Empower против Mint: что лучше?

Вы хотите получить больше контроля над своим финансовым положением? Empower и Mint дают вам обзор ваших расходов и инвестиций, но по-разному.

Mint — это в первую очередь приложение-агрегатор и приложение для составления бюджета, а Empower (ранее Personal Capital) — это в основном агрегатор и платформа для управления инвестициями, но также предлагает ограниченные возможности для составления бюджета.

Давайте подробно рассмотрим оба сервиса, чтобы вы могли решить, кто победит в Mint vs. Empower.

Что может предложить Empower

Empower описывает себя как финансовое программное обеспечение и сервис управления активами. Но нет никаких сомнений в том, что он наиболее известен своей стороной управления капиталом. Сервисом пользуются почти 2 миллиона человек, в том числе 18 000 инвестиционных клиентов, с активами под управлением более 8 миллиардов долларов.

Управление капиталом — это услуга премиум-класса. Тем не менее, финансовое программное обеспечение (лучшее из доступных) является бесплатным и предлагает бюджетирование и большое количество инвестиционных услуг.

Бесплатное финансовое программное обеспечение

Однако служба бюджетирования Empower относительно ограничена.

Вы можете использовать его для отслеживания денежных потоков и моделей расходов, а также для просмотра и анализа категорий расходов и отдельных транзакций. Он также предоставляет ежемесячные сводки, чтобы вы могли точно видеть, куда уходят ваши деньги.

Вы начинаете с привязки своих финансовых счетов к платформе Empower. Там вы можете объединить все свои аккаунты в одном месте. Они предлагают инструмент «Анализатор денежных потоков», который поможет вам составить бюджет.

Он делает это, отслеживая как ваши доходы, так и расходы с ваших различных финансовых счетов. Анализатор также помогает вам ставить и достигать финансовые цели, такие как погашение долга или накопление для определенной цели, например выхода на пенсию.

Инвестиционные инструменты

Большая часть причины популярности бесплатного финансового программного обеспечения заключается в том, что Empower предлагает не только составление бюджета. И это их инструменты управления инвестициями. Услуга стоит иметь только для них.

Они включают:

Проверка инвестиций

После того, как вы введете все свои финансовые счета на платформу Empower, она оценит риски и возможности в ваших различных счетах. Empower предложит способы оптимизации этих учетных записей.

Это может повысить эффективность ваших инвестиционных счетов даже без прямого управления со стороны Empower.

Личный советник

Для бесплатного сервиса это выдающееся преимущество. Вы можете связаться с личным консультантом по вопросам, которые у вас есть, или для получения более подробной информации о рекомендациях, сделанных Empower.

пенсионный планировщик

Используя серию сценариев «что, если», вы можете добавить различные переменные, чтобы определить результаты различных инвестиционных стратегий, используемых для достижения ваших пенсионных целей.

Это может помочь вам узнать, достаточно ли у вас денег, отложенных на пенсию, или вам нужно улучшить свою игру. Он может даже предоставить прогноз стоимости будущего пенсионного портфеля, чтобы дать вам представление о будущем на основе текущих стратегий.

401(к) Анализатор

Этот инструмент анализирует ваш план 401(k) и показывает сборы, которые вы платите за свою учетную запись, а также инвестиции, включенные в ваш план.

Он делает предложения по распределению для вашего плана, а также предоставляет вам более дешевые альтернативные средства на счете. Это важно, потому что небольшая разница в инвестиционных сборах может иметь большое значение в долгосрочной перспективе.

Управление капиталом

Услуги по управлению активами входят в премиум-версию Empower, но у вас также есть доступ к услугам и инструментам бесплатного финансового программного обеспечения.

Услуга Wealth Management больше ориентирована на инвестиции и может напрямую управлять вашими счетами.

Хотя Empower Wealth Management часто путают с сервисом роботов-консультантов, он выходит далеко за рамки типичных сервисов роботов-консультантов.

Например, он управляет счетами, непосредственно обрабатываемыми службой, и действует как финансовый агрегатор. Это означает, что неуправляемые счета будут включены в ваш общий финансовый план.

Например, хотя они не будут напрямую управлять вашим планом 401 (k), они будут распределять активы, отражая те, которые находятся в рамках этого плана.

Empower Wealth Management требует как минимум 200 000 долларов США под прямым управлением. Подобно роботу-консультанту, они сначала определяют вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и личные предпочтения. С помощью этой информации они разрабатывают инвестиционный портфель на основе современной теории портфеля.

Ваш портфель инвестируется в индексные фонды, торгуемые на бирже, которые инвестируют в американские и международные акции и облигации, а также в сырьевые товары.

Однако распределение акций США включает до 70 отдельных акций вместо ETF. Кроме того, они используют тактическое взвешивание с акциями США.

Эта стратегия превосходит S&P 500 более чем на 1,5% в год, что дает вам потенциал для более высокой доходности. Они даже предлагают вариант социально ответственного инвестирования (SRI).

Другие услуги по управлению активами

Они предоставят обычные услуги по управлению инвестициями, которые вы получаете с роботами-консультантами.

Это включает в себя:

• периодическая ребалансировка
• автоматическое реинвестирование дивидендов
• сбор налоговых убытков

Сбор налоговых убытков — это стратегия, при которой убыточные позиции продаются, чтобы компенсировать прибыль от других активов.

Вскоре после продажи этих позиций они заменяются аналогичными инвестиционными фондами, чтобы сохранить целевое распределение активов для вашего портфеля.

Стратегия работает, чтобы снизить ваши долгосрочные обязательства по налогу на прирост капитала, предоставляя вам форму скрытой отсрочки уплаты налога на налогооблагаемых инвестиционных счетах.

Еще одна стратегия минимизации налогов, которую они используют, — это распределение налогов. Активы, приносящие доход (инвестиции, приносящие проценты и дивиденды), хранятся на защищенных от налогов счетах.

Но активы, которые производят прирост капитала, хранятся на налогооблагаемых счетах, где они могут воспользоваться более благоприятными ставками налога на долгосрочный прирост капитала.

Сборы за Empower Wealth Management следующие:

• До $1 млн, 0,89% годовых.
• Первые 3 миллиона долларов, 0,79%
• Следующие 2 миллиона долларов, 0,69%
• Следующие 5 миллионов долларов, 0,59%
• Более 10 миллионов долларов, 0,49%

Для портфелей на сумму более 1 миллиона долларов Empower также предлагает свою группу частных клиентов, которая предоставляет персонализированные инвестиционные услуги и планирование состояния, включая прямой доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.

Вот наш полный обзор Empower, если вы хотите узнать больше.

Или, если вы готовы попробовать Empower бесплатно, воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы зарегистрироваться.

Что предлагает Монетный двор

Как упоминалось ранее, Mint — это в первую очередь сервис для составления бюджета. И хотя у него есть несколько других услуг, которых нет у Empower, его инвестиционные услуги довольно скромны.

Mint — это бесплатная платформа для личного бюджета. Как и другие онлайн-агрегаторы, он позволяет вам перенести все свои финансовые счета на платформу, чтобы дать вам более целостное представление о вашем финансовом положении.

После регистрации в сервисе вы можете связать свои банковские счета, инвестиции, кредитные карты, ссудные счета, пенсионные планы и даже свою учетную запись PayPal.

Бюджетирование

Как приложение для составления бюджета, Mint является одной из самых популярных платформ на рынке. Это позволяет вам создавать бюджеты и отслеживать инвестиции: находить новые способы экономии в вашем бюджете.

Чтобы сделать приложение еще проще в использовании, Mint может синхронизироваться практически со всеми финансовыми учреждениями США, имеющими подключение к Интернету.

Приложение автоматически обновляет и классифицирует вашу информацию. В процессе они анализируют ваши счета, а затем дают рекомендации, которые помогут вам сэкономить деньги в зависимости от вашего образа жизни и целей.

Он похож на анализатор Empower 401 (k), за исключением того, что он выходит за рамки планов 401 (k) и включает банковские счета, брокерские счета, компакт-диски и счета IRA.

Приложение предупредит вас о предстоящих счетах, поэтому вы не пропустите платеж и не понесете штраф за просрочку платежа или просрочку кредита.

Вы также можете установить специальные оповещения, в том числе напоминания о счетах, когда на банковских счетах заканчиваются средства или если в ваших расходах есть какие-либо крупные или подозрительные транзакции.

Вы также будете получать предупреждения, когда вы превышаете предварительно установленные лимиты расходов в своем бюджете, а также отчеты о том, сколько вы тратите на комиссию банкомата. Оба могут позволить вам пересмотреть свои схемы расходов, остаться в рамках бюджета и сэкономить деньги.

Плата за монетный двор и цели

Плата за монетный двор

Одним из основных недостатков Mint является то, что они устранили функцию оплаты счетов с июня 2018 года. Это большая зияющая дыра в приложении, разработанном в первую очередь как программное обеспечение для составления бюджета.

Приложение продолжает делать все необходимое, чтобы вы были готовы оплачивать счета. Но теперь вы должны совершать фактические платежи через свой банковский счет или кредитные карты, а не с помощью автоматической функции в приложении.

Цели

Постановка целей — одна из сильных сторон Mint и одна из главных причин для использования приложения. Вы можете настроить и отслеживать прогресс в достижении конкретных целей, таких как погашение долгов, накопление на пенсию или накопление первоначального взноса на машину или дом.

Вы привязываете цель к учетной записи, и затем она отображается в вашем бюджете как категория расходов. Кроме того, вы можете установить конкретную сумму своего бюджета для выделения цели и даже создать несколько целей.

Это отличная функция, если у вас возникли проблемы с откладыванием денег на определенные цели.

Кредитный мониторинг

Кредитный мониторинг — это особая услуга, не предлагаемая Empower, и подчеркивает внимание Mint к непосредственному финансовому положению пользователя. Услуга предоставляется через TransUnion и является бесплатной.

Он не только предоставляет обновленные кредитные баллы, но также объясняет факторы, влияющие на ваш балл. Что не менее важно, это также поможет вам улучшить свой счет в будущем.

А если этого недостаточно, вы можете настроить оповещения, чтобы уведомлять вас каждый раз, когда в вашем кредитном отчете появляется новая информация. Это может помочь вам справляться с ошибками, как только они происходят, и быть в курсе потенциальной кражи личных данных в режиме реального времени.

Как это типично для настоящих бесплатных поставщиков кредитных рейтингов, Mint не требует, чтобы вы «зарегистрировали кредитную карту» для доступа к услуге. (Это симптом «бесплатных» поставщиков кредитных рейтингов, которые предоставляют вам бесплатный доступ к вашему рейтингу в течение ограниченного времени, а затем начинают выставлять вам счета, если вы специально не отказываетесь от услуги.)

Инвестиционные инструменты

Mint предлагает несколько бесплатных инструментов, которые помогут вам лучше управлять своими инвестициями, но это не комплексное приложение для управления инвестициями, и оно не пытается им быть.

И, в отличие от Empower, здесь нет премиум-услуги по управлению прямыми инвестициями. Тем не менее, предлагаемые инвестиционные инструменты полезны для нового или мелкого инвестора.

Mint отслеживает и суммирует ваши инвестиции, что может дать вам более четкое представление о том, что у вас есть и куда они вложены.

Они также предоставляют бесплатный анализ, который выделит сборы, которые вы платите — и могут быть скрыты — в ваших инвестиционных отчетах. Это включает в себя базовую комиссию за счет, комиссию за транзакцию и даже комиссию 401 (k).

Действительно ли Mint бесплатен?

Еще раз, Mint можно использовать бесплатно. Но, как и Credit Karma и другие бесплатные сервисы, они могут предлагать услуги бесплатно, потому что они рекомендуют различных поставщиков услуг.

К ним относятся предложения кредитных карт, текущие и сберегательные счета, инвестиционные счета, IRA, страховые компании и источники кредитования. Mint получает комиссию, если вы подписываетесь на любую из этих услуг, что позволяет им сохранять приложение бесплатным.

Вот наш полный обзор Mint, если вы хотите узнать больше.

Empower против Mint: что подойдет вам лучше всего?

Если вы ищете бесплатное приложение для ведения бюджета, Mint — лучший выбор из двух. Бюджетирование — основная миссия Mint, и она неплохо справляется с этим, когда дело касается бесплатных программных сервисов.

Тем не менее, устранение функции Bill Pay несколько снижает ее ценность, хотя ее все же стоит иметь для основных целей составления бюджета и отслеживания.

Mint Goals стоит иметь, если у вас были проблемы с экономией денег в прошлом, поскольку она может превратить сбережения в статью обычного бюджета.

Если вас в первую очередь интересуют инвестиционные функции, Empower — лучший выбор. Даже бесплатная версия предоставляет ценные инвестиционные инструменты, которые помогут вам самостоятельно управлять своими инвестициями.

Но если вы решите доверить эту работу профессионалам, у вас есть возможность перейти на Empower Wealth Management.

Если вас больше всего интересует составление бюджета, Mint — лучший выбор. Но если речь идет об инвестировании, Empower легко выигрывает.

Вы пользуетесь какой-либо из этих услуг? Каким был ваш опыт?