Empower vs Mint: Mana yang Lebih Baik?

Apakah Anda ingin mendapatkan kontrol lebih besar atas situasi keuangan Anda? Empower dan Mint memberikan gambaran tentang pengeluaran dan investasi Anda, tetapi dengan cara yang berbeda.

Mint pada dasarnya adalah agregator dan aplikasi penganggaran, sementara Empower (sebelumnya Personal Capital) pada dasarnya adalah platform agregator dan manajemen investasi–tetapi juga menawarkan kemampuan penganggaran yang terbatas.

Mari kita lihat kedua layanan tersebut secara detail, sehingga Anda dapat memutuskan siapa pemenang di Mint vs. Empower.

Apa yang Diberikan Pemberdayaan

Empower menggambarkan dirinya sebagai perangkat lunak keuangan dan layanan manajemen kekayaan. Tapi tidak diragukan lagi itu terkenal karena sisi manajemen kekayaan. Layanan ini digunakan oleh hampir 2 juta orang, termasuk 18.000 klien investasi, dengan aset yang dikelola lebih dari $8 miliar.

Manajemen kekayaan adalah layanan premium. Namun, perangkat lunak keuangan (yang terbaik yang tersedia) gratis, dan menawarkan penganggaran dan sejumlah layanan investasi yang sehat.

Perangkat Lunak Keuangan Gratis

Layanan penganggaran Empower, bagaimanapun, relatif terbatas.

Anda dapat menggunakannya untuk melacak arus kas dan pola pengeluaran, serta melihat dan menganalisis kategori pengeluaran dan transaksi individu. Ini juga menyediakan ringkasan bulanan, sehingga Anda dapat melihat dengan tepat ke mana uang Anda pergi.

Anda mulai dengan menautkan akun keuangan Anda ke platform Empower. Di sana, Anda dapat menggabungkan semua akun Anda di satu tempat. Mereka menawarkan alat "Penganalisis Arus Kas" yang membantu Anda membuat anggaran.

Ini dilakukan dengan melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dari berbagai akun keuangan Anda. Penganalisis juga membantu Anda menetapkan dan mencapai sasaran keuangan, seperti melunasi hutang atau menabung untuk tujuan tertentu, seperti pensiun.

Alat Investasi

Sebagian besar alasan popularitas perangkat lunak keuangan gratis adalah apa yang ditawarkan Empower di luar anggaran. Dan itu alat manajemen investasi mereka. Layanan ini layak dimiliki untuk ini saja.

Mereka termasuk:

Pemeriksaan Investasi

Setelah Anda memasukkan semua akun keuangan Anda ke platform Empower, itu akan menilai risiko dan peluang di berbagai akun Anda. Empower akan memberikan saran tentang bagaimana Anda dapat mengoptimalkan akun tersebut.

Ini dapat meningkatkan kinerja akun investasi Anda, bahkan tanpa manajemen langsung dari Empower.

Penasihat Pribadi

Untuk layanan gratis, ini adalah manfaat yang luar biasa. Anda dapat menghubungi penasihat pribadi untuk pertanyaan yang Anda miliki atau untuk detail lebih lanjut tentang rekomendasi yang dibuat oleh Empower.

Perencana Pensiun

Dengan menggunakan rangkaian skenario “bagaimana jika”, Anda dapat menambahkan variabel yang berbeda untuk menentukan hasil dari berbagai strategi investasi yang digunakan untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Ini dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda memiliki cukup uang yang disimpan untuk masa pensiun atau perlu meningkatkan permainan Anda. Itu bahkan dapat memberikan nilai portofolio pensiun masa depan yang diproyeksikan untuk memberi Anda gambaran sekilas tentang masa depan berdasarkan strategi saat ini.

401(k) Penganalisis

Alat ini menganalisis paket 401(k) Anda dan menunjukkan biaya yang Anda bayarkan untuk akun Anda, serta investasi yang termasuk dalam paket Anda.

Itu membuat saran alokasi untuk rencana Anda dan juga memberi Anda dana alternatif berbiaya lebih rendah di dalam akun. Ini penting karena perbedaan kecil dalam biaya investasi dapat membuat perbedaan besar dalam jangka panjang.

Manajemen Kekayaan

Layanan Wealth Management adalah bagian dari versi premium Empower, tetapi Anda juga memiliki akses ke layanan dan alat perangkat lunak keuangan gratis.

Layanan Wealth Management lebih khusus untuk investasi dan dapat langsung mengelola rekening Anda.

Meskipun Empower Wealth Management sering disalahartikan sebagai layanan robo-advisor, layanan ini melampaui layanan robo-advisor pada umumnya.

Misalnya, mengelola akun yang ditangani langsung oleh layanan, dan bertindak sebagai agregator keuangan. Itu berarti ini akan memasukkan akun yang tidak dikelola ke dalam rencana keuangan Anda secara keseluruhan.

Misalnya, meskipun mereka tidak mengelola rencana 401(k) Anda secara langsung, mereka akan membuat alokasi aset yang mencerminkan aset yang disimpan dalam rencana tersebut.

Empower Wealth Management membutuhkan minimal $200.000 di bawah manajemen langsung. Sama seperti penasihat robo, mereka pertama-tama menentukan toleransi risiko, tujuan investasi, dan preferensi pribadi Anda. Dengan informasi tersebut, mereka merancang portofolio investasi berdasarkan teori portofolio modern.

Portofolio Anda diinvestasikan dalam dana indeks yang diperdagangkan di bursa yang berinvestasi di saham dan obligasi AS dan internasional, serta komoditas.

Namun, alokasi ekuitas AS terdiri dari hingga 70 saham individu, bukan ETF. Selain itu, mereka menggunakan pembobotan taktis dengan ekuitas AS.

Strategi ini telah mengungguli S&P 500 lebih dari 1,5% per tahun, memberi Anda potensi pengembalian yang lebih tinggi. Mereka bahkan menawarkan opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI).

Layanan Wealth Management Lainnya

Mereka akan menyediakan layanan manajemen investasi yang biasa Anda dapatkan dengan penasihat robot.

Ini termasuk:

• penyeimbangan kembali secara berkala
• reinvestasi dividen otomatis
• panen rugi pajak

Pemanenan rugi pajak adalah strategi di mana posisi yang merugi dijual untuk mengimbangi keuntungan aset lainnya.

Tak lama setelah posisi tersebut dijual, mereka diganti dengan dana investasi serupa untuk mempertahankan alokasi target aset untuk portofolio Anda.

Strategi ini berfungsi untuk menurunkan kewajiban pajak keuntungan modal jangka panjang Anda, memberi Anda bentuk penangguhan pajak pintu belakang pada akun investasi kena pajak.

Strategi minimisasi pajak lain yang mereka gunakan adalah alokasi pajak. Aset penghasil pendapatan (investasi yang menghasilkan bunga dan dividen) disimpan dalam rekening yang dilindungi pajak.

Tetapi aset yang menghasilkan keuntungan modal disimpan dalam rekening kena pajak, di mana mereka dapat memanfaatkan tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih menguntungkan.

Biaya untuk Empower Wealth Management adalah sebagai berikut:

• Hingga $1 juta, 0,89% per tahun.
• $3 juta pertama, 0,79%
• $2 juta berikutnya, 0,69%
• $5 juta berikutnya, 0,59%
• Lebih dari $10 juta, 0,49%

Untuk portofolio lebih dari $1 juta, Empower juga menawarkan Private Client Group yang menyediakan layanan investasi pribadi dan perencanaan kekayaan, termasuk akses langsung ke perencana keuangan bersertifikat.

Inilah ulasan Empower lengkap kami jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.

Atau, jika Anda siap mencoba Empower secara gratis, gunakan tautan ini untuk mendaftar.

Apa yang Mint Tawarkan

Seperti disebutkan sebelumnya, Mint pada dasarnya adalah layanan penganggaran. Dan meskipun memiliki beberapa layanan lain yang tidak dimiliki Empower, layanan investasinya cukup tipis.

Mint adalah platform penganggaran pribadi, dan gratis untuk digunakan. Sama seperti agregator online lainnya, ini memungkinkan Anda membawa semua akun keuangan Anda ke platform untuk memberi Anda pandangan yang lebih holistik tentang situasi keuangan Anda.

Setelah mendaftar ke layanan ini, Anda dapat menautkan rekening bank, investasi, kartu kredit, rekening pinjaman, rencana pensiun, dan bahkan rekening PayPal Anda.

Penganggaran

Sebagai aplikasi penganggaran, Mint adalah salah satu platform paling populer di pasar. Ini memungkinkan Anda membuat anggaran dan melacak investasi: menemukan cara baru untuk menemukan penghematan dalam anggaran Anda.

Untuk membuat aplikasi lebih mudah digunakan, Mint dapat melakukan sinkronisasi dengan hampir setiap lembaga keuangan AS dengan koneksi internet.

Aplikasi secara otomatis memperbarui dan mengkategorikan informasi Anda. Dalam prosesnya, mereka menganalisis akun Anda, lalu membuat rekomendasi untuk membantu Anda menghemat uang berdasarkan gaya hidup dan tujuan Anda.

Mirip dengan Empower's 401(k) Analyzer, kecuali bahwa ini melampaui rencana 401(k) dan mencakup rekening bank, rekening perantara, CD, dan rekening IRA.

Aplikasi ini akan memberi tahu Anda tentang tagihan yang akan datang, sehingga Anda tidak akan melewatkan pembayaran dan dikenakan biaya keterlambatan atau tunggakan kredit.

Anda juga dapat menyetel peringatan khusus, termasuk pengingat tagihan, saat dana rekening bank hampir habis, atau jika ada transaksi besar atau mencurigakan dalam pengeluaran Anda.

Anda juga akan mendapatkan peringatan saat Anda melebihi batas pengeluaran yang telah ditetapkan sebelumnya dalam anggaran Anda, serta laporan tentang jumlah yang Anda belanjakan untuk biaya ATM. Keduanya memungkinkan Anda merevisi pola pengeluaran, tetap sesuai anggaran, dan menghemat uang.

Mint Bill Pay dan Sasaran

Pembayaran Tagihan Mint

Satu hal negatif utama dengan Mint adalah bahwa mereka menghilangkan fungsi pembayaran tagihan pada Juni 2018. Itu adalah lubang besar yang menganga di aplikasi yang dirancang terutama sebagai perangkat lunak penganggaran.

Aplikasi terus melakukan semua yang diperlukan agar Anda siap membayar tagihan. Tetapi Anda sekarang harus melakukan pembayaran aktual melalui rekening bank atau kartu kredit Anda, bukan sebagai fitur otomatis dalam aplikasi.

Sasaran

Penetapan tujuan adalah salah satu fitur Mint yang lebih kuat dan merupakan salah satu alasan yang lebih baik untuk menggunakan aplikasi ini. Anda dapat mengatur dan melacak kemajuan menuju tujuan tertentu, seperti keluar dari hutang, menabung untuk masa pensiun, atau menabung untuk uang muka mobil atau rumah.

Anda menautkan sasaran ke akun, dan kemudian muncul di anggaran Anda sebagai kategori pembelanjaan. Selain itu, Anda dapat menetapkan jumlah anggaran tertentu untuk dialokasikan ke sasaran dan bahkan membuat beberapa sasaran.

Ini adalah fitur yang luar biasa jika Anda kesulitan menyimpan uang untuk tujuan tertentu.

Pemantauan Kredit

Pemantauan kredit adalah layanan khusus yang tidak ditawarkan oleh Empower dan menekankan konsentrasi Mint pada situasi keuangan langsung pengguna. Layanan ini disediakan melalui TransUnion dan gratis untuk digunakan.

Itu tidak hanya memberikan skor kredit yang diperbarui tetapi juga menjelaskan faktor-faktor yang membentuk skor Anda. Sama pentingnya, itu juga akan membantu Anda meningkatkan skor Anda ke depan.

Dan jika itu belum cukup, Anda dapat menyiapkan lansiran untuk memberi tahu Anda kapan pun informasi baru muncul di laporan kredit Anda. Itu dapat membantu Anda menangani kesalahan segera setelah terjadi dan menyadari potensi pencurian identitas secara waktu nyata.

Seperti tipikal penyedia skor kredit gratis asli, Mint tidak mengharuskan Anda "memasukkan kartu kredit ke file" untuk mengakses layanan. (Ini adalah gejala dari penyedia skor kredit "gratis" yang memberi Anda akses gratis ke skor Anda untuk waktu terbatas, lalu mulai menagih Anda jika Anda tidak memilih keluar dari layanan secara khusus.)

Alat Investasi

Mint menawarkan beberapa alat gratis untuk membantu Anda mengelola investasi dengan lebih baik, tetapi ini bukan aplikasi manajemen investasi yang komprehensif, juga tidak mencoba untuk menjadi seperti itu.

Dan tidak seperti Empower, tidak ada opsi untuk layanan manajemen investasi langsung premium. Tetap saja, alat investasi yang ditawarkan sangat membantu bagi investor baru atau kecil.

Mint melacak dan meringkas investasi Anda, yang dapat memberi Anda gambaran yang lebih jelas tentang apa yang Anda miliki dan di mana itu diinvestasikan.

Mereka juga memberikan analisis gratis yang akan menyoroti biaya yang Anda bayarkan—dan mungkin disembunyikan—dalam laporan investasi Anda. Itu termasuk biaya akun dasar, biaya transaksi, dan bahkan biaya 401(k).

Apakah Mint Benar-Benar Gratis?

Sekali lagi, Mint bebas digunakan. Namun seperti Credit Karma dan layanan gratis lainnya, mereka dapat menawarkan layanan tersebut secara gratis karena mereka membuat rekomendasi dari berbagai penyedia layanan.

Ini termasuk penawaran kartu kredit, rekening giro dan tabungan, rekening investasi, IRA, perusahaan asuransi, dan sumber pinjaman. Mint menerima komisi jika Anda mendaftar ke salah satu layanan ini, yang memungkinkan mereka menjaga aplikasi tetap gratis.

Ini ulasan Mint lengkap kami jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.

Empower vs. Mint: Mana yang Paling Cocok untuk Anda?

Jika Anda mencari aplikasi penganggaran gratis, Mint adalah pilihan yang lebih baik dari keduanya. Penganggaran adalah misi utama Mint, dan itu cukup bagus saat layanan perangkat lunak gratis berjalan.

Namun, penghapusan fitur Bill Pay agak mengurangi nilainya, meskipun masih layak untuk tujuan penganggaran dan pelacakan dasar.

Mint Goals sangat berharga jika Anda pernah mengalami kesulitan menabung karena hal itu dapat mengubah tabungan menjadi item anggaran reguler.

Jika Anda terutama tertarik pada fitur investasi, Pemberdayaan adalah pilihan yang lebih baik. Bahkan versi gratisnya menyediakan alat investasi berharga yang dapat membantu Anda mengelola investasi Anda sendiri.

Tetapi jika Anda memutuskan ingin menyerahkan pekerjaan itu kepada para profesional, Anda memiliki opsi untuk berdagang ke Wealth Management Empower.

Jika minat utama Anda adalah penganggaran, Mint adalah pilihan yang lebih baik. Tapi kalau itu investasi, Empower menang dengan mudah.

Apakah Anda menggunakan salah satu dari layanan ini? Bagaimana pengalaman Anda?