Empower vs Mint: 어느 것이 더 낫습니까?

재정 상황을 더 잘 통제하고 싶 습니까 ? Empower와 Mint는 지출과 투자에 대한 개요를 제공하지만 방식은 다릅니다.

Mint는 주로 집계 및 예산 책정 앱인 반면 Empower(이전의 Personal Capital)는 주로 집계 및 투자 관리 플랫폼이지만 제한된 예산 기능도 제공합니다.

Mint vs. Empower에서 누가 승자인지 결정할 수 있도록 두 서비스를 자세히 살펴보겠습니다.

Empower가 제공하는 것

Empower는 스스로를 금융 소프트웨어 및 자산 관리 서비스라고 설명합니다. 그러나 자산 관리 측면에서 가장 잘 알려져 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 이 서비스는 관리 중인 자산이 80억 달러 이상인 18,000명의 투자 고객을 포함하여 거의 2백만 명이 사용합니다.

자산관리는 프리미엄 서비스입니다. 그러나 금융 소프트웨어(가장 좋은 것)는 무료이며 예산 책정 및 건전한 투자 서비스를 제공합니다.

무료 금융 소프트웨어

그러나 Empower의 예산 책정 서비스는 상대적으로 제한적입니다.

이를 사용하여 현금 흐름 및 지출 패턴을 추적하고 지출 범주 및 개별 거래를 보고 분석할 수 있습니다. 또한 월별 요약을 제공하므로 돈이 어디로 가는지 정확히 확인할 수 있습니다.

금융 계정을 Empower 플랫폼에 연결하는 것으로 시작합니다. 여기에서 모든 계정을 한 곳에 모을 수 있습니다. 예산을 세우는 데 도움이 되는 "현금 흐름 분석기" 도구를 제공합니다.

다양한 금융 계좌에서 수입과 지출을 모두 추적하여 이를 수행합니다. 이 분석기는 또한 빚을 갚거나 은퇴와 같은 특정 목적을 위한 저축과 같은 재무 목표를 설정하고 달성하는 데 도움이 됩니다.

투자 도구

무료 금융 소프트웨어의 인기에 대한 큰 이유는 Empower가 예산 외에 제공하는 것입니다. 이것이 그들의 투자 관리 도구입니다. 서비스는 이것만으로도 가치가 있습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

투자진단

모든 금융 계정을 Empower 플랫폼에 입력하면 다양한 계정의 위험과 기회를 평가합니다. Empower는 이러한 계정을 최적화할 수 있는 방법을 제안합니다.

이는 Empower에서 직접 관리하지 않아도 투자 계정의 성과를 향상시킬 수 있습니다.

개인 고문

무료 서비스의 경우 이것은 뛰어난 혜택입니다. 질문이 있거나 Empower에서 제공한 권장 사항에 대한 자세한 내용은 개인 고문에게 문의할 수 있습니다.

은퇴 플래너

일련의 "what if" 시나리오를 사용하여 다양한 변수를 추가하여 은퇴 목표를 달성하는 데 사용되는 다양한 투자 전략의 결과를 결정할 수 있습니다.

은퇴를 위해 저축한 돈이 충분한지 또는 게임을 향상시켜야 하는지를 배우는 데 도움이 될 수 있습니다. 현재 전략을 기반으로 미래를 엿볼 수 있도록 예상되는 미래 은퇴 포트폴리오 가치를 제공할 수도 있습니다.

401(k) 분석기

이 도구는 401(k) 계획을 분석하고 계획에 포함된 투자뿐만 아니라 계정에 대해 지불하는 수수료를 보여줍니다.

그것은 당신의 계획에 대한 할당 제안을 하고 또한 계정 내에서 더 저렴한 대체 자금을 제공합니다. 이는 투자 수수료의 작은 차이가 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있기 때문에 중요합니다.

자산 관리

자산 관리 서비스는 Empower 프리미엄 버전의 일부이지만 무료 금융 소프트웨어의 서비스 및 도구에도 액세스할 수 있습니다.

자산 관리 서비스는 보다 투자에 특화되어 있으며 계정을 직접 관리할 수 있습니다.

Empower Wealth Management는 종종 로보어드바이저 서비스와 혼동되지만 일반적인 로보어드바이저 서비스를 훨씬 능가합니다.

예를 들어 서비스에서 직접 처리하는 계정을 관리하고 금융 애그리게이터 역할을 합니다. 즉, 관리되지 않는 계정을 전체 재무 계획에 반영합니다.

예를 들어, 401(k) 플랜을 직접 관리하지는 않지만 해당 플랜에 포함된 자산 배분을 반영합니다.

Empower Wealth Management는 직접 관리 하에 최소 $200,000가 필요합니다. 로보어드바이저와 마찬가지로 이들은 먼저 위험 허용 범위, 투자 목표 및 개인 선호도를 결정합니다. 그 정보를 가지고 그들은 현대 포트폴리오 이론에 기초한 투자 포트폴리오를 설계합니다.

귀하의 포트폴리오는 상품뿐만 아니라 미국 및 국제 주식 및 채권에 투자하는 교환 거래 인덱스 펀드에 투자됩니다.

그러나 미국 주식 할당은 ETF 대신 최대 70개의 개별 주식으로 구성됩니다. 또한 그들은 미국 주식에 대해 전술적 가중치를 사용합니다.

이 전략은 S&P 500을 연간 1.5% 이상 능가하여 더 높은 수익을 올릴 수 있는 잠재력을 제공합니다. 그들은 심지어 사회적 책임 투자(SRI) 옵션을 제공합니다.

기타 자산 관리 서비스

그들은 당신이 로보어드바이저와 함께 받는 일반적인 투자 관리 서비스를 제공할 것입니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 주기적인 재조정
• 자동 배당 재투자
• 세금 감면 수확

세금 손실 수확은 다른 자산의 이익을 상쇄하기 위해 손실 포지션을 판매하는 전략입니다.

해당 포지션이 판매된 직후 유사한 투자 펀드로 대체되어 포트폴리오의 목표 자산 배분을 유지합니다.

이 전략은 과세 대상 투자 계정에 대한 일종의 백도어 과세 연기를 제공하여 장기 자본 이득세 책임을 낮추는 데 효과적입니다.

그들이 사용하는 또 다른 세금 최소화 전략은 세금 할당입니다. 소득 창출 자산(이자 및 배당 창출 투자)은 비과세 계정에 보관됩니다.

그러나 자본 이득을 창출하는 자산은 과세 계정에 보관되어 보다 유리한 장기 자본 이득 세율을 이용할 수 있습니다.

Empower Wealth Management 수수료는 다음과 같습니다.

• 최대 100만 달러, 연 0.89%.
• 처음 300만 달러, 0.79%
• 다음 200만 달러, 0.69%
• 다음 500만 달러, 0.59%
• 천만 달러 이상, 0.49%

100만 달러가 넘는 포트폴리오의 경우 Empower는 공인 재무 설계사에 대한 직접 액세스를 포함하여 개인화된 투자 서비스 및 자산 계획을 제공하는 Private Client Group도 제공합니다.

자세한 내용을 보려면 전체 Empower 검토를 참조하십시오.

또는 Empower를 무료로 사용해 볼 준비가 되었으면 이 링크를 사용하여 등록하십시오.

민트가 제공하는 것

앞서 언급했듯이 Mint는 주로 예산 서비스입니다. 그리고 Empower가 제공하지 않는 몇 가지 다른 서비스가 있지만 투자 서비스는 매우 적습니다.

Mint는 개인 예산 책정 플랫폼이며 무료로 사용할 수 있습니다. 다른 온라인 애그리게이터와 마찬가지로 모든 재무 계정을 플랫폼으로 가져와 재무 상황을 보다 전체적으로 볼 수 있습니다.

서비스에 가입하면 은행 계좌, 투자, 신용 카드, 대출 계좌, 퇴직 계획 및 PayPal 계정까지 연결할 수 있습니다.

예산 책정

예산 앱으로서 Mint는 시장에서 가장 인기 있는 플랫폼 중 하나입니다. 이를 통해 예산을 만들고 투자를 추적할 수 있습니다. 즉, 예산에서 절약할 수 있는 새로운 방법을 찾을 수 있습니다.

앱을 더 쉽게 사용할 수 있도록 Mint는 인터넷 연결이 있는 거의 모든 미국 금융 기관과 동기화할 수 있습니다.

앱은 정보를 자동으로 업데이트하고 분류합니다. 그 과정에서 그들은 귀하의 계정을 분석한 다음 귀하의 라이프스타일과 목표에 따라 비용을 절약하는 데 도움이 되는 권장 사항을 제시합니다.

Empower의 401(k) 분석기와 유사하지만 401(k) 플랜을 넘어 은행 계좌, 중개 계좌, CD 및 IRA 계좌를 포함합니다.

이 앱은 예정된 청구서를 알려 주므로 결제를 놓치거나 연체료 또는 신용 연체가 발생하지 않습니다.

청구서 미리 알림, 은행 계좌의 자금이 부족할 때 또는 지출에 크거나 의심스러운 거래가 있는 경우 특정 알림을 설정할 수도 있습니다.

또한 예산에서 미리 설정된 지출 한도를 초과할 때 경고를 받을 뿐만 아니라 ATM 수수료에 지출하는 금액에 대한 보고서를 받게 됩니다. 둘 다 지출 패턴을 수정하고 예산을 유지하며 돈을 절약할 수 있게 해줍니다.

Mint Bill 지불 및 목표

민트 빌 페이

Mint의 주요 단점 중 하나는 2018년 6월부터 청구서 지불 기능을 제거했다는 것입니다. 이는 주로 예산 책정 소프트웨어로 설계된 앱의 큰 구멍입니다.

앱은 청구서를 지불할 준비를 하는 데 필요한 모든 작업을 계속 수행합니다. 하지만 이제 앱 내 자동 기능이 아닌 은행 계좌나 신용 카드를 통해 실제 결제를 해야 합니다.

목표

목표 설정은 Mint의 강력한 기능 중 하나이며 앱을 사용하는 더 좋은 이유 중 하나입니다. 부채 청산, 은퇴를 위한 저축, 자동차나 집에 대한 계약금 저축과 같은 특정 목표를 향한 진행 상황을 설정하고 추적할 수 있습니다.

목표를 계정에 연결하면 예산에 지출 범주로 표시됩니다. 또한 특정 예산 금액을 설정하여 목표에 할당하고 여러 목표를 만들 수도 있습니다.

특정 목적을 위해 돈을 저축하는 데 어려움을 겪고 있다면 훌륭한 기능입니다.

신용 모니터링

신용 모니터링은 Empower에서 제공하지 않는 특정 서비스이며 사용자의 즉각적인 재정 상황에 대한 Mint의 집중을 강조합니다. 이 서비스는 TransUnion을 통해 제공되며 무료로 사용할 수 있습니다.

업데이트된 신용 점수를 제공할 뿐만 아니라 점수를 구성하는 요소에 대해서도 설명합니다. 뿐만 아니라 앞으로 점수를 향상시키는 데에도 도움이 됩니다.

충분하지 않은 경우 신용 보고서에 새로운 정보가 나타날 때마다 알려주도록 알림을 설정할 수 있습니다. 이를 통해 오류가 발생하는 즉시 처리하고 잠재적인 신원 도용을 실시간으로 인식할 수 있습니다.

진정한 무료 신용 점수 제공업체의 전형과 마찬가지로 Mint는 서비스에 액세스하기 위해 "신용 카드를 파일에 저장"할 것을 요구하지 않습니다. (이는 제한된 시간 동안 점수에 대한 무료 액세스를 제공한 다음 특별히 서비스를 거부하지 않으면 비용을 청구하기 시작하는 "무료" 신용 점수 제공자의 증상입니다.)

투자 도구

Mint는 투자를 더 잘 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 무료 도구를 제공하지만 포괄적인 투자 관리 앱이 아니며 그렇게 하려고 시도하지도 않습니다.

그리고 Empower와 달리 프리미엄 직접 투자 관리 서비스에 대한 옵션이 없습니다. 그럼에도 불구하고 제공되는 투자 도구는 신규 또는 소규모 투자자에게 도움이 됩니다.

Mint는 귀하의 투자를 추적하고 요약하여 귀하가 무엇을 가지고 있고 어디에 투자했는지에 대한 명확한 그림을 제공할 수 있습니다.

그들은 또한 귀하가 지불하고 있는 수수료를 강조하고 귀하의 투자 명세서에 숨겨져 있을 수 있는 무료 분석을 제공합니다. 여기에는 기본 계좌 수수료, 거래 수수료, 심지어 401(k) 수수료도 포함됩니다.

민트는 정말 무료인가요?

다시 한 번, Mint는 무료로 사용할 수 있습니다. 하지만 Credit Karma 및 기타 무료 서비스와 마찬가지로 다양한 서비스 제공업체를 추천하기 때문에 무료로 서비스를 제공할 수 있습니다.

여기에는 신용 카드 제안, 당좌 예금 및 저축 계좌, 투자 계좌, IRA, 보험 회사 및 대출 출처가 포함됩니다. Mint는 이러한 서비스에 가입하면 수수료를 받아 앱을 무료로 유지할 수 있습니다.

자세한 내용을 보려면 여기 전체 Mint 리뷰가 있습니다.

Empower vs. Mint: 어떤 것이 당신에게 가장 잘 맞을까요?

무료 예산 책정 앱을 찾고 있다면 Mint가 더 나은 선택입니다. 예산 책정은 Mint의 주요 임무이며 무료 소프트웨어 서비스가 진행됨에 따라 꽤 능숙합니다.

그러나 Bill Pay 기능을 제거하면 기본적인 예산 책정 및 추적 목적으로 사용할 가치가 있음에도 불구하고 그 가치가 다소 감소합니다.

Mint Goals는 저축을 일반 예산 항목으로 전환할 수 있기 때문에 과거에 돈을 저축하는 데 어려움이 있었다면 가질 가치가 있습니다.

투자 기능에 주로 관심이 있다면 Empower가 더 나은 선택입니다. 무료 버전도 스스로 투자를 관리하는 데 도움이 되는 귀중한 투자 도구를 제공합니다.

그러나 해당 업무를 전문가에게 맡기기로 결정한 경우 Empower의 자산 관리로 거래할 수 있습니다.

주요 관심사가 예산 책정이라면 Mint가 더 나은 선택입니다. 그러나 투자라면 Empower가 쉽게 이깁니다.

이 서비스 중 하나를 사용하십니까? 당신의 경험은 어땠습니까?