Kişisel ve Ticari Banka Hesapları Arasındaki Temel Farklılıklar

Bir girişimcinin karşılaştığı ilk kararlardan biri, yeni işlerini yürütmenin finansal yönlerini nasıl ele alacağıdır. Çoğu durumda, bu karar bir ticari banka hesabı ile kişisel hesap arasında seçim yaparak başlamalıdır.

Yeni küçük işletmeniz için hangisinin doğru olduğuna karar vermeden önce, bu iki bankacılık seçeneği arasındaki farkları anlamanıza yardımcı olur. Ayrıca, ticari bankacılık ihtiyaçlarınız için kişisel bir hesabı ne zaman kullanıp kullanamayacağınızı bilmek de önemlidir.

Bir ticari banka hesabına geçmek, profesyonel bir itibar oluşturmanıza ve güvenilirlik oluşturmanıza, iş planlarınız istediğiniz gibi gitmiyorsa kişisel sorumluluğunuzu sınırlandırmanıza ve işletme finansmanınızı yönetmeyi ve vergilerinizi dosyalamayı kolaylaştırmanıza yardımcı olabilir. . Bir işletme hesabına sahip olmanın başka ne gibi faydaları olduğunu ve herhangi bir dezavantajı olup olmadığını görmek için daha ayrıntılı olarak inceleyelim.

Ticari ve Kişisel Banka Hesapları: Ana Farklılıklar

Varsa, bir işletme hesabı kullanmanın faydaları nelerdir? Herhangi bir avantaj veya özel destek bekleyebilir misiniz? Belki de en önemlisi, şimdi ve gelecekte iş ihtiyaçlarınızı karşılayacak doğru hesabı nasıl seçebilirsiniz?

Üstün bir iş ile kişisel çek hesabı karşılaştırması, hem görünüş hem de hemen hemen aynı işlevi görüyor. Yine de biraz daha derine inin ve bazı önemli farklılıklar göreceksiniz. İşte en önemlilerinden bazıları:

1) İşletme Çeki Hesapları, Kişisel ve İşletme Giderlerini Ayırmanıza Yardımcı Olur

İşletme finansmanını yönetmek için kişisel bir banka hesabı kullandığınızda, harcamaları takip etmeye ve kişisel ve ticari harcamalarınızı ayrı tutmaya ekstra özen göstermelisiniz. Bunun yerine bir işletme hesabı kullanmak birkaç nedenden dolayı daha avantajlı olabilir.

The College Investor'ın kurucusu Robert Farrington'a göre, bir işletme hesabı açmanın ilk nedeni basitliktir.

Farrington, "Bir işletme sahibi olarak, her şeyi bildirmek için gelirinizi, giderlerinizi ve nihayetinde vergi beyannamelerinizi takip etmeniz gerekecek" dedi. "Her şeyin ayrı bir işletme hesabında olması, VS'nin kişisel hesaplarınızla bir şeyler birleştirmesini çok daha kolay hale getiriyor."

Daha da önemlisi, yalnızca ticari işlemler için kullandığınız ayrı bir ticari banka hesabına sahip olmak, örneğin ödenmemiş borçlar veya kusurlu ürünler için yasal yükümlülükler gibi işinize yönelik herhangi bir iddia veya kararın yalnızca işletme varlıklarınıza karşı uygulanabileceği anlamına gelir, ve kişisel fonlarınız değil.

2) Ticari Banka Hesabı ile Kişisel Hesaptan Daha Fazla Yasal Korumaya Sahipsiniz

Küçük işletmeler dört temel biçimde gelir: şahıs şirketi, ortaklık, limited şirket (LLC) ve şirket. Kendinizi serbest çalışan, bağımsız yüklenici veya serbest meslek sahibi olarak görüyorsanız, muhtemelen tek mal sahibisiniz ve en azından işiniz biraz büyüyene kadar işinizi yürütmek için kişisel banka hesaplarını kullanmaya devam etmeyi uygun bulabilirsiniz. Ancak, işletmeniz bu diğer kategorilerden birine giriyorsa, işletmeniz yasal olarak sizden kişisel olarak ayrı bir varlıktır ve mali durumunuzu ayırmanız gerekir.

Bu sadece yasal bir gereklilik değil, aynı zamanda akıllıca bir fikir. İş ve kişisel finansmanı ayırdığınızda , işletmeniz dava edilirse veya iflasla karşı karşıya kalırsa, kişisel varlıklarınız mali sorumluluktan korunur .

Sure Dividend'in kurucusu ve CEO'su Ben Reynolds, "Bir LLC'niz veya şirketiniz olduğunda işletmenizi ve kişisel finansmanınızı tek bir hesapta tutmaya devam ederseniz, kişisel mali durumunuzu etkileyebilecek yasal sorunlarla karşılaşabilirsiniz" diyor. “Kişisel finansmanınızın başka bir hesapta olması davalara karşı koruma sağlayabilir” diye ekliyor.

3) İş Kontrolü Marka Kimliğinizi Sağlamlaştırabilir

İşletmenizi yürütmek için kişisel hesabınızı kullandığınızda, müşterileriniz işletme adınız yerine size, Bay veya Bayan Sahibine ödeme yapar. Gönderdiğiniz tüm ödemeler - hizmetler, sarf malzemeleri ve diğer işletme giderleri için - kişisel olarak sizden gelir.

Bir ticari banka hesabı kullanın ve bu değişir. Müşteriler kişisel olarak sizin yerine işletmenize ödeme yapar ve yaptığınız ödemeler sizden değil işletmeden gelir. Bu küçük bir şey gibi görünebilir, ancak bir ticari banka hesabına sahip olmak, güçlü bir marka kimliği oluşturmak ve iş yaptığınız herkese profesyonel bir imaj yansıtmak için dev bir adımdır.

4) İşletme Hesapları Çalışan Erişimine İzin Verir

Şu anda, işletmenizin tek çalışanı olabilirsiniz. Ancak büyümeyi planlıyorsanız, sonunda başka insanları işe almak ve işletme adına satın alma yapmak veya faturaları ödemek için işletme fonlarına erişim sağlamak isteyebilirsiniz. Muhtemelen onların kişisel mali durumunuza karışmasını istemeyeceksiniz, bu nedenle bu noktada bir işletme hesabına sahip olmak bir zorunluluk haline gelir.

Bazı bankalar, işiniz için mantıklı olduğuna karar verirseniz, çalışanlara banka ve/veya kredi kartı vermenize bile izin verir.

5) Ticari Banka Hesapları Daha Fazla Evrak Gerektirir

Kişisel bir banka hesabı açın ve muhtemelen kimliğinizi ve adresinizi kanıtlamak için geçerli bir sürücü belgesi, sosyal güvenlik kartı ve güncel bir elektrik faturası gibi bazı basit belgeler sağlamanız istenecektir. Bir işletme hesabı açmak istediğinizde, biraz daha fazla belge sağlamanız gerekecek ve bu, önceden planlama ve biraz zaman gerektirebilir.

İhtiyacınız olan ek belgeler arasında, işletmeniz için federal bir vergi kimliği olan bir işveren kimlik numarası (EIN) bulunur. EIN'ler ücretsizdir ve bir banka hesabı açmanın yanı sıra işletme geliriniz üzerinden federal vergiler ödemeniz, çalışanları işe almanız veya bir işletme lisansı veya izin başvurusunda bulunmanız gerekir. Ayrıca bir ticari banka hesabı açmak için bir işletme lisansına ihtiyacınız olacak ve bu, şehriniz, ilçeniz ve/veya eyaletiniz ile evrakları dosyalamak anlamına geliyor. (Muhtemelen yasal olarak faaliyet göstermek için bir lisansa veya izne de ihtiyacınız olacaktır.) İş bankanız ayrıca iş kurma belgelerinizi, herhangi bir mülkiyet sözleşmesini ve aylık gelir belgenizi görmek isteyebilir.

FreeAdvice.com'da işletme finansı uzmanı olan Imani Francies, "Şirket sahiplerinin yaptığı yaygın bir hata, hesap kurulumu için federal işveren kimlik numarası yerine sosyal güvenlik numaralarını girmektir" diyor. Franncies, "Her bankanın veya kredi birliğinin farklı gereksinimleri olabilir, bu nedenle randevu alırken toplantıya ne getirmeniz gerektiğini bankacılık ofisine sorun."

6) Kişisel ve Ticari Hesaplar Arasındaki Ücret Yapıları Farklıdır

Küçük İşletmeler Derneği, işletme bankacılığı arayan işletme sahiplerinin kararlarına şu hususları dahil etmeleri gerektiğini önermektedir:

• Tanıtım teklifleri veya teşvikler
• Kontrol ve tasarruf için faiz oranları
• Kredi limitleri için uygulanan faiz oranları
• İşlem ücretleri
• Erken fesih ücretleri
• Asgari hesap bakiyeleri ve ceza ücretleri

Karlı Girişim'in kurucusu Tony Martins, "Çoğu yeni girişimci bunu bilmeyebilir, ancak bankaların işletmeler için sahip olduğu ücret yapısı, kişisel çek hesaplarına kıyasla tamamen farklı ve daha yüksek olabilir." Dedi.

Bu yüzden alışveriş yapmak için biraz zaman ayırmak mantıklı. Mevcut bankanızla başlamak, işletme bankacılığı hizmetleri aramanızı başlatmanın kolay bir yolu olabilir, ancak burada durmayın. Mevcut bankanızın veya kredi birliğinin işletme hesapları için ücret yapısını sorun, ardından bu bilgileri check-in yaptığınız diğer bankalardan öğrendiklerinizle karşılaştırın, böylece en iyi kararı vermek için ihtiyaç duyduğunuz bilgilerle donanmış olursunuz.

7) Ticari Hesaplar Krediye Daha Fazla Erişim Sağlar

Bir ticari banka hesabı açmak, küçük işletmeniz için kişisel hesap sahipleri için mevcut olmayan finansal fırsatların kapılarını da açabilir. Başlangıç ​​olarak, işletmenizin kredi notunu oluşturabileceksiniz. Ve bu, ihtiyacınız olduğunda sonunda bir kredi, kredi limiti veya işletme kredi kartı başvurusunda bulunmanıza izin verecektir. Seçtiğiniz bankaya bağlı olarak, Küçük İşletmeler Birliği kredilerine erişmeye bile hak kazanabilirsiniz. Yerleşik bir kredi geçmişi olmadan geleneksel finansmana erişmeyi zor bulacaksınız.

Sadece gelecekte ihtiyaç duyabileceğiniz hizmetleri şimdi sormaktan çekinmeyin. Karlı Girişim'den Tony Martins, "Doğru banka, girişiminize birden fazla yönden fayda sağlayabilir" dedi. "En çok ihtiyaç duyduğunuz anda size sermaye sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda işinizin büyümesini sağlamak için elinden gelenin en iyisini yapacaktır."

8) Ticari Banka Hesaplarına Kredi Kartı İşlem Hizmetleri Dahildir

Ticari banka hesapları, müşterilerden kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmenize olanak tanıyan tüccar hizmetlerini de içerir. Ancak, bankanız tüccar hizmetleri için tek seçeneğiniz değildir. Örneğin, küçük işletmeniz yalnızca çevrimiçiyse veya yüz yüze ödemeleri işleme koymak için zaten bir POS sistemi kullanıyorsanız, bu şu anda sizin için çok önemli olmayabilir.

Tabii ki, bankanız aracılığıyla tüccar hizmetlerine erişmek istiyorsanız, bunu kişisel bir hesapla yapamazsınız. Bu ayrıcalığa erişmenin tek yolu bir işletme hesabı açmaktır.

İşletme ve Kişisel Bankacılık Arasındaki Benzerlikler

Ticari ve kişisel bankacılığın bazı önemli farklılıkları olsa da, bu farklılıklardan korkmanıza gerek yok, çünkü iki hizmet türü de sonuçta farklı olmaktan çok benzer. Birincisi, işletme hesaplarınızı mevcut bankanızda veya kredi birliğinde açabilirsiniz. Nerede olursanız olun, çevrimiçi bankacılık, çekler, ATM erişimi ve elektronik ödemeler gibi kişisel yaşamınızda kullandığınız önemli bankacılık hizmetlerine erişmeye devam edeceksiniz.

Ayrıca, kişisel bankacılık deneyiminizden size aşina olabilecek bir işletme hesabıyla dikkat etmeniz gereken birkaç daha az eğlenceli şey olacak. Bunlar, asgari bakiyeler, kredili mevduat ücretleri ve aylık hesap bakım ücretleri gibi diğer ücretleri içerebilir. Ücretler ticari banka hesaplarında kişisel hesaplara göre daha yüksek olabileceğinden, tercih ettiğiniz bankaya ticari hesap açma konusunda soru sorduğunuzda ayrıntılı bilgi isteyin.

Bir Ticari Banka Hesabı Sizin İçin Uygun mu?

Hala işinizi kurmak için günlük çabalarla uğraşıyorsanız veya zamanınızı yeni bir iş kurmanın zor işi yönetiyorsa, bankacılık yapılacaklar listenizdeki son şey olabilir. . Ayrıca, girişiminizi başlatmak için kişisel banka hesaplarınızı kullanmanın gayet iyi olduğunu hissedebilirsiniz.

Şimdilik kişisel hesaplarınızı kullanmanız uygun olabilir, ancak işiniz büyüdükçe ticari bankacılık hizmetlerini kullanmak için çok iyi nedenler var. Bir ticari banka hesabına dönüşmek, markanızı sağlamlaştıracak ve itibarınızı artıracak, kişisel sorumluluk risklerinizi sınırlandıracak ve defter tutma ve vergi ödeme sorumluluklarınızı düzene sokacaktır. Bunlar, işletme bankacılığı hizmetlerini kullanmanın en büyük yararları arasındadır ve işletme bankacılığına geçişin düşündüğünüzden daha kısa sürede önceliklerinizden biri haline gelmesinin üç çok iyi nedenidir.

Doğru Ticari Banka Hesabı Nasıl Bulunur?

Bir ticari banka hesabına sahip olmak, kişisel hesapları kullanan küçük işletme sahiplerinin erişemeyeceği bazı avantajlar ve korumalar sunar. Bu nedenle, işletme bankacılığına geçiş yapmaya tam olarak hazır olmasanız bile, muhtemelen araştırmaya ve planlamaya başlamanız gereken bir şeydir, bu yüzden zamanı geldiğinde hazırsınız demektir.

Bu kararı verdikten sonra, küçük işletmeniz için doğru banka hesabını bulmak ve açmak için bilmeniz gerekenleri merak ediyor olabilirsiniz. En iyi tavsiyemiz: zaman ayırın, ihtiyaçlarınızı öğrenin, araştırmanızı yapın, seçiminizi yapın ve ardından dikkatinizi ait olduğu yere odaklayın - küçük işletme başarınız için mümkün olan en güçlü temeli inşa edin.