Când puteți (și nu puteți) să utilizați un cont bancar personal pentru afaceri

Indiferent dacă conduceți o afacere de un milion de dolari dintr-un birou din centrul orașului, depozitați materiale pentru agitația secundară în camera dvs. liberă sau coordonați comenzi pentru o afacere de comerț electronic de la un loc la cafeneaua locală, veți avea nevoie de o bancă pentru a găzdui și proteja. banii pe care ii faci. O întrebare pe care vă puteți pune este: „Pot folosi un cont curent personal pentru afaceri sau ar trebui să deschid un cont bancar pentru afaceri?”

Este destul de comun ca antreprenorii să folosească un cont bancar personal pentru a finanța o nouă afacere. Acest lucru este valabil mai ales dacă ați construit încet un concert secundar într-o afacere profitabilă. Pe măsură ce creșteți, este încă o idee bună să utilizați acel cont personal? Și de unde știi când este timpul să deschizi un cont curent de afaceri?

Pot folosi un cont bancar personal pentru afaceri?

În primul rând, nicio regulă sau reglementare nu vă împiedică să utilizați un cont bancar personal pentru a vă gestiona cheltuielile de afaceri . Și este foarte, foarte obișnuit să începi o mică afacere folosind conturi personale de control și de economii. Cu toate acestea, unii experți avertizează asupra acestui lucru, din motive pe care le vom explora mai jos. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, și mai ales dacă devine principala dvs. sursă de venit, vă puteți regândi decizia și faceți trecerea la utilizarea conturilor de afaceri pentru banca dvs.

Utilizarea unui cont bancar personal pentru afaceri: cele mai bune practici

Deși experții sunt de acord că, pe măsură ce o afacere mică crește și câștigă complexitate, proprietarii ar trebui, în cele din urmă, să treacă de la banca personală la banca de afaceri, dacă încă ați început, nu trebuie să vă grăbiți. Am cerut mai multor antreprenori și experți în finanțe să-și împărtășească sfaturile pentru proprietarii de afaceri mici care își folosesc conturile bancare personale pentru a-și conduce afacerile. Iată ce au avut de spus:

1) Subliniați profesionalismul în afaceri

Folosirea cecurilor de afaceri pentru a vă plăti facturile și furnizorii contribuie la impresia profesională favorabilă pe care doriți să o creați. Dacă utilizați contul dvs. de cecuri personal, nu veți avea numele companiei pe cecurile dvs., așa că asigurați-vă că alegeți un fundal pentru cecurile imprimate care să transmită un ton profesional, în loc de ceva semnificativ pentru dvs. personal sau pur și simplu distractiv. .

Modelul de verificare implicit al băncii este probabil un pariu bun. Cecurile sunt relativ ieftine la comanda și aceasta poate fi o investiție bună. Acordați o atenție suplimentară și formularelor dvs. de afaceri dacă utilizați cecuri tipărite fără un nume comercial pe ele. Vă puteți crea o impresie bună, asigurându-vă că facturile, formularele de comandă, șabloanele de e-mail și altele asemenea vă șterg cât mai mult posibil acreditările profesionale.

Dacă profesionalismul face parte din planul dvs. de afaceri, este posibil să doriți să treceți la servicii bancare pentru afaceri cât mai curând posibil. Consilierul financiar Jordan Bishop, fondator și CEO al Yore Oyster, spune că utilizarea unui cont bancar de afaceri face ca afacerea să pară mai oficială și îi ajută pe furnizorii și angajații, dacă îi aveți, să vă ia în serios.

„A avea unul poate deschide, de asemenea, ușa pentru a obține contacte mai bune pentru furnizori sau persoane de la care cumpărați direct”, a spus Bishop. „Îți face afacerea profesională, o face tangibilă și o transformă în ceva pe care ceilalți îl pot respecta.”

2) Separați cheltuielile de afaceri și cele personale

Când ești concentrat pe provocările de zi cu zi ale construirii unei afaceri de la zero, s-ar putea să fii prea ocupat în acest moment pentru a te gândi la viitor. Și atâta timp cât aveți un plan de afaceri solid, de cele mai multe ori este în regulă. Când vine vorba de finanțe, totuși, trebuie să fii foarte atent la modul în care îți gestionezi situația actuală - și viitorul, pe măsură ce crește.

Asta nu înseamnă că nu poți face toate acestea atunci când folosești un cont bancar personal pentru afacerea ta. Dacă o faci, va trebui doar să fii foarte atent la menținerea separată a cheltuielilor de afaceri și a cheltuielilor personale în orice moment. Pentru început, să ai două carnete de cecuri, una pe care o folosești pentru cheltuieli personale și una doar pentru afaceri, este un pas inteligent către menținerea finanțelor separate.

De asemenea, este important să rețineți că, dacă aveți o istorie de amestecare a afacerilor cu activele personale, finanțele personale ar putea fi în pericol dacă decideți vreodată să solicitați protecție în caz de faliment pentru afacerea dvs. sau dacă afacerea dvs. eșuează. Izolarea fondurilor de afaceri în cont propriu vă ține afacerile și interesele personale separate și vă oferă protecție financiară.

3) Rămâi organizat

Un mare avantaj al business banking este că vă permite să vă păstrați separat cheltuielile personale și cele de afaceri. Este ceva ce proprietarii de afaceri - sau contabilii lor - tind să găsească foarte util atunci când trece timpul fiscal. De fapt, amestecarea fondurilor personale cu cele de afaceri poate fi un semnal roșu pentru IRS și poate duce la probleme fiscale. Deci, dacă utilizați conturi personale pentru a vă gestiona afacerea, păstrați înregistrări detaliate și salvați chitanțele folosind un sistem organizat.

Ben Reynolds, consilier financiar și CEO și fondator al Sure Dividend, spune că acest lucru este important din două motive: comoditate și securitate.

„Puteți economisi ceva timp în timpul taxelor, având un cont bancar de afaceri care este separat de utilizarea personală. Nu va trebui să săpați și să împărțiți veniturile și cheltuielile afacerii”, a spus el. „Dacă continuați să vă păstrați afacerile și finanțele personale într-un singur cont atunci când aveți un SRL sau o corporație, atunci ați putea întâmpina probleme legale care ar putea afecta finanțele personale.”

4) Privește spre viitor

Când tocmai îți începi afacerea sau dacă ești mic și mulțumit să rămâi așa, s-ar putea să nu simți niciodată nevoia de a absolvi serviciile bancare pentru afaceri. Dacă sperați să creșteți, totuși, este posibil să doriți să deschideți un cont curent de afaceri mai devreme decât mai târziu. Chiar dacă nu aveți nevoie de servicii financiare complicate în acest moment, probabil că mai târziu, și cu cât stabiliți mai devreme o relație de afaceri cu o bancă, cu atât mai bine. Apoi, atunci când aveți nevoie de un împrumut de afaceri sau de o linie de credit, veți avea conexiuni și un istoric de care să vă bazați.  

Yore Oyster's Bishop vă recomandă să vă evaluați cu atenție opțiunile atunci când alegeți o bancă cu care să lucrați. „Antreprenorii ar trebui să caute conturi de afaceri care nu au taxe de administrare”, a spus el. „Conturile pot fi accesibile, oferind în același timp beneficii pentru afacere, cum ar fi accesul la un număr nelimitat de retrageri gratuite către alte conturi sau vă permite să obțineți un card de credit. Toate aceste lucruri sunt standardul de aur pentru conturile de afaceri și este ceea ce ar trebui să caute orice proprietar de afaceri.”

Reynolds, de la Sure Dividend, spune că ar putea fi timpul pentru serviciile bancare de afaceri dacă majoritatea clienților tăi folosesc un card de credit sau de debit pentru tranzacțiile cu afacerea ta. „Trecerea la un cont bancar de afaceri vă poate permite să economisiți bani pe acele tranzacții și să vă creșteți vânzările”, a spus el. „Folosirea conturilor bancare de afaceri vă poate permite să obțineți un card de credit de afaceri, economisind mai mulți bani prin reduceri și recompense atunci când călătoriți sau cumpărați rechizite.”

Găsiți contul bancar potrivit pentru afacerea dvs

După cum puteți vedea, deși este posibil să vă conduceți afacerea folosind conturile bancare personale, în cele din urmă veți dori să treceți la business banking. Și asta ridică întrebarea: de unde știi când să faci acea mișcare?

Robert Farrington, fondatorul The College Investor, consideră că poate fi dificil să știi răspunsul corect. „Cel mai simplu semn de care aveți nevoie pentru a vă muta într-un cont bancar de afaceri este încorporarea afacerii dvs. ca LLC, S-Corp sau C-Corp”, a spus el. „A avea o structură oficială de afaceri înseamnă că aveți nevoie de un cont bancar oficial de afaceri. Oricum, este posibil să aveți nevoie de o singură cale înainte de asta. Dacă începeți să vedeți mai mult de 10 tranzacții pe lună, ar putea fi timpul doar din perspectivă organizațională.”

Deschiderea unui cont bancar de afaceri nu este singura modalitate de a vă gestiona finanțele afacerii, desigur. De asemenea, puteți obține finanțare de la carduri de credit sau un împrumut pentru afaceri mici. (Dacă vă gândiți să aplicați pentru un împrumut, începeți căutarea cu lista noastră cu cele mai bune bănci pentru împrumuturi pentru afaceri mici.)

Indiferent cum ai decide să-ți gestionezi banii și afacerea, dacă vrei să reușești, fii atent la finanțele tale! Dacă nu sunteți deja bine versat în elementele de bază ale contabilității de afaceri, adăugați asta la lista dvs. de activități. La urma urmei, gestionarea banilor poate fi o provocare, dar merită să aloci timp pentru a le face corect.