Kiedy możesz (i nie możesz) korzystać z osobistego konta bankowego dla firm

Niezależnie od tego, czy prowadzisz firmę za milion dolarów z biura w centrum miasta, przechowujesz materiały do ​​pracy na boku w wolnym pokoju, czy koordynujesz zamówienia dla biznesu e-commerce z miejsca w lokalnej kawiarni, będziesz potrzebować banku, który będzie pomieścić i zabezpieczyć pieniądze, które zarabiasz. Jedno z pytań, które możesz sobie zadać, brzmi: „Czy mogę używać osobistego konta czekowego w celach biznesowych, czy powinienem otworzyć firmowe konto bankowe?”

Często zdarza się, że przedsiębiorcy używają osobistego konta bankowego do finansowania nowej firmy. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli powoli przekształcasz poboczny koncert w dochodowe przedsięwzięcie biznesowe. Czy w miarę rozwoju nadal warto korzystać z tego konta osobistego? A skąd wiesz, kiedy nadszedł czas, aby otworzyć firmowe konto czekowe?

Czy mogę korzystać z osobistego konta bankowego w firmie?

Przede wszystkim żadne zasady ani przepisy nie uniemożliwiają korzystania z osobistego konta bankowego do zarządzania wydatkami biznesowymi . Bardzo często zakłada się małą firmę, korzystając z osobistych kont czekowych i oszczędnościowych. Mimo to niektórzy eksperci ostrzegają przed tym, z powodów, które omówimy nieco więcej poniżej. W miarę rozwoju firmy, a zwłaszcza jeśli stanie się ona głównym źródłem dochodu, możesz przemyśleć swoją decyzję i przejść do korzystania z kont firmowych w swojej bankowości.

Korzystanie z osobistego konta bankowego w firmie: najlepsze praktyki

Chociaż eksperci są zgodni, że mała firma rośnie i staje się złożona, właściciele w końcu powinni przejść z bankowości osobistej do biznesowej, jeśli dopiero zaczynasz, nie musisz się spieszyć. Poprosiliśmy wielu przedsiębiorców i ekspertów finansowych, aby podzielili się wskazówkami dla właścicieli małych firm, którzy wykorzystują swoje osobiste konta bankowe do prowadzenia działalności. Oto, co mieli do powiedzenia:

1) Podkreśl profesjonalizm w biznesie

Korzystanie z czeków biznesowych do opłacania rachunków i dostawców przyczynia się do wywarcia korzystnego wrażenia zawodowego. Jeśli korzystasz z osobistego konta czekowego, nie będziesz mieć nazwy firmy na czekach, więc wybierz tło dla drukowanych czeków, które będzie miało profesjonalny ton, a nie coś, co ma dla Ciebie znaczenie osobiście lub po prostu zabawne .

Domyślny wzór czeku banku jest prawdopodobnie dobrym zakładem. Zamówienie czeków jest stosunkowo niedrogie, a to może być dobrą inwestycją. Poświęć trochę więcej uwagi swoim formularzom biznesowym, jeśli używasz czeków drukowanych bez nazwy firmy. Możesz zbudować dobre wrażenie, upewniając się, że Twoje faktury, formularze zamówień, szablony wiadomości e-mail itp. w jak największym stopniu poprawiają Twoje kwalifikacje zawodowe.

Jeśli profesjonalizm jest częścią twojego biznesplanu, możesz chcieć jak najszybciej przejść na usługi bankowości biznesowej. Doradca finansowy Jordan Bishop, założyciel i dyrektor generalny Yore Oyster, mówi, że korzystanie z firmowego konta bankowego sprawia, że ​​Twoja firma wydaje się bardziej oficjalna i pomaga dostawcom i pracownikom, jeśli je posiadasz, traktować Cię poważnie.

„Posiadanie jednego może również otworzyć drzwi do uzyskania lepszych kontaktów dla dostawców lub osób, od których kupujesz bezpośrednio” – powiedział Bishop. „Sprawia, że ​​Twoja firma jest profesjonalna, namacalna i zmienia ją w coś, co inni mogą szanować”.

2) Oddzielne wydatki biznesowe i osobiste

Kiedy koncentrujesz się na codziennych wyzwaniach związanych z budowaniem firmy od podstaw, możesz być w tej chwili zbyt zajęty, aby myśleć o przyszłości. I tak długo, jak masz solidny biznesplan, przez większość czasu jest to w porządku. Jeśli chodzi o finanse, musisz jednak bardzo uważać na to, jak radzisz sobie z obecną sytuacją – i swoją przyszłością w miarę rozwoju.

Nie oznacza to, że nie możesz tego wszystkiego zrobić, korzystając z osobistego konta bankowego dla swojej firmy. Jeśli to zrobisz, będziesz musiał po prostu zachować szczególną ostrożność, aby przez cały czas oddzielać wydatki służbowe i osobiste. Na początek, posiadanie dwóch książeczek czekowych, jednej, której używasz na wydatki osobiste, a jednej tylko dla biznesu, to mądry krok w kierunku oddzielenia finansów.

Ważne jest również, aby pamiętać, że jeśli masz historię mieszania aktywów biznesowych i osobistych, Twoje finanse osobiste mogą być zagrożone, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się ubiegać się o ochronę przed upadłością swojej firmy lub jeśli Twoja firma upadnie. Izolowanie funduszy firmowych na ich własnym koncie oddziela interesy biznesowe i osobiste oraz zapewnia ochronę finansową.

3) Bądź zorganizowany

Jedną z wielkich zalet bankowości biznesowej jest to, że pozwala oddzielić wydatki osobiste i biznesowe. To jest coś, co właściciele firm – lub ich księgowi – uważają za bardzo pomocne, gdy mija czas podatkowy. W rzeczywistości mieszanie funduszy osobistych i biznesowych może być sygnałem ostrzegawczym dla IRS i prowadzić do problemów podatkowych. Jeśli więc korzystasz z kont osobistych do prowadzenia firmy, prowadź szczegółowe rejestry i zapisuj rachunki za pomocą zorganizowanego systemu.

Ben Reynolds, doradca finansowy i dyrektor generalny oraz założyciel Sure Dividend, mówi, że jest to ważne z dwóch powodów: wygody i bezpieczeństwa.

„Możesz zaoszczędzić trochę czasu w czasie podatkowym, mając firmowe konto bankowe, które jest oddzielone od osobistego użytku. Nie będziesz musiał przekopywać się i dzielić dochodów i wydatków biznesowych” – powiedział. „Jeśli nadal będziesz utrzymywać swoje finanse biznesowe i osobiste na jednym koncie, gdy masz spółkę LLC lub korporację, możesz wpaść w kłopoty prawne, które mogą wpłynąć na twoje finanse osobiste”.

4) Spójrz w przyszłość

Kiedy dopiero zaczynasz swoją działalność lub jeśli jesteś mały i zadowolony z tego, że tak pozostanie, możesz nigdy nie odczuwać potrzeby przejścia na usługi bankowości biznesowej. Jeśli jednak masz nadzieję na rozwój, możesz chcieć założyć biznesowe konto rozliczeniowe wcześniej niż później. Nawet jeśli w tym momencie nie potrzebujesz skomplikowanych usług finansowych, prawdopodobnie będziesz potrzebować później, a im szybciej nawiążesz relację biznesową z bankiem, tym lepiej. Następnie, gdy potrzebujesz pożyczki biznesowej lub linii kredytowej, będziesz mieć kontakty i historię, z której możesz korzystać.  

Biskup Yore Oyster zaleca uważną ocenę opcji przy wyborze banku do współpracy. „Przedsiębiorcy powinni szukać kont firmowych, które nie mają żadnych opłat za zarządzanie” – powiedział. „Konta mogą być przystępne cenowo, zapewniając jednocześnie korzyści dla firmy, takie jak dostęp do wielu nieograniczonych bezpłatnych wypłat na inne konta lub możliwość uzyskania karty kredytowej. Wszystkie te rzeczy są złotym standardem dla kont firmowych i właśnie tego powinien szukać każdy właściciel firmy”.

Reynolds z firmy Sure Dividend mówi, że może nadszedł czas na usługi bankowości biznesowej, jeśli większość Twoich klientów używa karty kredytowej lub debetowej do transakcji z Twoją firmą. „Przejście na firmowe konto bankowe może pozwolić Ci zaoszczędzić pieniądze na tych transakcjach i zwiększyć sprzedaż” – powiedział. „Korzystanie z firmowych kont bankowych pozwala uzyskać firmową kartę kredytową, co pozwala zaoszczędzić więcej pieniędzy dzięki zniżkom i nagrodom podczas podróży lub zakupu materiałów eksploatacyjnych”.

Znajdź odpowiednie konto bankowe dla swojej firmy

Jak widać, chociaż możliwe jest prowadzenie firmy przy użyciu osobistych kont bankowych, w końcu będziesz chciał przejść do bankowości biznesowej. A to nasuwa pytanie: skąd wiesz, kiedy wykonać ten ruch?

Robert Farrington, założyciel The College Investor, uważa, że ​​znalezienie właściwej odpowiedzi może być trudne. „Najłatwiejszym znakiem, który musisz przenieść na firmowe konto bankowe, jest włączenie firmy jako LLC, S-Corp lub C-Corp” — powiedział. „Posiadanie oficjalnej struktury biznesowej oznacza, że ​​potrzebujesz oficjalnego firmowego konta bankowego. Jednak i tak możesz potrzebować jednego sposobu wcześniej. Jeśli zaczynasz widzieć więcej niż 10 transakcji miesięcznie, może to być czas tylko z organizacyjnego punktu widzenia”.

Otwarcie firmowego konta bankowego to oczywiście nie jedyny sposób na zarządzanie finansami firmy. Możesz również uzyskać finansowanie z kart kredytowych lub pożyczki dla małej firmy. (Jeśli myślisz o ubieganiu się o kredyt, rozpocznij wyszukiwanie od naszej listy najlepszych banków dla kredytów dla małych firm.)

Bez względu na to, jak zdecydujesz się zarządzać swoimi pieniędzmi i swoim biznesem, jeśli chcesz odnieść sukces, zwracaj uwagę na swoje finanse! Jeśli nie jesteś jeszcze dobrze zorientowany w podstawach księgowości biznesowej, dodaj to do swojej listy rzeczy do zrobienia. W końcu zarządzanie pieniędzmi może być wyzwaniem, ale warto poświęcić czas, aby zrobić to dobrze.