更好地控制自己的財務狀況？ Empower 和 Mint 都以不同的方式為您提供支出和投資的概覽。

Mint 主要是一個聚合器和預算應用程序，而 Empower（以前稱為 Personal Capital）主要是一個聚合器和投資管理平台，但也提供有限的預算功能。

讓我們詳細了解一下這兩種服務，這樣您就可以決定誰是 Mint 與 Empower 的贏家。

Empower 提供的服務

Empower 將自己描述為一種金融軟件和財富管理服務。 但毫無疑問，它最出名的是財富管理方面。 該服務被近 200 萬人使用，其中包括 18,000 名投資客戶，管理著超過 80 億美元的資產。

財富管理是一項優質服務。 然而，財務軟件（最好的）是免費的，它提供預算和大量的投資服務。

免費財務軟件

然而，Empower 的預算服務相對有限。

您可以使用它來跟踪您的現金流和支出模式，以及查看和分析支出類別和單筆交易。 它還提供月度摘要，因此您可以準確了解您的資金流向。

首先，將您的財務賬戶鏈接到 Empower 平台。 在那裡，您可以將所有帳戶匯總到一個地方。 他們提供了一個“現金流分析器”工具，可以幫助您制定預算。

它通過跟踪您的各種財務賬戶的收入和支出來做到這一點。 該分析儀還可以幫助您設定和實現財務目標，例如還清債務或為特定目的（例如退休）儲蓄。

投資工具

免費財務軟件流行的很大一部分原因是 Empower 提供的預算之外的功能。 這就是他們的投資管理工具。 僅這些服務就值得擁有。

他們包括：

投資核對

一旦您將所有財務賬戶輸入 Empower 平台，它就會評估您各個賬戶中的風險和機會。 Empower 將就如何優化這些帳戶提出建議。

即使沒有 Empower 的任何直接管理，這也可以提高您的投資賬戶的績效。

私人顧問

對於免費服務，這是一個突出的好處。 如果您有任何問題或有關 Empower 提出的建議的更多詳細信息，您可以聯繫個人顧問。

退休規劃師

使用一系列“假設”情景，您可以添加不同的變量來確定用於實現退休目標的各種投資策略的結果。

它可以幫助您了解您是否有足夠的錢為退休儲蓄或需要提升您的遊戲水平。 它甚至可以提供預計的未來退休投資組合價值，讓您根據當前策略瞥見未來。

401(k) 分析儀

該工具分析您的 401(k) 計劃並顯示您為帳戶支付的費用，以及計劃中包含的投資。

它為您的計劃提供分配建議，並在賬戶內為您提供成本更低的替代資金。 這很重要，因為從長遠來看，投資費用的微小差異可能會產生很大的不同。

財富管理

財富管理服務是 Empower 高級版的一部分，但您也可以訪問免費財務軟件的服務和工具。

財富管理服務更具投資針對性，可以直接管理您的賬戶。

雖然 Empower Wealth Management 經常被混淆為機器人顧問服務，但它遠遠超出了典型的機器人顧問服務。

例如，它管理由該服務直接處理的賬戶，並充當金融聚合器。 這意味著它將把非管理賬戶納入您的整體財務計劃。

例如，雖然他們不會直接管理您的 401(k) 計劃，但他們會建立資產分配以反映該計劃中持有的資產。

Empower Wealth Management 需要至少 200,000 美元的直接管理資金。 就像機器人顧問一樣，他們首先確定您的風險承受能力、投資目標和個人偏好。 利用這些信息，他們根據現代投資組合理論設計投資組合。

您的投資組合投資於交易所交易指數基金，這些基金投資於美國和國際股票、債券以及商品。

然而，美國股票配置由多達 70 只個股組成，而不是 ETF。 此外，他們對美國股票使用戰術權重。

該策略每年的表現優於標準普爾 500 指數 1.5% 以上，為您提供獲得更高回報的潛力。 他們甚至提供社會責任投資 (SRI) 選項。

其他財富管理服務

他們將提供您通過機器人顧問獲得的常見投資管理服務。

這包括：

• 定期再平衡
• 自動股息再投資
• 稅損收穫

稅收損失收割是一種策略，通過出售虧損頭寸來抵消其他資產的收益。

在這些頭寸被賣出後不久，它們就會被類似的投資基金所取代，以維持您投資組合的目標資產配置。

該策略旨在降低您的長期資本利得稅負債，為您提供一種應稅投資賬戶的後門延稅形式。

他們使用的另一種稅收最小化策略是稅收分配。 創收資產（產生利息和股息的投資）存放在避稅賬戶中。

但產生資本利得的資產存放在應稅賬戶中，它們可以利用更優惠的長期資本利得稅率。

Empower Wealth Management費用如下：

• 高達 100 萬美元，每年 0.89%。
• 前 300 萬美元，0.79%
• 接下來的 200 萬美元，0.69%
• 接下來的 500 萬美元，0.59%
• 超過 1000 萬美元，0.49%

對於超過 100 萬美元的投資組合，Empower 還提供其私人客戶組，該組提供個性化的投資服務和財富規劃，包括直接訪問經過認證的財務規劃師。

如果您想了解更多信息，請查看我們完整的 Empower 評論。

或者，如果您準備好免費試用 Empower，請使用此鏈接進行註冊。

薄荷必須提供什麼

如前所述，Mint 主要是一種預算服務。 雖然它有一些 Empower 沒有的其他服務，但它的投資服務非常少。

Mint 是一個個人預算平台，可以免費使用。 與其他在線聚合器非常相似，它允許您將所有財務賬戶帶到平台上，讓您更全面地了解自己的財務狀況。

註冊該服務後，您可以關聯您的銀行賬戶、投資、信用卡、貸款賬戶、退休計劃，甚至您的 PayPal 賬戶。

預算

作為預算應用程序，Mint 是市場上最受歡迎的平台之一。 它允許您創建預算和跟踪投資：找到新的方法來節省預算。

為了使該應用程序更易於使用，Mint 可以與幾乎所有具有 Internet 連接的美國金融機構同步。

該應用程序會自動更新和分類您的信息。 在此過程中，他們會分析您的賬戶，然後根據您的生活方式和目標提出幫助您省錢的建議。

它與 Empower 的 401(k) Analyzer 類似，只是它超越了 401(k) 計劃，包括銀行賬戶、經紀賬戶、CD 和 IRA 賬戶。

該應用程序會提醒您即將到來的賬單，因此您不會錯過付款並招致滯納金或信用拖欠。

您還可以設置特定的警報，包括賬單提醒、銀行賬戶資金不足時或您的支出中有任何大額或可疑交易時。

當您超出預算中預設的支出限額時，您還會收到警告，以及有關您在 ATM 費用上花費了多少的報告。 兩者都可以讓你修改你的消費模式，保持預算，並節省資金。

薄荷賬單支付和目標

薄荷賬單支付

Mint 的一個主要缺點是他們從 2018 年 6 月起取消了賬單支付功能。這是一個主要設計為預算軟件的應用程序中的一個大漏洞。

該應用程序會繼續執行讓您準備好支付賬單所需的一切。 但是你現在必須通過你的銀行賬戶或信用卡進行實際支付，而不是作為應用程序中的自動功能。

目標

目標設定是 Mint 的強大功能之一，也是使用該應用程序的更好理由之一。 您可以設置和跟踪特定目標的進展情況，例如還清債務、為退休儲蓄或存好汽車或房屋的首付款。

您將一個目標鏈接到一個帳戶，然後它將作為支出類別顯示在您的預算中。 此外，您可以設置特定金額的預算以分配給一個目標，甚至可以創建多個目標。

如果您在為特定目的存錢時遇到困難，這是一個很好的功能。

信用監控

信用監控是 Empower 未提供的一項特定服務，它強調 Mint 專注於用戶的即時財務狀況。 該服務由 TransUnion 提供，可免費使用。

它不僅提供更新的信用評分，還解釋了構成您分數的因素。 同樣重要的是，它還將幫助您提高未來的分數。

如果這還不夠，您可以設置警報，以便在您的信用報告中出現新信息時隨時通知您。 這可以幫助您在錯誤發生時立即進行處理，並實時了解潛在的身份盜竊。

與真正的免費信用評分提供商一樣，Mint 不要求您“將信用卡存檔”才能訪問該服務。 （這是“免費”信用評分提供商的症狀，它們允許您在有限的時間內免費訪問您的分數，如果您沒有明確選擇退出該服務，則開始向您收費。）

投資工具

Mint 提供了一些免費工具來幫助您更好地管理您的投資，但它不是一個全面的投資管理應用程序，也沒有嘗試成為。

與 Empower 不同的是，它沒有高級直接投資管理服務選項。 儘管如此，所提供的投資工具對新投資者或小投資者還是有幫助的。

Mint 跟踪和總結您的投資，這可以讓您更清楚地了解您擁有什麼以及投資在哪裡。

他們還提供免費分析，突出顯示您在投資報表中支付的費用——並且可能隱藏這些費用。 這包括基本賬戶費用、交易費用，甚至 401(k) 費用。

Mint 真的免費嗎？

Mint 再次免費使用。 但像 Credit Karma 和其他免費服務一樣，他們可以免費提供服務，因為他們會推薦各種服務提供商。

這些包括信用卡優惠、支票和儲蓄賬戶、投資賬戶、IRA、保險公司和貸款來源。 如果您註冊這些服務中的任何一項，Mint 就會收到佣金，從而使他們可以免費使用該應用程序。

如果您想了解更多信息，請查看我們的完整 Mint 評論。

Empower vs. Mint：哪個最適合你？

如果您正在尋找一款免費的預算應用程序，Mint 是兩者中更好的選擇。 預算是 Mint 的主要任務，隨著免費軟件服務的發展，它在這方面相當擅長。

然而，消除賬單支付功能確實會在一定程度上降低其價值，儘管它仍然值得用於基本預算和跟踪目的。

如果您過去存錢有困難，那麼 Mint Goals 非常值得擁有，因為它可以將儲蓄變成常規預算項目。

如果您主要對投資功能感興趣，Empower 是更好的選擇。 即使是免費版本也提供了有價值的投資工具，可以幫助您自行管理投資。

但如果您決定將這份工作交給專業人士，您可以選擇升級到 Empower 的財富管理。

如果您的主要興趣是預算，Mint 是更好的選擇。 但如果是投資，Empower 很容易獲勝。

您使用這些服務中的任何一個嗎？ 你的經歷如何？