Diferențele cheie între conturile bancare personale și cele de afaceri

Una dintre primele decizii cu care se confruntă un antreprenor este cum să gestioneze aspectele financiare ale conducerii noii afaceri. În multe cazuri, această decizie trebuie să înceapă cu alegerea între un cont bancar de afaceri și un cont personal.

Înainte de a putea decide care este potrivit pentru noua dvs. afacere mică, vă ajută să înțelegeți diferențele dintre aceste două opțiuni bancare. De asemenea, este esențial să știi când poți și nu poți folosi un cont personal pentru nevoile bancare de afaceri.

Trecerea la un cont bancar de afaceri vă poate ajuta să vă construiți o reputație profesională și să vă consolidați credibilitatea, să vă limitați răspunderea personală în cazul în care planurile dvs. de afaceri nu funcționează așa cum doriți și să vă faciliteze gestionarea finanțelor afacerii și declararea impozitelor. . Să cercetăm mai departe pentru a vedea ce alte beneficii există în a avea un cont de afaceri și dacă există dezavantaje.

Conturi bancare de afaceri vs personale: diferențe principale

Care sunt beneficiile, dacă există, ale utilizării unui cont de afaceri? Vă puteți aștepta la orice avantaje sau sprijin special? Poate cel mai important, cum puteți alege contul potrivit pentru a răspunde nevoilor dvs. de afaceri acum - și în viitor?

O comparație scurtă între conturile de afaceri și conturile personale arată că ambele arată și funcționează aproape la fel. Sapă puțin mai adânc, totuși, și vei vedea câteva diferențe cheie. Iată câteva dintre cele mai importante:

1) Conturile curente de afaceri vă ajută să separați cheltuielile personale și cele de afaceri

Atunci când utilizați un cont bancar personal pentru a gestiona finanțele afacerii, trebuie să aveți o grijă deosebită pentru urmărirea cheltuielilor și să vă păstrați separat cheltuielile personale și cele de afaceri. Utilizarea unui cont de afaceri poate fi mai avantajoasă din mai multe motive.

Potrivit lui Robert Farrington, fondatorul The College Investor, primul motiv pentru a deschide un cont de afaceri este simplitatea.

„Ca proprietar de afaceri, va trebui să urmăriți veniturile, cheltuielile și, în cele din urmă, să depuneți declarații fiscale pentru a raporta totul”, a spus Farrington. „Având totul într-un cont de afaceri separat face acest lucru mult mai ușor VS amestecarea lucrurilor cu conturile tale personale.”

Și mai important, a avea un cont bancar de afaceri separat pe care îl utilizați numai pentru tranzacții comerciale înseamnă, de asemenea, că orice pretenții sau hotărâri împotriva afacerii dvs. - pentru datorii neplătite sau răspunderea legală pentru produse defecte, de exemplu - pot fi aplicate numai asupra activelor companiei dvs. și nu fondurile tale personale.

2) Aveți mai multă protecție juridică cu un cont bancar de afaceri decât cu un cont personal

Afacerile mici au patru forme de bază: proprietate individuală, parteneriat, corporație cu răspundere limitată (LLC) și corporație. Dacă vă considerați liber profesionist, antreprenor independent sau independent, probabil că sunteți un singur proprietar și s-ar putea să vă fie convenabil să continuați să utilizați conturile bancare personale pentru a vă gestiona afacerea, cel puțin până când afacerea dvs. crește puțin. Cu toate acestea, dacă afacerea dvs. se încadrează în oricare dintre aceste alte categorii, afacerea dvs. este o entitate separată din punct de vedere juridic de dvs. personal și vi se cere să vă separați finanțele.

Nu este doar o cerință legală, este și o idee inteligentă. Atunci când separați afacerile și finanțele personale, activele dvs. personale sunt protejate de răspunderea financiară dacă afacerea dvs. este dată în judecată sau se confruntă cu faliment .

„Dacă îți ții în continuare afacerile și finanțele personale într-un singur cont atunci când ai un SRL sau o corporație, atunci ai putea întâmpina probleme legale care ar putea afecta finanțele tale personale”, spune Ben Reynolds, fondator și CEO al Sure Dividend. El adaugă: „Averea finanțelor tale personale într-un alt cont te poate proteja împotriva proceselor.”

3) Verificarea afacerii vă poate consolida identitatea mărcii

Când folosiți contul personal pentru a vă gestiona afacerea, clienții dvs. fac plăți către dvs., domnule sau doamnă proprietar, în loc de numele companiei dvs. Orice plăți pe care le trimiteți - pentru servicii, consumabile și orice alte cheltuieli de afaceri - provin de la dvs. personal.

Folosește un cont bancar de afaceri și asta se schimbă. Clienții fac plăți către afacerea dvs., nu către dvs. personal, iar plățile pe care le faceți provin de la companie și nu de la dvs. Ar putea părea un lucru mic, dar a avea un cont bancar de afaceri este un pas uriaș către stabilirea unei identități puternice de brand și proiectarea unei imagini profesionale tuturor celor cu care faceți afaceri.

4) Conturile de afaceri permit accesul angajaților

În acest moment, este posibil să fii singurul angajat al afacerii tale. Dar dacă plănuiți să creșteți, în cele din urmă poate doriți să angajați alți oameni și să le oferiți acces la fonduri de afaceri pentru a face achiziții sau pentru a plăti facturile în numele afacerii. Probabil că nu veți dori ca ei să se implice în finanțele dvs. personale, așa că în acel moment devine o necesitate să aveți un cont de afaceri.

Unele bănci vă vor permite chiar să emiteți carduri de debit și/sau de credit către angajați, dacă decideți că acest lucru are sens pentru afacerea dvs.

5) Conturile bancare de afaceri necesită mai multe documente

Deschideți un cont bancar personal și probabil vi se va cere să furnizați niște documente simple pentru a vă dovedi identitatea și adresa, cum ar fi un permis de conducere valabil, un card de securitate socială și o factură curentă de utilități. Când doriți să deschideți un cont de afaceri, va trebui să furnizați puțin mai multă documentație, iar asta poate necesita o planificare în avans și ceva timp suplimentar.

Printre documentele suplimentare de care veți avea nevoie se numără un număr de identificare a angajatorului (EIN), care este o identificare fiscală federală pentru afacerea dvs. EIN-urile sunt gratuite și veți avea nevoie de unul pentru a plăti impozite federale pe venitul din afaceri, pentru a angaja angajați sau pentru a solicita o licență sau un permis de afaceri pe lângă deschiderea unui cont bancar. Veți avea nevoie, de asemenea, de o licență de afaceri pentru a deschide un cont bancar de afaceri, iar asta înseamnă să depuneți documente la orașul, județul și/sau statul dvs. (Probabil veți avea nevoie și de o licență sau un permis pentru a opera în mod legal.) Banca dvs. de afaceri poate solicita, de asemenea, să vă vadă documentele de constituire a afacerii, orice acord de proprietate și dovada veniturilor lunare.

„O greșeală obișnuită pe care o fac proprietarii de companii este să introducă numărul lor de securitate socială pentru configurarea contului, mai degrabă decât numărul de identificare a angajatorului federal”, spune Imani Francies, expert în finanțe de afaceri la FreeAdvice.com. Francies adaugă: „Fiecare bancă sau uniune de credit poate avea cerințe diferite, așa că întrebați biroul bancar ce va trebui să aduceți la întâlnire când faceți programarea.”

6) Structurile taxelor diferă între conturile personale și cele de afaceri

Asociația pentru Afaceri Mici sugerează ca proprietarii de afaceri care caută servicii bancare pentru afaceri ar trebui să includă aceste considerente în deciziile lor:

• Oferte introductive sau stimulente
• Ratele dobânzilor pentru verificare și economii
• Ratele dobânzilor aplicate pentru liniile de credit
• Taxe de tranzactie
• Taxe de reziliere anticipată
• Soldurile minime ale conturilor și taxele de penalizare

„Majoritatea noilor antreprenori poate să nu știe acest lucru, dar structura taxelor pe care băncile o au pentru afaceri poate fi complet diferită și mai mare în comparație cu conturile curente personale”, a spus Tony Martins, fondatorul Profitable Venture.

De aceea, este logic să vă luați ceva timp pentru a face cumpărături. Începând cu banca dvs. actuală poate fi o modalitate ușoară de a vă lansa căutarea de servicii bancare pentru afaceri, dar nu vă opriți aici. Întrebați despre structura actuală a taxelor băncii sau uniunii de credit pentru conturile de afaceri, apoi comparați aceste informații cu ceea ce aflați de la alte bănci la care vă verificați, astfel încât să aveți informațiile de care aveți nevoie pentru a lua cea mai bună decizie.

7) Conturile de afaceri oferă mai mult acces la credit

Deschiderea unui cont bancar de afaceri poate deschide, de asemenea, uși către oportunități financiare pentru afacerea dvs. mică, care pur și simplu nu sunt disponibile pentru deținătorii de conturi personale. Pentru început, vei putea construi ratingul de credit al afacerii tale. Și asta vă va permite în cele din urmă să solicitați un împrumut, o linie de credit sau un card de credit de afaceri atunci când aveți nevoie de unul. În funcție de banca pe care o alegeți, puteți chiar să deveniți eligibil pentru a accesa împrumuturile Asociației de Afaceri Mici. Veți găsi greu să accesați finanțare tradițională fără un istoric de credit stabilit.

Nu ezitați să întrebați acum despre serviciile de care ați putea avea nevoie doar în viitor. „Banca potrivită poate beneficia startup-ul dumneavoastră în mai multe moduri”, a spus Tony Martins de la Profitable Venture. „Nu numai că vă va împrumuta capital atunci când aveți cea mai mare nevoie de el, dar va face tot posibilul pentru a se asigura că afacerea dumneavoastră continuă să crească.”

8) Conturile bancare de afaceri includ servicii de procesare a cardurilor de credit

Conturile bancare de afaceri includ, de asemenea, servicii pentru comercianți care vă permit să acceptați plăți cu cardul de credit și debit de la clienți. Cu toate acestea, banca dvs. nu este singura opțiune pentru servicii comerciale. De exemplu, dacă afacerea dvs. mică este doar online sau dacă utilizați deja un sistem POS pentru a procesa plățile în persoană, aceasta ar putea să nu fie o considerație importantă pentru dvs. acum.

Desigur, dacă doriți să accesați serviciile de comerciant prin intermediul băncii dvs., nu veți putea face acest lucru cu un cont personal. Deschiderea unui cont de afaceri este singura modalitate de a accesa acest avantaj.

Asemănări între Business și Personal Banking

Deși business-ul și personal banking au unele diferențe importante, nu trebuie să fii intimidat de acele diferențe, deoarece cele două tipuri de servicii seamănă mai mult decât diferite în cele din urmă. În primul rând, este posibil să vă puteți configura conturile de afaceri la banca sau uniunea de credit actuală. Oriunde ați ajunge, veți avea în continuare acces la serviciile bancare importante pe care le utilizați în viața personală, cum ar fi servicii bancare online, cecuri, acces la bancomate și plăți electronice.

Veți avea, de asemenea, câteva lucruri mai puțin distractive de urmărit cu un cont de afaceri care vă poate fi familiar din experiența dvs. cu serviciile bancare personale. Acestea pot include cerințe pentru solduri minime, comisioane de descoperit de cont și alte taxe, cum ar fi comisioanele lunare de întreținere a contului. Deoarece taxele pot fi mai mari pentru conturile bancare de afaceri decât pentru conturile personale, asigurați-vă că cereți informații detaliate atunci când întrebați banca preferată despre deschiderea unui cont de afaceri.

Este un cont bancar de afaceri potrivit pentru dvs.?

Dacă încă sunteți implicat în efortul de zi cu zi de a vă înființa afacerea sau dacă timpul dvs. este dominat de munca grea de a pune în funcțiune o nouă afacere, banca poate fi ultimul lucru de pe lista dvs. de sarcini. . De asemenea, s-ar putea să simți că te descurci bine folosind conturile bancare personale pentru a-ți demara startup-ul.

Poate fi în regulă deocamdată să vă folosiți conturile personale, dar există câteva motive foarte bune pentru a utiliza serviciile bancare pentru afaceri pe măsură ce afacerea dvs. crește. Transformarea într-un cont bancar de afaceri vă va consolida marca și vă va construi reputația, vă va limita riscurile de răspundere personală și vă va simplifica responsabilitățile de contabilitate și plata impozitelor. Acestea se numără printre avantajele de top ale utilizării serviciilor bancare de afaceri și trei motive foarte bune pentru care trecerea la business banking ar putea deveni una dintre prioritățile tale mai devreme decât crezi.

Cum să obțineți contul bancar de afaceri potrivit

A avea un cont bancar de afaceri oferă câteva avantaje și protecții pe care proprietarii de afaceri mici care folosesc conturi personale pur și simplu nu le pot accesa. Deci, chiar dacă nu sunteți pregătit să treceți la business banking, probabil că ar trebui să începeți să vă uitați și să îl planificați, astfel încât să fiți pregătit când va veni momentul.

Odată ce ați luat această decizie, s-ar putea să vă întrebați ce trebuie să știți pentru a găsi și a deschide contul bancar potrivit pentru afacerea dvs. mică. Cel mai bun sfat al nostru: ia-ți timp, cunoaște-ți nevoile, fă-ți cercetări, fă alegerea și apoi concentrează-ți atenția înapoi acolo unde trebuie - construind cea mai solidă fundație posibilă pentru succesul afacerii tale mici.