Ключевые различия между личными и корпоративными банковскими счетами

Одним из первых решений, с которыми сталкивается предприниматель, является то, как справиться с финансовыми аспектами ведения своего нового бизнеса. Во многих случаях это решение должно начинаться с выбора между корпоративным банковским счетом и личным счетом.

Прежде чем вы сможете решить, какой из них подходит для вашего нового малого бизнеса, полезно понять разницу между этими двумя банковскими вариантами. Также важно знать, когда вы можете и не можете использовать личный счет для банковских нужд бизнеса.

Переход на корпоративный банковский счет может помочь вам создать профессиональную репутацию и завоевать доверие, ограничить вашу личную ответственность, если ваши бизнес-планы не работают так, как вы хотите, а также упростить управление финансами вашего бизнеса и подачу налогов. . Давайте углубимся, чтобы увидеть, какие еще преимущества есть у бизнес-аккаунта, и есть ли какие-то недостатки.

Бизнес против личных банковских счетов: основные отличия

Каковы преимущества использования бизнес-аккаунта, если таковые имеются? Можно ли рассчитывать на какие-либо льготы или особую поддержку? Возможно, самое главное, как выбрать учетную запись, которая будет соответствовать потребностям вашего бизнеса сейчас и в будущем?

Беглое сравнение деловых и личных расчетных счетов показывает, что оба они выглядят и функционируют практически одинаково. Однако копните немного глубже, и вы увидите некоторые ключевые отличия. Вот некоторые из наиболее важных:

1) Проверка счетов для бизнеса поможет вам разделить личные и деловые расходы

Когда вы используете личный банковский счет для управления финансами бизнеса, вы должны проявлять особую осторожность, отслеживая расходы и разделяя личные и деловые расходы. Вместо этого использование бизнес-аккаунта может быть более выгодным по нескольким причинам.

По словам Роберта Фаррингтона, основателя The College Investor, первая причина открыть бизнес-счет — это простота.

«Как владельцу бизнеса вам нужно будет отслеживать свои доходы, расходы и, в конечном итоге, подавать налоговые декларации, чтобы сообщать обо всем», — сказал Фаррингтон. «Наличие всего в отдельной бизнес-учетной записи делает это намного проще, чем объединение вещей с вашими личными учетными записями».

Что еще более важно, наличие отдельного коммерческого банковского счета, который вы используете только для деловых операций , также означает, что любые претензии или судебные решения против вашего бизнеса — например, за неоплаченные долги или юридическую ответственность за дефектные продукты — могут быть применены только к активам вашего бизнеса. а не ваши личные средства.

2) С корпоративным банковским счетом у вас больше юридической защиты, чем с личным счетом.

Малые предприятия бывают четырех основных форм: единоличное владение, товарищество, корпорация с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация. Если вы считаете себя фрилансером, независимым подрядчиком или самозанятым, вы, вероятно, являетесь индивидуальным предпринимателем, и вам может быть удобно продолжать использовать личные банковские счета для ведения своего бизнеса, по крайней мере, до тех пор, пока ваш бизнес немного не вырастет. Однако, если ваш бизнес попадает в любую из этих других категорий, ваш бизнес является юридическим лицом, которое юридически отделено от вас лично, и вы обязаны отделять свои финансы.

Это не только законное требование, но и разумная идея. Когда вы разделяете деловые и личные финансы, ваши личные активы защищены от финансовой ответственности, если на ваш бизнес подадут в суд или ему грозит банкротство .

«Если вы продолжите хранить свой бизнес и личные финансы в одном аккаунте, когда у вас есть ООО или корпорация, у вас могут возникнуть проблемы с законом, которые могут повлиять на ваши личные финансы», — говорит Бен Рейнольдс, основатель и генеральный директор Sure Dividend. Он добавляет: «Размещение ваших личных финансов в другом аккаунте может защитить от судебных исков».

3) Проверка бизнеса может укрепить идентичность вашего бренда

Когда вы используете свой личный счет для ведения бизнеса, ваши клиенты осуществляют платежи вам, господину или госпоже владельцу, а не на имя вашей компании. Любые платежи, которые вы отправляете — за услуги, расходные материалы и любые другие деловые расходы — исходят от вас лично.

Используйте корпоративный банковский счет, и это изменится. Клиенты делают платежи вашему бизнесу, а не вам лично, и платежи, которые вы делаете, исходят от бизнеса, а не от вас. Это может показаться мелочью, но наличие корпоративного банковского счета — это гигантский шаг к созданию сильной идентичности бренда и проецированию профессионального имиджа на всех, с кем вы ведете бизнес.

4) Бизнес-аккаунты разрешают доступ сотрудников

Прямо сейчас вы можете быть единственным сотрудником своего бизнеса. Но если вы планируете рост, в конечном итоге вы можете захотеть нанять других людей и предоставить им доступ к средствам бизнеса для совершения покупок или оплаты счетов от имени бизнеса. Вы, вероятно, не захотите, чтобы они занимались вашими личными финансами, поэтому в этот момент наличие бизнес-аккаунта становится обязательным.

Некоторые банки даже разрешат вам выдавать дебетовые и/или кредитные карты сотрудникам, если вы решите, что это имеет смысл для вашего бизнеса.

5) Бизнес-банковские счета требуют больше документов

Откройте личный банковский счет, и вас, вероятно, попросят предоставить некоторые простые документы, подтверждающие вашу личность и адрес, такие как действительные водительские права, карта социального страхования и текущий счет за коммунальные услуги. Если вы хотите открыть бизнес-счет, вам нужно будет предоставить немного больше документации, а это может потребовать предварительного планирования и дополнительного времени.

Среди дополнительных документов, которые вам понадобятся, есть идентификационный номер работодателя (EIN), который является федеральным налоговым идентификатором для вашего бизнеса. EIN предоставляется бесплатно, и он понадобится вам для уплаты федеральных налогов на доход от вашего бизнеса, найма сотрудников или подачи заявления на получение бизнес-лицензии или разрешения в дополнение к открытию банковского счета. Вам также понадобится бизнес-лицензия, чтобы открыть банковский счет, а это означает подачу документов в ваш город, округ и/или штат. (Возможно, вам также потребуется лицензия или разрешение для законной деятельности.) Ваш коммерческий банк может также попросить предоставить документы о создании вашего бизнеса, любые соглашения о праве собственности и подтверждение ежемесячного дохода.

«Одна из распространенных ошибок, которую совершают владельцы компаний, заключается в том, что они вводят свой номер социального страхования для настройки учетной записи, а не свой федеральный идентификационный номер работодателя», — говорит Имани Фрэнсис, эксперт по финансам бизнеса с FreeAdvice.com. Фрэнсис добавляет: «У каждого банка или кредитного союза могут быть разные требования, поэтому спросите в банковском офисе, что вам нужно взять с собой на встречу, когда будете назначать встречу».

6) Структура комиссий различается между личными и бизнес-счетами.

Ассоциация малого бизнеса предлагает, чтобы владельцы бизнеса, которые ищут банковские услуги для бизнеса, учитывали следующие соображения в своих решениях:

• Вводные предложения или поощрения
• Процентные ставки для проверки и сбережений
• Процентные ставки по кредитным линиям
• Операционные издержки
• Плата за досрочное прекращение
• Минимальный остаток на счете и штрафы

«Большинство новых предпринимателей могут этого не знать, но структура комиссий банков для бизнеса может быть совершенно другой и выше по сравнению с личными текущими счетами», — сказал Тони Мартинс, основатель Profitable Venture.

Вот почему имеет смысл потратить некоторое время на шоппинг. Начать с текущего банка может быть простым способом начать поиск банковских услуг для бизнеса, но не останавливайтесь на достигнутом. Спросите о структуре комиссий вашего текущего банка или кредитного союза для бизнес-счетов, а затем сравните эту информацию с тем, что вы узнали из других банков, в которых вы регистрируетесь, чтобы вы были вооружены информацией, необходимой для принятия наилучшего решения.

7) Бизнес-аккаунты предлагают больше доступа к кредиту

Открытие корпоративного банковского счета также может открыть двери для финансовых возможностей для вашего малого бизнеса, которые просто недоступны владельцам личных счетов. Для начала вы сможете повысить кредитный рейтинг своего бизнеса. И это позволит вам в конечном итоге подать заявку на кредит, кредитную линию или бизнес-кредитную карту, когда вам это нужно. В зависимости от банка, который вы выберете, вы даже можете получить доступ к кредитам Ассоциации малого бизнеса. Вам будет трудно получить доступ к традиционному финансированию без установленной кредитной истории.

Не стесняйтесь спрашивать сейчас об услугах, которые могут вам понадобиться только в будущем. «Правильный банк может принести пользу вашему стартапу несколькими способами», — сказал Тони Мартинс из Profitable Venture. «Он не только предоставит вам капитал, когда он вам больше всего нужен, но также сделает все возможное, чтобы ваш бизнес продолжал расти».

8) Счета в коммерческих банках включают услуги по обработке кредитных карт

Бизнес-банковские счета также включают услуги продавца, которые позволяют вам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Однако ваш банк — не единственный вариант для торговых услуг. Например, если ваш малый бизнес работает только в Интернете или вы уже используете POS-систему для обработки личных платежей, это может не иметь большого значения для вас прямо сейчас.

Конечно, если вы хотите получить доступ к услугам продавца через свой банк, вы не сможете сделать это с помощью личного аккаунта. Открытие бизнес-счета — единственный способ получить доступ к этой привилегии.

Сходства между бизнес-банкингом и персональным банкингом

Хотя корпоративный и персональный банкинг имеют некоторые важные различия, вас не должны пугать эти различия, потому что в конечном итоге эти два типа услуг больше похожи, чем различны. Во-первых, вы можете открыть свои бизнес-счета в своем текущем банке или кредитном союзе. Где бы вы ни оказались, у вас по-прежнему будет доступ к важным банковским услугам, которые вы используете в своей личной жизни, таким как онлайн-банкинг, чеки, доступ к банкоматам и электронные платежи.

У вас также будет несколько менее интересных вещей, на которые стоит обратить внимание при работе с бизнес-счетом, которые могут быть знакомы вам по вашему опыту работы с персональным банкингом. Они могут включать требования к минимальному остатку, комиссии за овердрафт и другие сборы, такие как ежемесячная плата за обслуживание счета. Поскольку комиссионные сборы могут быть выше для корпоративных банковских счетов, чем для личных, убедитесь, что вы запрашиваете подробную информацию, когда запрашиваете в предпочитаемом вами банке об открытии бизнес-счета.

Подходит ли вам корпоративный банковский счет?

Если вы по-прежнему вовлечены в повседневную работу по созданию своего бизнеса или если в вашем времени преобладает тяжелая работа по созданию и запуску нового бизнеса, банковское дело может быть последним в вашем списке дел. . Вы также можете чувствовать, что у вас все в порядке, используя свои личные банковские счета, чтобы запустить свой стартап.

На данный момент можно использовать свои личные счета, но есть несколько очень веских причин для использования банковских услуг для бизнеса по мере роста вашего бизнеса. Переход на корпоративный банковский счет укрепит ваш бренд и создаст вашу репутацию, снизит риски вашей личной ответственности и упростит ваши обязанности по ведению бухгалтерского учета и уплате налогов. Это одно из основных преимуществ использования банковских услуг для бизнеса и три очень веские причины, по которым переход на банковское обслуживание для бизнеса может стать одним из ваших приоритетов раньше, чем вы думаете.

Как получить правильный банковский счет для бизнеса

Наличие корпоративного банковского счета предлагает некоторые преимущества и средства защиты, к которым владельцы малого бизнеса, использующие личные счета, просто не могут получить доступ. Поэтому, даже если вы не совсем готовы перейти к бизнес-банкингу, вам, вероятно, следует начать изучать и планировать, чтобы вы были готовы, когда придет время.

После того, как вы приняли это решение, вам может быть интересно, что вам нужно знать, чтобы найти и открыть правильный банковский счет для вашего малого бизнеса. Наш лучший совет: не торопитесь, узнайте свои потребности, проведите исследование, сделайте свой выбор, а затем сосредоточьте свое внимание на том, что ему принадлежит, — на создании максимально прочного фундамента для успеха вашего малого бизнеса.