個人和商業銀行賬戶之間的主要區別

企業家面臨的首要決定之一是如何處理經營新業務的財務問題。 在許多情況下，該決定必須從在商業銀行賬戶和個人賬戶之間進行選擇開始。

在您決定哪個適合您的新小型企業之前，了解這兩種銀行選擇之間的差異會有所幫助。 了解何時可以和不能使用個人賬戶來滿足商業銀行業務需求也是關鍵。

切換到商業銀行賬戶可以幫助您建立專業聲譽並建立信譽，如果您的商業計劃沒有按照您希望的方式運作，可以限制您的個人責任，並且更容易管理您的企業財務和報稅. 讓我們進一步深入了解擁有企業帳戶還有哪些其他好處，以及是否有任何缺點。

商業 VS 個人銀行賬戶：主要區別

使用企業帳戶有哪些好處（如果有）？ 您能期待任何津貼或特殊支持嗎？ 也許最重要的是，您如何選擇合適的帳戶來滿足您現在和未來的業務需求？

粗略的商業與個人支票賬戶比較表明，外觀和功能幾乎相同。 不過，再深入一點，您會發現一些關鍵差異。 以下是一些最重要的：

1) 商業支票賬戶幫助您區分個人和商業費用

當您使用個人銀行賬戶處理企業財務時，您必須格外小心跟踪費用並將您的個人和企業支出分開。 出於多種原因，使用企業帳戶可能更有利。

根據 The College Investor 的創始人 Robert Farrington 的說法，開設商業賬戶的首要原因是簡單。

“作為企業主，您需要跟踪您的收入、支出，並最終提交納稅申報表以報告所有內容，”法靈頓說。 “把所有東西都放在一個單獨的企業賬戶裡，這比把東西和你的個人賬戶混在一起更容易。”

更重要的是，擁有一個僅用於商業交易的單獨商業銀行賬戶也意味著針對您的業務的任何索賠或判決——例如，未償債務或缺陷產品的法律責任——只能針對您的商業資產，而不是您的個人資金。

2）商業銀行賬戶比個人賬戶有更多的法律保護

小型企業有四種基本形式：獨資企業、合夥企業、有限責任公司 (LLC) 和公司。 如果您認為自己是自由職業者、獨立承包商或個體經營者，那麼您很可能是獨資經營者，並且您可能會發現繼續使用個人銀行賬戶來經營您的業務很方便，至少在您的業務有所增長之前是這樣。 但是，如果您的企業屬於其他任何類別，則您的企業是一個在法律上與您個人分開的實體，您需要將您的財務分開。

這不僅是法律要求，也是一個聰明的想法。 當您將企業和個人財務分開時，如果您的企業被起訴或面臨破產，您的個人資產將免受財務責任。

Sure Dividend 創始人兼首席執行官 Ben Reynolds 表示：“如果您在擁有有限責任公司或公司的情況下繼續將您的業務和個人財務保存在一個賬戶中，那麼您可能會遇到可能影響您個人財務的法律問題。” 他補充說，“將個人財務存入另一個賬戶可以防止訴訟。”

3）業務檢查可以鞏固您的品牌形象

當您使用個人帳戶經營業務時，您的客戶會向您（先生或女士）付款，而不是向您的公司名稱付款。 您發出的任何款項（服務、用品和任何其他業務費用）都來自您個人。

使用商業銀行賬戶，情況就會改變。 客戶向您的企業付款，而不是向您個人付款，您支付的款項來自企業而非您。 這似乎是一件小事，但擁有一個商業銀行賬戶是朝著建立強大的品牌形象和向與您有業務往來的每個人投射專業形象的一大步。

4) 企業帳戶允許員工訪問

現在，您可能是您企業的唯一員工。 但是，如果您計劃增長，最終您可能希望僱用其他人並讓他們獲得企業資金以代表企業進行採購或支付賬單。 您可能不希望他們參與您的個人財務，因此此時必須擁有一個企業帳戶。

如果您認為這對您的業務有意義，一些銀行甚至允許您向員工發行借記卡和/或信用卡。

5）商業銀行賬戶需要更多的文書工作

打開一個個人銀行賬戶，您可能會被要求提供一些簡單的文件來證明您的身份和地址，例如有效的駕駛執照、社會保障卡和當前的水電費賬單。 當您想開立商業賬戶時，您需要提供更多文件，這可能需要提前計劃和一些額外的時間。

您需要的其他文件包括雇主識別號 (EIN)，它是您企業的聯邦稅號。 EIN 是免費的，除了開立銀行賬戶外，您還需要一個 EIN 來為您的營業收入繳納聯邦稅、僱用員工或申請營業執照或許可證。 您還需要營業執照才能開設商業銀行賬戶，這意味著向您所在的城市、縣和/或州提交文書工作。 （您可能還需要執照或許可證才能合法經營。）您的商業銀行也可能會要求查看您的公司成立文件、任何所有權協議和月收入證明。

FreeAdvice.com 的商業金融專家 Imani Francies 說：“公司所有者常犯的一個錯誤是輸入他們的社會安全號碼來設置賬戶，而不是他們的聯邦雇主識別號碼。” Francies 補充說：“每家銀行或信用合作社可能有不同的要求，所以請在預約時詢問銀行辦公室您需要帶什麼來參加會議。”

6) 個人賬戶和企業賬戶的費用結構不同

小企業協會建議正在尋找商業銀行業務的企業主應在其決策中考慮以下因素：

• 介紹性優惠或獎勵
• 支票和儲蓄的利率
• 信貸額度收取的利率
• 交易費用
• 提前終止費
• 最低賬戶餘額和罰款

“大多數新企業家可能不知道這一點，但與個人支票賬戶相比，銀行對企業的收費結構可能完全不同，而且更高，”Profitable Venture 創始人托尼馬丁斯說。

這就是為什麼花一些時間貨比三家是有意義的。 從您當前的銀行開始可能是開始搜索商業銀行服務的一種簡單方法，但不要止步於此。 詢問您當前的銀行或信用合作社的商業賬戶費用結構，然後將該信息與您從其他銀行了解到的信息進行比較，以便您掌握做出最佳決策所需的信息。

7) 商業賬戶提供更多的信貸渠道

開設商業銀行賬戶還可以為您的小型企業打開個人賬戶持有人無法獲得的財務機會之門。 首先，您將能夠建立您企業的信用評級。 這將允許您最終在需要時申請貸款、信用額度或商業信用卡。 根據您選擇的銀行，您甚至可能有資格獲得小企業協會貸款。 如果沒有既定的信用記錄，您會發現很難獲得傳統資金。

不要猶豫，現在就詢問您將來可能需要的服務。 Profitable Venture 的托尼·馬丁斯 (Tony Martins) 說：“合適的銀行可以通過多種方式使您的初創公司受益。” “它不僅會在您最需要的時候借給您資金，而且還會盡最大努力確保您的業務持續增長。”

8) 商業銀行賬戶包括信用卡處理服務

商業銀行賬戶還包括允許您接受客戶信用卡和借記卡付款的商家服務。 但是，您的銀行並不是商家服務的唯一選擇。 例如，如果您的小型企業僅在線，或者您已經在使用 POS 系統來處理當面付款，那麼這可能不是您現在需要考慮的大問題。

當然，如果您想通過您的銀行訪問商家服務，您將無法使用個人帳戶進行此操作。 開設企業帳戶是獲得此福利的唯一途徑。

商業銀行與個人銀行業務的相似之處

儘管商業銀行和個人銀行業務存在一些重要差異，但您不必被這些差異嚇倒，因為這兩種服務最終的相似之處多於不同之處。 一方面，您可以在當前的銀行或信用合作社設置您的企業賬戶。 無論您最終身在何處，您仍然可以使用您在個人生活中使用的重要銀行服務，例如網上銀行、支票、ATM 訪問和電子支付。

從您的個人銀行業務經驗中您可能熟悉的商業賬戶中，您還需要注意一些不那麼有趣的事情。 這些可能包括最低餘額要求、透支費和其他費用，例如每月賬戶維護費。 由於商業銀行賬戶的費用可能高於個人賬戶，因此在向首選銀行詢問開設商業賬戶時，請務必詢問詳細信息。

商業銀行賬戶適合您嗎？

如果您仍在參與建立業務的日常工作，或者如果您的時間被建立和運營新業務的辛勤工作所支配，那麼銀行業務可能是您待辦事項清單上的最後一件事. 您可能還覺得使用您的個人銀行賬戶來啟動您的創業公司做得很好。

現在使用您的個人賬戶可能沒問題，但是隨著您的業務增長，使用商業銀行服務有一些很好的理由。 轉換為商業銀行賬戶將鞏固您的品牌並建立您的聲譽，限制您的個人責任風險，並簡化您的簿記和納稅責任。 這些是使用商業銀行服務的最大好處之一，也是轉向商業銀行業務可能比您想像的更早成為您的優先事項之一的三個很好的理由。

如何獲得正確的商業銀行賬戶

擁有商業銀行賬戶提供了一些使用個人賬戶的小企業主根本無法訪問的優勢和保護。 因此，即使您還沒有完全準備好轉向商業銀行業務，您也可能應該開始研究和計劃，這樣您就可以在時機成熟時做好準備。

做出決定後，您可能想知道為您的小型企業找到並開設正確的銀行賬戶需要知道什麼。 我們最好的建議：慢慢來，了解您的需求，做您的研究，做出您的選擇，然後將您的注意力集中在它所屬的地方——為您的小型企業的成功打下最堅實的基礎。