Empower vs Mint：哪个更好？

您是否希望更好地控制自己的财务状况？ Empower 和 Mint 都以不同的方式为您提供支出和投资的概览。

Mint 主要是一个聚合器和预算应用程序，而 Empower（以前称为 Personal Capital）主要是一个聚合器和投资管理平台，但也提供有限的预算功能。

让我们详细了解一下这两种服务，这样您就可以决定谁是 Mint 与 Empower 的赢家。

Empower 提供的服务

Empower 将自己描述为一种金融软件和财富管理服务。 但毫无疑问，它最出名的是财富管理方面。 该服务被近 200 万人使用，其中包括 18,000 名投资客户，管理着超过 80 亿美元的资产。

财富管理是一项优质服务。 然而，财务软件（最好的）是免费的，它提供预算和大量的投资服务。

免费财务软件

然而，Empower 的预算服务相对有限。

您可以使用它来跟踪您的现金流和支出模式，以及查看和分析支出类别和单笔交易。 它还提供月度摘要，因此您可以准确了解您的资金流向。

首先，将您的财务账户链接到 Empower 平台。 在那里，您可以将所有帐户汇总到一个地方。 他们提供了一个“现金流分析器”工具，可以帮助您制定预算。

它通过跟踪您的各种财务账户的收入和支出来做到这一点。 该分析仪还可以帮助您设定和实现财务目标，例如还清债务或为特定目的（例如退休）储蓄。

投资工具

免费财务软件流行的很大一部分原因是 Empower 提供的预算之外的功能。 这就是他们的投资管理工具。 仅这些服务就值得拥有。

他们包括：

投资核对

一旦您将所有财务账户输入 Empower 平台，它就会评估您各个账户中的风险和机会。 Empower 将就如何优化这些帐户提出建议。

即使没有 Empower 的任何直接管理，这也可以提高您的投资账户的绩效。

个人顾问

对于免费服务，这是一个突出的好处。 如果您有任何问题或有关 Empower 提出的建议的更多详细信息，您可以联系个人顾问。

退休规划师

使用一系列“假设”情景，您可以添加不同的变量来确定用于实现退休目标的各种投资策略的结果。

它可以帮助您了解您是否有足够的钱为退休储蓄或需要提升您的游戏水平。 它甚至可以提供预计的未来退休投资组合价值，让您根据当前策略瞥见未来。

401(k) 分析仪

该工具分析您的 401(k) 计划并显示您为帐户支付的费用，以及计划中包含的投资。

它为您的计划提供分配建议，并在账户内为您提供成本更低的替代资金。 这很重要，因为从长远来看，投资费用的微小差异可能会产生很大的不同。

财富管理

财富管理服务是 Empower 高级版的一部分，但您也可以访问免费财务软件的服务和工具。

财富管理服务更具投资针对性，可以直接管理您的账户。

虽然 Empower Wealth Management 经常被混淆为机器人顾问服务，但它远远超出了典型的机器人顾问服务。

例如，它管理由该服务直接处理的账户，并充当金融聚合器。 这意味着它将把非管理账户纳入您的整体财务计划。

例如，虽然他们不会直接管理您的 401(k) 计划，但他们会建立资产分配以反映该计划中持有的资产。

Empower Wealth Management 需要至少 200,000 美元的直接管理资金。 就像机器人顾问一样，他们首先确定您的风险承受能力、投资目标和个人偏好。 利用这些信息，他们根据现代投资组合理论设计投资组合。

您的投资组合投资于交易所交易指数基金，这些基金投资于美国和国际股票、债券以及商品。

然而，美国股票配置由多达 70 只个股组成，而不是 ETF。 此外，他们对美国股票使用战术权重。

该策略每年的表现优于标准普尔 500 指数 1.5% 以上，为您提供获得更高回报的潜力。 他们甚至提供社会责任投资 (SRI) 选项。

其他财富管理服务

他们将提供您通过机器人顾问获得的常见投资管理服务。

这包括：

• 定期再平衡
• 自动股息再投资
• 税损收获

税收损失收割是一种策略，通过出售亏损头寸来抵消其他资产的收益。

在这些头寸被卖出后不久，它们就会被类似的投资基金所取代，以维持您投资组合的目标资产配置。

该策略旨在降低您的长期资本利得税负债，为您提供一种应税投资账户的后门延税形式。

他们使用的另一种税收最小化策略是税收分配。 创收资产（产生利息和股息的投资）存放在避税账户中。

但产生资本利得的资产存放在应税账户中，它们可以利用更优惠的长期资本利得税率。

Empower Wealth Management费用如下：

• 高达 100 万美元，每年 0.89%。
• 前 300 万美元，0.79%
• 接下来的 200 万美元，0.69%
• 接下来的 500 万美元，0.59%
• 超过 1000 万美元，0.49%

对于超过 100 万美元的投资组合，Empower 还提供其私人客户组，该组提供个性化的投资服务和财富规划，包括直接访问经过认证的财务规划师。

如果您想了解更多信息，请查看我们完整的 Empower 评论。

或者，如果您准备好免费试用 Empower，请使用此链接进行注册。

薄荷必须提供什么

如前所述，Mint 主要是一种预算服务。 虽然它有一些 Empower 没有的其他服务，但它的投资服务非常少。

Mint 是一个个人预算平台，可以免费使用。 与其他在线聚合器非常相似，它允许您将所有财务账户带到平台上，让您更全面地了解自己的财务状况。

注册该服务后，您可以关联您的银行账户、投资、信用卡、贷款账户、退休计划，甚至您的 PayPal 账户。

预算

作为预算应用程序，Mint 是市场上最受欢迎的平台之一。 它允许您创建预算和跟踪投资：找到新的方法来节省预算。

为了使该应用程序更易于使用，Mint 可以与几乎所有具有 Internet 连接的美国金融机构同步。

该应用程序会自动更新和分类您的信息。 在此过程中，他们会分析您的账户，然后根据您的生活方式和目标提出帮助您省钱的建议。

它与 Empower 的 401(k) Analyzer 类似，只是它超越了 401(k) 计划，包括银行账户、经纪账户、CD 和 IRA 账户。

该应用程序会提醒您即将到来的账单，因此您不会错过付款并招致滞纳金或信用拖欠。

您还可以设置特定的警报，包括账单提醒、银行账户资金不足时或您的支出中有任何大额或可疑交易时。

当您超出预算中预设的支出限额时，您还会收到警告，以及有关您在 ATM 费用上花费了多少的报告。 两者都可以让你修改你的消费模式，保持预算，并节省资金。

薄荷账单支付和目标

薄荷账单支付

Mint 的一个主要缺点是他们从 2018 年 6 月起取消了账单支付功能。这是一个主要设计为预算软件的应用程序中的一个大漏洞。

该应用程序会继续执行让您准备好支付账单所需的一切。 但是你现在必须通过你的银行账户或信用卡进行实际支付，而不是作为应用程序中的自动功能。

目标

目标设定是 Mint 的强大功能之一，也是使用该应用程序的更好理由之一。 您可以设置和跟踪特定目标的进展情况，例如还清债务、为退休储蓄或存好汽车或房屋的首付款。

您将一个目标链接到一个帐户，然后它将作为支出类别显示在您的预算中。 此外，您可以设置特定金额的预算以分配给一个目标，甚至可以创建多个目标。

如果您在为特定目的存钱时遇到困难，这是一个很好的功能。

信用监控

信用监控是 Empower 未提供的一项特定服务，它强调 Mint 专注于用户的即时财务状况。 该服务由 TransUnion 提供，可免费使用。

它不仅提供更新的信用评分，还解释了构成您分数的因素。 同样重要的是，它还将帮助您提高未来的分数。

如果这还不够，您可以设置警报，以便在您的信用报告中出现新信息时随时通知您。 这可以帮助您在错误发生时立即进行处理，并实时了解潜在的身份盗窃。

与真正的免费信用评分提供商一样，Mint 不要求您“将信用卡存档”才能访问该服务。 （这是“免费”信用评分提供商的症状，它们允许您在有限的时间内免费访问您的分数，如果您没有明确选择退出该服务，则开始向您收费。）

投资工具

Mint 提供了一些免费工具来帮助您更好地管理您的投资，但它不是一个全面的投资管理应用程序，也没有尝试成为。

与 Empower 不同的是，它没有高级直接投资管理服务选项。 尽管如此，所提供的投资工具对新投资者或小投资者还是有帮助的。

Mint 跟踪和总结您的投资，这可以让您更清楚地了解您拥有什么以及投资在哪里。

他们还提供免费分析，突出显示您在投资报表中支付的费用——并且可能隐藏这些费用。 这包括基本账户费用、交易费用，甚至 401(k) 费用。

Mint 真的免费吗？

Mint 再次免费使用。 但像 Credit Karma 和其他免费服务一样，他们可以免费提供服务，因为他们会推荐各种服务提供商。

这些包括信用卡优惠、支票和储蓄账户、投资账户、IRA、保险公司和贷款来源。 如果您注册这些服务中的任何一项，Mint 就会收到佣金，从而使他们可以免费使用该应用程序。

如果您想了解更多信息，请查看我们的完整 Mint 评论。

Empower vs. Mint：哪个最适合你？

如果您正在寻找一款免费的预算应用程序，Mint 是两者中更好的选择。 预算是 Mint 的主要任务，随着免费软件服务的发展，它在这方面相当擅长。

然而，消除账单支付功能确实会在一定程度上降低其价值，尽管它仍然值得用于基本预算和跟踪目的。

如果您过去存钱有困难，那么 Mint Goals 非常值得拥有，因为它可以将储蓄变成常规预算项目。

如果您主要对投资功能感兴趣，Empower 是更好的选择。 即使是免费版本也提供了有价值的投资工具，可以帮助您自行管理投资。

但如果您决定将这份工作交给专业人士，您可以选择升级到 Empower 的财富管理。

如果您的主要兴趣是预算，Mint 是更好的选择。 但如果是投资，Empower 很容易获胜。

您使用这些服务中的任何一个吗？ 你的经历如何？