Wann Sie ein privates Bankkonto geschäftlich nutzen können (und nicht können).

Egal, ob Sie ein Millionengeschäft von einem Büro in der Innenstadt aus führen, Materialien für Ihre Nebenbeschäftigung in Ihrem Gästezimmer lagern oder Bestellungen für ein E-Commerce-Geschäft von einem Sitzplatz im örtlichen Café aus koordinieren, Sie brauchen eine Bank, die Sie unterbringen und schützen können das Geld, das Sie verdienen. Eine Frage, die Sie sich vielleicht stellen, lautet: „Kann ich ein privates Girokonto geschäftlich nutzen oder sollte ich ein Geschäftsbankkonto eröffnen?“

Es ist ziemlich üblich, dass Unternehmer ein persönliches Bankkonto verwenden, um ein neues Unternehmen zu finanzieren. Das gilt insbesondere, wenn Sie einen Nebenjob langsam zu einem profitablen Geschäftsvorhaben ausgebaut haben. Wenn Sie wachsen, ist es immer noch eine gute Idee, dieses persönliche Konto zu verwenden? Und woher wissen Sie, wann es Zeit ist, ein Geschäftsgirokonto zu eröffnen?

Kann ich ein privates Bankkonto geschäftlich nutzen?

Zunächst einmal hindern Sie keine Regeln oder Vorschriften daran, ein privates Bankkonto zur Verwaltung Ihrer Geschäftsausgaben zu verwenden . Und es ist sehr, sehr üblich, ein kleines Unternehmen mit persönlichen Giro- und Sparkonten zu gründen. Dennoch warnen einige Experten davor, aus Gründen, die wir weiter unten näher untersuchen werden. Wenn Ihr Unternehmen wächst und insbesondere wenn es zu Ihrer Haupteinnahmequelle wird, können Sie Ihre Entscheidung überdenken und den Schritt wagen, Geschäftskonten für Ihre Bankgeschäfte zu verwenden.

Verwenden eines persönlichen Bankkontos für Unternehmen: Best Practices

Obwohl sich Experten weitgehend einig sind, dass die Eigentümer eines kleinen Unternehmens, das wächst und komplexer wird, irgendwann vom Privat- zum Geschäftsbanking wechseln sollten, sollten Sie es nicht überstürzen, wenn Sie noch am Anfang stehen. Wir haben eine Reihe von Unternehmern und Finanzexperten gebeten, ihre Tipps für Kleinunternehmer zu teilen, die ihre privaten Bankkonten verwenden, um ihre Geschäfte zu führen. Hier ist, was sie zu sagen hatten:

1) Betonen Sie geschäftliche Professionalität

Die Verwendung von Geschäftsschecks zur Bezahlung Ihrer Rechnungen und Lieferanten trägt zu dem positiven professionellen Eindruck bei, den Sie erwecken möchten. Wenn Sie Ihr persönliches Girokonto verwenden, wird Ihr Firmenname nicht auf Ihren Schecks erscheinen, also stellen Sie sicher, dass Sie einen Hintergrund für Ihre gedruckten Schecks wählen, der einen professionellen Ton vermittelt, anstatt etwas für Sie persönlich Bedeutsames oder einfach nur Spaß zu haben .

Das Standard-Check-Muster der Bank ist wahrscheinlich eine gute Wette. Schecks sind relativ günstig zu bestellen, und das kann eine gute Investition sein. Achten Sie auch etwas mehr auf Ihre Geschäftsformulare, wenn Sie Schecks verwenden, die ohne Firmennamen darauf gedruckt sind. Sie können einen guten Eindruck hinterlassen, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Rechnungen, Bestellformulare, E-Mail-Vorlagen und dergleichen Ihre beruflichen Referenzen so gut wie möglich aufpolieren.

Wenn Professionalität ein Teil Ihres Geschäftsplans ist, möchten Sie vielleicht so schnell wie möglich zu Bankdienstleistungen für Unternehmen wechseln. Finanzberater Jordan Bishop, Gründer und CEO von Yore Oyster, sagt, dass die Verwendung eines Geschäftsbankkontos Ihr Unternehmen offizieller erscheinen lässt und Lieferanten und Mitarbeitern hilft, Sie ernst zu nehmen, wenn Sie welche haben.

„Eine zu haben, kann auch die Tür zu besseren Kontakten für Lieferanten oder Leute öffnen, von denen Sie direkt kaufen“, sagte Bishop. „Es macht Ihr Geschäft professionell, es macht es greifbar und es macht es zu etwas, das andere respektieren können.“

2) Separate geschäftliche und persönliche Ausgaben

Wenn Sie sich auf die täglichen Herausforderungen des Aufbaus eines Unternehmens von Grund auf konzentrieren, sind Sie im Moment möglicherweise zu beschäftigt, um an die Zukunft zu denken. Und solange Sie einen soliden Geschäftsplan haben, ist das meistens in Ordnung. Wenn es um Finanzen geht, müssen Sie jedoch sehr vorsichtig sein, wie Sie Ihre aktuelle Situation verwalten – und Ihre Zukunft, wenn Sie wachsen.

Das heißt nicht, dass Sie all das nicht tun können, wenn Sie ein privates Bankkonto für Ihr Unternehmen verwenden. Wenn Sie dies tun, müssen Sie nur besonders darauf achten, geschäftliche und persönliche Ausgaben zu jeder Zeit getrennt zu halten. Für den Anfang ist es ein kluger Schritt, Ihre Finanzen getrennt zu halten, wenn Sie zwei Scheckbücher haben, eines für persönliche Ausgaben und eines nur für geschäftliche Zwecke.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ihre persönlichen Finanzen gefährdet sein könnten, wenn Sie sich jemals entscheiden, Insolvenzschutz für Ihr Unternehmen zu beantragen, oder wenn Ihr Unternehmen scheitert, wenn Sie in der Vergangenheit geschäftliches und persönliches Vermögen vermischt haben. Die Isolierung von Geschäftsgeldern auf ihrem eigenen Konto hält Ihre geschäftlichen und persönlichen Interessen getrennt und bietet Ihnen finanziellen Schutz.

3) Bleiben Sie organisiert

Ein großer Vorteil des Business Banking ist, dass Sie Ihre privaten und geschäftlichen Ausgaben getrennt halten können. Das ist etwas, was Geschäftsinhaber – oder ihre Buchhalter – in der Regel sehr hilfreich finden, wenn die Steuerzeit herumläuft. Tatsächlich kann das Mischen von persönlichen und geschäftlichen Geldern ein Warnsignal für den IRS sein und zu Steuerproblemen führen. Wenn Sie also private Konten verwenden, um Ihr Geschäft zu führen, führen Sie detaillierte Aufzeichnungen und speichern Sie Ihre Quittungen mit einem organisierten System.

Ben Reynolds, ein Finanzberater und CEO und Gründer von Sure Dividend, sagt, dass dies aus zwei Gründen wichtig ist: Bequemlichkeit und Sicherheit.

„Sie können sich während der Steuerzeit etwas Zeit sparen, indem Sie ein Geschäftsbankkonto haben, das von Ihrem persönlichen Gebrauch getrennt ist. Sie müssen die Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens nicht durchsuchen und aufteilen“, sagte er. „Wenn Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen weiterhin auf einem Konto führen, wenn Sie eine LLC oder ein Unternehmen haben, könnten Sie auf rechtliche Probleme stoßen, die sich auf Ihre persönlichen Finanzen auswirken könnten.“

4) Schauen Sie in die Zukunft

Wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gründen oder wenn Sie klein und damit zufrieden sind, so zu bleiben, werden Sie möglicherweise nie wirklich das Bedürfnis verspüren, sich auf Geschäftsbankdienstleistungen zu spezialisieren. Wenn Sie jedoch wachsen möchten, sollten Sie eher früher als später ein Geschäftsgirokonto eröffnen. Auch wenn Sie zu diesem Zeitpunkt keine komplizierten Finanzdienstleistungen benötigen, werden Sie dies wahrscheinlich später tun, und je früher Sie eine Geschäftsbeziehung mit einer Bank aufbauen, desto besser. Wenn Sie dann einen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie benötigen, haben Sie Verbindungen und eine Erfolgsbilanz, auf die Sie zurückgreifen können.  

Yore Oyster's Bishop empfiehlt, Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen, wenn Sie eine Bank auswählen, mit der Sie zusammenarbeiten möchten. „Unternehmer sollten nach Geschäftskonten suchen, für die keine Verwaltungsgebühren anfallen“, sagte er. „Konten können erschwinglich sein und gleichzeitig Vorteile für das Unternehmen bieten, wie z. B. Zugang zu einer Reihe unbegrenzter kostenloser Abhebungen auf andere Konten oder die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu erhalten. All diese Dinge sind der Goldstandard für Geschäftskonten und das, wonach jeder Geschäftsinhaber suchen sollte.“

Laut Reynolds von Sure Dividend ist es möglicherweise an der Zeit, Bankdienstleistungen für Unternehmen anzubieten, wenn die meisten Ihrer Kunden eine Kredit- oder Debitkarte für ihre Transaktionen mit Ihrem Unternehmen verwenden. „Durch den Wechsel zu einem Geschäftsbankkonto können Sie bei diesen Transaktionen Geld sparen und Ihren Umsatz steigern“, sagte er. „Die Verwendung von Geschäftsbankkonten kann es Ihnen ermöglichen, eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, wodurch Sie durch Rabatte und Prämien mehr Geld sparen, wenn Sie reisen oder Vorräte kaufen.“

Finden Sie das richtige Bankkonto für Ihr Unternehmen

Wie Sie sehen können, ist es zwar möglich, Ihr Geschäft mit Ihren persönlichen Bankkonten zu führen, aber irgendwann werden Sie zum Geschäftsbankgeschäft wechseln wollen. Und das wirft die Frage auf: Woher wissen Sie, wann Sie diesen Schritt machen müssen?

Robert Farrington, Gründer von The College Investor, glaubt, dass es schwierig sein kann, die richtige Antwort zu finden. „Das einfachste Zeichen, das Sie für den Wechsel zu einem Geschäftsbankkonto benötigen, ist die Gründung Ihres Unternehmens als LLC, S-Corp oder C-Corp“, sagte er. „Eine offizielle Geschäftsstruktur bedeutet, dass Sie ein offizielles Geschäftsbankkonto benötigen. Möglicherweise benötigen Sie jedoch vorher einen Weg. Wenn Sie anfangen, mehr als 10 Transaktionen pro Monat zu sehen, könnte es nur aus organisatorischer Sicht an der Zeit sein.“

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist natürlich nicht die einzige Möglichkeit, Ihre geschäftlichen Finanzen zu verwalten. Sie können auch eine Finanzierung über Kreditkarten oder einen kleinen Geschäftskredit erhalten. (Wenn Sie darüber nachdenken, einen Kredit zu beantragen, beginnen Sie Ihre Suche mit unserer Liste der besten Banken für Kredite für kleine Unternehmen.)

Egal, wie Sie sich entscheiden, Ihr Geld und Ihr Geschäft zu verwalten, wenn Sie erfolgreich sein wollen, achten Sie auf Ihre Finanzen! Wenn Sie sich mit den Grundlagen der Unternehmensbuchhaltung noch nicht auskennen, fügen Sie das Ihrer To-do-Liste hinzu. Schließlich kann die Verwaltung Ihres Geldes eine Herausforderung sein, aber es lohnt sich, die Zeit zu investieren, um es richtig zu machen.