何时可以（和不能）使用个人银行账户进行业务

无论您是在市中心的办公室经营一项价值百万美元的业务，还是在闲置的房间里为您的副业存储材料，还是在当地咖啡店的座位上协调电子商务业务的订单，您都需要一家银行来存放和保护你赚的钱。 您可能会问自己的一个问题是，“我可以使用个人支票账户开展业务，还是应该开设一个商业银行账户？”

企业家使用个人银行账户为新业务提供资金是很常见的。 如果您一直在慢慢地将副业打造成有利可图的商业企业，那尤其如此。 随着您的成长，使用该个人帐户仍然是一个好主意吗？ 你怎么知道什么时候开立商业支票账户？

我可以使用个人银行账户进行业务吗？

首先，没有任何规章制度阻止您使用个人银行账户来管理您的业务开支。 使用个人支票和储蓄账户开办小企业是非常非常普遍的。 尽管如此，一些专家还是警告不要这样做，原因我们将在下面进一步探讨。 随着您的业务增长，特别是如果它成为您的主要收入来源，您可能会重新考虑您的决定，并开始使用商业账户进行银行业务。

将个人银行账户用于企业：最佳实践

尽管专家们普遍认为，随着小型企业的发展和复杂性的增加，业主最终应该从个人银行业务转向商业银行业务，如果您还刚刚起步，则无需着急。 我们请了一些企业家和金融专家分享他们对使用个人银行账户经营业务的小企业主的建议。 这是他们不得不说的：

1) 强调业务专业性

使用商业支票支付您的账单和供应商有助于您创造良好的专业印象。 如果您使用的是个人支票账户，您的支票上不会有您的公司名称，因此请确保为您的印刷支票选择能传达专业语气的背景，而不是对您个人有意义或只是简单有趣的东西.

银行的默认支票模式可能是一个不错的选择。 支票的订购成本相对较低，这可能是一项不错的投资。 如果您使用的支票上没有印有公司名称，请多加注意您的商业表格。 您可以通过确保您的发票、订单、电子邮件模板等尽可能地提高您的专业资格来建立良好的印象。

如果专业精神是您商业计划的一部分，您可能希望尽快转向商业银行服务。 Yore Oyster 的创始人兼首席执行官、财务顾问 Jordan Bishop 表示，使用商业银行账户可以让您的业务显得更加正式，并帮助供应商和员工（如果有的话）认真对待您。

“拥有一个也可以为与供应商或您直接购买的人建立更好的联系打开大门，”毕晓普说。 “它使您的业务变得专业，使它变得有形，并将其变成其他人可以尊重的东西。”

2) 单独的业务和个人费用

当您专注于从头开始建立业务的日常挑战时，您可能目前太忙而无法考虑未来。 只要你有一个可靠的商业计划，很多时候都可以。 但是，在财务方面，您需要非常小心地管理当前状况以及您的未来，随着您的成长。

这并不是说当您将个人银行账户用于您的业务时，您就无法做到这一切。 如果这样做，您只需要格外小心，始终将业务和个人开支分开。 对于初学者来说，拥有两本支票簿，一本用于个人开支，另一本仅用于业务，这是保持财务分离的明智之举。

同样重要的是要注意，如果您有混合业务和个人资产的历史，如果您决定为您的业务寻求破产保护或您的业务失败，您的个人财务可能会面临风险。 将企业资金隔离在自己的账户中，使您的企业和个人利益分开，并为您提供财务保障。

3) 保持井井有条

商业银行业务的一大优势是它允许您将个人开支和商业开支分开。 当纳税时间临近时，企业主或他们的会计师往往会发现这很有帮助。 事实上，混合个人和企业资金可能是美国国税局的一个危险信号，并导致税收问题。 因此，如果您使用个人账户开展业务，请保留详细记录并使用有组织的系统保存收据。

Sure Dividend 的财务顾问兼首席执行官兼创始人 Ben Reynolds 表示，这很重要，原因有两个：方便性和安全性。

“通过拥有一个与个人用途分开的商业银行账户，您可以在报税期间节省一些时间。 你不必挖掘和划分业务收入和支出，”他说。 “如果您在拥有有限责任公司或公司的情况下继续将您的业务和个人财务保存在一个账户中，那么您可能会遇到可能影响您个人财务的法律问题。”

4) 展望未来

当您刚刚开始您的业务，或者如果您很小并且满足于保持这种状态，您可能永远不会真正觉得需要毕业到商业银行服务。 但是，如果您希望发展壮大，您可能希望尽早开设一个商业支票账户。 即使此时您不需要复杂的金融服务，您也可能稍后会需要，并且越早与银行建立业务关系越好。 然后，当您需要商业贷款或信用额度时，您将拥有可利用的人脉和往绩记录。  

Yore Oyster's Bishop 建议在选择合作银行时仔细评估您的选择。 “企业家应该寻找没有任何管理费的商业账户，”他说。 “账户可以负担得起，同时为企业带来好处，比如可以无限制地免费提款到其他账户，或者允许你获得信用卡。 所有这些都是企业账户的黄金标准，也是任何企业主都应该寻找的。”

Sure Dividend 的 Reynolds 表示，如果您的大多数客户使用信用卡或借记卡与您的企业进行交易，那么可能是时候提供商业银行服务了。 “切换到商业银行账户可以让您在这些交易上节省资金并提高您的销售额，”他说。 “使用商业银行账户可以让您获得商业信用卡，在旅行或购买用品时通过折扣和奖励为您节省更多钱。”

为您的企业寻找合适的银行账户

正如您所看到的，虽然可以使用您的个人银行账户来经营您的业务，但最终您会想要转向商业银行业务。 这就引出了一个问题：你怎么知道什么时候采取行动？

The College Investor 的创始人罗伯特·法灵顿认为，很难知道正确的答案。 “您需要转移到商业银行账户的最简单标志是将您的业务合并为 LLC、S-Corp 或 C-Corp，”他说。 “拥有正式的业务结构意味着您需要一个正式的商业银行账户。 但是，无论如何，在此之前您可能需要一种方法。 如果您开始每月看到超过 10 笔交易，那么从组织的角度来看可能是时候了。”

当然，开立商业银行账户并不是管理企业财​​务的唯一方法。 您还可以从信用卡或小企业贷款中获得资金。 （如果您正在考虑申请贷款，请从我们的小企业贷款最佳银行列表开始搜索。）

无论您决定如何管理您的资金和业务，如果您想成功，请注意您的财务！ 如果您还不熟悉商业簿记的基础知识，请将其添加到您的待办事项列表中。 毕竟，管理您的资金可能具有挑战性，但值得花时间把它做好。