التمكين مقابل النعناع: أيهما أفضل؟

هل تبحث عن مزيد من السيطرة على وضعك المالي؟ يمنحك كل من Empower و Mint نظرة عامة على إنفاقك واستثماراتك ولكن بطرق مختلفة.

يعد Mint في الأساس تطبيقًا لتجميع البيانات ووضع الميزانية ، بينما يعد Empower (المعروف سابقًا باسم رأس المال الشخصي) أساسًا مجمعًا ومنصة لإدارة الاستثمار - ولكنه يوفر أيضًا إمكانات محدودة لإعداد الميزانية.

دعنا نلقي نظرة على الخدمتين بالتفصيل ، حتى تتمكن من تحديد الفائز في Mint vs. Empower.

ما الذي يجب أن يقدمه التمكين

يصف Empower نفسه بأنه برنامج مالي وخدمة إدارة الثروات. ولكن ليس هناك شك في أنها تشتهر بجانب إدارة الثروات. يستخدم هذه الخدمة ما يقرب من 2 مليون شخص ، بما في ذلك 18000 عميل استثماري ، مع أكثر من 8 مليارات دولار في الأصول تحت الإدارة.

إدارة الثروات هي خدمة متميزة. ومع ذلك ، فإن البرنامج المالي (أفضل ما هو متاح) مجاني ، ويقدم الميزانية وكمية جيدة من خدمات الاستثمار.

البرمجيات المالية المجانية

ومع ذلك ، فإن خدمة الموازنة في إمباور محدودة نسبيًا.

يمكنك استخدامه لتتبع التدفق النقدي وأنماط الإنفاق ، بالإضافة إلى عرض وتحليل فئات الإنفاق والمعاملات الفردية. كما أنه يوفر ملخصات شهرية ، حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك بالضبط.

تبدأ بربط حساباتك المالية بمنصة Empower. هناك ، يمكنك تجميع جميع حساباتك في مكان واحد. أنها توفر أداة "محلل التدفق النقدي" التي تساعدك على إنشاء الميزانية.

يقوم بذلك عن طريق تتبع كل من دخلك ونفقاتك من حساباتك المالية المختلفة. يساعدك المحلل أيضًا على تحديد الأهداف المالية والوصول إليها ، مثل سداد الديون أو الادخار لغرض معين ، مثل التقاعد.

أدوات الاستثمار

جزء كبير من سبب شعبية البرمجيات المالية المجانية هو ما يقدمه Empower خارج الميزانية. وهذه هي أدوات إدارة الاستثمار الخاصة بهم. الخدمة تستحق الحصول على هؤلاء وحدهم.

يشملوا:

فحص الاستثمار

بمجرد إدخال جميع حساباتك المالية في منصة Empower ، ستقوم بتقييم المخاطر والفرص في حساباتك المختلفة. سيقدم Empower اقتراحات حول كيفية تحسين هذه الحسابات.

يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين أداء حسابات الاستثمار الخاصة بك ، حتى بدون أي إدارة مباشرة من شركة إمباور.

مستشار شخصي

للحصول على خدمة مجانية ، هذه ميزة رائعة. يمكنك الاتصال بمستشار شخصي للأسئلة التي لديك أو للحصول على مزيد من التفاصيل حول التوصيات التي قدمتها إمباور.

مخطط التقاعد

باستخدام سلسلة من سيناريوهات "ماذا لو" ، يمكنك إضافة متغيرات مختلفة لتحديد نتيجة استراتيجيات الاستثمار المختلفة المستخدمة للوصول إلى أهداف التقاعد الخاصة بك.

يمكن أن يساعدك في معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من المال المدخر للتقاعد أو تحتاج إلى رفع مستوى لعبتك. يمكنه حتى توفير قيم محفظة التقاعد المستقبلية المتوقعة لإعطائك لمحة عن المستقبل بناءً على الاستراتيجيات الحالية.

401 (ك) محلل

تحلل هذه الأداة خطتك 401 (ك) وتوضح لك الرسوم التي تدفعها مقابل حسابك ، بالإضافة إلى الاستثمارات المضمنة في خطتك.

يقدم اقتراحات التخصيص لخطتك ويوفر لك أيضًا أموالًا بديلة منخفضة التكلفة داخل الحساب. هذا مهم لأن الاختلافات الصغيرة في رسوم الاستثمار يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل.

إدارة الثروة

تعد خدمات إدارة الثروات جزءًا من الإصدار المتميز من Empower ، ولكن يمكنك أيضًا الوصول إلى خدمات وأدوات البرنامج المالي المجاني.

تعتبر خدمة إدارة الثروات أكثر تحديدًا للاستثمار ويمكنها إدارة حساباتك مباشرة.

بينما غالبًا ما يتم الخلط بين Empower Wealth Management لخدمة المستشار الآلي ، إلا أنها تتجاوز خدمات المستشار الآلي النموذجية.

على سبيل المثال ، يدير الحسابات التي تتعامل معها الخدمة مباشرة ، ويعمل كمجمع مالي. هذا يعني أنه سيعمل على الحسابات غير المُدارة في خطتك المالية العامة.

على سبيل المثال ، على الرغم من أنهم لن يديروا خطة 401 (k) الخاصة بك بشكل مباشر ، إلا أنهم سيبنون عمليات تخصيص الأصول التي تعكس تلك الموجودة في تلك الخطة.

يتطلب تمكين إدارة الثروات ما لا يقل عن 200000 دولار تحت الإدارة المباشرة. تمامًا مثل مستشار الروبوت ، فهم يحددون أولاً مدى تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار والتفضيلات الشخصية. باستخدام هذه المعلومات ، يقومون بتصميم محفظة استثمارية بناءً على نظرية المحفظة الحديثة.

محفظتك مستثمرة في صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة والتي تستثمر في الأسهم والسندات الأمريكية والدولية ، بالإضافة إلى السلع.

ومع ذلك ، فإن تخصيص الأسهم الأمريكية يتكون من 70 سهمًا فرديًا بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدمون ترجيحًا تكتيكيًا مع الأسهم الأمريكية.

لقد تفوقت هذه الإستراتيجية على مؤشر S&P 500 بأكثر من 1.5٪ سنويًا ، مما يمنحك إمكانية تحقيق عوائد أعلى. حتى أنها توفر خيار استثمار مسؤول اجتماعيًا (SRI).

خدمات إدارة الثروات الأخرى

سيقدمون خدمات إدارة الاستثمار المعتادة التي تحصل عليها مع مستشاري الروبوت.

هذا يتضمن:

• إعادة التوازن الدوري
• إعادة استثمار أرباح تلقائية
• حصاد الخسارة الضريبية

حصاد الخسارة الضريبية هو إستراتيجية يتم فيها بيع المراكز الخاسرة لتعويض المكاسب في الأصول الأخرى.

بعد فترة وجيزة من بيع هذه المراكز ، يتم استبدالها بصناديق استثمار مماثلة للحفاظ على تخصيص الأصول المستهدف لمحفظتك.

تعمل الإستراتيجية على خفض التزامك الضريبي على أرباح رأس المال على المدى الطويل ، مما يوفر لك شكلاً من أشكال التأجيل الضريبي الخلفي على حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة.

استراتيجية أخرى لتقليل الضرائب يستخدمونها هي تخصيص الضرائب. يتم الاحتفاظ بالأصول المدرة للدخل (الاستثمارات المدرة للفوائد والأرباح) في حسابات محمية من الضرائب.

لكن الأصول التي تنتج مكاسب رأسمالية يتم الاحتفاظ بها في حسابات خاضعة للضريبة ، حيث يمكنهم الاستفادة من معدلات ضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل الأكثر ملاءمة.

الرسوم الخاصة بتمكين إدارة الثروات هي كما يلي:

• ما يصل إلى 1 مليون دولار أمريكي ، 0.89٪ سنويًا.
• أول 3 ملايين دولار ، 0.79٪
• التالي 2 مليون دولار ، 0.69٪
• 5 ملايين دولار التالية ، 0.59٪
• أكثر من 10 مليون دولار ، 0.49٪

بالنسبة للمحافظ التي تزيد عن مليون دولار ، تقدم إمباور أيضًا مجموعة العملاء الخاصة التي توفر خدمات استثمارية مخصصة وتخطيطًا للثروة ، بما في ذلك الوصول المباشر إلى مخطط مالي معتمد.

إليك مراجعة Empower الكاملة الخاصة بنا إذا كنت تريد معرفة المزيد.

أو ، إذا كنت مستعدًا لتجربة Empower مجانًا ، فاستخدم هذا الرابط للتسجيل.

ما يجب أن تقدمه النعناع

كما ذكرنا سابقًا ، تعتبر Mint في المقام الأول خدمة إعداد الميزانية. وعلى الرغم من أنه يحتوي على عدد قليل من الخدمات الأخرى التي لا توفرها شركة Empower ، إلا أن خدماتها الاستثمارية ضئيلة للغاية.

Mint عبارة عن نظام أساسي لوضع الميزانية الشخصية ، وهو مجاني للاستخدام. مثل الكثير من أدوات التجميع الأخرى عبر الإنترنت ، فهي تسمح لك بإحضار جميع حساباتك المالية إلى النظام الأساسي لمنحك رؤية أكثر شمولية لوضعك المالي.

بمجرد الاشتراك في الخدمة ، يمكنك ربط حساباتك المصرفية والاستثمارات وبطاقات الائتمان وحسابات القروض وخطط التقاعد وحتى حسابك على PayPal.

الميزانية

باعتباره تطبيقًا للميزانية ، يعد Mint أحد أكثر المنصات شيوعًا في السوق. يسمح لك بإنشاء ميزانيات وتتبع الاستثمارات: لإيجاد طرق جديدة لإيجاد وفورات في ميزانيتك.

لجعل التطبيق أسهل في الاستخدام ، يمكن لـ Mint المزامنة مع كل مؤسسة مالية أمريكية تقريبًا لديها اتصال بالإنترنت.

يقوم التطبيق تلقائيًا بتحديث معلوماتك وتصنيفها. في هذه العملية ، يقومون بتحليل حساباتك ، ثم تقديم توصيات لمساعدتك في توفير المال بناءً على نمط حياتك وأهدافك.

إنه مشابه لـ Empower's 401 (k) Analyzer ، باستثناء أنه يتجاوز خطط 401 (k) ويتضمن الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة والأقراص المدمجة وحسابات IRA.

سينبهك التطبيق بالفواتير القادمة ، حتى لا تفوتك دفعة وتتحمل رسوم تأخير أو تأخر في السداد.

يمكنك أيضًا تعيين تنبيهات محددة ، بما في ذلك التذكيرات بالفواتير ، عندما تنخفض الأموال في الحسابات المصرفية ، أو في حالة وجود أي معاملات كبيرة أو مشبوهة في إنفاقك.

ستتلقى أيضًا تحذيرات عندما تتجاوز حدود الإنفاق المحددة مسبقًا في ميزانيتك ، بالإضافة إلى تقارير حول المبلغ الذي تنفقه على رسوم أجهزة الصراف الآلي. كلاهما يمكن أن يسمح لك بمراجعة أنماط الإنفاق الخاصة بك ، والبقاء على الميزانية ، وتوفير المال.

دفع فاتورة النعناع والأهداف

دفع فاتورة النعناع

تتمثل إحدى السلبيات الرئيسية في Mint في أنها ألغت وظيفة دفع الفواتير اعتبارًا من يونيو 2018. وهذه فجوة كبيرة في تطبيق مصمم بشكل أساسي كبرنامج إعداد الميزانية.

يستمر التطبيق في القيام بكل ما يلزم ليكون جاهزًا لدفع فواتيرك. ولكن يجب عليك الآن إجراء مدفوعات فعلية من خلال حسابك المصرفي أو بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وليس كميزة تلقائية داخل التطبيق.

الأهداف

يعد تحديد الهدف أحد أقوى ميزات Mint وهو أحد أفضل الأسباب لاستخدام التطبيق. يمكنك إعداد وتتبع التقدم نحو أهداف محددة ، مثل الخروج من الديون ، أو الادخار للتقاعد ، أو ادخار الدفعة المقدمة على سيارة أو منزل.

تقوم بربط هدف بحساب ، ثم يظهر في ميزانيتك كفئة إنفاق. أيضًا ، يمكنك تعيين مبلغ محدد من ميزانيتك لتخصيصه نحو هدف وحتى إنشاء أهداف متعددة.

إنها ميزة ممتازة إذا كنت تواجه مشكلة في توفير الأموال لأغراض محددة.

مراقبة الائتمان

مراقبة الائتمان هي خدمة محددة لا تقدمها إمباور وتؤكد تركيز Mint على الوضع المالي الفوري للمستخدم. يتم توفير الخدمة من خلال TransUnion وهي مجانية الاستخدام.

فهو لا يوفر درجات ائتمانية محدثة فحسب ، بل يشرح أيضًا العوامل التي تشكل درجاتك. بنفس القدر من الأهمية ، سيساعدك أيضًا على تحسين درجاتك في المستقبل.

وإذا لم يكن ذلك كافيًا ، يمكنك إعداد تنبيهات لإعلامك في أي وقت تظهر فيه معلومات جديدة في تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن يساعدك ذلك في التعامل مع الأخطاء بمجرد حدوثها وأن تكون على دراية بسرقة الهوية المحتملة في الوقت الفعلي.

كما هو معتاد لمقدمي نقاط الائتمان المجانية الحقيقية ، لا تطلب Mint منك "وضع بطاقة ائتمان في الملف" للوصول إلى الخدمة. (هذا أحد أعراض موفري نقاط الائتمان "المجانية" الذين يمنحونك وصولاً مجانيًا إلى نتيجتك لفترة محدودة ، ثم ابدأ في تحرير الفواتير لك إذا لم تقم بإلغاء الاشتراك في الخدمة على وجه التحديد.)

أدوات الاستثمار

يقدم Mint بعض الأدوات المجانية لمساعدتك على إدارة استثماراتك بشكل أفضل ، لكنه ليس تطبيقًا شاملاً لإدارة الاستثمار ، ولا يحاول أن يكون كذلك.

وخلافًا لـ Empower ، لا يوجد خيار لخدمة إدارة الاستثمار المباشر المتميزة. ومع ذلك ، فإن أدوات الاستثمار المقدمة مفيدة للمستثمر الجديد أو الصغير.

يتتبع Mint استثماراتك ويلخصها ، مما يمنحك صورة أوضح لما لديك وأين تستثمر فيه.

كما أنها توفر تحليلاً مجانيًا يسلط الضوء على الرسوم التي تدفعها - وقد تكون مخفية - في بيانات الاستثمار الخاصة بك. يتضمن ذلك رسوم الحساب الأساسية ورسوم المعاملات وحتى رسوم 401 (ك).

هل النعناع مجاني حقًا؟

مرة أخرى ، Mint مجاني للاستخدام. ولكن مثل Credit Karma والخدمات المجانية الأخرى ، يمكنهم تقديم الخدمة مجانًا لأنهم يقدمون توصيات من مختلف مقدمي الخدمات.

وتشمل هذه عروض بطاقات الائتمان ، وحسابات التحقق والادخار ، وحسابات الاستثمار ، و IRAs ، وشركات التأمين ، ومصادر الإقراض. يتلقى Mint عمولة إذا قمت بالتسجيل في أي من هذه الخدمات ، مما يسمح لهم بالحفاظ على التطبيق مجانيًا.

إليك مراجعة Mint الكاملة الخاصة بنا إذا كنت ترغب في معرفة المزيد.

التمكين مقابل النعناع: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

إذا كنت تبحث عن تطبيق ميزانية مجاني ، فإن Mint هو الخيار الأفضل لكليهما. الميزانية هي المهمة الأساسية لـ Mint ، وهي جيدة جدًا مع تقدم خدمات البرامج المجانية.

ومع ذلك ، فإن إلغاء ميزة Bill Pay يقلل من قيمتها إلى حد ما ، على الرغم من أنها لا تزال تستحق الحصول عليها لأغراض الميزانية والتتبع الأساسية.

تستحق Mint Goals الحصول عليها إذا كنت تواجه مشكلة في توفير الأموال في الماضي نظرًا لأنها يمكن أن تحول الادخار إلى عنصر ميزانية عادية.

إذا كنت مهتمًا بشكل أساسي بميزات الاستثمار ، فإن التمكين هو الخيار الأفضل. حتى الإصدار المجاني يوفر أدوات استثمار قيمة يمكن أن تساعدك في إدارة استثماراتك بنفسك.

ولكن إذا قررت أنك تريد تسليم هذه الوظيفة إلى المحترفين ، فلديك خيار التداول حتى إدارة الثروات في شركة Empower's Wealth Management.

إذا كانت اهتماماتك الرئيسية هي الميزانية ، فإن Mint هو الخيار الأفضل. ولكن إذا كان الأمر يتعلق بالاستثمار ، فإن Empower يفوز بسهولة.

هل تستخدم أي من هذه الخدمات؟ كيف كانت تجربتك؟