Empower vs Mint: co jest lepsze?

Czy chcesz uzyskać większą kontrolę nad swoją sytuacją finansową? Zarówno Empower, jak i Mint zapewniają przegląd wydatków i inwestycji, ale na różne sposoby.

Mint to przede wszystkim aplikacja do agregacji i budżetowania, podczas gdy Empower (wcześniej Personal Capital) to głównie platforma do agregacji i zarządzania inwestycjami, ale oferuje również ograniczone możliwości budżetowania.

Przyjrzyjmy się szczegółowo obu usługom, abyś mógł zdecydować, kto jest zwycięzcą w Mint vs. Empower.

Co Empower ma do zaoferowania

Empower określa się jako oprogramowanie finansowe i usługa zarządzania majątkiem. Ale nie ma wątpliwości, że jest najbardziej znany ze strony zarządzania majątkiem. Z usługi korzysta blisko 2 miliony osób, w tym 18 000 klientów inwestycyjnych, zarządzających aktywami o wartości ponad 8 miliardów dolarów.

Zarządzanie majątkiem to usługa premium. Jednak oprogramowanie finansowe (najlepsze dostępne) jest bezpłatne i oferuje budżetowanie oraz sporą ilość usług inwestycyjnych.

Darmowe oprogramowanie finansowe

Usługa budżetowania Empower jest jednak stosunkowo ograniczona.

Możesz go używać do śledzenia przepływów pieniężnych i wzorców wydatków, a także przeglądać i analizować kategorie wydatków i poszczególne transakcje. Zapewnia również miesięczne podsumowania, dzięki czemu możesz dokładnie zobaczyć, gdzie idą twoje pieniądze.

Zaczynasz od połączenia swoich kont finansowych z platformą Empower. Tam możesz zagregować wszystkie swoje konta w jednym miejscu. Oferują narzędzie „Analizator przepływów pieniężnych”, które pomaga w tworzeniu budżetu.

Robi to, śledząc zarówno dochody, jak i wydatki z różnych kont finansowych. Analizator pomaga również wyznaczać i osiągać cele finansowe, takie jak spłata zadłużenia lub oszczędzanie na określony cel, np. emeryturę.

Narzędzia inwestycyjne

W dużej mierze powodem popularności darmowego oprogramowania finansowego jest to, co Empower oferuje poza budżetowaniem. I to są ich narzędzia do zarządzania inwestycjami. Dla tych samych usług warto mieć.

Zawierają:

Kontrola inwestycji

Po wprowadzeniu wszystkich kont finansowych na platformie Empower oceni ona ryzyko i możliwości na różnych kontach. Empower zasugeruje, w jaki sposób możesz zoptymalizować te konta.

Może to poprawić wyniki Twoich rachunków inwestycyjnych, nawet bez bezpośredniego zarządzania ze strony Empower.

Doradca osobisty

W przypadku bezpłatnej usługi jest to wyjątkowa korzyść. Możesz skontaktować się z osobistym doradcą, jeśli masz pytania lub uzyskać więcej informacji na temat zaleceń Empower.

Planer emerytalny

Wykorzystując serię scenariuszy „co by było, gdyby”, możesz dodać różne zmienne, aby określić wynik różnych strategii inwestycyjnych stosowanych do osiągnięcia celów emerytalnych.

Może pomóc Ci dowiedzieć się, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy zaoszczędzonych na emeryturę lub czy musisz poprawić swoją grę. Może nawet zapewnić przewidywane przyszłe wartości portfela emerytalnego, aby dać ci wgląd w przyszłość w oparciu o obecne strategie.

Analizator 401(k).

To narzędzie analizuje Twój plan 401(k) i pokazuje opłaty, które płacisz za swoje konto, a także inwestycje objęte Twoim planem.

Tworzy sugestie alokacji dla twojego planu, a także zapewnia tańsze alternatywne fundusze na koncie. Jest to ważne, ponieważ niewielkie różnice w opłatach inwestycyjnych mogą mieć duże znaczenie w dłuższej perspektywie.

Zarządzanie majątkiem

Usługi zarządzania majątkiem są częścią wersji premium Empower, ale masz również dostęp do usług i narzędzi bezpłatnego oprogramowania finansowego.

Usługa zarządzania majątkiem jest bardziej specyficzna dla inwestycji i może bezpośrednio zarządzać Twoimi kontami.

Chociaż Empower Wealth Management jest często mylony z usługą robo-doradcy, wykracza daleko poza typowe usługi robo-doradcy.

Na przykład zarządza rachunkami obsługiwanymi bezpośrednio przez serwis i pełni rolę agregatora finansowego. Oznacza to, że będzie działać na kontach niezarządzanych w Twoim ogólnym planie finansowym.

Na przykład, chociaż nie będą bezpośrednio zarządzać twoim planem 401 (k), zbudują alokacje aktywów odzwierciedlające te, które są w ramach tego planu.

Empower Wealth Management wymaga co najmniej 200 000 USD w ramach bezpośredniego zarządzania. Podobnie jak robo-doradca, najpierw określają tolerancję ryzyka, cele inwestycyjne i osobiste preferencje. Dzięki tym informacjom projektują portfel inwestycyjny w oparciu o nowoczesną teorię portfela.

Twój portfel jest inwestowany w giełdowe fundusze indeksowe, które inwestują w amerykańskie i międzynarodowe akcje i obligacje, a także towary.

Jednak alokacja akcji w USA obejmuje do 70 pojedynczych akcji zamiast ETF-ów. Ponadto używają wagi taktycznej z akcjami amerykańskimi.

Strategia ta przewyższa S&P 500 o ponad 1,5% rocznie, dając Ci potencjał wyższych zwrotów. Oferują nawet opcję inwestowania odpowiedzialnego społecznie (SRI).

Inne usługi zarządzania majątkiem

Zapewnią zwykłe usługi zarządzania inwestycjami, które otrzymujesz z robo-doradcami.

To zawiera:

• okresowe przywracanie równowagi
• automatyczne reinwestowanie dywidendy
• zbieranie strat podatkowych

Zbieranie strat podatkowych to strategia, w której tracące pozycje są sprzedawane w celu skompensowania zysków z innych aktywów.

Wkrótce po sprzedaży tych pozycji są one zastępowane podobnymi funduszami inwestycyjnymi, aby utrzymać docelową alokację aktywów w Twoim portfelu.

Strategia ma na celu obniżenie długoterminowego zobowiązania podatkowego z tytułu zysków kapitałowych, zapewniając formę odroczenia podatku od tyłu na podlegających opodatkowaniu rachunkach inwestycyjnych.

Inną stosowaną przez nich strategią minimalizacji podatków jest alokacja podatków. Aktywa przynoszące dochód (inwestycje generujące odsetki i dywidendy) są przechowywane na rachunkach chronionych przed podatkami.

Ale aktywa, które przynoszą zyski kapitałowe, są przechowywane na rachunkach podlegających opodatkowaniu, gdzie mogą skorzystać z korzystniejszych długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych.

Opłaty za Empower Wealth Management są następujące:

• Do 1 miliona dolarów, 0,89% rocznie.
• Pierwsze 3 miliony dolarów, 0,79%
• Następne 2 miliony dolarów, 0,69%
• Następne 5 milionów dolarów, 0,59%
• Ponad 10 milionów dolarów, 0,49%

W przypadku portfeli o wartości powyżej 1 miliona USD Empower oferuje również Private Client Group, która zapewnia spersonalizowane usługi inwestycyjne i planowanie majątku, w tym bezpośredni dostęp do certyfikowanego doradcy finansowego.

Oto nasza pełna recenzja Empower, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.

Lub, jeśli chcesz wypróbować Empower za darmo, użyj tego linku, aby się zarejestrować.

Co Mint ma do zaoferowania

Jak wspomniano wcześniej, Mint to przede wszystkim usługa budżetowania. I chociaż ma kilka innych usług, których Empower nie ma, jego usługi inwestycyjne są dość niewielkie.

Mint to platforma do osobistego budżetowania, z której można korzystać bezpłatnie. Podobnie jak inne agregatory internetowe, umożliwia przeniesienie wszystkich kont finansowych na platformę, aby uzyskać bardziej całościowy obraz sytuacji finansowej.

Po zarejestrowaniu się w usłudze możesz połączyć swoje konta bankowe, inwestycje, karty kredytowe, konta pożyczkowe, plany emerytalne, a nawet konto PayPal.

Asygnowanie

Jako aplikacja do budżetowania Mint jest jedną z najpopularniejszych platform na rynku. Pozwala tworzyć budżety i śledzić inwestycje: znaleźć nowe sposoby na znalezienie oszczędności w budżecie.

Aby aplikacja była jeszcze łatwiejsza w użyciu, Mint może zsynchronizować się z prawie każdą amerykańską instytucją finansową z połączeniem internetowym.

Aplikacja automatycznie aktualizuje i kategoryzuje Twoje informacje. W trakcie tego procesu analizują Twoje konta, a następnie wydają zalecenia, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze w oparciu o Twój styl życia i cele.

Jest podobny do analizatora 401(k) firmy Empower, z tą różnicą, że wykracza poza plany 401(k) i obejmuje rachunki bankowe, rachunki maklerskie, płyty CD i konta IRA.

Aplikacja powiadomi Cię o nadchodzących rachunkach, dzięki czemu nie przegapisz płatności i nie poniesiesz opłaty za opóźnienie lub opóźnienia w spłacie kredytu.

Możesz także ustawić określone alerty, w tym przypomnienia o rachunkach, gdy na rachunkach bankowych zaczyna brakować środków lub w przypadku dużych lub podejrzanych transakcji związanych z wydatkami.

Otrzymasz również ostrzeżenia, gdy przekroczysz ustalone limity wydatków w swoim budżecie, a także raporty o wydatkach na opłaty bankomatowe. Oba mogą pozwolić ci zrewidować swoje wzorce wydatków, zmieścić się w budżecie i zaoszczędzić pieniądze.

Mint Bill Pay i cele

Zapłać rachunek za mennicę

Jednym z głównych minusów Mint jest to, że wyeliminowali funkcję płacenia rachunków od czerwca 2018 r. To duża, ziejąca dziura w aplikacji zaprojektowanej głównie jako oprogramowanie do budżetowania.

Aplikacja nadal robi wszystko, co potrzebne, aby przygotować Cię do opłacenia rachunków. Ale teraz musisz dokonywać rzeczywistych płatności za pośrednictwem konta bankowego lub kart kredytowych, a nie jako automatycznej funkcji w aplikacji.

Cele

Wyznaczanie celów to jedna z mocniejszych funkcji Mint i jeden z lepszych powodów, dla których warto korzystać z aplikacji. Możesz skonfigurować i śledzić postępy w osiąganiu określonych celów, takich jak wyjście z długów, oszczędzanie na emeryturę lub oszczędzanie zaliczki na samochód lub dom.

Łączysz cel z kontem, a następnie pojawia się on w Twoim budżecie jako kategoria wydatków. Możesz także ustawić określoną kwotę budżetu, którą chcesz przeznaczyć na cel, a nawet utworzyć wiele celów.

Jest to doskonała funkcja, jeśli masz problemy z oszczędzaniem pieniędzy na określone cele.

Monitorowanie kredytu

Monitoring kredytowy jest specyficzną usługą nie oferowaną przez Empower i kładzie nacisk na koncentrację Mint na bieżącej sytuacji finansowej użytkownika. Usługa jest świadczona za pośrednictwem TransUnion i jest bezpłatna.

Nie tylko zapewnia zaktualizowane wyniki kredytowe, ale także wyjaśnia czynniki, które składają się na Twój wynik. Co równie ważne, pomoże Ci to poprawić swój wynik w przyszłości.

A jeśli to nie wystarczy, możesz skonfigurować alerty, aby powiadamiać Cię za każdym razem, gdy w Twoim raporcie kredytowym pojawią się nowe informacje. Może to pomóc w radzeniu sobie z błędami, gdy tylko się pojawią, i być świadomym potencjalnej kradzieży tożsamości w czasie rzeczywistym.

Jak to jest typowe dla prawdziwych bezpłatnych dostawców ocen kredytowych, Mint nie wymaga „zapisywania karty kredytowej”, aby uzyskać dostęp do usługi. (Jest to symptomatyczne w przypadku „darmowych” dostawców oceny zdolności kredytowej, którzy zapewniają bezpłatny dostęp do Twojej oceny przez ograniczony czas, a następnie zaczynają naliczać opłaty, jeśli nie zrezygnujesz z usługi).

Narzędzia inwestycyjne

Mint oferuje kilka bezpłatnych narzędzi, które pomogą Ci lepiej zarządzać inwestycjami, ale nie jest to kompleksowa aplikacja do zarządzania inwestycjami i nie próbuje nią być.

I w przeciwieństwie do Empower, nie ma opcji na usługę zarządzania inwestycjami bezpośrednimi premium. Mimo to oferowane narzędzia inwestycyjne są pomocne dla nowego lub małego inwestora.

Mint śledzi i podsumowuje twoje inwestycje, co może dać ci wyraźniejszy obraz tego, co masz i gdzie to zainwestowałeś.

Zapewniają również bezpłatną analizę, która podkreśli opłaty, które płacisz – i które mogą być ukryte – w Twoich zestawieniach inwestycyjnych. Obejmuje to podstawowe opłaty za prowadzenie konta, opłaty transakcyjne, a nawet opłaty 401 (k).

Czy Mint jest naprawdę darmowy?

Po raz kolejny Mint jest darmowy. Ale podobnie jak Credit Karma i inne bezpłatne usługi, mogą oferować usługę za darmo, ponieważ rekomendują różnych usługodawców.

Należą do nich oferty kart kredytowych, konta czekowe i oszczędnościowe, rachunki inwestycyjne, konta IRA, firmy ubezpieczeniowe i źródła pożyczek. Mint otrzymuje prowizję, jeśli zarejestrujesz się w którejkolwiek z tych usług, co pozwoli im zachować darmową aplikację.

Oto nasza pełna recenzja Mint, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.

Empower vs. Mint: co będzie dla Ciebie najlepsze?

Jeśli szukasz bezpłatnej aplikacji do budżetowania, Mint jest lepszym wyborem. Budżetowanie jest podstawową misją Mint i jest w tym całkiem niezłe, jeśli chodzi o usługi bezpłatnego oprogramowania.

Jednak wyeliminowanie funkcji Bill Pay nieco zmniejsza jej wartość, mimo że nadal warto ją mieć do podstawowych celów budżetowania i śledzenia.

Warto mieć Mint Goals, jeśli w przeszłości miałeś problemy z oszczędzaniem pieniędzy, ponieważ może to zmienić oszczędzanie w zwykłą pozycję budżetową.

Jeśli interesują Cię przede wszystkim funkcje inwestycyjne, Empower jest lepszym wyborem. Nawet darmowa wersja zawiera cenne narzędzia inwestycyjne, które mogą pomóc w samodzielnym zarządzaniu inwestycjami.

Ale jeśli zdecydujesz, że chcesz przekazać tę pracę profesjonalistom, masz możliwość wymiany na Empower's Wealth Management.

Jeśli Twoim głównym zainteresowaniem jest budżetowanie, Mint jest lepszym wyborem. Ale jeśli chodzi o inwestowanie, Empower łatwo wygrywa.

Czy korzystasz z którejś z tych usług? Jakie są Twoje doświadczenia?