Empower vs Mint: อะไรดีกว่ากัน?

คุณกำลังมองหาวิธีควบคุมสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากขึ้นหรือ ไม่ ? ทั้ง Empower และ Mint ให้ภาพรวมของการใช้จ่ายและการลงทุนของคุณในรูปแบบที่แตกต่างกัน

Mint เป็นแอปรวบรวมและจัดทำงบประมาณเป็นหลัก ในขณะที่ Empower (เดิมชื่อ Personal Capital) เป็นแพลตฟอร์มรวบรวมและจัดการการลงทุนเป็นหลัก แต่ก็มีความสามารถในการจัดทำงบประมาณที่จำกัด

เรามาดูรายละเอียดทั้งสองบริการกัน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ว่าใครคือผู้ชนะในเกม Mint vs. Empower

สิ่งที่ Empower มีให้

Empower อธิบายว่าตัวเองเป็นซอฟต์แวร์ทางการเงินและบริการจัดการความมั่งคั่ง แต่ไม่ต้องสงสัยเลยว่ามันเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในด้านการบริหารความมั่งคั่ง บริการนี้มีผู้ใช้งานเกือบ 2 ล้านคน รวมถึงลูกค้าการลงทุน 18,000 ราย โดยมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 8 พันล้านดอลลาร์

การบริหารความมั่งคั่งเป็นบริการระดับพรีเมียม อย่างไรก็ตาม ซอฟต์แวร์ทางการเงิน (ที่ดีที่สุดที่มี) นั้นฟรี และมีการจัดทำงบประมาณและบริการด้านการลงทุนในปริมาณที่เหมาะสม

ซอฟต์แวร์ทางการเงินฟรี

อย่างไรก็ตาม บริการจัดทำงบประมาณของ Empower ค่อนข้างจำกัด

คุณสามารถใช้เพื่อติดตามกระแสเงินสดและรูปแบบการใช้จ่าย ตลอดจนดูและวิเคราะห์ประเภทการใช้จ่ายและธุรกรรมแต่ละรายการ นอกจากนี้ยังมีข้อมูลสรุปรายเดือน ดังนั้นคุณจึงสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเงินของคุณจะไปที่ใด

คุณเริ่มต้นด้วยการเชื่อมโยงบัญชีการเงินของคุณกับแพลตฟอร์ม Empower ที่นั่น คุณสามารถรวมบัญชีทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว พวกเขามีเครื่องมือ "ตัววิเคราะห์กระแสเงินสด" ที่ช่วยคุณสร้างงบประมาณ

ทำได้โดยติดตามทั้งรายได้และค่าใช้จ่ายจากบัญชีการเงินต่างๆ ของคุณ เครื่องมือวิเคราะห์ยังช่วยให้คุณตั้งและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เช่น ชำระหนี้หรือเก็บออมเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การเกษียณอายุ

เครื่องมือการลงทุน

เหตุผลส่วนใหญ่ที่ทำให้ซอฟต์แวร์ทางการเงินฟรีได้รับความนิยมคือสิ่งที่ Empower นำเสนอนอกเหนือจากงบประมาณ และนั่นคือเครื่องมือการจัดการการลงทุนของพวกเขา บริการนี้คุ้มค่าสำหรับสิ่งเหล่านี้เพียงอย่างเดียว

พวกเขารวมถึง:

การตรวจสอบการลงทุน

เมื่อคุณป้อนบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณบนแพลตฟอร์ม Empower แล้ว ระบบจะประเมินความเสี่ยงและโอกาสในบัญชีต่างๆ ของคุณ Empower จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพบัญชีเหล่านั้น

สิ่งนี้สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพของบัญชีการลงทุนของคุณ แม้จะไม่มีการจัดการโดยตรงจาก Empower

ที่ปรึกษาส่วนบุคคล

สำหรับบริการฟรีนี้เป็นประโยชน์ที่โดดเด่น คุณสามารถติดต่อที่ปรึกษาส่วนตัวสำหรับคำถามที่คุณมีหรือขอรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำแนะนำของ Empower

นักวางแผนเกษียณอายุ

การใช้ชุดของสถานการณ์ "ถ้า" คุณสามารถเพิ่มตัวแปรต่างๆ เพื่อกำหนดผลลัพธ์ของกลยุทธ์การลงทุนต่างๆ ที่ใช้ในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

มันสามารถช่วยให้คุณเรียนรู้ว่าคุณมีเงินเก็บเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือต้องการยกระดับเกมของคุณหรือไม่ นอกจากนี้ยังสามารถให้มูลค่าพอร์ตโฟลิโอเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตที่คาดการณ์ไว้เพื่อให้คุณมองเห็นอนาคตตามกลยุทธ์ปัจจุบัน

401(k) เครื่องวิเคราะห์

เครื่องมือนี้จะวิเคราะห์แผน 401(k) ของคุณและแสดงค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับบัญชีของคุณ รวมถึงการลงทุนที่รวมอยู่ในแผนของคุณ

มันให้คำแนะนำการจัดสรรสำหรับแผนของคุณและยังให้เงินทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าแก่คุณภายในบัญชี นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากความแตกต่างเล็กน้อยของค่าธรรมเนียมการลงทุนสามารถสร้างความแตกต่างได้มากในระยะยาว

การบริหารความมั่งคั่ง

บริการ Wealth Management เป็นส่วนหนึ่งของเวอร์ชันพรีเมียมของ Empower แต่คุณยังสามารถเข้าถึงบริการและเครื่องมือของซอฟต์แวร์การเงินฟรีได้อีกด้วย

บริการ Wealth Management มีความเฉพาะด้านการลงทุนและสามารถจัดการบัญชีของคุณได้โดยตรง

ในขณะที่ Empower Wealth Management มักจะสับสนกับบริการ robo-advisor แต่มันไปไกลกว่าบริการ robo-advisor ทั่วไป

ตัวอย่างเช่น จัดการบัญชีที่บริการจัดการโดยตรง และทำหน้าที่เป็นผู้รวบรวมทางการเงิน นั่นหมายความว่าบัญชีที่ไม่มีการจัดการจะทำงานในแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ

ตัวอย่างเช่น แม้ว่าพวกเขาจะไม่จัดการแผน 401(k) ของคุณโดยตรง แต่พวกเขาจะสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่สะท้อนถึงสิ่งที่มีอยู่ภายในแผนนั้น

Empower Wealth Management ต้องการเงินขั้นต่ำ 200,000 ดอลลาร์ภายใต้การจัดการโดยตรง เช่นเดียวกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ อันดับแรกพวกเขาจะกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมายการลงทุน และความชอบส่วนตัวของคุณ ด้วยข้อมูลดังกล่าว พวกเขาออกแบบพอร์ตการลงทุนตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่

พอร์ตโฟลิโอของคุณลงทุนในกองทุนดัชนีซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ รวมถึงสินค้าโภคภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม การจัดสรรหุ้นของสหรัฐฯ ประกอบด้วยหุ้นแต่ละตัวมากถึง 70 ตัวแทนที่จะเป็น ETF นอกจากนี้ พวกเขาใช้การถ่วงน้ำหนักทางยุทธวิธีกับตราสารทุนของสหรัฐฯ

กลยุทธ์นี้มีประสิทธิภาพสูงกว่า S&P 500 มากกว่า 1.5% ต่อปี ทำให้คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น พวกเขายังเสนอตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (SRI)

บริการบริหารความมั่งคั่งอื่น ๆ

พวกเขาจะให้บริการการจัดการการลงทุนตามปกติที่คุณได้รับจากที่ปรึกษา robo

ซึ่งรวมถึง:

• ปรับสมดุลเป็นระยะ
• การลงทุนปันผลอัตโนมัติ
• การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีเป็นกลยุทธ์ที่มีการขายตำแหน่งที่ขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรในสินทรัพย์อื่นๆ

ไม่นานหลังจากตำแหน่งเหล่านั้นถูกขาย พวกมันจะถูกแทนที่ด้วยเงินลงทุนที่คล้ายกันเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

กลยุทธ์นี้ทำงานเพื่อลดภาระภาษีกำไรระยะยาวของคุณ โดยให้คุณมีรูปแบบการเลื่อนภาษีลับๆ สำหรับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

อีกกลยุทธ์การลดภาษีที่พวกเขาใช้คือการจัดสรรภาษี สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (การลงทุนที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยและเงินปันผล) จะถูกเก็บไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

แต่สินทรัพย์ที่สร้างกำไรจากการขายหุ้นจะถูกจัดเก็บไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ซึ่งพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีกำไรจากการขายหุ้นระยะยาวที่ดีกว่า

ค่าธรรมเนียมสำหรับ Empower Wealth Management มีดังนี้:

• สูงถึง 1 ล้านเหรียญ 0.89% ต่อปี
• 3 ล้านเหรียญแรก 0.79%
• ถัดไป $2 ล้าน, 0.69%
• 5 ล้านเหรียญถัดไป 0.59%
• มากกว่า 10 ล้านเหรียญ 0.49%

สำหรับพอร์ตการลงทุนมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ Empower ยังเสนอกลุ่มลูกค้าส่วนตัวที่ให้บริการการลงทุนส่วนบุคคลและการวางแผนความมั่งคั่ง รวมถึงการเข้าถึงโดยตรงกับนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง

นี่คือรีวิว Empower ฉบับเต็มของเรา หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม

หรือหากคุณพร้อมที่จะทดลองใช้ Empower ฟรี ให้ใช้ลิงก์นี้เพื่อลงทะเบียน

สิ่งที่มิ้นท์มีให้

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ Mint เป็นบริการจัดทำงบประมาณเป็นหลัก และแม้ว่าจะมีบริการอื่นๆ บางอย่างที่ Empower ไม่มี แต่บริการด้านการลงทุนนั้นค่อนข้างบาง

Mint เป็นแพลตฟอร์มการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลและใช้งานได้ฟรี เช่นเดียวกับผู้รวบรวมออนไลน์รายอื่น ๆ ช่วยให้คุณสามารถนำบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณมาไว้บนแพลตฟอร์มเพื่อให้คุณมีมุมมองแบบองค์รวมมากขึ้นเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

เมื่อคุณสมัครใช้บริการ คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร การลงทุน บัตรเครดิต บัญชีเงินกู้ แผนการเกษียณอายุ และแม้แต่บัญชี PayPal ของคุณได้

การจัดทำงบประมาณ

ในฐานะที่เป็นแอปจัดทำงบประมาณ Mint เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่ได้รับความนิยมสูงสุดในตลาด ช่วยให้คุณสร้างงบประมาณและติดตามการลงทุน: เพื่อหาวิธีใหม่ๆ ในการประหยัดงบประมาณของคุณ

เพื่อให้แอปใช้งานง่ายยิ่งขึ้น Mint สามารถซิงค์กับสถาบันการเงินในสหรัฐฯ เกือบทุกแห่งด้วยการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต

แอปจะอัปเดตและจัดหมวดหมู่ข้อมูลของคุณโดยอัตโนมัติ ในขั้นตอนนี้พวกเขาจะวิเคราะห์บัญชีของคุณ จากนั้นให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินตามไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของคุณ

คล้ายกับโปรแกรมวิเคราะห์ 401(k) ของ Empower ยกเว้นว่าจะไปไกลกว่าแผน 401(k) และรวมถึงบัญชีธนาคาร บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ซีดี และบัญชี IRA

แอปจะแจ้งเตือนคุณถึงการเรียกเก็บเงินที่จะเกิดขึ้น ดังนั้นคุณจะไม่พลาดการชำระเงินและต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือการค้างชำระเครดิต

คุณยังสามารถตั้งค่าการเตือนเฉพาะเจาะจงได้ รวมถึงการเตือนการเรียกเก็บเงิน เมื่อบัญชีธนาคารมีเงินทุนเหลือน้อย หรือหากมีธุรกรรมขนาดใหญ่หรือน่าสงสัยในการใช้จ่ายของคุณ

นอกจากนี้ คุณจะได้รับคำเตือนเมื่อคุณใช้จ่ายเกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในงบประมาณของคุณ ตลอดจนรายงานเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คุณใช้ไปกับค่าธรรมเนียม ATM ทั้งสองอย่างนี้ช่วยให้คุณแก้ไขรูปแบบการใช้จ่าย รักษางบประมาณ และประหยัดเงินได้

Mint Bill Pay และเป้าหมาย

มิ้นท์บิลจ่าย

ข้อเสียที่สำคัญอย่างหนึ่งของ Mint คือพวกเขายกเลิกฟังก์ชั่นการจ่ายบิลตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2018 นั่นเป็นช่องโหว่ขนาดใหญ่ในแอปที่ออกแบบมาเพื่อเป็นซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณเป็นหลัก

แอพยังคงทำทุกอย่างที่จำเป็นเพื่อให้คุณพร้อมที่จะชำระค่าใช้จ่าย แต่ตอนนี้คุณต้องชำระเงินจริงผ่านบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตของคุณ แทนที่จะเป็นคุณสมบัติอัตโนมัติภายในแอป

เป้าหมาย

การตั้งเป้าหมายเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่แข็งแกร่งของ Mint และเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ดีกว่าในการใช้แอพนี้ คุณสามารถตั้งค่าและติดตามความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายเฉพาะได้ เช่น การปลดหนี้ การออมเพื่อการเกษียณอายุ หรือการเก็บออมเงินดาวน์สำหรับรถยนต์หรือบ้าน

คุณเชื่อมโยงเป้าหมายกับบัญชี จากนั้นเป้าหมายจะแสดงเป็นหมวดหมู่การใช้จ่ายในงบประมาณของคุณ นอกจากนี้ คุณยังสามารถกำหนดจำนวนงบประมาณของคุณเพื่อจัดสรรให้กับเป้าหมายหนึ่งๆ หรือแม้แต่สร้างเป้าหมายหลายๆ เป้าหมายได้อีกด้วย

เป็นคุณลักษณะที่ยอดเยี่ยมหากคุณประสบปัญหาในการประหยัดเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ

การตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบเครดิตเป็นบริการเฉพาะที่ไม่ได้นำเสนอโดย Empower และเน้นย้ำถึงความเข้มข้นของ Mint ในสถานการณ์ทางการเงินในทันทีของผู้ใช้ บริการนี้จัดทำผ่าน TransUnion และใช้งานได้ฟรี

ไม่เพียงให้คะแนนเครดิตที่อัปเดต แต่ยังอธิบายถึงปัจจัยต่างๆ ที่ประกอบกันเป็นคะแนนของคุณ ที่สำคัญพอๆ กัน มันยังช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนในอนาคตอีกด้วย

และหากยังไม่พอ คุณสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนเพื่อแจ้งให้คุณทราบทุกครั้งที่มีข้อมูลใหม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ ที่สามารถช่วยคุณจัดการกับข้อผิดพลาดได้ทันทีที่เกิดขึ้น และระวังการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่อาจเกิดขึ้นได้แบบเรียลไทม์

ตามแบบฉบับของผู้ให้บริการคะแนนเครดิตฟรีของแท้ Mint ไม่ต้องการให้คุณ “ใส่บัตรเครดิตในไฟล์” เพื่อเข้าถึงบริการ (นี่เป็นอาการของผู้ให้บริการคะแนนเครดิต "ฟรี" ที่ให้คุณเข้าถึงคะแนนของคุณได้ฟรีในระยะเวลาจำกัด จากนั้นจึงเริ่มเรียกเก็บเงินจากคุณหากคุณไม่ได้เลือกไม่ใช้บริการโดยเฉพาะ)

เครื่องมือการลงทุน

Mint นำเสนอเครื่องมือฟรีสองสามอย่างเพื่อช่วยให้คุณจัดการการลงทุนได้ดีขึ้น แต่ก็ไม่ใช่แอปการจัดการการลงทุนที่ครอบคลุม และไม่ได้พยายามที่จะเป็นเช่นนั้น

และไม่เหมือนกับ Empower คือไม่มีตัวเลือกสำหรับบริการการจัดการการลงทุนโดยตรงระดับพรีเมียม อย่างไรก็ตาม เครื่องมือการลงทุนที่มีให้นั้นมีประโยชน์สำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือรายย่อย

Mint ติดตามและสรุปการลงทุนของคุณ ซึ่งสามารถให้ภาพที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณมีและที่ที่ลงทุนไป

พวกเขายังให้การวิเคราะห์ฟรีที่จะเน้นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายและอาจซ่อนอยู่ในงบการลงทุนของคุณ ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมบัญชีพื้นฐาน ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม และแม้แต่ค่าธรรมเนียม 401(k)

มิ้นท์ฟรีจริงเหรอ?

เป็นอีกครั้งที่ Mint ใช้งานได้ฟรี แต่เช่นเดียวกับ Credit Karma และบริการฟรีอื่น ๆ พวกเขาสามารถให้บริการได้ฟรีเพราะพวกเขาให้คำแนะนำจากผู้ให้บริการต่างๆ

ซึ่งรวมถึงข้อเสนอบัตรเครดิต บัญชีเช็คและออมทรัพย์ บัญชีการลงทุน IRA บริษัทประกัน และแหล่งเงินกู้ Mint จะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากคุณสมัครใช้บริการใด ๆ เหล่านี้ ทำให้พวกเขาใช้งานแอปได้ฟรี

นี่คือบทวิจารณ์ Mint ฉบับเต็มของเรา หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม

Empower vs. Mint: อะไรจะดีที่สุดสำหรับคุณ?

หากคุณกำลังมองหาแอปจัดทำงบประมาณฟรี Mint เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับทั้งสองแอปนี้ การจัดทำงบประมาณเป็นภารกิจหลักของ Mint และค่อนข้างดีเมื่อใช้บริการซอฟต์แวร์ฟรี

อย่างไรก็ตาม การกำจัดฟีเจอร์ Bill Pay ทำให้มูลค่าของมันลดลงบ้าง แม้ว่าจะยังคงคุ้มค่าสำหรับวัตถุประสงค์ในการจัดทำงบประมาณและการติดตามขั้นพื้นฐาน

Mint Goals เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การมีไว้หากคุณเคยประสบปัญหาในการออมเงินมาก่อน เพราะมันสามารถเปลี่ยนการออมเป็นรายการงบประมาณปกติได้

หากคุณสนใจคุณสมบัติด้านการลงทุนเป็นหลัก Empower คือตัวเลือกที่ดีกว่า แม้แต่เวอร์ชันฟรีก็ยังมีเครื่องมือการลงทุนอันมีค่าที่สามารถช่วยคุณจัดการการลงทุนด้วยตัวคุณเอง

แต่ถ้าคุณตัดสินใจว่าต้องการเปลี่ยนงานนั้นให้กับมืออาชีพ คุณมีตัวเลือกในการแลกเปลี่ยนกับ Empower's Wealth Management

หากความสนใจหลักของคุณคืองบประมาณ Mint เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า แต่ถ้าเป็นการลงทุน Empower ชนะอย่างง่ายดาย

คุณใช้บริการเหล่านี้หรือไม่? ประสบการณ์ของคุณเป็นอย่างไร?