个人和商业银行账户之间的主要区别

企业家面临的首要决定之一是如何处理经营新业务的财务问题。 在许多情况下，该决定必须从在商业银行账户和个人账户之间进行选择开始。

在您决定哪个适合您的新小型企业之前，了解这两种银行选择之间的差异会有所帮助。 了解何时可以和不能使用个人账户来满足商业银行业务需求也是关键。

切换到商业银行账户可以帮助您建立专业声誉并建立信誉，如果您的商业计划没有按照您希望的方式运作，可以限制您的个人责任，并且更容易管理您的企业财务和报税. 让我们进一步深入了解拥有企业帐户还有哪些其他好处，以及是否有任何缺点。

商业 VS 个人银行账户：主要区别

使用企业帐户有哪些好处（如果有）？ 您能期待任何津贴或特殊支持吗？ 也许最重要的是，您如何选择合适的帐户来满足您现在和未来的业务需求？

粗略的商业与个人支票账户比较表明，外观和功能几乎相同。 不过，再深入一点，您会发现一些关键差异。 以下是一些最重要的：

1) 商业支票账户帮助您区分个人和商业费用

当您使用个人银行账户处理企业财务时，您必须格外小心跟踪费用并将您的个人和企业支出分开。 出于多种原因，使用企业帐户可能更有利。

根据 The College Investor 的创始人 Robert Farrington 的说法，开设商业账户的首要原因是简单。

“作为企业主，您需要跟踪您的收入、支出，并最终提交纳税申报表以报告所有内容，”法灵顿说。 “把所有东西都放在一个单独的企业账户里，这比把东西和你的个人账户混在一起更容易。”

更重要的是，拥有一个仅用于商业交易的单独商业银行账户也意味着针对您的业务的任何索赔或判决——例如，未偿债务或缺陷产品的法律责任——只能针对您的商业资产，而不是您的个人资金。

2）商业银行账户比个人账户有更多的法律保护

小型企业有四种基本形式：独资企业、合伙企业、有限责任公司 (LLC) 和公司。 如果您认为自己是自由职业者、独立承包商或个体经营者，那么您很可能是独资经营者，并且您可能会发现继续使用个人银行账户来经营您的业务很方便，至少在您的业务有所增长之前是这样。 但是，如果您的企业属于其他任何类别，则您的企业是一个在法律上与您个人分开的实体，您需要将您的财务分开。

这不仅是法律要求，也是一个聪明的想法。 当您将企业和个人财务分开时，如果您的企业被起诉或面临破产，您的个人资产将免受财务责任。

Sure Dividend 创始人兼首席执行官 Ben Reynolds 表示：“如果您在拥有有限责任公司或公司的情况下继续将您的业务和个人财务保存在一个账户中，那么您可能会遇到可能影响您个人财务的法律问题。” 他补充说，“将个人财务存入另一个账户可以防止诉讼。”

3）业务检查可以巩固您的品牌形象

当您使用个人帐户经营业务时，您的客户会向您（先生或女士）付款，而不是向您的公司名称付款。 您发出的任何款项（服务、用品和任何其他业务费用）都来自您个人。

使用商业银行账户，情况就会改变。 客户向您的企业付款，而不是向您个人付款，您支付的款项来自企业而非您。 这似乎是一件小事，但拥有一个商业银行账户是朝着建立强大的品牌形象和向与您有业务往来的每个人投射专业形象的一大步。

4) 企业帐户允许员工访问

现在，您可能是您企业的唯一员工。 但是，如果您计划增长，最终您可能希望雇用其他人并让他们获得企业资金以代表企业进行采购或支付账单。 您可能不希望他们参与您的个人财务，因此此时必须拥有一个企业帐户。

如果您认为这对您的业务有意义，一些银行甚至允许您向员工发行借记卡和/或信用卡。

5）商业银行账户需要更多的文书工作

打开一个个人银行账户，您可能会被要求提供一些简单的文件来证明您的身份和地址，例如有效的驾驶执照、社会保障卡和当前的水电费账单。 当您想开立商业账户时，您需要提供更多文件，这可能需要提前计划和一些额外的时间。

您需要的其他文件包括雇主识别号 (EIN)，它是您企业的联邦税号。 EIN 是免费的，除了开立银行账户外，您还需要一个 EIN 来为您的营业收入缴纳联邦税、雇用员工或申请营业执照或许可证。 您还需要营业执照才能开设商业银行账户，这意味着向您所在的城市、县和/或州提交文书工作。 （您可能还需要执照或许可证才能合法经营。）您的商业银行也可能会要求查看您的公司成立文件、任何所有权协议和月收入证明。

FreeAdvice.com 的商业金融专家 Imani Francies 说：“公司所有者常犯的一个错误是输入他们的社会安全号码来设置账户，而不是他们的联邦雇主识别号码。” Francies 补充说：“每家银行或信用合作社可能有不同的要求，所以请在预约时询问银行办公室您需要带什么来参加会议。”

6) 个人账户和企业账户的费用结构不同

小企业协会建议正在寻找商业银行业务的企业主应在其决策中考虑以下因素：

• 介绍性优惠或奖励
• 支票和储蓄的利率
• 信贷额度收取的利率
• 交易费用
• 提前终止费
• 最低账户余额和罚款

“大多数新企业家可能不知道这一点，但与个人支票账户相比，银行对企业的收费结构可能完全不同，而且更高，”Profitable Venture 创始人托尼马丁斯说。

这就是为什么花一些时间货比三家是有意义的。 从您当前的银行开始可能是开始搜索商业银行服务的一种简单方法，但不要止步于此。 询问您当前的银行或信用合作社的商业账户费用结构，然后将该信息与您从其他银行了解到的信息进行比较，以便您掌握做出最佳决策所需的信息。

7) 商业账户提供更多的信贷渠道

开设商业银行账户还可以为您的小型企业打开个人账户持有人无法获得的财务机会之门。 首先，您将能够建立您企业的信用评级。 这将允许您最终在需要时申请贷款、信用额度或商业信用卡。 根据您选择的银行，您甚至可能有资格获得小企业协会贷款。 如果没有既定的信用记录，您会发现很难获得传统资金。

不要犹豫，现在就询问您将来可能需要的服务。 Profitable Venture 的托尼·马丁斯 (Tony Martins) 说：“合适的银行可以通过多种方式使您的初创公司受益。” “它不仅会在您最需要的时候借给您资金，而且还会尽最大努力确保您的业务持续增长。”

8) 商业银行账户包括信用卡处理服务

商业银行账户还包括允许您接受客户信用卡和借记卡付款的商家服务。 但是，您的银行并不是商家服务的唯一选择。 例如，如果您的小型企业仅在线，或者您已经在使用 POS 系统来处理当面付款，那么这可能不是您现在需要考虑的大问题。

当然，如果您想通过您的银行访问商家服务，您将无法使用个人帐户进行此操作。 开设企业帐户是获得此福利的唯一途径。

商业银行与个人银行业务的相似之处

尽管商业银行和个人银行业务存在一些重要差异，但您不必被这些差异吓倒，因为这两种服务最终的相似之处多于不同之处。 一方面，您可以在当前的银行或信用合作社设置您的企业账户。 无论您最终身在何处，您仍然可以使用您在个人生活中使用的重要银行服务，例如网上银行、支票、ATM 访问和电子支付。

从您的个人银行业务经验中您可能熟悉的商业账户中，您还需要注意一些不那么有趣的事情。 这些可能包括最低余额要求、透支费和其他费用，例如每月账户维护费。 由于商业银行账户的费用可能高于个人账户，因此在向首选银行询问开设商业账户时，请务必询问详细信息。

商业银行账户适合您吗？

如果您仍在参与建立业务的日常工作，或者如果您的时间被建立和运营新业务的辛勤工作所支配，那么银行业务可能是您待办事项清单上的最后一件事. 您可能还觉得使用您的个人银行账户来启动您的创业公司做得很好。

现在使用您的个人账户可能没问题，但是随着您的业务增长，使用商业银行服务有一些很好的理由。 转换为商业银行账户将巩固您的品牌并建立您的声誉，限制您的个人责任风险，并简化您的簿记和纳税责任。 这些是使用商业银行服务的最大好处之一，也是转向商业银行业务可能比您想象的更早成为您的优先事项之一的三个很好的理由。

如何获得正确的商业银行账户

拥有商业银行账户提供了一些使用个人账户的小企业主根本无法访问的优势和保护。 因此，即使您还没有完全准备好转向商业银行业务，您也可能应该开始研究和计划，这样您就可以在时机成熟时做好准备。

做出决定后，您可能想知道为您的小型企业找到并开设正确的银行账户需要知道什么。 我们最好的建议：慢慢来，了解您的需求，做您的研究，做出您的选择，然后将您的注意力集中在它所属的地方——为您的小型企业的成功打下最坚实的基础。