Empower vs. Mint: Was ist besser?

Möchten Sie mehr Kontrolle über Ihre finanzielle Situation erlangen? Empower und Mint geben Ihnen beide einen Überblick über Ihre Ausgaben und Investitionen, jedoch auf unterschiedliche Weise.

Mint ist in erster Linie eine Aggregator- und Budgetierungs-App, während Empower (ehemals Personal Capital) hauptsächlich eine Aggregator- und Investment-Management-Plattform ist – aber auch begrenzte Budgetierungsfunktionen bietet.

Schauen wir uns beide Dienste im Detail an, damit Sie entscheiden können, wer der Gewinner in Mint vs. Empower ist.

Was Empower zu bieten hat

Empower beschreibt sich selbst als Finanzsoftware und Vermögensverwaltungsdienst. Aber es besteht kein Zweifel, dass es am besten für die Vermögensverwaltungsseite bekannt ist. Der Service wird von fast 2 Millionen Menschen genutzt, darunter 18.000 Anlagekunden mit einem verwalteten Vermögen von über 8 Milliarden US-Dollar.

Vermögensverwaltung ist eine Premium-Dienstleistung. Die Finanzsoftware (die beste verfügbare) ist jedoch kostenlos und bietet Budgetierung und eine gesunde Menge an Anlagedienstleistungen.

Kostenlose Finanzsoftware

Der Budgetierungsservice von Empower ist jedoch relativ begrenzt.

Sie können es verwenden, um Ihren Cashflow und Ihre Ausgabenmuster zu verfolgen sowie Ausgabenkategorien und einzelne Transaktionen anzuzeigen und zu analysieren. Es bietet auch monatliche Zusammenfassungen, sodass Sie genau sehen können, wohin Ihr Geld fließt.

Sie beginnen damit, Ihre Finanzkonten mit der Empower-Plattform zu verknüpfen. Dort können Sie alle Ihre Konten an einem Ort zusammenfassen. Sie bieten ein „Cash Flow Analyzer“-Tool an, mit dem Sie ein Budget erstellen können.

Dazu verfolgt es sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben aus Ihren verschiedenen Finanzkonten. Der Analysator hilft Ihnen auch dabei, finanzielle Ziele festzulegen und zu erreichen, z. B. Schulden abzuzahlen oder für einen bestimmten Zweck zu sparen, z. B. für den Ruhestand.

Anlageinstrumente

Ein großer Teil des Grundes für die Popularität der kostenlosen Finanzsoftware ist das, was Empower über die Budgetierung hinaus bietet. Und das sind ihre Investment-Management-Tools. Allein dafür lohnt sich der Service.

Sie beinhalten:

Investitions-Check

Sobald Sie alle Ihre Finanzkonten auf der Empower-Plattform eingegeben haben, bewertet sie die Risiken und Chancen Ihrer verschiedenen Konten. Empower macht Vorschläge, wie Sie diese Konten optimieren können.

Dies kann die Leistung Ihrer Anlagekonten auch ohne direkte Verwaltung durch Empower verbessern.

Persönlicher Berater

Für einen kostenlosen Service ist dies ein herausragender Vorteil. Bei Fragen oder für weitere Einzelheiten zu den Empfehlungen von Empower können Sie sich an einen persönlichen Berater wenden.

Ruhestandsplaner

Anhand einer Reihe von „Was-wäre-wenn“-Szenarien können Sie verschiedene Variablen hinzufügen, um das Ergebnis verschiedener Anlagestrategien zu bestimmen, mit denen Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen.

Es kann Ihnen helfen zu erfahren, ob Sie genug Geld für den Ruhestand gespart haben oder Ihr Spiel verbessern müssen. Es kann sogar prognostizierte zukünftige Rentenportfoliowerte liefern, um Ihnen basierend auf aktuellen Strategien einen Einblick in die Zukunft zu geben.

401(k) Analysator

Dieses Tool analysiert Ihren 401(k)-Plan und zeigt Ihnen die Gebühren, die Sie für Ihr Konto zahlen, sowie die in Ihrem Plan enthaltenen Investitionen.

Es macht Zuweisungsvorschläge für Ihren Plan und stellt Ihnen auch kostengünstigere alternative Mittel innerhalb des Kontos zur Verfügung. Dies ist wichtig, da kleine Unterschiede bei den Anlagegebühren langfristig einen großen Unterschied machen können.

Vermögensverwaltung

Vermögensverwaltungsdienste sind Teil der Premium-Version von Empower, aber Sie haben auch Zugriff auf die Dienste und Tools der kostenlosen Finanzsoftware.

Der Wealth Management Service ist eher investitionsspezifisch und kann Ihre Konten direkt verwalten.

Obwohl Empower Wealth Management oft mit einem Robo-Advisor-Service verwechselt wird, geht es weit über typische Robo-Advisor-Services hinaus.

Beispielsweise verwaltet es die direkt vom Dienst verwalteten Konten und fungiert als Finanzaggregator. Das bedeutet, dass es nicht verwaltete Konten in Ihren Gesamtfinanzplan einbezieht.

Obwohl sie beispielsweise Ihren 401(k)-Plan nicht direkt verwalten, werden sie Vermögensallokationen erstellen, die die in diesem Plan enthaltenen widerspiegeln.

Empower Wealth Management erfordert ein Minimum von 200.000 USD unter direkter Verwaltung. Ähnlich wie bei einem Robo-Advisor ermitteln sie zunächst Ihre Risikobereitschaft, Ihre Anlageziele und Ihre persönlichen Vorlieben. Mit diesen Informationen entwerfen sie ein Anlageportfolio auf der Grundlage der modernen Portfoliotheorie.

Ihr Portfolio ist in börsengehandelte Indexfonds investiert, die in US-amerikanische und internationale Aktien und Anleihen sowie Rohstoffe investieren.

Allerdings besteht die Allokation von US-Aktien aus bis zu 70 Einzeltiteln anstelle von ETFs. Darüber hinaus verwenden sie eine taktische Gewichtung mit US-Aktien.

Diese Strategie hat den S&P 500 jährlich um mehr als 1,5 % übertroffen, was Ihnen das Potenzial für höhere Renditen bietet. Sie bieten sogar eine Option für sozial verantwortliches Investieren (SRI) an.

Andere Vermögensverwaltungsdienste

Sie bieten die üblichen Anlageverwaltungsdienste an, die Sie von Robo-Advisors erhalten.

Das beinhaltet:

• periodische Neuausrichtung
• automatische Dividendenreinvestition
• Steuer-Verlust-Ernte

Tax-Loss Harvesting ist eine Strategie, bei der Verlustpositionen verkauft werden, um Gewinne in anderen Vermögenswerten auszugleichen.

Kurz nachdem diese Positionen verkauft wurden, werden sie durch ähnliche Investmentfonds ersetzt, um die angestrebte Vermögensallokation für Ihr Portfolio aufrechtzuerhalten.

Die Strategie zielt darauf ab, Ihre langfristige Kapitalertragssteuerpflicht zu senken, indem sie Ihnen eine Art Hintertür-Steueraufschub für steuerpflichtige Anlagekonten bietet.

Eine weitere Strategie zur Steuerminimierung, die sie anwenden, ist die Steuerallokation. Einkommenserzeugende Vermögenswerte (zins- und dividendenerzeugende Anlagen) werden auf steuerbegünstigten Konten gehalten.

Vermögenswerte, die Kapitalgewinne erwirtschaften, werden jedoch auf steuerpflichtigen Konten gehalten, wo sie von günstigeren langfristigen Kapitalgewinnsteuersätzen profitieren können.

Die Gebühren für Empower Wealth Management sind wie folgt:

• Bis zu 1 Million US-Dollar, 0,89 % pro Jahr.
• Die ersten 3 Millionen US-Dollar, 0,79 %
• Nächste 2 Millionen US-Dollar, 0,69 %
• Nächste 5 Millionen US-Dollar, 0,59 %
• Über 10 Millionen US-Dollar, 0,49 %

Für Portfolios über 1 Million US-Dollar bietet Empower auch seine Privatkundengruppe an, die personalisierte Anlagedienstleistungen und Vermögensplanung bietet, einschließlich direktem Zugang zu einem zertifizierten Finanzplaner.

Hier ist unser vollständiger Empower-Test, wenn Sie mehr erfahren möchten.

Wenn Sie bereit sind, Empower kostenlos auszuprobieren, verwenden Sie diesen Link, um sich anzumelden.

Was Minze zu bieten hat

Wie bereits erwähnt, ist Mint in erster Linie ein Budgetierungsdienst. Und obwohl es ein paar andere Dienstleistungen gibt, die Empower nicht hat, sind seine Anlagedienstleistungen ziemlich schlank.

Mint ist eine persönliche Budgetierungsplattform und kann kostenlos verwendet werden. Ähnlich wie bei anderen Online-Aggregatoren ermöglicht es Ihnen, alle Ihre Finanzkonten auf die Plattform zu bringen, um Ihnen einen ganzheitlicheren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu geben.

Sobald Sie sich für den Service angemeldet haben, können Sie Ihre Bankkonten, Investitionen, Kreditkarten, Darlehenskonten, Altersvorsorgepläne und sogar Ihr PayPal-Konto verknüpfen.

Budgetierung

Als Budgetierungs-App ist Mint eine der beliebtesten Plattformen auf dem Markt. Es ermöglicht Ihnen, Budgets zu erstellen und Investitionen zu verfolgen: um neue Wege zu finden, um Einsparungen in Ihrem Budget zu finden.

Um die App noch benutzerfreundlicher zu machen, kann sich Mint mit fast jedem US-Finanzinstitut mit Internetverbindung synchronisieren.

Die App aktualisiert und kategorisiert Ihre Informationen automatisch. Dabei analysieren sie Ihre Konten und geben dann Empfehlungen, die Ihnen helfen, Geld zu sparen, basierend auf Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen.

Es ähnelt dem 401(k) Analyzer von Empower, außer dass es über die 401(k)-Pläne hinausgeht und Bankkonten, Maklerkonten, CDs und IRA-Konten umfasst.

Die App warnt Sie vor anstehenden Rechnungen, damit Sie keine Zahlung verpassen und keine Säumnisgebühr oder Kreditverzug zahlen müssen.

Sie können auch spezifische Warnungen festlegen, einschließlich Erinnerungen an Rechnungen, wenn die Bankkonten knapp werden oder wenn es große oder verdächtige Transaktionen in Ihren Ausgaben gibt.

Sie erhalten auch Warnungen, wenn Sie voreingestellte Ausgabengrenzen in Ihrem Budget überschreiten, sowie Berichte darüber, wie viel Sie für Geldautomatengebühren ausgeben. Beide können es Ihnen ermöglichen, Ihre Ausgabenmuster zu überarbeiten, Ihr Budget einzuhalten und Geld zu sparen.

Mint Bill Pay und Ziele

Münzrechnung bezahlen

Ein großer Nachteil von Mint ist, dass sie ihre Rechnungszahlungsfunktion ab Juni 2018 abgeschafft haben. Das ist ein großes, klaffendes Loch in einer App, die hauptsächlich als Budgetierungssoftware konzipiert ist.

Die App erledigt weiterhin alles Notwendige, damit Sie Ihre Rechnungen bezahlen können. Aber Sie müssen jetzt tatsächliche Zahlungen über Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkarte vornehmen und nicht mehr als automatische Funktion innerhalb der App.

Ziele

Das Setzen von Zielen ist eine der stärkeren Funktionen von Mint und einer der besseren Gründe, die App zu verwenden. Sie können den Fortschritt in Bezug auf bestimmte Ziele einrichten und verfolgen, z. B. Schulden abbauen, für den Ruhestand sparen oder die Anzahlung für ein Auto oder ein Haus ansparen.

Sie verknüpfen ein Ziel mit einem Konto und es wird dann in Ihrem Budget als Ausgabenkategorie angezeigt. Außerdem können Sie einen bestimmten Betrag Ihres Budgets für ein Ziel festlegen und sogar mehrere Ziele erstellen.

Es ist eine hervorragende Funktion, wenn Sie Probleme haben, Geld für bestimmte Zwecke zu sparen.

Kreditüberwachung

Die Kreditüberwachung ist ein spezifischer Service, der nicht von Empower angeboten wird, und betont die Konzentration von Mint auf die unmittelbare finanzielle Situation des Benutzers. Der Dienst wird von TransUnion bereitgestellt und kann kostenlos genutzt werden.

Es bietet nicht nur aktualisierte Kredit-Scores, sondern erklärt auch die Faktoren, die Ihren Score ausmachen. Genauso wichtig, es wird Ihnen auch dabei helfen, Ihre Punktzahl in Zukunft zu verbessern.

Und wenn das nicht genug ist, können Sie Benachrichtigungen einrichten, die Sie jedes Mal benachrichtigen, wenn neue Informationen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Das kann Ihnen helfen, mit Fehlern umzugehen, sobald sie auftreten, und in Echtzeit über potenziellen Identitätsdiebstahl informiert zu sein.

Wie es für echte kostenlose Anbieter von Kreditauswertungen typisch ist, verlangt Mint nicht, dass Sie „eine Kreditkarte hinterlegen“, um auf den Dienst zugreifen zu können. (Dies ist symptomatisch für „kostenlose“ Kreditauswertungsanbieter, die Ihnen für eine begrenzte Zeit freien Zugang zu Ihrer Einstufung gewähren und dann mit der Rechnungsstellung beginnen, wenn Sie sich nicht ausdrücklich von dem Dienst abmelden.)

Anlageinstrumente

Mint bietet ein paar kostenlose Tools, die Ihnen helfen, Ihre Investitionen besser zu verwalten, aber es ist keine umfassende Investment-Management-App und versucht es auch nicht.

Und im Gegensatz zu Empower gibt es keine Option für einen erstklassigen Direktanlageverwaltungsdienst. Dennoch sind die angebotenen Anlageinstrumente für einen Neu- oder Kleinanleger hilfreich.

Mint verfolgt und fasst Ihre Investitionen zusammen, was Ihnen ein klareres Bild davon geben kann, was Sie haben und wo es investiert ist.

Sie bieten auch eine kostenlose Analyse, die die Gebühren hervorhebt, die Sie zahlen – und die möglicherweise versteckt sind – in Ihren Anlageauszügen. Dazu gehören grundlegende Kontogebühren, Transaktionsgebühren und sogar 401(k)-Gebühren.

Ist Minze wirklich kostenlos?

Auch hier ist die Nutzung von Mint kostenlos. Aber wie Credit Karma und andere kostenlose Dienste können sie den Service kostenlos anbieten, weil sie Empfehlungen verschiedener Dienstleister abgeben.

Dazu gehören Kreditkartenangebote, Giro- und Sparkonten, Anlagekonten, IRAs, Versicherungsunternehmen und Kreditquellen. Mint erhält eine Provision, wenn Sie sich für einen dieser Dienste anmelden, wodurch sie die App kostenlos behalten können.

Hier ist unsere vollständige Mint-Rezension, wenn Sie mehr erfahren möchten.

Empower vs. Mint: Was funktioniert am besten für Sie?

Wenn Sie nach einer kostenlosen Budgetierungs-App suchen, ist Mint die bessere Wahl der beiden. Die Budgetierung ist die Hauptaufgabe von Mint, und es ist ziemlich gut darin, wenn es um kostenlose Softwaredienste geht.

Der Wegfall der Bill Pay-Funktion mindert jedoch ihren Wert etwas, obwohl sie sich für grundlegende Budgetierungs- und Nachverfolgungszwecke immer noch lohnt.

Mint Goals lohnt sich, wenn Sie in der Vergangenheit Probleme beim Sparen hatten, da es das Sparen zu einem regelmäßigen Budgetposten machen kann.

Wenn Sie in erster Linie an Anlagefunktionen interessiert sind, ist Empower die bessere Wahl. Sogar die kostenlose Version bietet wertvolle Investitionstools, mit denen Sie Ihre Investitionen selbst verwalten können.

Aber wenn Sie sich entscheiden, diesen Job an die Profis zu übergeben, haben Sie die Möglichkeit, zu Empower's Wealth Management zu wechseln.

Wenn Ihr Hauptinteresse die Budgetierung ist, ist Mint die bessere Wahl. Aber wenn es um Investitionen geht, gewinnt Empower leicht.

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