Kluczowe różnice między osobistymi i firmowymi rachunkami bankowymi

Jedną z pierwszych decyzji, przed którymi stoi przedsiębiorca, jest to, jak poradzić sobie z finansowymi aspektami prowadzenia nowego biznesu. W wielu przypadkach decyzja ta musi rozpocząć się od wyboru między firmowym kontem bankowym a kontem osobistym.

Zanim zdecydujesz, który jest odpowiedni dla Twojej nowej małej firmy, warto zrozumieć różnice między tymi dwoma opcjami bankowymi. Ważne jest również, aby wiedzieć, kiedy możesz, a kiedy nie możesz korzystać z konta osobistego na potrzeby bankowości biznesowej.

Przejście na firmowe konto bankowe może pomóc w zbudowaniu profesjonalnej reputacji i ugruntowaniu wiarygodności, ograniczeniu osobistej odpowiedzialności, jeśli plany biznesowe nie działają tak, jak chcesz, oraz ułatwi zarządzanie finansami firmy i rozliczanie podatków . Przyjrzyjmy się dalej, aby zobaczyć, jakie inne korzyści niesie ze sobą posiadanie konta firmowego i czy są jakieś wady.

Konta bankowe firmowe i osobiste: główne różnice

Jakie są korzyści z korzystania z konta firmowego? Czy możesz spodziewać się dodatkowych korzyści lub specjalnego wsparcia? Być może najważniejsze, jak wybrać odpowiednie konto, które spełni Twoje potrzeby biznesowe teraz — iw przyszłości?

Pobieżne porównanie biznesowego i osobistego konta czekowego pokazuje, że oba wyglądają i działają prawie tak samo. Kop trochę głębiej, a zobaczysz kilka kluczowych różnic. Oto niektóre z najważniejszych:

1) Biznesowe konta czekowe pomagają oddzielić wydatki osobiste i biznesowe

Kiedy korzystasz z osobistego konta bankowego do obsługi finansów firmy, musisz zachować szczególną ostrożność, śledząc wydatki i oddzielając wydatki osobiste i biznesowe. Korzystanie z konta firmowego może być korzystniejsze z kilku powodów.

Według Roberta Farringtona, założyciela The College Investor, pierwszym powodem otwarcia konta biznesowego jest prostota.

„Jako właściciel firmy będziesz musiał śledzić swoje dochody, wydatki i ostatecznie składać zeznania podatkowe, aby wszystko zgłaszać” – powiedział Farrington. „Mając wszystko na osobnym koncie biznesowym, znacznie ułatwia to VS pomieszanie rzeczy z kontami osobistymi”.

Co ważniejsze, posiadanie oddzielnego firmowego konta bankowego, którego używasz tylko do transakcji biznesowych , oznacza również, że wszelkie roszczenia lub orzeczenia przeciwko Twojej firmie – na przykład w przypadku niespłaconych długów lub odpowiedzialności prawnej za wadliwe produkty – mogą być stosowane wyłącznie w odniesieniu do aktywów Twojej firmy, a nie twoje osobiste środki.

2) Masz większą ochronę prawną z firmowym kontem bankowym niż z kontem osobistym

Małe firmy występują w czterech podstawowych formach: jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki osobowej, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) i korporacji. Jeśli uważasz się za freelancera, niezależnego wykonawcę lub samozatrudnionego, prawdopodobnie prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i możesz uważać za wygodne dalsze korzystanie z osobistych kont bankowych do prowadzenia firmy, przynajmniej do czasu, gdy Twoja firma nieco się rozwinie. Jeśli jednak Twoja firma należy do którejkolwiek z tych innych kategorii, Twoja firma jest podmiotem prawnie oddzielonym od Ciebie osobiście i musisz oddzielić swoje finanse.

To nie tylko wymóg prawny, to także sprytny pomysł. Kiedy rozdzielasz finanse biznesowe i osobiste, Twój majątek osobisty jest chroniony przed odpowiedzialnością finansową, jeśli Twoja firma zostanie pozwana lub stanie w obliczu bankructwa .

„Jeśli nadal będziesz utrzymywać swoje finanse biznesowe i osobiste na jednym koncie, gdy masz spółkę LLC lub korporację, możesz wpaść w kłopoty prawne, które mogą wpłynąć na twoje finanse osobiste”, mówi Ben Reynolds, założyciel i dyrektor generalny Sure Dividend. Dodaje: „Posiadanie finansów osobistych na innym koncie może chronić przed procesami sądowymi”.

3) Kontrola biznesowa może wzmocnić tożsamość Twojej marki

Kiedy używasz swojego konta osobistego do prowadzenia firmy, Twoi klienci dokonują płatności na rzecz Ciebie, Pana lub Pani Właściciela, zamiast na nazwę Twojej firmy. Wszelkie płatności, które wysyłasz — za usługi, dostawy i inne wydatki biznesowe — pochodzą od Ciebie osobiście.

Użyj firmowego konta bankowego i to się zmieni. Klienci dokonują płatności na rzecz Twojej firmy, a nie do Ciebie osobiście, a płatności, które dokonujesz, pochodzą z firmy, a nie od Ciebie. To może wydawać się drobnostką, ale posiadanie biznesowego konta bankowego to ogromny krok w kierunku ustanowienia silnej tożsamości marki i projekcji profesjonalnego wizerunku wszystkim, z którymi prowadzisz interesy.

4) Konta biznesowe umożliwiają dostęp dla pracowników

W tej chwili możesz być jedynym pracownikiem swojej firmy. Ale jeśli planujesz rozwój, w końcu możesz chcieć zatrudnić inne osoby i dać im dostęp do funduszy biznesowych, aby robić zakupy lub opłacać rachunki w imieniu firmy. Prawdopodobnie nie będziesz chciał, aby angażowali się w twoje osobiste finanse, więc w tym momencie posiadanie konta biznesowego staje się koniecznością.

Niektóre banki zezwalają nawet na wydawanie kart debetowych i/lub kredytowych pracownikom, jeśli uznasz, że ma to sens dla Twojej firmy.

5) Konta w bankach firmowych wymagają więcej papierkowej roboty

Otwórz osobiste konto bankowe, a prawdopodobnie zostaniesz poproszony o dostarczenie prostej dokumentacji potwierdzającej Twoją tożsamość i adres, takiej jak ważne prawo jazdy, karta ubezpieczenia społecznego i aktualny rachunek za media. Jeśli chcesz otworzyć konto biznesowe, musisz dostarczyć trochę więcej dokumentacji, a to może zająć wcześniejsze planowanie i trochę dodatkowego czasu.

Wśród dodatkowych dokumentów, których będziesz potrzebować, znajduje się numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN), który jest federalnym identyfikatorem podatkowym Twojej firmy. Numery EIN są bezpłatne i będziesz go potrzebować, aby płacić podatki federalne od dochodów z działalności gospodarczej, zatrudniać pracowników lub ubiegać się o licencję na prowadzenie działalności lub zezwolenie oprócz otwarcia konta bankowego. Będziesz także potrzebować licencji biznesowej, aby otworzyć firmowe konto bankowe, a to oznacza wypełnienie dokumentacji w swoim mieście, hrabstwie i/lub stanie. (Prawdopodobnie będziesz potrzebować również licencji lub zezwolenia, aby działać legalnie.) Twój bank biznesowy może również poprosić o dokumenty dotyczące założenia firmy, wszelkie umowy własności i dowód miesięcznego dochodu.

„Jednym z powszechnych błędów popełnianych przez właścicieli firm jest wprowadzanie numeru ubezpieczenia społecznego do konfiguracji konta, a nie federalnego numeru identyfikacyjnego pracodawcy” — mówi Imani Francies, ekspert ds. finansów w firmie FreeAdvice.com. Francies dodaje: „Każdy bank lub kasa kredytowa może mieć inne wymagania, więc zapytaj biuro bankowe, co musisz przynieść na spotkanie, kiedy będziesz umawiał się na spotkanie”.

6) Struktury opłat różnią się między kontami osobistymi i firmowymi

Stowarzyszenie Małych Przedsiębiorstw sugeruje, aby właściciele firm, którzy poszukują bankowości biznesowej, uwzględniali w swoich decyzjach następujące względy:

• Oferty wstępne lub zachęty
• Oprocentowanie sprawdzania i oszczędzania
• Oprocentowanie linii kredytowych
• Opłaty transakcyjne
• Opłaty za wcześniejsze zakończenie
• Minimalne salda kont i opłaty karne

„Większość nowych przedsiębiorców może o tym nie wiedzieć, ale struktura opłat, jaką banki mają dla firm, może być zupełnie inna i wyższa w porównaniu z osobistymi kontami czekowymi” – powiedział Tony Martins, założyciel Profitable Venture.

Dlatego warto poświęcić trochę czasu na zakupy. Rozpoczęcie wyszukiwania od obecnego banku może być łatwym sposobem na rozpoczęcie wyszukiwania usług bankowości biznesowej, ale nie zatrzymuj się na tym. Zapytaj o obecną strukturę opłat w swoim banku lub unii kredytowej za konta firmowe, a następnie porównaj te informacje z tym, czego dowiadujesz się od innych banków, w których się meldujesz, abyś był uzbrojony w informacje potrzebne do podjęcia najlepszej decyzji.

7) Konta biznesowe oferują większy dostęp do kredytu

Otwarcie biznesowego konta bankowego może również otworzyć drzwi do możliwości finansowych dla Twojej małej firmy, które po prostu nie są dostępne dla posiadaczy kont osobistych. Na początek będziesz w stanie zbudować zdolność kredytową swojej firmy. A to pozwoli ci w końcu ubiegać się o pożyczkę, linię kredytową lub firmową kartę kredytową, kiedy jej potrzebujesz. W zależności od banku, który wybierzesz, możesz nawet uzyskać dostęp do pożyczek Small Business Association. Trudno będzie uzyskać dostęp do tradycyjnego finansowania bez ustalonej historii kredytowej.

Nie wahaj się zapytać już teraz o usługi, których możesz potrzebować dopiero w przyszłości. „Właściwy bank może przynieść korzyści Twojemu startupowi na więcej niż jeden sposób” – powiedział Tony Martins z Profitable Venture. „Nie tylko pożyczy Ci kapitał, gdy najbardziej go potrzebujesz, ale także dołoży wszelkich starań, aby Twoja firma się rozwijała”.

8) Konta w bankach firmowych obejmują usługi przetwarzania kart kredytowych

Firmowe konta bankowe obejmują również usługi handlowe, które umożliwiają przyjmowanie płatności kartą kredytową i debetową od klientów. Jednak Twój bank nie jest jedyną opcją dla usług handlowych. Na przykład, jeśli Twoja mała firma działa tylko w trybie online lub jeśli korzystasz już z systemu POS do przetwarzania płatności osobistych, może to nie być w tej chwili dużym problemem.

Oczywiście, jeśli chcesz uzyskać dostęp do usług handlowych za pośrednictwem swojego banku, nie będziesz mógł tego zrobić za pomocą konta osobistego. Otwarcie konta firmowego to jedyny sposób na uzyskanie dostępu do tej korzyści.

Podobieństwa między bankowością biznesową a osobistą

Chociaż bankowość biznesowa i osobista mają pewne istotne różnice, nie musisz się nimi bać, ponieważ te dwa rodzaje usług są ostatecznie bardziej podobne niż różne. Po pierwsze, możesz mieć możliwość założenia kont firmowych w obecnym banku lub unii kredytowej. Gdziekolwiek się znajdziesz, nadal będziesz mieć dostęp do ważnych usług bankowych, z których korzystasz w życiu osobistym, takich jak bankowość internetowa, czeki, dostęp do bankomatów i płatności elektroniczne.

Będziesz mieć również kilka mniej zabawnych rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę, korzystając z konta biznesowego, które może być Ci znane z Twojego doświadczenia z bankowością osobistą. Mogą one obejmować wymagania dotyczące minimalnych sald, opłat za kredyt w rachunku bieżącym i innych opłat, takich jak miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku. Ponieważ opłaty mogą być wyższe w przypadku firmowych kont bankowych niż osobistych, zapytaj preferowanego banku o otwarcie konta firmowego, aby uzyskać szczegółowe informacje.

Czy firmowe konto bankowe jest dla Ciebie odpowiednie?

Jeśli nadal jesteś zaangażowany w codzienne wysiłki związane z założeniem firmy lub jeśli Twój czas jest zdominowany przez ciężką pracę związaną z uruchomieniem i prowadzeniem nowej firmy, bankowość może być ostatnią rzeczą na liście rzeczy do zrobienia . Możesz również czuć, że dobrze sobie radzisz, używając swoich osobistych kont bankowych, aby uruchomić swój startup.

Na razie korzystanie z kont osobistych może być w porządku, ale istnieją bardzo dobre powody, dla których warto korzystać z usług bankowości biznesowej w miarę rozwoju firmy. Konwersja na firmowe konto bankowe umocni Twoją markę i zbuduje Twoją reputację, ograniczy ryzyko związane z odpowiedzialnością osobistą oraz usprawni księgowość i obowiązki związane z płaceniem podatków. Są to jedne z głównych korzyści płynących z korzystania z usług bankowości biznesowej i trzy bardzo dobre powody, dla których przejście na bankowość biznesową może stać się jednym z twoich priorytetów szybciej niż myślisz.

Jak uzyskać odpowiednie konto bankowe firmy?

Posiadanie biznesowego konta bankowego zapewnia pewne korzyści i zabezpieczenia, do których właściciele małych firm korzystający z kont osobistych po prostu nie mają dostępu. Więc nawet jeśli nie jesteś jeszcze gotowy na przejście do bankowości biznesowej, prawdopodobnie powinieneś zacząć się temu zajmować i planować, aby być gotowym, gdy nadejdzie czas.

Po podjęciu tej decyzji możesz się zastanawiać, co musisz wiedzieć, aby znaleźć i otworzyć odpowiednie konto bankowe dla swojej małej firmy. Nasza najlepsza rada: nie spiesz się, poznaj swoje potrzeby, przeprowadź badania, dokonaj wyboru, a następnie skup swoją uwagę tam, gdzie należy — budując najmocniejszy możliwy fundament sukcesu Twojej małej firmy.