개인 및 기업 은행 계좌의 주요 차이점

기업가가 직면하는 첫 번째 결정 중 하나는 새로운 비즈니스를 운영하는 데 필요한 재정적 측면을 처리하는 방법입니다. 많은 경우 그 결정은 비즈니스 은행 계좌와 개인 계좌 중 하나를 선택하는 것으로 시작해야 합니다.

어떤 것이 새로운 소규모 비즈니스에 적합한지 결정하기 전에 이 두 가지 은행 선택의 차이점을 이해하는 것이 도움이 됩니다. 또한 비즈니스 뱅킹 요구 사항에 개인 계정을 사용할 수 있는 경우와 사용할 수 없는 경우를 아는 것도 중요합니다.

비즈니스 은행 계좌로 전환하면 전문적인 평판을 구축하고 신용을 구축하는 데 도움이 되며, 비즈니스 계획이 원하는 대로 되지 않을 경우 개인 책임을 제한하고, 비즈니스 재정을 관리하고 세금을 신고하기가 더 쉬워집니다. . 비즈니스 계정이 있으면 어떤 다른 이점이 있고 어떤 단점이 있는지 더 자세히 살펴보겠습니다.

비즈니스 대 개인 은행 계좌: 주요 차이점

비즈니스 계정을 사용하면 어떤 이점이 있습니까? 특전이나 특별 지원을 기대할 수 있습니까? 아마도 가장 중요한 것은 현재와 미래의 비즈니스 요구 사항을 충족하는 올바른 계정을 어떻게 선택할 수 있습니까?

피상적인 비즈니스 대 개인 당좌 예금 계좌 비교는 모양과 기능이 거의 동일하다는 것을 보여줍니다. 그러나 조금 더 깊이 파고 들면 몇 가지 주요 차이점을 볼 수 있습니다. 다음은 가장 중요한 몇 가지입니다.

1) 비즈니스 당좌 예금 계좌는 개인 경비와 사업 경비를 분리하는 데 도움이 됩니다.

개인 은행 계좌를 사용하여 사업 재정을 처리할 때 지출을 추적하고 개인 지출과 사업 지출을 분리하는 데 각별한 주의를 기울여야 합니다. 대신 비즈니스 계정을 사용하면 여러 가지 이유로 더 유리할 수 있습니다.

College Investor의 설립자인 Robert Farrington에 따르면 비즈니스 계좌를 개설하는 첫 번째 이유는 단순성입니다.

Farrington은 "사업주로서 수입, 지출을 추적하고 결국 세금 신고서를 제출하여 모든 것을 보고해야 합니다."라고 말했습니다. "별도의 비즈니스 계정에 모든 것이 있으면 개인 계정과 혼합하는 것보다 훨씬 쉽습니다."

더 중요한 것은, 비즈니스 거래에만 사용하는 별도의 비즈니스 은행 계좌가 있다는 것은 예를 들어 미지급 부채 또는 결함 제품에 대한 법적 책임에 대해 비즈니스에 대한 모든 청구 또는 판결이 비즈니스 자산에 대해서만 적용될 수 있다는 것을 의미합니다. 개인 자금이 아닙니다.

2) 개인 계좌보다 비즈니스 은행 계좌가 더 많은 법적 보호를 받습니다.

소기업은 개인 소유, 파트너십, 유한 책임 회사(LLC) 및 법인의 네 가지 기본 형태로 제공됩니다. 스스로를 프리랜서, 독립 계약자 또는 자영업자라고 생각한다면 개인 사업자일 가능성이 높으며 최소한 비즈니스가 약간 성장할 때까지는 개인 은행 계좌를 사용하여 비즈니스를 계속 운영하는 것이 편리할 수 있습니다. 그러나 귀하의 비즈니스가 다른 범주에 속한다면 귀하의 비즈니스는 법적으로 귀하와 개인적으로 분리된 법인이며 재정을 분리해야 합니다.

이는 법적 요구 사항일 뿐만 아니라 현명한 아이디어이기도 합니다. 사업과 개인 재정을 분리할 때 사업이 소송을 당하거나 파산에 직면할 경우 개인 자산은 재정적 책임으로부터 보호됩니다 .

Sure Dividend의 설립자이자 CEO인 Ben Reynolds는 "LLC 또는 법인이 있는 상태에서 비즈니스와 개인 재정을 하나의 계정에 계속 유지하면 개인 재정에 영향을 줄 수 있는 법적 문제에 직면할 수 있습니다."라고 말합니다. 그는 “개인 재정을 다른 계좌에 보관하면 소송으로부터 보호받을 수 있다”고 덧붙였다.

3) 비즈니스 체킹으로 브랜드 아이덴티티를 확고히 할 수 있습니다.

개인 계정을 사용하여 비즈니스를 운영할 때 고객은 귀하의 회사 이름 대신에 Mr. 또는 Ms. Owner에게 비용을 지불합니다. 서비스, ​​공급품 및 기타 사업 비용에 대해 귀하가 보내는 모든 지불은 귀하가 개인적으로 지불한 것입니다.

비즈니스 은행 계좌를 사용하면 변경됩니다. 고객은 귀하에게 개인적으로 지불하는 대신 귀하의 비즈니스에 지불하며 귀하가 지불하는 지불은 귀하가 아닌 비즈니스에서 발생합니다. 작은 일처럼 보일 수도 있지만 비즈니스 은행 계좌를 갖는 것은 강력한 브랜드 아이덴티티를 구축하고 비즈니스를 하는 모든 사람에게 전문적인 이미지를 투영하는 데 큰 단계입니다.

4) 직원 액세스를 허용하는 비즈니스 계정

바로 지금, 당신은 회사의 유일한 직원일 수 있습니다. 그러나 성장을 계획하고 있다면 결국 다른 사람을 고용하고 그들에게 사업 자금을 제공하여 사업체를 대신하여 구매하거나 청구서를 지불할 수 있도록 하고 싶을 것입니다. 당신은 그들이 당신의 개인 재정에 관여하는 것을 원하지 않을 것이므로, 그 시점에서 비즈니스 계정이 있어야 합니다.

일부 은행에서는 귀하가 비즈니스에 적합하다고 판단하는 경우 직원에게 직불 및/또는 신용 카드를 발급할 수 있도록 허용합니다.

5) 비즈니스 은행 계좌는 더 많은 서류 작업이 필요합니다

개인 은행 계좌를 개설하면 유효한 운전 면허증, 사회 보장 카드 및 현재 공과금 청구서와 같이 신원과 주소를 증명할 수 있는 몇 가지 간단한 문서를 제공하라는 요청을 받을 것입니다. 비즈니스 계정을 개설하려면 약간의 추가 문서를 제공해야 하며 사전 계획과 추가 시간이 필요할 수 있습니다.

필요한 추가 문서 중에는 사업체에 대한 연방 세금 식별 번호인 EIN(고용주 식별 번호)이 있습니다. EIN은 무료이며 은행 계좌 개설 외에 사업 소득에 대한 연방세를 납부하거나 직원을 고용하거나 사업 허가 또는 허가를 신청하려면 EIN이 필요합니다. 또한 비즈니스 은행 계좌를 개설하려면 비즈니스 라이센스가 필요하며, 이는 시, 카운티 및/또는 주에 서류를 제출해야 함을 의미합니다. (또한 합법적으로 운영하려면 면허나 허가가 필요할 것입니다.) 귀하의 비즈니스 은행은 또한 귀하의 비즈니스 형성 문서, 소유권 계약 및 월 소득 증명서를 요구할 수 있습니다.

FreeAdvice.com의 비즈니스 재무 전문가인 Imani Francies는 "회사 소유자가 저지르는 일반적인 실수 중 하나는 계정 설정을 위해 연방 고용주 식별 번호가 아닌 사회 보장 번호를 입력하는 것입니다."라고 말합니다. Francies는 다음과 같이 덧붙입니다. "은행이나 신용 조합마다 요구 사항이 다를 수 있으므로 약속을 잡을 때 은행 사무실에 무엇을 준비해야 하는지 문의하십시오."

6) 개인 계정과 비즈니스 계정에 따라 수수료 구조가 다름

Small Business Association은 비즈니스 뱅킹을 찾는 비즈니스 소유자가 결정에 다음 고려 사항을 포함해야 한다고 제안합니다.

• 소개 제안 또는 인센티브
• 확인 및 저축을 위한 이자율
• 신용 한도에 부과되는 이자율
• 거래 수수료
• 조기 해지 수수료
• 최소 계정 잔고 및 위약금

Profitable Venture의 설립자인 Tony Martins는 "대부분의 새로운 기업가는 이것을 알지 못할 수 있지만 은행이 기업에 대해 갖는 수수료 구조는 개인 당좌예금과 비교할 때 완전히 다르고 높을 수 있습니다."라고 말했습니다.

그렇기 때문에 시간을 들여 쇼핑을 하는 것이 합리적입니다. 현재 은행에서 시작하는 것은 비즈니스 뱅킹 서비스에 대한 검색을 시작하는 쉬운 방법일 수 있지만 여기서 멈추지 마십시오. 비즈니스 계정에 대한 현재 은행 또는 신용 조합의 수수료 구조에 대해 질문한 다음 해당 정보를 체크인하는 다른 은행에서 배운 정보와 비교하여 최상의 결정을 내리는 데 필요한 정보로 무장하십시오.

7) 비즈니스 계정은 신용에 대한 더 많은 액세스를 제공합니다

비즈니스 은행 계좌를 개설하면 개인 계좌 보유자에게는 제공되지 않는 소규모 비즈니스에 재정적 기회를 제공할 수 있습니다. 우선, 비즈니스의 신용 등급을 구축할 수 있습니다. 그러면 필요할 때 대출, 신용 한도 또는 비즈니스 신용 카드를 신청할 수 있습니다. 선택한 은행에 따라 Small Business Association 대출을 이용할 수 있는 자격이 될 수도 있습니다. 확립된 신용 기록 없이는 전통적인 자금 조달에 접근하기가 어렵습니다.

미래에만 필요할 수도 있는 서비스에 대해 주저하지 말고 지금 문의하십시오. Profitable Venture의 Tony Martins는 "적절한 은행은 여러 가지 방법으로 스타트업에 혜택을 줄 수 있습니다. "가장 필요할 때 자본을 빌려줄 뿐만 아니라 비즈니스가 계속 성장하도록 최선을 다할 것입니다."

8) 비즈니스 은행 계좌에는 신용 카드 처리 서비스가 포함됩니다.

비즈니스 은행 계좌에는 고객의 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락할 수 있는 판매자 서비스도 포함됩니다. 그러나 귀하의 은행이 판매자 서비스에 대한 유일한 옵션은 아닙니다. 예를 들어, 소규모 비즈니스가 온라인 전용이거나 이미 POS 시스템을 사용하여 직접 지불을 처리하고 있는 경우 현재로서는 큰 고려 사항이 아닐 수 있습니다.

물론 은행을 통해 판매자 서비스에 액세스하려는 경우 개인 계정으로는 액세스할 수 없습니다. 비즈니스 계정을 개설해야만 이 특전을 이용할 수 있습니다.

비즈니스 및 개인 뱅킹의 유사점

비즈니스 뱅킹과 개인 뱅킹에는 몇 가지 중요한 차이점이 있지만 두 가지 유형의 서비스가 결국 다른 것보다 더 비슷하기 때문에 이러한 차이에 겁먹을 필요는 없습니다. 우선 현재 은행이나 신용 조합에서 비즈니스 계정을 설정할 수 있습니다. 어디를 가든지 온라인 뱅킹, 수표, ATM 액세스 및 전자 지불과 같이 개인 생활에서 사용하는 중요한 은행 서비스에 계속 액세스할 수 있습니다.

또한 개인 뱅킹 경험을 통해 친숙할 수 있는 비즈니스 계정을 사용하면 덜 재미있는 몇 가지 사항을 확인할 수 있습니다. 여기에는 최소 잔고, 당좌 대월 수수료 및 월간 계정 유지비와 같은 기타 수수료에 대한 요구 사항이 포함될 수 있습니다. 개인 계좌보다 사업자 계좌의 수수료가 더 높을 수 있으므로 선호하는 은행에 사업 계좌 개설에 대해 문의할 때 자세한 정보를 요청해야 합니다.

비즈니스 은행 계좌가 당신에게 적합합니까?

비즈니스를 시작하는 일상적인 노력에 여전히 관여하고 있거나 새로운 비즈니스를 시작하고 운영하는 힘든 일에 시간이 지배적이라면 은행 업무가 할 일 목록의 마지막 일이 될 수 있습니다. . 또한 개인 은행 계좌를 사용하여 스타트업을 제대로 시작하고 있다고 느낄 수도 있습니다.

지금은 개인 계정을 사용하는 것이 괜찮을지 모르지만 비즈니스가 성장함에 따라 비즈니스 뱅킹 서비스를 사용해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다. 비즈니스 은행 계좌로 전환하면 브랜드를 공고히 하고 평판을 구축하고 개인 책임 위험을 제한하고 부기 및 납세 책임을 간소화할 수 있습니다. 이는 비즈니스 뱅킹 서비스 사용의 가장 큰 이점 중 하나이며 비즈니스 뱅킹으로의 전환이 생각보다 빨리 귀하의 우선 순위 중 하나가 될 수 있는 세 가지 이유가 있습니다.

올바른 비즈니스 은행 계좌를 얻는 방법

비즈니스 은행 계좌를 보유하면 개인 계좌를 사용하는 소기업 소유자가 액세스할 수 없는 몇 가지 이점과 보호 기능을 제공합니다. 따라서 비즈니스 뱅킹으로 전환할 준비가 아직 되지 않았더라도 조사하고 계획해야 하는 항목일 수 있으므로 때가 되면 준비할 수 있습니다.

결정을 내린 후에는 소규모 비즈니스에 적합한 은행 계좌를 찾고 개설하기 위해 알아야 할 사항이 무엇인지 궁금할 것입니다. 최선의 조언: 시간을 들이고, 필요 사항을 파악하고, 조사를 하고, 선택을 한 다음, 다시 원래의 위치로 주의를 집중하여 소규모 비즈니스 성공을 위한 가장 강력한 기반을 구축하십시오.