Empower Review 2023（原個人資本）| 您所有的帳戶都集中在一個地方？

我喜歡 Empower（以前稱為 Personal Capital），因為他們提供的所有免費工具。 這是匯總您所有帳戶並查看您的資金情況的好地方。 Empower 可以為您提供從預算到投資建議的一站式服務。

以下是您需要了解的有關 Empower 的運作方式、盈利方式以及它是否是您管理每月預算和退休投資組合的最佳方式的信息：

Empower 的工作原理

使用 Empower 進行設置的過程相對簡單。

註冊一個帳戶（免費並需要 60 秒）後，您將能夠登錄並開始連接您的財務帳戶，包括您的銀行帳戶、投資、抵押貸款、信用卡和任何其他帳戶。

通過這種方式，我發現 Empower 與其他產品略有不同，因為他們在常規個人投資中添加了資金管理組件。

連接帳戶就像輸入您的安全信息一樣簡單，然後讓軟件完成剩下的工作。

Empower 使用與網上銀行相同的安全和加密，因此向該程序提供您的安全帳戶信息並不比網上銀行或投資風險更大。

隨著您添加帳戶，您的“可投資資產”數量將繼續增長。 一旦您達到 100,000 美元的數字，就可以期待 Empower 團隊的消息——我們稍後會談到。

首先，我們需要查看您無需投資即可獲得的所有免費程序。

Empower 的免費軟件

將 Empower 的免費預算軟件描述為“帳戶聚合器”的一種方式。 該程序允許您跟踪和了解您財務賬戶中的每一分錢。

一旦您連接了所有不同的賬戶，Empower 就會匯總您的財務狀況並為您提供基本的投資指導。

該程序提供比類似的競爭對手 Mint 更全面（且免費！）的服務。 該程序生成圖形和圖表以幫助您更好地了解您的財務狀況，包括以下內容：

• 淨值
• 賬戶餘額
• 收入報告
• 支出報告
• 資產分配
• 投資回報
• 預計投資費用

Empower 最好的免費工具是什麼？ 讓我們來看看：

預算

使用此程序可以輕而易舉地制定基本預算。 該界面讓您了解您的支出和賬戶餘額，並允許您按日期、商家和費用類型對您的支出進行分類。

淨值追踪

Empower 的最佳功能之一是淨資產跟踪。 Empower 使您能夠同時查看您的賬戶餘額、現金、持有的投資、信貸、抵押貸款和貸款。 您還可以使用由 Zillow 提供支持的抵押功能來增加您的房屋價值。

Empower 的移動應用程序

通過 Empower 可以獲得所有這些財務信息，如果您可以隨時隨地訪問這些信息，那就太好了。

幸運的是，這可以通過 Empower 屢獲殊榮的移動應用程序實現。 現在您可以隨時訪問您的所有帳戶並實時跟踪您的財務狀況。 現在您可以從任何手機、平板電腦或台式機訪問您的 Empower 帳戶。

您甚至可以從 Apple Watch 和其他兼容的智能手錶訪問某些 Empower 功能。

Empower財富管理

當然，Empower 最出名的是它的投資建議——這就是為什麼一旦您的可投資資產達到 100,000 美元（最低投資額），就會為您指派一名私人顧問。

假設您選擇使用 Empower 進行投資。 在這種情況下，您的資金將被置於多元化的交易所交易基金 (ETF) 投資組合中，並可使用其“智能加權”技術，從而實現更大程度的多元化。

如果您是投資超過 200,000 美元的豪客，您將進入 Empower 的財富管理服務。

這使您可以訪問兩個專門的財務顧問和一個定制的財務計劃。 在這個級別，您還可以獲得稅收減免。

所有這些都是 Empower 提供的機器人諮詢的一部分——但該計劃的投資方面還有更多。

Empower 的財務建議

使用 Empower 投資的客戶可以通過電話、電子郵件或視頻聊天聯繫財務顧問，解答有關從退休計劃到抵押貸款再融資貸款等方方面面的問題。

如果您的投資少於 200,000 美元，您將可以訪問諮詢團隊。 投資超過 200,000 美元，您將有兩名顧問指派給您。

為了幫助您最好地分配您的投資，Empower 根據您的年齡、風險承受能力、目標和投資時間框架定制您的投資組合。

它還包括各種事情，例如支付孩子的大學教育費用或買房費用。

儘管您對任何投資決策擁有最終決定權，但您的顧問會結合定制計劃幫助您管理資產。

此外，與其他機器人顧問不同，Empower 的財務顧問可以幫助指導您應對市場波動。

賦能創新科技

Empower 全心全意地相信技術的力量可以讓您的資金得到妥善管理。 特別是，只要您的投資組合不一致，該程序就會使用自動重新平衡。

例如，如果科技股突然飆升，將 15% 投資於科技股的投資組合可能會失去平衡，將 15% 的投資變成 25% 的投資。

Empower 的自動再平衡每天監控您的投資組合併進行必要的更改以使您的投資組合保持在您的首選平衡範圍內。

減稅

此外，該計劃還通過利用節稅投資以及通過使用個人證券來減少稅收損失來減輕您的稅收負擔。

Empower 還致力於將投資適當地分配到盡可能節稅的賬戶中。

費用結構

當然，人力財務顧問確實需要付費，這意味著 Empower 的收費結構高於其許多競爭對手：

• 高達 100 萬美元的投資：0.89%
• 投資 100 萬至 300 萬美元：0.79%
• 投資 300 萬至 500 萬美元：0.69%
• 投資 500 萬至 1000 萬美元：0.59%
• 投資超過 1000 萬美元：0.49%

考慮到這些費用，資產少於 100 萬美元的投資者每年每投資 10,000 美元需支付 89 美元——這有點高，尤其是與其他機器人顧問相比。

Empower 的金融工具

話雖這麼說，Empower 致力於成為您財務需求的阿爾法和歐米茄。 除了上述產品外，該程序還具有以下功能，其中許多是您在其他地方不太可能找到的：

投資核對

您是否正在實現您的退休目標？ 與其他規劃器相比，這有點簡單，但這是一個很好的起點。 創建一個基本的風險概況，選擇一個目標退休日期和您的預計收入來源，該程序將為您推荐一個投資組合。

退休規劃師

Empower 的 Retirement Planner 可以幫助您在處理常規預算的同一個地方建立、管理和預測您的退休儲蓄。

退休費分析器

這個免費工具可以幫助您了解您為當前投資支付的費用。 許多人不知道他們支付了多少費用，因此這是一個“必須使用”的工具。

其他流行的 Empower 工具包括：

Stock Options Tracker：跟踪您工作的公司的股票期權價值。

Universal Checkbook：通過他們的移動應用程序存入支票。 給您的支票拍照，然後存入資金。

稅收優化：您的投資是否針對稅收進行了全面優化？

基金成本：您擁有的每隻基金要花費多少稅費和費用？

資產配置目標：您是否增持或減持任何主要股票類別？

賦能個人現金

Empower Personal Cash 是 Empower 提供的免費現金管理賬戶。 它為 Empower 諮詢服務的用戶提供高收益的 APY 啟動和更高的利率。

Empower Personal Cash 對於希望通過閒置現金賺取比常規支票或儲蓄賬戶更多利息的人來說是一個很好的選擇，沒有最低餘額要求或涉及年費。

它還附帶高達 200 萬美元的 FDIC 保險總額，並允許用戶在不支付費用的情況下電匯高達 100 萬美元。

其他津貼包括無限制的每月轉賬以及設置直接薪水支票存款並將您的帳戶鏈接到您的支票帳戶以支付賬單的能力。

請注意，每筆交易的最高存款限額為 250,000 美元，每日提款限額為 25,000 美元（如果您的賬戶開立超過 60 天，則為 100,000 美元）。

Empower Right 適合誰？

Empower 非常適合想要查看總體財務狀況並能夠跟踪支出、儲蓄和投資等數字的任何人。

大多數人都會對使用 Empower 的免費工具感到滿意，因為它們提供了涵蓋幾乎所有內容的一系列選項。

Empower 的預算工具可用作您唯一的預算選項，但最好與其他預算方法結合使用。 就免費金融工具而言，沒有人比得上 Empower。

授權值得嗎？

作為機器人顧問，Empower 比其競爭對手更昂貴，最低投資額為 10 萬美元，進入門檻很高。

但是，該程序為利用免費工具的非投資者和希望讓財務顧問安心以及機器人顧問的自動化方法的投資者提供了很多好處。

因為使用 Empower 進行投資比大多數實體財務顧問便宜，而且比大多數智能投顧更全面，所以對於想要全面了解的長期被動投資者來說，這是一個兩全其美的好選擇他們的財務狀況。

從今天開始使用 Empower！