使用這 8 種工具可以輕鬆檢查信用評分

您知道檢查信用評分這個簡單的行為是提高信用的好方法嗎？

是的，這是因為如果您無緣無故地發現信用評分下降，則可能意味著欺詐或錯誤。 儘早了解這一點將有助於您及時解決問題。 這樣，您就比 54% 從不檢查信用評分的成年人要好。

如今，很容易查看您財務生活中最重要的分數之一——您的信用評分。 在申請抵押貸款、汽車貸款或任何其他貸款之前，需要充分了解您的信用評分。 這樣，您就會知道您是否有資格獲得此類貸款以及適用的利率。 簡而言之，您的信用評分顯示了您的信譽度。

什麼是信用評分？

這是一個三位數，通常在 300 到 850 之間，是通過分析您的信用檔案歷史記錄得出的。 這個數字會讓貸方了解您償還貸款的難易程度或借錢給您的風險有多大。 考慮幾個因素來獲得您的信用評分，例如您償還貸款所需的時間、付款歷史、過去的信用賬戶、信用歷史的長度等。

如果您的信用評分較高，貸方同意給您錢的可能性就很高。 另一方面，如果您的信用評分偏低，您可能無法獲得貸款或抵押貸款，即使獲得批准，您也會支付更高的利息。 您的信用評分不僅對您很重要，對您的雇主、房東和保險公司也很重要。

分數範圍取決於用於計算它的模型以及使用的徵信機構。 通常使用兩種模型——FICO 和 VantageScore 模型。 同樣，有三個徵信機構在使用：Experian、Equifax 和 Transunion。 大多數貸方更喜歡使用 FICO 模型。 至少有高達 90% 的人根據 FICO 模型做出貸款決定。

這兩種模型有很多相似之處。 例如，兩者的分數範圍都是 300-850。 同樣，支付歷史是決定您在兩種模型中得分的最有影響力的因素。 它們之間的區別在於它們如何衡量和排名您的信用評分。

信用評分是如何計算的？

為了計算您的信用評分，信用評分模型（FICO 和 VantageScore）使用與您的信用狀況相關的幾個不同因素。 1989 年，Fair Isaac Corporation 啟動了針對貸方的 FICO 評分模型，而三大消費信用局則在 2006 年推出了 VantageScore 模型。它們使用不同的方法來獲取您的信用評分。 這就是分數可能略有不同的原因。

對於 FICO，這些是他們在計算您的分數時考慮的因素：

• 信用歷史長度：這是您獲得信用的時間長度，它會增加總分的 15% 左右。
• Payment history : 這顯示你是否按時支付你過去的信用賬戶，它增加了大約 35% 的分數。
• 信貸組合：這些是您擁有的各種信貸產品，包括分期貸款、信用卡、財務公司、抵押貸款等。 這個因素佔你分數的 10%。
• 欠款金額：與您的利用率相比，您當前使用的信貸和貸款總額。 該費率基於您使用的可用信用額度，佔總信用評分的 30%。
• 新信用：這意味著您開設和申請新信用賬戶的頻率。 它佔您信用評分的剩餘 10%。

對於使用 VantageScore 模型的局來說，這是他們考慮得到你的分數的方式。

• 極具影響力：您的付款歷史是您得分中最具影響力的方面。
• 影響力大：使用的信用額度百分比是他們接下來要考慮的事情。
• 影響力大：年齡和信用類型是其他影響力大的因素。
• 中等影響力：這是您添加的總餘額和債務的地方。
• 影響力較小：您的可用信用是他們考慮的影響較小的事情之一。
• 影響較小：他們認為影響較小的另一件事是您最近的信用行為和查詢。

那麼你應該檢查哪一個？ 兩者都很重要，當您想了解您的信用評分時，最好同時檢查兩者。 這是因為您不知道您的潛在貸方會使用什麼，因此準確了解您的分數的最佳方式是同時使用這兩種模型。 此外，檢查您的信用評分是免費的，所以請繼續使用兩者。 它可以幫助您做出更好的財務決策。

許多人錯誤地認為，檢查您的信用評分不會對您的分數產生負面影響。 其他不會對你的分數產生負面影響的因素是你的種族、年齡、收入、婚姻狀況、退休賬戶餘額、宗教、房屋淨值、國籍、淨資產、教育、性別、政治派別、工作經歷、職業、住所、雇主、等或總資產。 這些都是錯誤的觀念。 不斷監控您的分數，因為它有很多好處。

那怎麼檢查呢？ 有沒有可以提供幫助的工具？

多虧了技術，您現在擁有了可以幫助您跟踪、監控和輕鬆檢查您的信用評分的工具。 這裡有八種工具可以幫助您保持信用。

益百利

該工具來自 Experian 組織，它是監控您信用狀況變化的三大徵信機構之一。 他們為全球客戶提供有關信用健康變化、分析工具、信用報告和消費者服務的建議。

Experian 的公司總部位於愛爾蘭都柏林，並提供其應用程序的免費和付費版本​​。 使用他們的免費版本，稱為 Creditworks Basic，您將每月看到一次您的 Experian 信用報告和 FICO 分數。 在稱為 Creditworks Premium 的付費版本中，您將獲得一個完整的軟件包，其中包括信用監控。

最佳功能：您可以獲得每月 FICO 評分，該評分根據您的 Experian 信用報告中的信息每 30 天更新一次。

Equifax公司

該工具來自 Equifax，Equifax 是全球領先的信用數據提供商之一，擁有數百萬客戶。 Equifax 總部位於佐治亞州亞特蘭大，在全球不同國家設有辦事處，用於全球信用報告。 使用此工具，您每年將獲得一份免費的年度信用報告。 他們還有其他計劃，從免費到每月 14.94 美元不等。

Equifax 讓您每周可以訪問三個主要徵信機構的免費信用報告。 您可以每三個月訪問一次您的信用報告，或者當您的報告中添加了新內容時。

最佳功能：您還可以使用 Equifax 通過他們稱為 Business Credit Express 的服務來檢查企業的信用評分。

追趕

Chase 提供免費工具來幫助您計算分數，稱為 Chase Credit Journey。 使用此工具，如果您的數據遭到破壞或暴露在暗網上，您將收到通知，並收到警報以幫助保護您的身份和信用。

Chase 工具還為您提供可用於建立和維護信用的見解。 要使用該工具，您需要登錄您的大通在線賬戶，您會在首頁的顯著位置看到您的信用評分。 Chase Credit Journey 的免費分數每週更新一次。 您從 Chase 獲得的分數是 TransUnion 的 VantageScore 3.0。

最大特點：它們免費為您提供身份盜竊保護。

信用方面

Creditwise 是一款免費工具，您可以使用它來跟踪 Capital One 提供的信用。 您無需成為 Capital One 的客戶即可使用此工具。 這是一項獨特的服務，通過 Transunion 提供每周信用評分，優於推薦的每月檢查。

使用此工具，您還將獲得一個信用模擬器工具，您可以使用它來測試可以提高分數的各種場景。

使用 Creditwise，您會根據 TransUnion 信用報告中的信息每週獲得一次 VantageScore 信用評分。 儘管這不是 FICO 評分，但並不理想，但總比沒有好，因為它可以讓您大致了解自己的信用壽命。

最大特點：他們只專注於監控您的信用評分和信用報告。

信用業力

Credit Karma 是一款專注於信用的免費工具。 此工具可幫助您了解信用利用率、信用賬戶的使用年限等。 它還可以為您提供一些建議，告訴您在何處進行一些積極的改變以及如何進行。 這些積極的變化可以提高您的分數，並告訴您幾種避免降低分數的方法。

Credit Karma 與三個徵信機構中的兩個 Equifax 和 Transunion 合作，為您提供免費的信用評分和信用報告。 它使用 VantageScore 3. 0 評分模型來計算您的信用評分。

最佳功能：此應用程序還為您提供信用爭議工具和信用審批估算。

芝麻信用

此工具有免費和付費版本​​。 使用免費功能，您將獲得每月信用評分監控更新。 相比之下，付費會員為您提供額外的工具，如 24/7 實時支持、身份盜用監控和更頻繁的信用評分。 Credit Sesame 可讓您直接從 Transunion 訪問您的 VantageScore。

它會根據您的信用目標和個人資料為您提供個性化提示。 如果您使用此工具支付更多的費用和利息，則可以使用一些選項來降低付款。 此應用程序還提供信用監控和安全警報，以防您的個人資料遭到洩露。

最大特點：Credit sesame 提供 50,000 美元的身份盜竊保險，涵蓋文件和法律費用。

電子貨幣

這是另一個免費工具，您可以使用它來免費檢查您的信用評分。 您可以使用 Etmoney 了解您的分數有多好、獲得見解、解鎖與您的分數相匹配的貸款優惠並在 30 秒內查看您的分數。 您需要做的就是將您的名字添加到應用程序，驗證您的手機號碼，然後您的報告就準備好了。

該工具來自印度最大的綜合個人理財平台，並與信用局 Experian 合作。 您還可以使用他們的安卓應用程序來檢查您的信用評分。

最佳功能：只需使用您的手機號碼和姓名即可獲得分數。

清晰分數

使用 ClearScore，您將獲得免費的身份保護並能夠免費檢查您的信用評分。 您還可以找到適合您的信用卡和貸款優惠，還可以在申請前查看您被接受的可能性。 這樣，您就會知道貸款人在您申請信貸時會看到什麼。

他們每個月都會根據您註冊的時間更新您的信用評分。 您還可以使用他們的時間線功能來查看您的分數隨著時間的推移發展了多少。

最佳功能：他們的報告為您提供有關分數、信用帳戶詳細信息等的詳細信息。

可能影響您的信用評分的事情

使用上述這些工具，您可以隨時輕鬆查看您的信用評分。 經常檢查您的分數很重要，因為它可以幫助您更好地管理您的財務生活。 許多人不檢查是因為錯誤地認為檢查信用評分會導致您的分數下降。 相反，檢查你的分數是一種軟拉，所以它不會對你的分數產生負面影響。 以下是一些可能會影響您的信用評分的因素。

• 不償還或延遲償還您的信用。 當您錯過信用卡付款時，即使只有一次，您的分數也會受到顯著影響。
• 多種信貸賬戶組合（包括學生貸款、汽車貸款、抵押貸款、信用卡和其他信貸產品）的良好組合會影響您的分數。 不同的信貸產品會提高您的分數，表明您可以很好地管理一系列信貸。
• 您當前使用的循環信用額度總額除以您所有循環信用額度的總和。 該比率可以很好地了解您欠多少錢。
• 您開設的新賬戶數量和您賬戶的硬查詢數量是影響您得分的其他因素。 太多的新信用賬戶表明存在風險，因此您的分數會很低。
• 您最早的信用賬戶的年齡、最新的信用賬戶的年齡以及所有賬戶的平均年齡用於表示您持有信用賬戶的時間。
• 保持較低的信用利用率有助於您的信用評分，而較高的利用率則會對其產生負面影響。
• 在短時間內多次申請貸款也會影響您的分數。

在線查詢信用評分的注意事項

您可以為自己做的最好的事情之一就是了解您的信用評分。 良好的信用評分對於財務穩定至關重要，在做出重大財務決定之前，您需要了解自己的信用評分。 您可以使用上述工具從三大徵信機構免費獲得分數。

雖然經常檢查您的信用評分是件好事，但您必須謹慎行事，尤其是在網上查詢時。 你不應該把你的詳細信息放在你在網上看到的每個網站上，這些網站聲稱可以幫助你檢查你的信用評分。 您可能會在不知不覺中將您的財務信息落入黑客或身份竊賊手中。

確保使用經批准和認可的工具，如本文中列出的工具。