Empower vs Mint: Care este mai bun?

Doriți să obțineți mai mult control asupra situației dvs. financiare? Ambele Empower și Mint vă oferă o imagine de ansamblu asupra cheltuielilor și investițiilor dvs., dar în moduri diferite.

Mint este în primul rând o aplicație de agregare și bugetare, în timp ce Empower (fostă Personal Capital) este în principal o platformă de agregare și de gestionare a investițiilor, dar oferă și capacități limitate de bugetare.

Să aruncăm o privire la ambele servicii în detaliu, astfel încât să puteți decide cine este câștigătorul în Mint vs. Empower.

Ce are de oferit Empower

Empower se descrie ca un software financiar și un serviciu de gestionare a averii. Dar nu există nicio îndoială că este cel mai bine cunoscut pentru partea de gestionare a averii. Serviciul este folosit de aproape 2 milioane de oameni, inclusiv 18.000 de clienți investitori, cu active gestionate de peste 8 miliarde de dolari.

Gestionarea averii este un serviciu premium. Cu toate acestea, software-ul financiar (cel mai bun disponibil) este gratuit și oferă bugetare și o cantitate sănătoasă de servicii de investiții.

Software financiar gratuit

Cu toate acestea, serviciul de bugetare al Empower este relativ limitat.

Îl puteți folosi pentru a urmări fluxul de numerar și modelele de cheltuieli, precum și pentru a vizualiza și analiza categoriile de cheltuieli și tranzacțiile individuale. De asemenea, oferă rezumate lunare, astfel încât să puteți vedea exact unde se duc banii.

Începeți prin a vă conecta conturile financiare la platforma Empower. Acolo, vă puteți agrega toate conturile într-un singur loc. Ei oferă un instrument „Analizor de flux de numerar” care vă ajută să creați un buget.

Face acest lucru urmărind atât veniturile, cât și cheltuielile din diferitele conturi financiare. De asemenea, analizorul vă ajută să stabiliți și să atingeți obiective financiare, cum ar fi achitarea datoriilor sau economisirea pentru un anumit scop, cum ar fi pensionarea.

Instrumente de investiții

O mare parte din motivul popularității software-ului financiar gratuit este ceea ce oferă Empower dincolo de buget. Și acestea sunt instrumentele lor de management al investițiilor. Serviciul merită să aveți doar pentru acestea.

Ei includ:

Verificarea investițiilor

Odată ce ați introdus toate conturile dvs. financiare pe platforma Empower, aceasta va evalua riscurile și oportunitățile din diferitele dvs. conturi. Empower va face sugestii despre cum puteți optimiza acele conturi.

Acest lucru poate îmbunătăți performanța conturilor dvs. de investiții, chiar și fără niciun management direct din partea Empower.

Consilier personal

Pentru un serviciu gratuit, acesta este un avantaj remarcabil. Puteți contacta un consilier personal pentru întrebările pe care le aveți sau pentru mai multe detalii despre recomandările făcute de Empower.

Planificator de pensionare

Folosind o serie de scenarii „ce ar fi dacă”, puteți adăuga diferite variabile pentru a determina rezultatul diferitelor strategii de investiții utilizate pentru a vă atinge obiectivele de pensionare.

Vă poate ajuta să aflați dacă aveți destui bani economisiți pentru pensionare sau dacă trebuie să vă îmbunătățiți jocul. Poate oferi chiar și valorile viitoare ale portofoliului de pensionare proiectate pentru a vă oferi o privire asupra viitorului pe baza strategiilor actuale.

401(k) Analizor

Acest instrument analizează planul dvs. 401(k) și vă arată taxele pe care le plătiți pentru contul dvs., precum și investițiile incluse în plan.

Face sugestii de alocare pentru planul dvs. și, de asemenea, vă oferă fonduri alternative la costuri mai mici în cont. Acest lucru este important deoarece micile diferențe în comisioanele de investiții pot face o mare diferență pe termen lung.

Administrarea averii

Serviciile de gestionare a averii fac parte din versiunea premium a Empower, dar aveți și acces la serviciile și instrumentele software-ului financiar gratuit.

Serviciul Wealth Management este mai specific investițiilor și vă poate gestiona direct conturile.

În timp ce Empower Wealth Management este adesea confundat cu un serviciu de robo-consilier, acesta depășește cu mult serviciile tipice de robo-consilier.

De exemplu, gestionează conturile gestionate direct de serviciu și acționează ca un agregator financiar. Aceasta înseamnă că va include conturile neadministrate în planul dumneavoastră financiar general.

De exemplu, deși nu vă vor gestiona direct planul 401(k), ei vor construi alocări de active care să reflecte pe cele deținute în cadrul acelui plan.

Empower Wealth Management necesită un minim de 200.000 USD sub management direct. La fel ca un robo-consilier, ei determină mai întâi toleranța la risc, obiectivele de investiții și preferințele personale. Cu aceste informații, ei proiectează un portofoliu de investiții bazat pe teoria portofoliului modern.

Portofoliul dvs. este investit în fonduri indexate tranzacționate la bursă care investesc în acțiuni și obligațiuni din SUA și internaționale, precum și în mărfuri.

Cu toate acestea, alocarea de acțiuni din SUA este compusă din până la 70 de acțiuni individuale în loc de ETF-uri. În plus, folosesc ponderarea tactică cu acțiunile americane.

Această strategie a depășit performanța S&P 500 cu mai mult de 1,5% anual, oferindu-vă potențialul de rentabilitate mai mare. Ele oferă chiar și o opțiune de investiție responsabilă social (SRI).

Alte servicii de gestionare a averii

Ei vă vor oferi serviciile obișnuite de gestionare a investițiilor pe care le obțineți cu robo-advisors.

Aceasta include:

• reechilibrare periodică
• reinvestirea automată a dividendelor
• recoltarea pierderilor fiscale

Recoltarea pierderilor fiscale este o strategie în care pozițiile pierdute sunt vândute pentru a compensa câștigurile din alte active.

La scurt timp după ce aceste poziții sunt vândute, ele sunt înlocuite cu fonduri de investiții similare pentru a menține alocarea țintă a activelor pentru portofoliul dvs.

Strategia funcționează pentru a vă reduce obligația de impozitare pe termen lung pe câștigurile de capital, oferindu-vă o formă de amânare a impozitului în spate pentru conturile de investiții impozabile.

O altă strategie de minimizare a impozitelor pe care o folosesc este alocarea impozitelor. Activele generatoare de venit (investiții generatoare de dobânzi și dividende) sunt deținute în conturi protejate de impozite.

Dar activele care produc câștiguri de capital sunt deținute în conturi impozabile, unde pot profita de cote mai favorabile de impozitare a câștigurilor de capital pe termen lung.

Taxele pentru Empower Wealth Management sunt următoarele:

• Până la 1 milion de dolari, 0,89% pe an.
• Primele 3 milioane de dolari, 0,79%
• Următoarele 2 milioane de dolari, 0,69%
• Următoarele 5 milioane de dolari, 0,59%
• Peste 10 milioane USD, 0,49%

Pentru portofoliile de peste 1 milion USD, Empower oferă, de asemenea, grupul său de clienți privați, care oferă servicii personalizate de investiții și planificare a averii, inclusiv acces direct la un planificator financiar certificat.

Iată recenzia noastră completă Empower dacă doriți să aflați mai multe.

Sau, dacă sunteți gata să încercați Empower gratuit, utilizați acest link pentru a vă înscrie.

Ce are de oferit Mint

După cum am menționat mai devreme, Mint este în primul rând un serviciu de bugetare. Și deși are câteva alte servicii pe care Empower nu le are, serviciile sale de investiții sunt destul de subțiri.

Mint este o platformă de buget personal și este gratuită. La fel ca și alți agregatori online, vă permite să vă aduceți toate conturile financiare pe platformă pentru a vă oferi o viziune mai holistică asupra situației dvs. financiare.

Odată ce vă înregistrați la serviciu, vă puteți conecta conturile bancare, investițiile, cardurile de credit, conturile de împrumut, planurile de pensie și chiar contul PayPal.

Bugetarea

Ca aplicație de bugetare, Mint este una dintre cele mai populare platforme de pe piață. Vă permite să creați bugete și să urmăriți investițiile: pentru a găsi noi modalități de a găsi economii în bugetul dvs.

Pentru a face aplicația și mai ușor de utilizat, Mint se poate sincroniza cu aproape fiecare instituție financiară din SUA cu o conexiune la internet.

Aplicația se actualizează automat și clasifică informațiile dvs. În acest proces, ei vă analizează conturile, apoi vă fac recomandări pentru a vă ajuta să economisiți bani în funcție de stilul de viață și obiectivele dvs.

Este similar cu Analizorul 401(k) al Empower, cu excepția faptului că depășește planurile 401(k) și include conturi bancare, conturi de brokeraj, CD-uri și conturi IRA.

Aplicația vă va avertiza cu privire la facturile viitoare, astfel încât să nu pierdeți o plată și să nu suportați o taxă de întârziere sau delincvență de credit.

De asemenea, puteți seta alerte specifice, inclusiv mementouri de facturi, atunci când conturile bancare scad fonduri sau dacă există tranzacții mari sau suspecte în cheltuielile dvs.

De asemenea, veți primi avertismente atunci când depășiți limitele prestabilite de cheltuieli în bugetul dvs., precum și rapoarte despre cât cheltuiți pentru taxele ATM. Ambele vă pot permite să vă revizuiți tiparele de cheltuieli, să vă păstrați bugetul și să economisiți bani.

Mint Bill Pay și obiective

Mint Bill Pay

Unul negativ major cu Mint este că și-au eliminat funcția de plată a facturilor din iunie 2018. Aceasta este o gaură mare și deschisă într-o aplicație concepută în principal ca software de bugetare.

Aplicația continuă să facă tot ce este necesar pentru a vă pregăti să vă plătiți facturile. Dar acum trebuie să faceți plăți reale prin contul dvs. bancar sau cardurile de credit, mai degrabă decât ca o funcție automată în aplicație.

Goluri

Setarea obiectivelor este una dintre caracteristicile mai puternice ale Mint și este unul dintre cele mai bune motive pentru a utiliza aplicația. Puteți configura și urmări progresul către anumite obiective, cum ar fi scăderea datoriilor, economisirea pentru pensie sau economisirea avansului pentru o mașină sau o casă.

Conectați un obiectiv la un cont și apoi apare în bugetul dvs. ca o categorie de cheltuieli. De asemenea, puteți seta o anumită sumă din buget pe care să o alocați unui obiectiv și chiar să creați mai multe obiective.

Este o caracteristică excelentă dacă ați avut probleme cu economisirea banilor pentru anumite scopuri.

Monitorizarea creditului

Monitorizarea creditului este un serviciu specific care nu este oferit de Empower și subliniază concentrarea Mint asupra situației financiare imediate a utilizatorului. Serviciul este furnizat prin TransUnion și este gratuit de utilizat.

Nu numai că oferă scoruri de credit actualizate, dar explică și factorii care compun scorul tău. La fel de important, vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorul în continuare.

Și dacă acest lucru nu este suficient, puteți configura alerte pentru a vă anunța ori de câte ori apar informații noi în raportul dvs. de credit. Acest lucru vă poate ajuta să faceți față erorilor de îndată ce acestea apar și să fiți conștient de potențialul furt de identitate în timp real.

Așa cum este tipic pentru furnizorii autentici de scoruri de credit gratuite, Mint nu solicită să „puneți un card de credit în dosar” pentru a accesa serviciul. (Acest lucru este simptomatic pentru furnizorii de scoruri de credit „gratuiți” care vă oferă acces gratuit la scorul dvs. pentru o perioadă limitată, apoi începeți să vă facturați dacă nu renunțați în mod specific la serviciu.)

Instrumente de investiții

Mint oferă câteva instrumente gratuite pentru a vă ajuta să vă gestionați mai bine investițiile, dar nu este o aplicație cuprinzătoare de gestionare a investițiilor și nici nu încearcă să fie.

Și, spre deosebire de Empower, nu există nicio opțiune pentru un serviciu premium de gestionare a investițiilor directe. Cu toate acestea, instrumentele de investiții oferite sunt utile pentru un investitor nou sau mic.

Mint urmărește și rezumă investițiile dvs., ceea ce vă poate oferi o imagine mai clară a ceea ce aveți și unde este investit.

De asemenea, oferă o analiză gratuită care va evidenția taxele pe care le plătiți – și pot fi ascunse – în declarațiile dvs. de investiții. Acestea includ taxe de bază de cont, comisioane de tranzacție și chiar taxe 401(k).

Este Mint într-adevăr gratuit?

Încă o dată, Mint este liber de utilizat. Dar la fel ca Credit Karma și alte servicii gratuite, ei pot oferi serviciul gratuit, deoarece fac recomandări de la diverși furnizori de servicii.

Acestea includ oferte cu carduri de credit, cont curent și de economii, conturi de investiții, IRA, companii de asigurări și surse de creditare. Mint primește un comision dacă vă înscrieți pentru oricare dintre aceste servicii, permițându-le să păstreze aplicația gratuită.

Iată recenzia noastră completă Mint dacă doriți să aflați mai multe.

Empower vs. Mint: care va funcționa cel mai bine pentru tine?

Dacă sunteți în căutarea unei aplicații de bugetare gratuită, Mint este alegerea mai bună dintre cele două. Bugetarea este misiunea principală a lui Mint și este destul de bună în acest sens, pe măsură ce funcționează serviciile software libere.

Cu toate acestea, eliminarea funcției Bill Pay îi diminuează oarecum valoarea, chiar dacă merită să fie avută în scopuri de buget și urmărire de bază.

Mint Goals merită să aveți dacă ați avut probleme în a economisi bani în trecut, deoarece poate transforma economisirea într-un element bugetar obișnuit.

Dacă sunteți interesat în primul rând de funcțiile de investiții, Empower este alegerea mai bună. Chiar și versiunea gratuită oferă instrumente de investiții valoroase care vă pot ajuta să vă gestionați singur investițiile.

Dar dacă decideți că doriți să predați acel loc de muncă profesioniștilor, aveți opțiunea de a tranzacționa la Empower's Wealth Management.

Dacă interesul tău principal este bugetul, Mint este alegerea mai bună. Dar dacă este vorba de investiții, Empower câștigă ușor.

Folosiți oricare dintre aceste servicii? Cum a fost experiența ta?