Perbedaan Utama Antara Rekening Bank Pribadi & Bisnis

Salah satu keputusan pertama yang dihadapi seorang wirausahawan adalah bagaimana menangani aspek keuangan dalam menjalankan bisnis baru mereka. Dalam banyak kasus, keputusan itu harus dimulai dengan memilih antara rekening bank bisnis vs rekening pribadi.

Sebelum Anda dapat memutuskan mana yang tepat untuk bisnis kecil baru Anda, ada baiknya untuk memahami perbedaan antara dua pilihan perbankan ini. Ini juga merupakan kunci untuk mengetahui kapan Anda dapat dan tidak dapat menggunakan akun pribadi untuk kebutuhan perbankan bisnis.

Beralih ke rekening bank bisnis dapat membantu Anda membangun reputasi profesional dan membangun kredibilitas, membatasi tanggung jawab pribadi Anda jika rencana bisnis Anda tidak berjalan seperti yang Anda inginkan, dan mempermudah pengelolaan keuangan bisnis Anda dan mengajukan pajak Anda . Mari kita telusuri lebih jauh untuk melihat manfaat lain dari memiliki akun bisnis, dan apakah ada kekurangannya.

Rekening Bank Bisnis VS Pribadi: Perbedaan Utama

Apa manfaatnya, jika ada, menggunakan akun bisnis? Bisakah Anda mengharapkan tunjangan atau dukungan khusus? Mungkin yang paling penting, bagaimana Anda bisa memilih akun yang tepat untuk memenuhi kebutuhan bisnis Anda sekarang — dan di masa depan?

Perbandingan rekening giro bisnis vs pribadi yang sepintas menunjukkan bahwa keduanya terlihat dan berfungsi hampir sama. Gali sedikit lebih dalam, dan Anda akan melihat beberapa perbedaan utama. Berikut adalah beberapa yang paling penting:

1) Rekening Giro Bisnis Membantu Anda Memisahkan Pengeluaran Pribadi & Bisnis

Ketika Anda menggunakan rekening bank pribadi untuk menangani keuangan bisnis, Anda harus berhati-hati dalam melacak pengeluaran dan memisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis Anda. Menggunakan akun bisnis sebagai gantinya bisa lebih menguntungkan karena beberapa alasan.

Menurut Robert Farrington, pendiri The College Investor, alasan pertama membuka rekening bisnis adalah kesederhanaan.

“Sebagai pemilik bisnis, Anda harus melacak pendapatan, pengeluaran, dan akhirnya mengajukan pengembalian pajak untuk melaporkan semuanya,” kata Farrington. “Memiliki semuanya dalam akun bisnis yang terpisah membuat ini lebih mudah VS memiliki hal-hal yang bercampur dengan akun pribadi Anda.”

Lebih penting lagi, memiliki rekening bank bisnis terpisah yang Anda gunakan hanya untuk transaksi bisnis juga berarti bahwa setiap klaim atau penilaian terhadap bisnis Anda — untuk hutang yang belum dibayar atau kewajiban hukum untuk produk yang cacat, misalnya — hanya dapat diterapkan terhadap aset bisnis Anda, dan bukan dana pribadi Anda.

2) Anda Memiliki Lebih Banyak Perlindungan Hukum Dengan Rekening Bank Bisnis Daripada Dengan Rekening Pribadi

Usaha kecil datang dalam empat bentuk dasar: kepemilikan tunggal, kemitraan, perseroan terbatas (LLC), dan korporasi. Jika Anda menganggap diri Anda seorang pekerja lepas, kontraktor independen, atau wiraswasta, kemungkinan besar Anda adalah pemilik tunggal, dan Anda mungkin merasa nyaman untuk terus menggunakan rekening bank pribadi untuk menjalankan bisnis Anda, setidaknya sampai bisnis Anda sedikit berkembang. Namun, jika bisnis Anda termasuk dalam salah satu kategori lain tersebut, bisnis Anda adalah entitas yang secara hukum terpisah dari Anda secara pribadi, dan Anda diwajibkan untuk memisahkan keuangan Anda.

Ini bukan hanya persyaratan hukum, itu juga ide yang cerdas. Saat Anda memisahkan keuangan bisnis dan pribadi, aset pribadi Anda dilindungi dari kewajiban keuangan jika bisnis Anda digugat atau menghadapi kebangkrutan .

“Jika Anda terus menyimpan keuangan bisnis dan pribadi Anda dalam satu akun ketika Anda memiliki LLC atau perusahaan, maka Anda dapat mengalami masalah hukum yang dapat memengaruhi keuangan pribadi Anda,” kata Ben Reynolds, pendiri dan CEO Sure Dividen. Dia menambahkan, “Memiliki keuangan pribadi Anda di akun lain dapat melindungi dari tuntutan hukum.”

3) Pemeriksaan Bisnis Dapat Memantapkan Identitas Merek Anda

Ketika Anda menggunakan akun pribadi Anda untuk menjalankan bisnis Anda, pelanggan Anda melakukan pembayaran kepada Anda, Tuan atau Nyonya Pemilik, bukan ke nama bisnis Anda. Setiap pembayaran yang Anda kirimkan — untuk layanan, persediaan, dan pengeluaran bisnis lainnya — berasal dari Anda secara pribadi.

Gunakan rekening bank bisnis dan itu berubah. Pelanggan melakukan pembayaran ke bisnis Anda, bukan kepada Anda secara pribadi, dan pembayaran yang Anda lakukan berasal dari bisnis dan bukan dari Anda. Itu mungkin tampak seperti hal kecil, tetapi memiliki rekening bank bisnis adalah langkah besar menuju pembentukan identitas merek yang kuat dan memproyeksikan citra profesional kepada semua orang yang berbisnis dengan Anda.

4) Akun Bisnis Memungkinkan Untuk Akses Karyawan

Saat ini, Anda mungkin satu-satunya karyawan bisnis Anda. Tetapi jika Anda berencana untuk berkembang, pada akhirnya Anda mungkin ingin mempekerjakan orang lain dan memberi mereka akses ke dana bisnis untuk melakukan pembelian atau membayar tagihan atas nama bisnis. Anda mungkin tidak ingin mereka terlibat dengan keuangan pribadi Anda, jadi pada saat itu memiliki akun bisnis menjadi suatu keharusan.

Beberapa bank bahkan mengizinkan Anda mengeluarkan kartu debit dan/atau kredit kepada karyawan, jika Anda memutuskan itu masuk akal untuk bisnis Anda.

5) Rekening Bank Bisnis Membutuhkan Lebih Banyak Dokumen

Buka rekening bank pribadi dan Anda mungkin akan diminta untuk memberikan beberapa dokumentasi sederhana untuk membuktikan identitas dan alamat Anda, seperti SIM yang valid, kartu jaminan sosial, dan tagihan utilitas saat ini. Saat Anda ingin membuka akun bisnis, Anda harus menyediakan lebih banyak dokumentasi, dan itu bisa membutuhkan perencanaan sebelumnya dan waktu ekstra.

Di antara dokumen tambahan yang Anda perlukan adalah nomor identifikasi majikan (EIN), yang merupakan identifikasi pajak federal untuk bisnis Anda. EIN gratis, dan Anda memerlukannya untuk membayar pajak federal atas pendapatan bisnis Anda, mempekerjakan karyawan, atau mengajukan izin atau izin bisnis selain membuka rekening bank. Anda juga memerlukan izin usaha untuk membuka rekening bank bisnis, dan itu berarti mengajukan dokumen ke kota, kabupaten, dan/atau negara bagian Anda. (Anda mungkin juga memerlukan lisensi atau izin untuk beroperasi secara legal.) Bank bisnis Anda mungkin juga meminta untuk melihat dokumen formasi bisnis Anda, perjanjian kepemilikan apa pun, dan bukti pendapatan bulanan.

“Satu kesalahan umum yang dilakukan pemilik perusahaan adalah memasukkan nomor jaminan sosial mereka untuk pengaturan akun daripada nomor identifikasi pemberi kerja federal mereka,” kata Imani Francies, pakar keuangan bisnis di FreeAdvice.com. Francies menambahkan, “Setiap bank atau serikat kredit mungkin memiliki persyaratan yang berbeda-beda, jadi tanyakan kepada kantor perbankan apa yang perlu Anda bawa ke rapat saat membuat janji.”

6) Struktur Biaya Berbeda Antara Akun Pribadi & Bisnis

Asosiasi Bisnis Kecil menyarankan agar pemilik bisnis yang mencari perbankan bisnis harus memasukkan pertimbangan ini dalam keputusan mereka:

• Penawaran atau insentif perkenalan
• Suku bunga untuk cek dan tabungan
• Suku bunga yang dikenakan untuk jalur kredit
• Biaya transaksi
• Biaya terminasi dini
• Saldo akun minimum dan biaya penalti

“Kebanyakan pengusaha baru mungkin tidak mengetahui hal ini, tetapi struktur biaya yang dimiliki bank untuk bisnis bisa sangat berbeda dan lebih tinggi dibandingkan dengan rekening giro pribadi,” Tony Martins, pendiri Profitable Venture, mengatakan.

Itu sebabnya masuk akal untuk meluangkan waktu untuk berbelanja. Memulai dengan bank Anda saat ini dapat menjadi cara mudah untuk memulai pencarian Anda untuk layanan perbankan bisnis, tetapi jangan berhenti di situ. Tanyakan tentang struktur biaya bank atau serikat kredit Anda saat ini untuk rekening bisnis, lalu bandingkan informasi itu dengan apa yang Anda pelajari dari bank lain yang Anda hubungi, sehingga Anda dipersenjatai dengan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan terbaik.

7) Akun Bisnis Menawarkan Lebih Banyak Akses ke Kredit

Membuka rekening bank bisnis juga dapat membuka pintu peluang keuangan untuk bisnis kecil Anda yang tidak tersedia bagi pemegang rekening pribadi. Sebagai permulaan, Anda dapat membangun peringkat kredit bisnis Anda. Dan itu akan memungkinkan Anda untuk akhirnya mengajukan pinjaman, jalur kredit, atau kartu kredit bisnis saat Anda membutuhkannya. Tergantung pada bank yang Anda pilih, Anda bahkan mungkin memenuhi syarat untuk mengakses pinjaman Asosiasi Usaha Kecil. Anda akan kesulitan mengakses pendanaan tradisional tanpa riwayat kredit yang mapan.

Jangan ragu untuk bertanya sekarang tentang layanan yang mungkin hanya Anda perlukan di masa mendatang. “Bank yang tepat dapat menguntungkan startup Anda dengan lebih dari satu cara,” kata Tony Martins dari Profitable Venture. “Tidak hanya akan meminjamkan Anda modal saat Anda paling membutuhkannya, tetapi juga akan melakukan yang terbaik untuk memastikan bisnis Anda terus berkembang.”

8) Rekening Bank Bisnis Termasuk Layanan Pemrosesan Kartu Kredit

Rekening bank bisnis juga mencakup layanan pedagang yang memungkinkan Anda menerima pembayaran kartu kredit dan debit dari pelanggan. Namun, bank Anda bukan satu-satunya pilihan Anda untuk layanan pedagang. Misalnya, jika bisnis kecil Anda hanya online, atau jika Anda sudah menggunakan sistem POS untuk memproses pembayaran langsung, itu mungkin bukan pertimbangan besar untuk Anda saat ini.

Tentu saja, jika Anda ingin mengakses layanan pedagang melalui bank Anda, Anda tidak dapat melakukannya dengan akun pribadi. Membuka akun bisnis adalah satu-satunya cara untuk mengakses keuntungan ini.

Persamaan Antara Perbankan Bisnis & Perbankan Pribadi

Meskipun bisnis dan personal banking memiliki beberapa perbedaan penting, Anda tidak perlu terintimidasi oleh perbedaan tersebut, karena kedua jenis layanan tersebut pada akhirnya lebih mirip daripada berbeda. Untuk satu hal, Anda mungkin dapat mengatur akun bisnis Anda di bank atau serikat kredit Anda saat ini. Di mana pun Anda berada, Anda masih akan memiliki akses ke layanan perbankan penting yang Anda gunakan dalam kehidupan pribadi Anda, seperti perbankan online, cek, akses ATM, dan pembayaran elektronik.

Anda juga akan memiliki beberapa hal yang kurang menyenangkan untuk diwaspadai dengan akun bisnis yang mungkin familiar bagi Anda dari pengalaman Anda dengan perbankan pribadi. Itu mungkin termasuk persyaratan untuk saldo minimum, biaya cerukan, dan biaya lain seperti biaya pemeliharaan akun bulanan. Karena biayanya mungkin lebih tinggi dengan rekening bank bisnis dibandingkan dengan rekening pribadi, pastikan Anda meminta informasi rinci saat menanyakan kepada bank pilihan Anda tentang pembukaan rekening bisnis.

Apakah Rekening Bank Bisnis Tepat Untuk Anda?

Jika Anda masih terlibat dalam upaya sehari-hari untuk mendirikan bisnis Anda atau jika waktu Anda didominasi oleh kerja keras untuk memulai dan menjalankan bisnis baru, perbankan mungkin menjadi hal terakhir dalam daftar tugas Anda. . Anda mungkin juga merasa bahwa Anda baik-baik saja menggunakan rekening bank pribadi Anda untuk memulai startup Anda.

Mungkin tidak masalah untuk saat ini menggunakan akun pribadi Anda, tetapi ada beberapa alasan yang sangat baik untuk menggunakan layanan perbankan bisnis seiring pertumbuhan bisnis Anda. Mengubah ke rekening bank bisnis akan memperkuat merek Anda dan membangun reputasi Anda, membatasi risiko tanggung jawab pribadi Anda, dan menyederhanakan tanggung jawab pembukuan dan pembayaran pajak Anda. Itu adalah salah satu manfaat utama menggunakan layanan perbankan bisnis, dan tiga alasan yang sangat bagus mengapa beralih ke perbankan bisnis mungkin menjadi salah satu prioritas Anda lebih cepat dari yang Anda kira.

Cara Mendapatkan Rekening Bank Bisnis yang Tepat

Memiliki rekening bank bisnis menawarkan beberapa keuntungan dan perlindungan yang tidak dapat diakses oleh pemilik usaha kecil yang menggunakan rekening pribadi. Jadi, bahkan jika Anda belum cukup siap untuk pindah ke bisnis perbankan, itu mungkin sesuatu yang harus Anda mulai cari dan rencanakan, jadi Anda siap ketika saatnya tiba.

Setelah Anda membuat keputusan itu, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang perlu Anda ketahui untuk menemukan dan membuka rekening bank yang tepat untuk bisnis kecil Anda. Saran terbaik kami: luangkan waktu Anda, ketahui kebutuhan Anda, lakukan riset, tentukan pilihan Anda, lalu fokuskan perhatian Anda kembali ke tempat asalnya — membangun fondasi sekuat mungkin untuk kesuksesan bisnis kecil Anda.