エンパワーvsミント：どっちがいい？

あなたの財政状況をもっとコントロールしたいと思っていますか？ Empower と Mint はどちらも支出と投資の概要を示しますが、方法が異なります。

Mint は主にアグリゲーターおよび予算作成アプリですが、Empower (以前の Personal Capital) は主にアグリゲーターおよび投資管理プラットフォームですが、限られた予算作成機能も提供しています。

両方のサービスを詳しく見てみましょう。そうすれば、Mint と Empower の勝者を決めることができます。

Empower が提供するもの

Empower は、自身を金融ソフトウェアおよび資産管理サービスと表現しています。 しかし、資産管理の分野で最もよく知られていることは間違いありません。 このサービスは、18,000 の投資顧客を含む約 200 万人に利用されており、運用資産は 80 億ドルを超えています。

ウェルスマネジメントはプレミアムサービスです。 ただし、金融ソフトウェア (利用可能な最高のもの) は無料で、予算編成と十分な量の投資サービスを提供します。

無料の金融ソフトウェア

ただし、Empower の予算編成サービスは比較的限られています。

これを使用して、キャッシュ フローと支出パターンを追跡し、支出カテゴリと個々の取引を表示および分析できます。 また、毎月の概要も表示されるため、お金がどこに行っているかを正確に把握できます。

まず、金融口座を Empower プラットフォームにリンクします。 そこでは、すべてのアカウントを 1 か所に集約できます。 彼らは、予算の作成に役立つ「Cash Flow Analyzer」ツールを提供しています。

これは、さまざまな金融口座からの収入と支出の両方を追跡することによって行われます。 アナライザーは、借金の返済や退職などの特定の目的のための貯蓄など、財務目標を設定して達成するのにも役立ちます。

投資ツール

無料の金融ソフトウェアの人気の大きな理由は、Empower が予算を超えて提供するものです。 それが彼らの投資管理ツールです。 これだけでも価値のあるサービスです。

それらには以下が含まれます：

投資診断

すべての金融口座を Empower プラットフォームに入力すると、さまざまな口座のリスクと機会が評価されます。 Empower は、これらのアカウントを最適化する方法を提案します。

これにより、Empower から直接管理しなくても、投資口座のパフォーマンスを向上させることができます。

パーソナルアドバイザー

無料サービスの場合、これは優れた利点です。 質問がある場合や、Empower による推奨事項の詳細については、パーソナル アドバイザーに問い合わせることができます。

退職プランナー

一連の「what if」シナリオを使用して、さまざまな変数を追加して、退職後の目標を達成するために使用されるさまざまな投資戦略の結果を判断できます。

退職に向けて十分な貯金があるかどうか、またはゲームを強化する必要があるかどうかを知るのに役立ちます。 予測される将来の退職ポートフォリオの価値を提供して、現在の戦略に基づいて将来を垣間見ることさえできます。

401(k) アナライザー

このツールは、401(k) プランを分析し、アカウントに支払っている料金と、プランに含まれる投資を表示します。

プランの割り当てを提案し、アカウント内でより低コストの代替資金を提供します。 投資手数料のわずかな違いが長期的には大きな違いを生む可能性があるため、これは重要です。

ウェルスマネジメント

ウェルス マネジメント サービスは Empower のプレミアム バージョンの一部ですが、無料の金融ソフトウェアのサービスとツールにもアクセスできます。

ウェルス マネジメント サービスは、より投資に特化したサービスであり、アカウントを直接管理できます。

Empower Wealth Management はロボアドバイザー サービスと混同されることがよくありますが、典型的なロボアドバイザー サービスをはるかに超えています。

たとえば、サービスによって直接処理されるアカウントを管理し、金融アグリゲーターとして機能します。 つまり、管理されていないアカウントを全体的な財務計画に組み込むことができます.

たとえば、彼らはあなたの 401(k) プランを直接管理することはありませんが、そのプラン内に保持されているものを反映した資産配分を構築します。

Empower Wealth Management には、直接管理下で最低 200,000 ドルが必要です。 ロボアドバイザーのように、彼らは最初にリスク許容度、投資目標、および個人的な好みを判断します。 その情報を使用して、彼らは現代のポートフォリオ理論に基づいて投資ポートフォリオを設計します。

あなたのポートフォリオは、米国および国際的な株式や債券、およびコモディティに投資する上場インデックスファンドに投資されています。

ただし、米国株式の割り当ては、ETF ではなく、最大 70 の個別株で構成されています。 さらに、彼らは米国株式で戦術的な重み付けを使用します。

この戦略は、S&P 500 を年間 1.5% 以上上回っており、より高いリターンの可能性を秘めています。 彼らは、社会的責任投資 (SRI) のオプションも提供しています。

その他の資産管理サービス

彼らは、ロボアドバイザーで得られる通常の投資管理サービスを提供します。

これも：

• 定期的なリバランス
• 自動配当再投資
• タックスロス・ハーベスティング

タックス ロス ハーベスティングは、損失ポジションを売却して他の資産の利益を相殺する戦略です。

これらのポジションが売却された直後に、ポートフォリオの目標資産配分を維持するために、同様の投資ファンドに置き換えられます。

この戦略は、長期的なキャピタルゲイン税負担を軽減するように機能し、課税対象の投資口座に対するバックドアの課税繰り延べの形式を提供します。

彼らが使用する別の税金最小化戦略は、税金の配分です。 所得を生み出す資産（利子と配当を生み出す投資）は、課税対象口座に保管されます。

しかし、キャピタルゲインを生み出す資産は、課税対象の口座に保持され、より有利な長期キャピタルゲイン税率を利用することができます.

Empower Wealth Management の料金は次のとおりです。

• 最大 100 万ドル、年間 0.89%。
• 最初の 300 万ドル、0.79%
• 次の 200 万ドル、0.69%
• 次の 500 万ドル、0.59%
• 1,000万ドル以上、0.49%

100 万ドルを超えるポートフォリオの場合、Empower は、認定されたファイナンシャル プランナーへの直接アクセスを含む、パーソナライズされた投資サービスと資産計画を提供するプライベート クライアント グループも提供します。

詳細については、Empower の完全なレビューをご覧ください。

または、Empower を無料で試す準備ができている場合は、このリンクを使用してサインアップしてください。

ミントが提供するもの

前述のように、Mint は主に予算編成サービスです。 また、Empower にはないサービスが他にもいくつかありますが、その投資サービスはかなりスリムです。

Mint は個人予算のプラットフォームであり、無料で使用できます。 他のオンラインアグリゲーターと同様に、すべての金融口座をプラットフォームに持ち込んで、財務状況のより全体的なビューを提供できます.

サービスにサインアップすると、銀行口座、投資、クレジット カード、ローン口座、退職金制度、さらには PayPal アカウントをリンクできます。

予算編成

予算管理アプリとして、Mint は市場で最も人気のあるプラットフォームの 1 つです。 予算を作成し、投資を追跡することができます。つまり、予算を節約する新しい方法を見つけることができます。

アプリをさらに使いやすくするために、Mint はインターネットに接続しているほぼすべての米国の金融機関と同期できます。

アプリは自動的に情報を更新して分類します。 その過程で、彼らはあなたのアカウントを分析し、あなたのライフスタイルと目標に基づいてお金を節約するのに役立つ推奨事項を作成します.

Empower の 401(k) アナライザーに似ていますが、401(k) プランを超えており、銀行口座、証券口座、CD、および IRA 口座が含まれています。

アプリは今後の請求について警告するので、支払いを逃したり、遅延料金やクレジットの延滞が発生したりすることはありません。

また、銀行口座の資金が少なくなったとき、または支出に大きな取引や疑わしい取引がある場合に、請求書のリマインダーなどの特定のアラートを設定することもできます。

また、予算内で事前に設定された支出制限を超えている場合は警告が表示され、ATM 手数料に費やしている金額に関するレポートも表示されます。 どちらも、支出パターンを修正し、予算を守り、お金を節約することができます。

Mint Bill Pay と目標

ミントビルペイ

Mint の大きな欠点の 1 つは、2018 年 6 月の時点で請求書支払い機能を廃止したことです。これは、主に予算管理ソフトウェアとして設計されたアプリの大きな穴です。

アプリは、請求書を支払う準備を整えるために必要なすべてのことを引き続き行います. ただし、アプリ内の自動機能としてではなく、銀行口座またはクレジット カードを通じて実際の支払いを行う必要があります。

目標

目標設定は Mint の強力な機能の 1 つであり、アプリを使用するより良い理由の 1 つです。 借金の返済、退職後の貯蓄、車や家の頭金の貯蓄など、特定の目標に向けた進捗状況を設定して追跡できます。

目標をアカウントにリンクすると、支出カテゴリとして予算に表示されます。 また、特定の予算を設定して目標に割り当てることも、複数の目標を作成することもできます。

特定の目的のためにお金を節約するのに苦労している場合、これは優れた機能です。

信用調査

クレジット監視は、Empower が提供していない特定のサービスであり、Mint がユーザーの直近の財務状況に集中していることを強調しています。 このサービスは TransUnion を通じて提供され、無料で使用できます。

更新されたクレジット スコアを提供するだけでなく、スコアを構成する要素についても説明します。 同様に重要なことは、今後のスコアを改善するのにも役立ちます。

それだけでは不十分な場合は、信用報告書に新しい情報が表示されるたびに通知するようにアラートを設定できます。 これにより、エラーが発生するとすぐに対処し、個人情報の盗難の可能性をリアルタイムで認識することができます。

正規の無料クレジット スコア プロバイダーによくあることですが、Mint では、サービスにアクセスするために「クレジット カードを登録する」必要はありません。 (これは、期間限定でスコアへの無料アクセスを提供する「無料」のクレジット スコア プロバイダーの兆候であり、特にサービスをオプトアウトしない場合は請求が開始されます。)

投資ツール

Mint は、投資をより適切に管理するのに役立ついくつかの無料ツールを提供していますが、包括的な投資管理アプリではありません。

また、Empower とは異なり、プレミアム直接投資管理サービスのオプションはありません。 それでも、提供される投資ツールは、新規または小規模の投資家にとって役立ちます。

Mint はあなたの投資を追跡して要約します。これにより、所有しているものと投資先をより明確に把握できます。

彼らはまた、あなたが支払っている手数料を強調する無料の分析を提供します-そして、あなたの投資明細書に隠されているかもしれません. これには、基本的な口座手数料、取引手数料、さらには 401(k) 手数料が含まれます。

Mintは本当に無料ですか？

繰り返しますが、Mint は無料で使用できます。 しかし、Credit Karma やその他の無料サービスと同様に、さまざまなサービス プロバイダーを推奨しているため、無料でサービスを提供できます。

これらには、クレジット カードのオファー、当座預金口座、普通預金口座、投資口座、IRA、保険会社、および融資元が含まれます。 これらのサービスのいずれかにサインアップすると、Mint はコミッションを受け取り、アプリを無料に保つことができます。

詳細については、Mint の完全なレビューをご覧ください。

Empower vs. Mint: どちらがあなたに最適ですか?

無料の予算管理アプリを探しているなら、Mint の方が適しています。 予算編成は Mint の主要な使命であり、フリー ソフトウェア サービスが進むにつれ、それはかなりうまくいっています。

ただし、Bill Pay 機能を削除すると、基本的な予算編成と追跡の目的にはまだ価値がありますが、その価値は多少低下します。

Mint Goals は、節約を通常の予算アイテムに変えることができるため、過去にお金を節約するのに苦労したことがある場合に、持っておく価値があります。

主に投資機能に関心がある場合は、Empower を選択することをお勧めします。 無料版でも、自分で投資を管理するのに役立つ貴重な投資ツールを提供しています。

しかし、その仕事を専門家に任せたい場合は、Empower のウェルス マネジメントにトレードアップするオプションがあります。

主な関心が予算編成である場合は、Mint を選択することをお勧めします。 しかし、それが投資であれば、Empower は簡単に勝ちます。

これらのサービスのいずれかを使用していますか? あなたの経験はどうでしたか？