Empower vs Mint: ¿Cuál es mejor?

¿ Está buscando tener más control sobre su situación financiera? Empower y Mint le brindan una descripción general de sus gastos e inversiones, pero de diferentes maneras.

Mint es principalmente una aplicación de agregación y elaboración de presupuestos, mientras que Empower (antes Personal Capital) es principalmente una plataforma de agregación y gestión de inversiones, pero también ofrece capacidades limitadas de elaboración de presupuestos.

Echemos un vistazo a ambos servicios en detalle, para que pueda decidir quién es el ganador en Mint vs. Empower.

Lo que Empower tiene para ofrecer

Empower se describe a sí mismo como un software financiero y un servicio de gestión de patrimonio. Pero no hay duda de que es mejor conocido por el lado de la gestión patrimonial. El servicio es utilizado por casi 2 millones de personas, incluidos 18 000 clientes de inversión, con más de $ 8 mil millones en activos bajo administración.

La gestión patrimonial es un servicio premium. Sin embargo, el software financiero (el mejor disponible) es gratuito y ofrece presupuestos y una buena cantidad de servicios de inversión.

Software Financiero Gratis

Sin embargo, el servicio de elaboración de presupuestos de Empower es relativamente limitado.

Puede usarlo para realizar un seguimiento de su flujo de caja y patrones de gasto, así como para ver y analizar categorías de gasto y transacciones individuales. También proporciona resúmenes mensuales, para que pueda ver exactamente a dónde va su dinero.

Empiece por vincular sus cuentas financieras a la plataforma Empower. Allí, puede agregar todas sus cuentas en un solo lugar. Ofrecen una herramienta de "Analizador de flujo de efectivo" que lo ayuda a crear un presupuesto.

Lo hace mediante el seguimiento de sus ingresos y gastos de sus diversas cuentas financieras. El analizador también lo ayuda a establecer y alcanzar metas financieras, como pagar deudas o ahorrar para un propósito específico, como la jubilación.

Herramientas de inversión

Una gran parte de la razón de la popularidad del software financiero gratuito es lo que ofrece Empower más allá del presupuesto. Y esas son sus herramientas de gestión de inversiones. Vale la pena tener el servicio solo por estos.

Incluyen:

Revisión de inversiones

Una vez que haya ingresado todas sus cuentas financieras en la plataforma Empower, evaluará los riesgos y oportunidades en sus diversas cuentas. Empower hará sugerencias sobre cómo puede optimizar esas cuentas.

Esto puede mejorar el rendimiento de sus cuentas de inversión, incluso sin ninguna gestión directa de Empower.

Asesor personal

Para un servicio gratuito, este es un beneficio excepcional. Puede ponerse en contacto con un asesor personal para las preguntas que tenga o para obtener más detalles sobre las recomendaciones hechas por Empower.

Planificador de jubilación

Usando una serie de escenarios hipotéticos, puede agregar diferentes variables para determinar el resultado de varias estrategias de inversión utilizadas para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Puede ayudarlo a saber si tiene suficiente dinero ahorrado para la jubilación o si necesita mejorar su juego. Incluso puede proporcionar valores de cartera de jubilación futuros proyectados para darle una idea del futuro en función de las estrategias actuales.

Analizador 401(k)

Esta herramienta analiza su plan 401(k) y le muestra las tarifas que está pagando por su cuenta, así como las inversiones incluidas en su plan.

Hace sugerencias de asignación para su plan y también le brinda fondos alternativos de menor costo dentro de la cuenta. Esto es importante porque las pequeñas diferencias en las tarifas de inversión pueden marcar una gran diferencia a largo plazo.

Gestión de patrimonios

Los servicios de Wealth Management son parte de la versión premium de Empower, pero también tiene acceso a los servicios y herramientas del software financiero gratuito.

El servicio Wealth Management es más específico para inversiones y puede administrar directamente sus cuentas.

Si bien Empower Wealth Management a menudo se confunde con un servicio de robo-advisor, va mucho más allá de los típicos servicios de robo-asesor.

Por ejemplo, administra las cuentas directamente manejadas por el servicio y actúa como un agregador financiero. Eso significa que incluirá cuentas no administradas en su plan financiero general.

Por ejemplo, si bien no administrarán directamente su plan 401(k), crearán asignaciones de activos que reflejen las que se mantienen dentro de ese plan.

Empower Wealth Management requiere un mínimo de $200,000 bajo administración directa. Al igual que un asesor robótico, primero determinan su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y preferencias personales. Con esa información, diseñan una cartera de inversión basada en la teoría moderna de la cartera.

Su cartera está invertida en fondos indexados que cotizan en bolsa que invierten en acciones y bonos estadounidenses e internacionales, así como en materias primas.

Sin embargo, la asignación de acciones de EE. UU. se compone de hasta 70 acciones individuales en lugar de ETF. Además, utilizan ponderaciones tácticas con acciones estadounidenses.

Esta estrategia ha estado superando al S&P 500 en más de un 1,5 % anual, lo que le brinda la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Incluso ofrecen una opción de inversión socialmente responsable (SRI).

Otros servicios de gestión de patrimonio

Proporcionarán los servicios habituales de gestión de inversiones que obtiene con los asesores automáticos.

Esto incluye:

• reequilibrio periódico
• reinversión automática de dividendos
• recolección de pérdidas fiscales

La recolección de pérdidas fiscales es una estrategia en la que las posiciones perdedoras se venden para compensar las ganancias en otros activos.

Poco después de vender esas posiciones, se reemplazan con fondos de inversión similares para mantener la asignación de activos objetivo para su cartera.

La estrategia funciona para reducir su obligación tributaria de ganancias de capital a largo plazo, brindándole una forma de aplazamiento de impuestos de puerta trasera en cuentas de inversión sujetas a impuestos.

Otra estrategia de minimización de impuestos que utilizan es la asignación de impuestos. Los activos que generan ingresos (inversiones que generan intereses y dividendos) se mantienen en cuentas protegidas de impuestos.

Pero los activos que producen ganancias de capital se mantienen en cuentas sujetas a impuestos, donde pueden aprovechar tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo más favorables.

Las tarifas de Empower Wealth Management son las siguientes:

• Hasta $1 millón, 0.89% por año.
• Primeros $3 millones, 0.79%
• Próximos $2 millones, 0.69%
• Próximos $5 millones, 0.59%
• Más de $ 10 millones, 0.49%

Para carteras de más de $ 1 millón, Empower también ofrece su Grupo de clientes privados que brinda servicios de inversión personalizados y planificación patrimonial, incluido el acceso directo a un planificador financiero certificado.

Aquí está nuestra revisión completa de Empower si desea obtener más información.

O, si está listo para probar Empower gratis, use este enlace para registrarse.

Lo que Mint tiene para ofrecer

Como se mencionó anteriormente, Mint es principalmente un servicio de presupuesto. Y aunque tiene algunos otros servicios que Empower no tiene, sus servicios de inversión son bastante escasos.

Mint es una plataforma de presupuesto personal y es de uso gratuito. Al igual que otros agregadores en línea, le permite traer todas sus cuentas financieras a la plataforma para brindarle una visión más holística de su situación financiera.

Una vez que se registra en el servicio, puede vincular sus cuentas bancarias, inversiones, tarjetas de crédito, cuentas de préstamos, planes de jubilación e incluso su cuenta de PayPal.

presupuesto

Como aplicación de presupuesto, Mint es una de las plataformas más populares del mercado. Le permite crear presupuestos y realizar un seguimiento de las inversiones: para encontrar nuevas formas de encontrar ahorros en su presupuesto.

Para que la aplicación sea aún más fácil de usar, Mint puede sincronizarse con casi todas las instituciones financieras de EE. UU. con conexión a Internet.

La aplicación actualiza y categoriza automáticamente su información. En el proceso, analizan sus cuentas y luego hacen recomendaciones para ayudarlo a ahorrar dinero en función de su estilo de vida y metas.

Es similar al 401(k) Analyzer de Empower, excepto que va más allá de los planes 401(k) e incluye cuentas bancarias, cuentas de corretaje, CD y cuentas IRA.

La aplicación lo alertará sobre las próximas facturas, para que no se pierda un pago y no incurra en un recargo por morosidad o morosidad en el crédito.

También puede configurar alertas específicas, incluidos recordatorios de facturas, cuando las cuentas bancarias se están quedando sin fondos o si hay transacciones grandes o sospechosas en sus gastos.

También recibirá advertencias cuando exceda los límites de gasto preestablecidos en su presupuesto, así como informes sobre cuánto está gastando en tarifas de cajero automático. Ambos pueden permitirle revisar sus patrones de gastos, mantenerse dentro del presupuesto y ahorrar dinero.

Mint Pago de facturas y objetivos

Pago de facturas de menta

Un aspecto negativo importante de Mint es que eliminaron su función de pago de facturas a partir de junio de 2018. Ese es un gran agujero en una aplicación diseñada principalmente como software de presupuesto.

La aplicación continúa haciendo todo lo necesario para que esté listo para pagar sus facturas. Pero ahora debe realizar pagos reales a través de su cuenta bancaria o tarjetas de crédito, en lugar de como una función automática dentro de la aplicación.

Objetivos

El establecimiento de objetivos es una de las características más sólidas de Mint y es una de las mejores razones para usar la aplicación. Puede configurar y realizar un seguimiento del progreso hacia objetivos específicos, como salir de deudas, ahorrar para la jubilación o ahorrar para el pago inicial de un automóvil o una casa.

Vincula un objetivo a una cuenta y luego aparece en su presupuesto como una categoría de gastos. Además, puede establecer una cantidad específica de su presupuesto para asignar a un objetivo e incluso crear múltiples objetivos.

Es una característica excelente si ha tenido problemas para ahorrar dinero para fines específicos.

Monitoreo de crédito

El monitoreo de crédito es un servicio específico que Empower no ofrece y enfatiza la concentración de Mint en la situación financiera inmediata del usuario. El servicio se proporciona a través de TransUnion y es de uso gratuito.

No solo proporciona puntajes de crédito actualizados, sino que también explica los factores que componen su puntaje. Igual de importante, también lo ayudará a mejorar su puntaje en el futuro.

Y si eso no es suficiente, puede configurar alertas para que le notifiquen cada vez que aparezca nueva información en su informe de crédito. Eso puede ayudarlo a lidiar con los errores tan pronto como ocurran y estar al tanto del posible robo de identidad en tiempo real.

Como es típico de los proveedores genuinos de puntaje de crédito gratuito, Mint no requiere que "ponga una tarjeta de crédito en el archivo" para acceder al servicio. (Esto es sintomático de los proveedores de puntaje de crédito "gratuitos" que le brindan acceso gratuito a su puntaje por un tiempo limitado y luego comienzan a facturarle si no cancela específicamente el servicio).

Herramientas de inversión

Mint ofrece algunas herramientas gratuitas para ayudarlo a administrar mejor sus inversiones, pero no es una aplicación integral de administración de inversiones, ni intenta serlo.

Y a diferencia de Empower, no existe la opción de un servicio premium de gestión de inversiones directas. Aún así, las herramientas de inversión que se ofrecen son útiles para un inversionista nuevo o pequeño.

Mint realiza un seguimiento y resume sus inversiones, lo que puede brindarle una imagen más clara de lo que tiene y dónde está invertido.

También brindan un análisis gratuito que resaltará las tarifas que está pagando, y pueden estar ocultas, en sus declaraciones de inversión. Eso incluye tarifas básicas de cuenta, tarifas de transacción e incluso tarifas 401 (k).

¿La menta es realmente gratis?

Una vez más, Mint es de uso gratuito. Pero al igual que Credit Karma y otros servicios gratuitos, pueden ofrecer el servicio de forma gratuita porque hacen recomendaciones de varios proveedores de servicios.

Estos incluyen ofertas de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión, IRA, compañías de seguros y fuentes de préstamos. Mint recibe una comisión si te registras en cualquiera de estos servicios, lo que les permite mantener la aplicación gratuita.

Aquí está nuestra revisión completa de Mint si desea obtener más información.

Empower vs. Mint: ¿Cuál funcionará mejor para usted?

Si está buscando una aplicación de presupuesto gratuita, Mint es la mejor opción de las dos. El presupuesto es la misión principal de Mint, y es bastante bueno en lo que respecta a los servicios de software libre.

Sin embargo, la eliminación de la función Bill Pay disminuye un poco su valor, a pesar de que aún vale la pena tenerla para fines básicos de presupuesto y seguimiento.

Vale la pena tener Mint Goals si ha tenido problemas para ahorrar dinero en el pasado, ya que puede convertir el ahorro en un elemento de presupuesto regular.

Si está interesado principalmente en funciones de inversión, Empower es la mejor opción. Incluso la versión gratuita proporciona valiosas herramientas de inversión que pueden ayudarlo a administrar sus inversiones por su cuenta.

Pero si decide que quiere entregar ese trabajo a los profesionales, tiene la opción de cambiar a Empower's Wealth Management.

Si su principal interés es el presupuesto, Mint es la mejor opción. Pero si se trata de invertir, Empower gana fácilmente.

¿Usas alguno de estos servicios? ¿Cómo ha sido tu experiencia?