個人銀行口座とビジネス銀行口座の主な違い

公開: 2021-08-28

起業家が直面する最初の決定の1つは、新しいビジネスを運営する上での財務的側面をどのように処理するかです。多くの場合、その決定は、ビジネス銀行口座と個人口座のどちらかを選択することから始めなければなりません。

新しい中小企業にどちらが適切かを判断する前に、これら2つの銀行の選択肢の違いを理解することが役立ちます。また、ビジネスバンキングのニーズに個人アカウントを使用できる場合と使用できない場合を知ることも重要です。

ビジネス銀行口座に切り替えると、専門家としての評判を築き、信頼を確立し、ビジネスプランが希望どおりに機能しない場合の個人的な責任を制限し、ビジネスの財務管理と税金の申告を容易にすることができます。。さらに掘り下げて、ビジネスアカウントを持つことのその他の利点と、欠点があるかどうかを確認しましょう。

ビジネスVS個人銀行口座：主な違い
ビジネスバンキングとパーソナルバンキングの類似点
ビジネス銀行口座はあなたにぴったりですか？
適切なビジネス銀行口座を取得する方法

ビジネスVS個人銀行口座：主な違い

ビジネスアカウントを使用するメリットは何ですか？特典や特別なサポートを期待できますか？おそらく最も重要なのは、現在、そして将来のビジネスニーズを満たすために、どのようにして適切なアカウントを選択できるかということです。

大雑把なビジネスと個人の当座預金口座の比較は、見た目も機能もほとんど同じであることを示しています。ただし、もう少し深く掘り下げると、いくつかの重要な違いがわかります。最も重要なものは次のとおりです。

1）ビジネスチェックアカウントは、個人経費とビジネス経費を分離するのに役立ちます

個人の銀行口座を使用して事業の財務を処理する場合は、経費を追跡し、個人と事業の支出を分離するように細心の注意を払う必要があります。代わりにビジネスアカウントを使用すると、いくつかの理由でより有利になる可能性があります。

The CollegeInvestorの創設者であるRobertFarringtonによると、ビジネスアカウントを開設する最初の理由はシンプルさです。

「事業主として、あなたはあなたの収入、支出を追跡し、そして最終的にすべてを報告するために納税申告書を提出する必要があるでしょう」とファリントンは言いました。「すべてを別のビジネスアカウントに入れると、個人のアカウントと物事を混ぜ合わせるのと比べて、はるかに簡単になります。」

さらに重要なのは、ビジネストランザクションにのみ使用する別個のビジネス銀行口座を持つことは、ビジネスに対する請求や判断（たとえば、未払いの債務や欠陥製品の法的責任など）は、ビジネス資産に対してのみ適用できることを意味します。あなたの個人的な資金ではありません。

2）個人口座よりもビジネス銀行口座の方が法的保護があります

中小企業には、個人事業、パートナーシップ、有限責任会社（LLC）、および法人という4つの基本的な形態があります。あなたがフリーランサー、独立請負業者、または自営業者であると考えるなら、あなたはおそらく個人事業主であり、少なくともあなたのビジネスが少し成長するまで、あなたはあなたのビジネスを運営するために個人の銀行口座を使い続けるのが便利だと思うかもしれません。ただし、あなたのビジネスがこれらの他のカテゴリのいずれかに該当する場合、あなたのビジネスは法的にあなたから個人的に分離されたエンティティであり、あなたはあなたの財政を分離する必要があります。

これは単なる法的要件ではなく、賢明なアイデアでもあります。あなたがビジネスと個人の財政を分離するとき、あなたのビジネスが訴えられたり破産に直面した場合、あなたの個人資産は財政的責任から保護されます。

「LLCまたは企業があるときにビジネスと個人の財政を1つのアカウントに保持し続けると、個人の財政に影響を与える可能性のある法的な問題に遭遇する可能性があります」とSureDividendの創設者兼CEOであるBenReynoldsは述べています。彼は、「あなたの個人的な財政を別の口座に置くことは、訴訟から保護することができます」と付け加えます。

3）ビジネスチェックはあなたのブランドアイデンティティを固めることができます

あなたがあなたの個人的なアカウントを使ってあなたのビジネスを運営するとき、あなたの顧客はあなたのビジネス名ではなくあなた、Mr。またはMs.Ownerに支払いをします。サービス、消耗品、およびその他の事業費に対してあなたが送る支払いはすべて、あなたから個人的に支払われます。

ビジネス銀行口座を使用すると、それが変わります。顧客はあなたに個人的にではなくあなたのビジネスに支払いをします、そしてあなたがする支払いはあなたからではなくビジネスから来ます。それは小さなことのように思えるかもしれませんが、ビジネス銀行口座を持つことは、強力なブランドアイデンティティを確立し、ビジネスを行うすべての人にプロのイメージを投影するための大きな一歩です。

4）ビジネスアカウントは従業員のアクセスを許可します

今のところ、あなたはあなたのビジネスの唯一の従業員かもしれません。しかし、成長を計画している場合は、最終的には他の人を雇い、ビジネスに代わって購入したり請求書を支払ったりするためのビジネス資金へのアクセスを提供したいと思うかもしれません。あなたはおそらく彼らがあなたの個人的な財政に関与することを望まないでしょう、それでその時点でビジネスアカウントを持つことは必須になります。

一部の銀行では、ビジネスに適していると判断した場合、従業員にデビットカードやクレジットカードを発行することもできます。

5）ビジネス銀行口座はより多くの事務処理を必要とします

個人の銀行口座を開くと、有効な運転免許証、社会保障カード、現在の公共料金など、身元と住所を証明する簡単な書類を提出するように求められる場合があります。ビジネスアカウントを開設する場合は、もう少しドキュメントを提供する必要があります。これには、事前の計画と余分な時間がかかる場合があります。

必要な追加の書類の中には、雇用主識別番号（EIN）があります。これは、ビジネスの連邦税IDです。 EINは無料で、銀行口座の開設に加えて、事業所得に対する連邦税の支払い、従業員の雇用、または事業免許や許可の申請が必要になります。また、ビジネス銀行口座を開設するにはビジネスライセンスが必要です。つまり、市、郡、州に書類を提出する必要があります。（合法的に運営するには、おそらくライセンスまたは許可も必要です。）また、ビジネスバンクは、ビジネス形成文書、所有権契約、および月収の証明を確認するように依頼する場合があります。

FreeAdvice.comのビジネスファイナンスの専門家であるImaniFranciesは、次のように述べています。フランシーズ氏は、「銀行や信用組合ごとに要件が異なる可能性があるため、予約時に会議に何を持っていく必要があるかを銀行事務所に尋ねてください」と付け加えています。

6）料金体系は個人アカウントとビジネスアカウントで異なります

中小企業協会は、ビジネスバンキングを探しているビジネスオーナーは、決定に次の考慮事項を含める必要があることを提案しています。

紹介オファーまたはインセンティブ
チェックと貯蓄のための金利
与信枠に請求される金利
取引手数料
早期終了手数料
最小口座残高と違約金

「ほとんどの新しい起業家はこれを知らないかもしれませんが、銀行がビジネスに対して持っている料金体系は、個人の小切手口座とはまったく異なり、高くなる可能性があります」と、ProfitableVentureの創設者であるTonyMartinsは述べています。

だから、買い物をするのに少し時間がかかるのは理にかなっています。現在の銀行から始めることは、ビジネスバンキングサービスの検索を開始する簡単な方法ですが、それだけではありません。現在の銀行または信用組合のビジネスアカウントの料金体系について質問し、その情報をチェックインする他の銀行から学んだことと比較して、最善の決定を下すために必要な情報を入手できるようにします。

7）ビジネスアカウントはクレジットへのより多くのアクセスを提供します

ビジネス銀行口座を開設することは、個人口座の所有者には利用できない中小企業の経済的機会への扉を開くこともできます。手始めに、あなたはあなたのビジネスの信用格付けを構築することができるでしょう。そして、それはあなたが必要なときに最終的にローン、クレジットライン、またはビジネスクレジットカードを申請することを可能にします。選択した銀行によっては、中小企業庁のローンにアクセスできるようになる場合もあります。確立された信用履歴がなければ、従来の資金調達にアクセスするのは難しいでしょう。

将来必要になる可能性のあるサービスについて、今すぐお気軽にお問い合わせください。「適切な銀行は、1つ以上の方法であなたのスタートアップに利益をもたらすことができます」とProfitableVentureのTonyMartinsは言いました。「それはあなたがそれを最も必要とするときにあなたに資本を貸すだけでなく、あなたのビジネスが成長し続けることを確実にするために最善を尽くします。」

8）ビジネス銀行口座にはクレジットカード処理サービスが含まれます

ビジネス銀行口座には、顧客からのクレジットカードおよびデビットカードによる支払いを受け入れることができるマーチャントサービスも含まれています。ただし、マーチャントサービスの選択肢は銀行だけではありません。たとえば、中小企業がオンラインのみである場合、またはPOSシステムを使用して対面での支払いを処理している場合、それは今のところ大きな考慮事項ではない可能性があります。

もちろん、銀行を通じてマーチャントサービスにアクセスしたい場合は、個人アカウントではアクセスできません。この特典にアクセスする唯一の方法は、ビジネスアカウントを開設することです。

ビジネスバンキングとパーソナルバンキングの類似点

ビジネスバンキングとパーソナルバンキングにはいくつかの重要な違いがありますが、2つのタイプのサービスは最終的には異なるというよりは似ているため、これらの違いに恐れる必要はありません。一つには、あなたはあなたの現在の銀行または信用組合であなたのビジネス口座を設定することができるかもしれません。最終的にどこにいても、オンラインバンキング、小切手、ATMアクセス、電子決済など、私生活で使用する重要な銀行サービスにアクセスできます。

また、パーソナルバンキングの経験からおなじみのビジネスアカウントを使用すると、面白くないことがいくつかあります。これらには、最低残高、当座貸越手数料、および毎月の口座維持手数料などの他の手数料の要件が含まれる場合があります。個人よりもビジネス銀行口座の方が手数料が高くなる場合がありますので、ご希望の銀行にビジネス口座開設についてお問い合わせの際は、必ず詳細情報をお尋ねください。

ビジネス銀行口座はあなたにぴったりですか？

あなたがまだあなたのビジネスを立ち上げるための日々の努力に関与している場合、またはあなたの時間が新しいビジネスを立ち上げて実行するためのハードワークによって支配されている場合、銀行はあなたのやることリストの最後のものかもしれません。また、個人の銀行口座を使ってスタートアップを軌道に乗せることができていると感じるかもしれません。

今のところ個人のアカウントを使用しても問題ないかもしれませんが、ビジネスの成長に合わせてビジネスバンキングサービスを使用する理由はいくつかあります。ビジネス銀行口座に変換すると、ブランドが固まり、評判が高まり、個人的な責任のリスクが制限され、簿記と納税の責任が合理化されます。これらはビジネスバンキングサービスを使用することの最大の利点の1つであり、ビジネスバンキングへの切り替えが思ったよりも早く優先事項の1つになる可能性がある3つの非常に良い理由です。

適切なビジネス銀行口座を取得する方法

ビジネス銀行口座を持つことは、個人口座を使用する中小企業の所有者が単にアクセスできないいくつかの利点と保護を提供します。したがって、ビジネスバンキングに移行する準備が整っていなくても、おそらく調査と計画を開始する必要があるので、時が来たら準備ができています。

あなたがその決定をした後、あなたはあなたがあなたの中小企業のための正しい銀行口座を見つけて開くためにあなたが知る必要があることを疑問に思うかもしれません。私たちの最善のアドバイス：時間をかけて、ニーズを把握し、調査を行い、選択を行ってから、それが属する場所に注意を向けてください。中小企業の成功のために可能な限り強力な基盤を構築します。