Empower vs Mint: Hangisi Daha İyi?

Mali durumunuz üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak mı istiyorsunuz? Hem Empower hem de Mint size harcamalarınız ve yatırımlarınız hakkında farklı şekillerde genel bir bakış sunar.

Mint, öncelikle bir toplayıcı ve bütçeleme uygulamasıyken, Empower (eski adıyla Personal Capital) esas olarak bir toplayıcı ve yatırım yönetimi platformudur, ancak aynı zamanda sınırlı bütçeleme yetenekleri sunar.

Mint vs. Empower'da kazananın kim olduğuna karar verebilmeniz için her iki hizmete de ayrıntılı olarak göz atalım.

Empower neler sunar?

Empower kendisini bir finansal yazılım ve servet yönetimi hizmeti olarak tanımlıyor. Ancak hiç şüphe yok ki en çok servet yönetimi tarafıyla biliniyor. Hizmet, yönetimi altındaki 8 milyar doların üzerinde varlığa sahip 18.000 yatırım müşterisi de dahil olmak üzere yaklaşık 2 milyon kişi tarafından kullanılıyor.

Servet yönetimi birinci sınıf bir hizmettir. Bununla birlikte, finansal yazılım (mevcut olanların en iyisi) ücretsizdir ve bütçeleme ve sağlıklı miktarda yatırım hizmeti sunar.

Ücretsiz Finansal Yazılım

Bununla birlikte, Empower'ın bütçeleme hizmeti nispeten sınırlıdır.

Nakit akışınızı ve harcama modellerinizi takip etmenin yanı sıra harcama kategorilerini ve bireysel işlemleri görüntüleyip analiz etmek için kullanabilirsiniz. Aylık özetler de sağlar, böylece paranızın tam olarak nereye gittiğini görebilirsiniz.

Mali hesaplarınızı Empower platformuna bağlayarak başlarsınız. Orada, tüm hesaplarınızı tek bir yerde toplayabilirsiniz. Bütçe oluşturmanıza yardımcı olan bir "Nakit Akışı Analiz Aracı" sunarlar.

Bunu, çeşitli mali hesaplarınızdan hem gelirlerinizi hem de giderlerinizi takip ederek yapar. Analizör ayrıca, borç ödemek veya emeklilik gibi belirli bir amaç için tasarruf etmek gibi finansal hedefler belirlemenize ve bunlara ulaşmanıza yardımcı olur.

Yatırım Araçları

Ücretsiz finansal yazılımın popülaritesinin büyük bir kısmı, Empower'ın bütçelemenin ötesinde sunduğu şeylerdir. Ve bu onların yatırım yönetimi araçları. Hizmet sadece bunlar için sahip olmaya değer.

Onlar içerir:

Yatırım Kontrolü

Tüm finansal hesaplarınızı Empower platformuna girdikten sonra, çeşitli hesaplarınızdaki riskleri ve fırsatları değerlendirecektir. Empower, bu hesapları nasıl optimize edebileceğiniz konusunda önerilerde bulunacaktır.

Bu, Empower'ın herhangi bir doğrudan yönetimi olmadan bile yatırım hesaplarınızın performansını artırabilir.

Kişisel Danışman

Ücretsiz bir hizmet için bu olağanüstü bir avantajdır. Sorularınız için veya Empower tarafından yapılan öneriler hakkında daha fazla ayrıntı için kişisel bir danışmanla iletişime geçebilirsiniz.

Emeklilik Planlayıcısı

Bir dizi "eğer" senaryosu kullanarak, emeklilik hedeflerinize ulaşmak için kullanılan çeşitli yatırım stratejilerinin sonucunu belirlemek için farklı değişkenler ekleyebilirsiniz.

Emeklilik için birikmiş yeterli paranız olup olmadığını veya oyununuzu geliştirmeniz gerekip gerekmediğini öğrenmenize yardımcı olabilir. Hatta mevcut stratejilere dayalı olarak size geleceğe dair bir fikir vermek için öngörülen gelecekteki emeklilik portföyü değerlerini bile sağlayabilir.

401(k) Analiz Cihazı

Bu araç, 401(k) planınızı analiz eder ve hesabınız için ödediğiniz ücretlerin yanı sıra planınıza dahil olan yatırımları gösterir.

Planınız için tahsis önerilerinde bulunur ve ayrıca hesap içinde size daha düşük maliyetli alternatif fon sağlar. Bu önemlidir çünkü yatırım ücretlerindeki küçük farklılıklar uzun vadede büyük farklar yaratabilir.

Varlık Yönetimi

Servet Yönetimi hizmetleri, Empower'ın premium sürümünün bir parçasıdır, ancak ücretsiz finansal yazılımın hizmetlerine ve araçlarına da erişebilirsiniz.

Varlık Yönetimi hizmeti daha çok yatırıma özeldir ve hesaplarınızı doğrudan yönetebilir.

Empower Wealth Management genellikle bir robo-danışman hizmetiyle karıştırılsa da, tipik robo-danışman hizmetlerinin çok ötesine geçer.

Örneğin, doğrudan hizmet tarafından yönetilen hesapları yönetir ve finansal toplayıcı görevi görür. Bu, yönetilmeyen hesapları genel mali planınıza dahil edeceği anlamına gelir.

Örneğin, 401(k) planınızı doğrudan yönetmeyecek olsalar da, o plan dahilinde tutulanları yansıtan varlık tahsisleri oluşturacaklar.

Empower Wealth Management, doğrudan yönetim altında minimum 200.000 $ gerektirir. Bir robo-danışman gibi, önce risk toleransınızı, yatırım hedeflerinizi ve kişisel tercihlerinizi belirlerler. Bu bilgilerle modern portföy teorisine dayalı bir yatırım portföyü tasarlarlar.

Portföyünüz, emtiaların yanı sıra ABD ve uluslararası hisse senetleri ve tahvillere yatırım yapan borsada işlem gören endeks fonlarına yatırılır.

Bununla birlikte, ABD hisse senedi tahsisi, ETF'ler yerine 70 adede kadar bireysel hisse senedinden oluşur. Ek olarak, ABD hisse senetleri ile taktiksel ağırlıklandırma kullanıyorlar.

Bu strateji, S&P 500'ü yılda %1,5'ten fazla geride bırakarak size daha yüksek getiri potansiyeli sağlıyor. Hatta sosyal açıdan sorumlu bir yatırım (SRI) seçeneği sunuyorlar.

Diğer Varlık Yönetimi Hizmetleri

Robo-danışmanlarla aldığınız olağan yatırım yönetimi hizmetlerini sağlayacaklar.

Bu içerir:

• periyodik yeniden dengeleme
• otomatik temettü yeniden yatırımı
• vergi zararı toplama

Vergi zararı hasadı, diğer varlıklardaki kazançları dengelemek için kaybedilen pozisyonların satıldığı bir stratejidir.

Bu pozisyonlar satıldıktan kısa bir süre sonra, portföyünüz için hedef varlık tahsisini sürdürmek üzere benzer yatırım fonlarıyla değiştirilirler.

Strateji, vergiye tabi yatırım hesaplarında size bir tür arka kapı vergi ertelemesi sağlayarak, uzun vadeli sermaye kazançları vergi yükümlülüğünüzü düşürmeye çalışır.

Kullandıkları bir başka vergi minimizasyonu stratejisi de vergi tahsisidir. Gelir getiren varlıklar (faiz ve temettü getiren yatırımlar) vergi korumalı hesaplarda tutulur.

Ancak, sermaye kazançları üreten varlıklar, daha uygun uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranlarından yararlanabilecekleri vergiye tabi hesaplarda tutulur.

Empower Servet Yönetimi ücretleri aşağıdaki gibidir:

• 1 milyon dolara kadar, yılda %0,89.
• İlk 3 milyon dolar, %0,79
• Sonraki 2 milyon dolar, %0,69
• Sonraki 5 milyon dolar, %0,59
• 10 milyon doların üzerinde, %0,49

Empower, 1 milyon doların üzerindeki portföyler için, sertifikalı bir finansal planlayıcıya doğrudan erişim de dahil olmak üzere kişiselleştirilmiş yatırım hizmetleri ve varlık planlaması sağlayan Özel Müşteri Grubunu da sunar.

Daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız işte tam Empower incelememiz.

Veya Empower'ı ücretsiz olarak denemeye hazırsanız kaydolmak için bu bağlantıyı kullanın.

Mint'in Sundukları

Daha önce de belirtildiği gibi, Mint öncelikle bir bütçeleme hizmetidir. Ve Empower'ın sahip olmadığı birkaç başka hizmeti olsa da, yatırım hizmetleri oldukça zayıf.

Mint, kişisel bir bütçeleme platformudur ve kullanımı ücretsizdir. Diğer çevrimiçi toplayıcılar gibi, size mali durumunuz hakkında daha bütünsel bir görünüm sunmak için tüm mali hesaplarınızı platforma getirmenize olanak tanır.

Hizmete kaydolduktan sonra banka hesaplarınızı, yatırımlarınızı, kredi kartlarınızı, kredi hesaplarınızı, emeklilik planlarınızı ve hatta PayPal hesabınızı bağlayabilirsiniz.

bütçeleme

Bir bütçeleme uygulaması olarak Mint, piyasadaki en popüler platformlardan biridir. Bütçe oluşturmanıza ve yatırımları izlemenize olanak tanır: bütçenizde tasarruf sağlamanın yeni yollarını bulmak için.

Uygulamanın kullanımını daha da kolaylaştırmak için Mint, İnternet bağlantısı olan hemen hemen her ABD finans kurumuyla senkronize olabilir.

Uygulama, bilgilerinizi otomatik olarak günceller ve kategorilere ayırır. Bu süreçte, hesaplarınızı analiz ederler, ardından yaşam tarzınıza ve hedeflerinize göre tasarruf etmenize yardımcı olacak önerilerde bulunurlar.

401(k) planlarının ötesine geçmesi ve banka hesaplarını, aracılık hesaplarını, CD'leri ve IRA hesaplarını içermesi dışında Empower'ın 401(k) Analiz Aracına benzer.

Uygulama sizi yaklaşan faturalar konusunda uyaracaktır, böylece hiçbir ödemeyi kaçırmazsınız ve gecikme ücreti veya kredi temerrüdüne maruz kalmazsınız.

Ayrıca, banka hesaplarındaki bakiye azaldığında veya harcamalarınızda büyük veya şüpheli işlemler olduğunda, fatura hatırlatmaları da dahil olmak üzere belirli uyarılar ayarlayabilirsiniz.

Ayrıca, bütçenizde önceden belirlenmiş harcama limitlerini aştığınızda uyarıların yanı sıra, ATM ücretlerine ne kadar harcadığınıza dair raporlar alırsınız. Her ikisi de harcama modellerinizi gözden geçirmenize, bütçenizi aşmanıza ve paradan tasarruf etmenize olanak sağlayabilir.

Darphane Fatura Ödemesi ve Hedefler

Darphane Fatura Ödemesi

Mint'in önemli olumsuzluklarından biri, Haziran 2018 itibarıyla fatura ödeme işlevini kaldırmalarıdır. Bu, öncelikle bütçeleme yazılımı olarak tasarlanmış bir uygulamada büyük, açık bir boşluktur.

Uygulama, faturalarınızı ödemeye hazır olmanız için gereken her şeyi yapmaya devam ediyor. Ancak artık gerçek ödemeleri uygulama içinde otomatik bir özellik yerine banka hesabınız veya kredi kartlarınız aracılığıyla yapmanız gerekiyor.

Hedefler

Hedef belirleme, Mint'in en güçlü özelliklerinden biridir ve uygulamayı kullanmak için en iyi sebeplerden biridir. Borçtan kurtulmak, emeklilik için birikim yapmak veya bir araba ya da evin peşinatını biriktirmek gibi belirli hedeflere yönelik ilerlemeyi ayarlayabilir ve takip edebilirsiniz.

Bir hedefi bir hesaba bağlarsınız ve ardından bütçenizde bir harcama kategorisi olarak görünür. Ayrıca, bir hedefe tahsis etmek için bütçenizden belirli bir miktar belirleyebilir ve hatta birden fazla hedef oluşturabilirsiniz.

Belirli amaçlar için para biriktirmekte sorun yaşıyorsanız, bu mükemmel bir özelliktir.

Kredi İzleme

Kredi izleme Empower tarafından sunulmayan özel bir hizmettir ve Mint'in kullanıcının o anki mali durumuna odaklandığını vurgular. Hizmet, TransUnion aracılığıyla sağlanır ve kullanımı ücretsizdir.

Yalnızca güncellenmiş kredi puanları sağlamakla kalmaz, aynı zamanda puanınızı oluşturan faktörleri de açıklar. Aynı derecede önemli, ileriye dönük puanınızı artırmanıza da yardımcı olacaktır.

Ve bu yeterli değilse, kredi raporunuzda her yeni bilgi göründüğünde sizi uyarmak için uyarılar ayarlayabilirsiniz. Bu, hatalarla ortaya çıktıkları anda başa çıkmanıza ve olası kimlik hırsızlığından gerçek zamanlı olarak haberdar olmanıza yardımcı olabilir.

Orijinal ücretsiz kredi puanı sağlayıcılarında tipik olarak olduğu gibi, Mint hizmete erişmek için "kayıtlara bir kredi kartı koymanızı" gerektirmez. (Bu, size sınırlı bir süre için puanınıza ücretsiz erişim sağlayan ve ardından hizmetten özellikle vazgeçmezseniz sizi faturalandırmaya başlayan "ücretsiz" kredi puanı sağlayıcılarının belirtisidir.)

Yatırım Araçları

Mint, yatırımlarınızı daha iyi yönetmenize yardımcı olacak birkaç ücretsiz araç sunar, ancak kapsamlı bir yatırım yönetimi uygulaması değildir ve öyle olmaya da çalışmaz.

Ve Empower'ın aksine, birinci sınıf bir doğrudan yatırım yönetimi hizmeti seçeneği yoktur. Yine de, sunulan yatırım araçları yeni veya küçük bir yatırımcı için faydalıdır.

Mint, yatırımlarınızı izler ve özetler, bu da size sahip olduklarınızın ve nereye yatırım yaptıklarının daha net bir resmini verebilir.

Ayrıca, ödediğiniz ve yatırım beyanlarınızda gizlenmiş olabilecek ücretleri vurgulayacak ücretsiz bir analiz sunarlar. Buna temel hesap ücretleri, işlem ücretleri ve hatta 401(k) ücretleri dahildir.

Mint Gerçekten Ücretsiz mi?

Bir kez daha, Mint'in kullanımı ücretsizdir. Ancak Credit Karma ve diğer ücretsiz hizmetler gibi, çeşitli hizmet sağlayıcılardan tavsiyelerde bulundukları için hizmeti ücretsiz olarak sunabilirler.

Bunlara kredi kartı teklifleri, çek ve tasarruf hesabı, yatırım hesapları, IRA'lar, sigorta şirketleri ve borç verme kaynakları dahildir. Bu hizmetlerden herhangi birine kaydolursanız Mint, uygulamayı ücretsiz tutmalarına izin veren bir komisyon alır.

Daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız işte tam Mint incelememiz.

Empower vs. Mint: Sizin İçin En İyisi Hangisi Olacak?

Ücretsiz bir bütçeleme uygulaması arıyorsanız, Mint ikisi arasında daha iyi bir seçimdir. Bütçeleme, Mint'in birincil görevidir ve özgür yazılım hizmetleri söz konusu olduğunda bunda oldukça iyidir.

Bununla birlikte, Fatura Ödeme özelliğinin ortadan kaldırılması, temel bütçeleme ve izleme amaçları için hala sahip olmaya değer olsa da, değerini bir şekilde azaltır.

Darphane Hedefleri, birikimi düzenli bir bütçe kalemine dönüştürebileceğinden, geçmişte para biriktirmede sorun yaşadıysanız sahip olmaya değer.

Öncelikle yatırım özellikleriyle ilgileniyorsanız, Empower daha iyi bir seçimdir. Ücretsiz sürüm bile, yatırımlarınızı kendi başınıza yönetmenize yardımcı olabilecek değerli yatırım araçları sağlar.

Ancak bu işi profesyonellere devretmeye karar verirseniz, Empower'ın Servet Yönetimine geçme seçeneğiniz vardır.

Ana ilgi alanınız bütçe yapmaksa, Mint daha iyi bir seçimdir. Ancak yatırım yapıyorsa, Empower kolayca kazanır.

Bu hizmetlerden herhangi birini kullanıyor musunuz? Deneyiminiz nasıl oldu?