Hauptunterschiede zwischen Privat- und Geschäftsbankkonten

Eine der ersten Entscheidungen, vor denen ein Unternehmer steht, ist, wie er mit den finanziellen Aspekten der Führung seines neuen Unternehmens umgeht. In vielen Fällen muss diese Entscheidung mit der Wahl zwischen einem Geschäftsbankkonto und einem Privatkonto beginnen.

Bevor Sie sich entscheiden können, welches für Ihr neues kleines Unternehmen das Richtige ist, ist es hilfreich, die Unterschiede zwischen diesen beiden Bankoptionen zu verstehen. Es ist auch wichtig zu wissen, wann Sie ein persönliches Konto für geschäftliche Bankgeschäfte verwenden können und wann nicht.

Der Wechsel zu einem Geschäftsbankkonto kann Ihnen helfen, einen professionellen Ruf aufzubauen und Glaubwürdigkeit aufzubauen, Ihre persönliche Haftung zu begrenzen, wenn Ihre Geschäftspläne nicht so funktionieren, wie Sie es sich wünschen, und es einfacher machen, Ihre Geschäftsfinanzen zu verwalten und Ihre Steuern einzureichen . Lassen Sie uns weiter eintauchen, um zu sehen, welche anderen Vorteile ein Geschäftskonto hat und ob es irgendwelche Nachteile gibt.

Geschäfts- und Privatbankkonten: Hauptunterschiede

Welche Vorteile hat die Nutzung eines Geschäftskontos, wenn überhaupt? Können Sie irgendwelche Vergünstigungen oder besonderen Support erwarten? Am wichtigsten ist vielleicht, wie Sie das richtige Konto für Ihre geschäftlichen Anforderungen jetzt und in Zukunft auswählen können.

Ein flüchtiger Vergleich zwischen geschäftlichen und privaten Girokonten zeigt, dass beide ziemlich gleich aussehen und funktionieren. Wenn Sie jedoch etwas tiefer graben, werden Sie einige wesentliche Unterschiede feststellen. Hier sind einige der wichtigsten:

1) Geschäftsgirokonten helfen Ihnen, persönliche und geschäftliche Ausgaben zu trennen

Wenn Sie ein privates Bankkonto für die Abwicklung der Geschäftsfinanzen verwenden, müssen Sie besonders darauf achten, die Ausgaben zu verfolgen und Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben getrennt zu halten. Die Nutzung eines Geschäftskontos kann aus mehreren Gründen vorteilhafter sein.

Laut Robert Farrington, dem Gründer von The College Investor, ist der erste Grund für die Eröffnung eines Geschäftskontos die Einfachheit.

„Als Geschäftsinhaber müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten und schließlich Steuererklärungen einreichen, um alles zu melden“, sagte Farrington. „Alles in einem separaten Geschäftskonto zu haben, macht dies viel einfacher, als Dinge mit Ihren persönlichen Konten zu vermischen.“

Noch wichtiger ist, dass ein separates Geschäftsbankkonto, das Sie nur für geschäftliche Transaktionen verwenden, auch bedeutet, dass alle Ansprüche oder Urteile gegen Ihr Unternehmen – beispielsweise wegen unbezahlter Schulden oder gesetzlicher Haftung für fehlerhafte Produkte – nur gegen Ihr Geschäftsvermögen geltend gemacht werden können. und nicht Ihre persönlichen Mittel.

2) Mit einem Geschäftskonto haben Sie mehr Rechtsschutz als mit einem Privatkonto

Kleine Unternehmen gibt es in vier Grundformen: Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC) und Kapitalgesellschaften. Wenn Sie sich als Freiberufler, unabhängiger Auftragnehmer oder Selbstständiger betrachten, sind Sie wahrscheinlich ein Einzelunternehmer, und Sie finden es möglicherweise bequem, weiterhin persönliche Bankkonten zu verwenden, um Ihr Unternehmen zu führen, zumindest bis Ihr Unternehmen ein wenig wächst. Wenn Ihr Unternehmen jedoch in eine dieser anderen Kategorien fällt, ist Ihr Unternehmen eine von Ihnen persönlich rechtlich getrennte Einheit, und Sie sind verpflichtet, Ihre Finanzen zu trennen.

Das ist nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern auch eine clevere Idee. Wenn Sie geschäftliche und private Finanzen trennen, ist Ihr Privatvermögen vor finanzieller Haftung geschützt, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird oder in Konkurs geht .

„Wenn Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen weiterhin auf einem Konto führen, wenn Sie eine LLC oder ein Unternehmen haben, könnten Sie auf rechtliche Probleme stoßen, die sich auf Ihre persönlichen Finanzen auswirken könnten“, sagt Ben Reynolds, Gründer und CEO von Sure Dividend. Er fügt hinzu: „Ihre persönlichen Finanzen auf einem anderen Konto zu haben, kann vor Klagen schützen.“

3) Business Checking kann Ihre Markenidentität festigen

Wenn Sie Ihr persönliches Konto verwenden, um Ihr Geschäft zu führen, leisten Ihre Kunden Zahlungen an Sie, Herrn oder Frau Eigentümer, anstatt an Ihren Firmennamen. Alle Zahlungen, die Sie senden – für Dienstleistungen, Lieferungen und andere Geschäftsausgaben – kommen von Ihnen persönlich.

Verwenden Sie ein Geschäftsbankkonto und das ändert sich. Kunden leisten Zahlungen an Ihr Unternehmen statt an Sie persönlich, und die Zahlungen, die Sie leisten, stammen vom Unternehmen und nicht von Ihnen. Das mag wie eine kleine Sache erscheinen, aber ein Geschäftsbankkonto ist ein großer Schritt, um eine starke Markenidentität zu etablieren und allen, mit denen Sie Geschäfte machen, ein professionelles Image zu vermitteln.

4) Geschäftskonten ermöglichen den Mitarbeiterzugriff

Im Moment sind Sie vielleicht der einzige Angestellte Ihres Unternehmens. Aber wenn Sie Wachstum planen, möchten Sie vielleicht andere Leute einstellen und ihnen Zugang zu Geschäftsgeldern geben, um im Namen des Unternehmens Einkäufe zu tätigen oder Rechnungen zu bezahlen. Sie werden wahrscheinlich nicht wollen, dass sie sich mit Ihren persönlichen Finanzen beschäftigen, also wird ein Geschäftskonto an diesem Punkt zu einem Muss.

Einige Banken erlauben Ihnen sogar, Debit- und/oder Kreditkarten an Mitarbeiter auszustellen, wenn Sie entscheiden, dass dies für Ihr Unternehmen sinnvoll ist.

5) Geschäftsbankkonten erfordern mehr Papierkram

Eröffnen Sie ein persönliches Bankkonto und Sie werden wahrscheinlich gebeten, einige einfache Dokumente zum Nachweis Ihrer Identität und Adresse vorzulegen, wie z. B. einen gültigen Führerschein, eine Sozialversicherungskarte und eine aktuelle Stromrechnung. Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen möchten, müssen Sie etwas mehr Unterlagen vorlegen, was eine Vorausplanung und einige zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen kann.

Zu den zusätzlichen Dokumenten, die Sie benötigen, gehört eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN), die eine bundesstaatliche Steueridentifikationsnummer für Ihr Unternehmen ist. EINs sind kostenlos und Sie benötigen eine, um Bundessteuern auf Ihr Geschäftseinkommen zu zahlen, Mitarbeiter einzustellen oder zusätzlich zur Eröffnung eines Bankkontos eine Geschäftslizenz oder -erlaubnis zu beantragen. Sie benötigen auch eine Geschäftslizenz, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, und das bedeutet, dass Sie bei Ihrer Stadt, Ihrem Landkreis und / oder Bundesstaat Unterlagen einreichen müssen. (Wahrscheinlich benötigen Sie auch eine Lizenz oder Genehmigung, um legal tätig zu sein.) Ihre Geschäftsbank kann auch verlangen, dass Sie Ihre Gründungsdokumente, alle Eigentumsvereinbarungen und einen Nachweis über das monatliche Einkommen einsehen.

„Ein häufiger Fehler, den Firmeninhaber machen, ist die Eingabe ihrer Sozialversicherungsnummer für die Kontoeinrichtung und nicht ihrer föderalen Arbeitgeberidentifikationsnummer“, sagt Imani Francies, Expertin für Unternehmensfinanzierung bei FreeAdvice.com. Francies fügt hinzu: „Jede Bank oder Kreditgenossenschaft kann unterschiedliche Anforderungen haben, fragen Sie also bei der Terminvereinbarung im Bankbüro nach, was Sie zu dem Treffen mitbringen müssen.“

6) Gebührenstrukturen unterscheiden sich zwischen Privat- und Geschäftskonten

Die Small Business Association schlägt vor, dass Geschäftsinhaber, die nach einem Geschäftsbanking suchen, diese Überlegungen in ihre Entscheidungen einbeziehen sollten:

• Einführungsangebote oder Incentives
• Zinssätze für Überprüfung und Sparen
• Zinssätze für Kreditlinien
• Transaktions Gebühren
• Gebühren für vorzeitige Kündigung
• Mindestkontoguthaben und Strafgebühren

„Die meisten neuen Unternehmer wissen das vielleicht nicht, aber die Gebührenstruktur, die Banken für Unternehmen haben, kann im Vergleich zu privaten Girokonten völlig anders und höher sein“, sagte Tony Martins, Gründer von Profitable Venture.

Deshalb ist es sinnvoll, sich etwas Zeit zum Shoppen zu nehmen. Mit Ihrer aktuellen Bank zu beginnen, kann eine einfache Möglichkeit sein, Ihre Suche nach Bankdienstleistungen für Unternehmen zu starten, aber hören Sie hier nicht auf. Fragen Sie nach der Gebührenstruktur Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft für Geschäftskonten und vergleichen Sie diese Informationen dann mit dem, was Sie von anderen Banken erfahren, bei denen Sie einchecken, damit Sie mit den Informationen gewappnet sind, die Sie benötigen, um die beste Entscheidung zu treffen.

7) Geschäftskonten bieten mehr Zugang zu Krediten

Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos kann Ihrem kleinen Unternehmen auch Türen zu finanziellen Möglichkeiten öffnen, die Inhabern persönlicher Konten einfach nicht zur Verfügung stehen. Zunächst einmal können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern. Auf diese Weise können Sie schließlich einen Kredit, eine Kreditlinie oder eine Geschäftskreditkarte beantragen, wenn Sie eine benötigen. Je nachdem, für welche Bank Sie sich entscheiden, können Sie sogar auf Darlehen der Small Business Association zugreifen. Ohne eine etablierte Kredithistorie wird es Ihnen schwer fallen, auf traditionelle Finanzierung zuzugreifen.

Zögern Sie nicht, jetzt nach Dienstleistungen zu fragen, die Sie möglicherweise erst in Zukunft benötigen. „Die richtige Bank kann Ihrem Startup in mehrfacher Hinsicht zugutekommen“, sagte Tony Martins von Profitable Venture. „Es wird Ihnen nicht nur Kapital leihen, wenn Sie es am dringendsten benötigen, sondern es wird auch sein Bestes tun, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen weiter wächst.“

8) Geschäftsbankkonten umfassen Kreditkartenverarbeitungsdienste

Geschäftsbankkonten umfassen auch Händlerdienste, mit denen Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen von Kunden akzeptieren können. Ihre Bank ist jedoch nicht Ihre einzige Option für Händlerdienste. Wenn Ihr kleines Unternehmen beispielsweise nur online ist oder Sie bereits ein POS-System verwenden, um persönliche Zahlungen abzuwickeln, ist dies möglicherweise derzeit keine große Überlegung für Sie.

Wenn Sie über Ihre Bank auf Händlerdienste zugreifen möchten, können Sie dies natürlich nicht mit einem persönlichen Konto tun. Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist die einzige Möglichkeit, auf diesen Vorteil zuzugreifen.

Ähnlichkeiten zwischen Business & Personal Banking

Obwohl Business und Personal Banking einige wichtige Unterschiede aufweisen, müssen Sie sich von diesen Unterschieden nicht einschüchtern lassen, da die beiden Arten von Dienstleistungen am Ende eher ähnlich als unterschiedlich sind. Zum einen können Sie möglicherweise Ihre Geschäftskonten bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft einrichten. Wo auch immer Sie landen, Sie haben immer noch Zugriff auf die wichtigen Bankdienstleistungen, die Sie in Ihrem Privatleben nutzen, wie Online-Banking, Schecks, Zugang zu Geldautomaten und elektronische Zahlungen.

Bei einem Geschäftskonto, das Ihnen vielleicht aus Ihrer Erfahrung mit Personal Banking bekannt ist, müssen Sie auch auf ein paar weniger lustige Dinge achten. Dazu können Anforderungen für Mindestguthaben, Überziehungsgebühren und andere Gebühren wie monatliche Kontoführungsgebühren gehören. Da die Gebühren bei Geschäftsbankkonten höher sein können als bei Privatkonten, fragen Sie unbedingt nach detaillierten Informationen, wenn Sie sich bei Ihrer bevorzugten Bank nach der Eröffnung eines Geschäftskontos erkundigen.

Ist ein Geschäftsbankkonto das Richtige für Sie?

Wenn Sie noch mit der täglichen Gründung Ihres Unternehmens beschäftigt sind oder Ihre Zeit von der harten Arbeit dominiert wird, ein neues Unternehmen zum Laufen zu bringen, ist Banking möglicherweise das Letzte, was auf Ihrer To-Do-Liste steht . Sie haben vielleicht auch das Gefühl, dass es Ihnen gut geht, wenn Sie Ihre persönlichen Bankkonten verwenden, um Ihr Startup auf den Weg zu bringen.

Es mag vorerst in Ordnung sein, Ihre persönlichen Konten zu verwenden, aber es gibt einige sehr gute Gründe, Business-Banking-Dienste zu nutzen, wenn Ihr Unternehmen wächst. Die Umwandlung in ein Geschäftsbankkonto wird Ihre Marke festigen und Ihren Ruf stärken, Ihre persönlichen Haftungsrisiken begrenzen und Ihre Buchhaltungs- und Steuerpflichten straffen. Dies sind einige der wichtigsten Vorteile der Nutzung von Business-Banking-Dienstleistungen und drei sehr gute Gründe, warum der Wechsel zum Business-Banking früher als Sie denken zu einer Ihrer Prioritäten werden könnte.

So erhalten Sie das richtige Geschäftskonto

Ein Geschäftsbankkonto bietet einige Vorteile und Schutzmaßnahmen, auf die Kleinunternehmer, die Privatkonten verwenden, einfach keinen Zugriff haben. Selbst wenn Sie also noch nicht ganz bereit sind, zum Business Banking zu wechseln, sollten Sie sich wahrscheinlich damit befassen und planen, damit Sie bereit sind, wenn die Zeit gekommen ist.

Sobald Sie diese Entscheidung getroffen haben, fragen Sie sich vielleicht, was Sie wissen müssen, um das richtige Bankkonto für Ihr kleines Unternehmen zu finden und zu eröffnen. Unser bester Ratschlag: Nehmen Sie sich Zeit, kennen Sie Ihre Bedürfnisse, recherchieren Sie, treffen Sie Ihre Wahl und konzentrieren Sie sich dann wieder darauf, wo sie hingehört – schaffen Sie die bestmögliche Grundlage für den Erfolg Ihres Kleinunternehmens.