Empower Review 2023 (eski adıyla Kişisel Sermaye) | Tüm Hesaplarınız Tek Bir Yerde mi?

Sundukları tüm ücretsiz araçlar için Empower'ı (eski adıyla Personal Capital) seviyorum . Tüm hesaplarınızı bir araya getirmek ve paranızda neler olup bittiğini görmek için harika bir yerdir. Empower, bütçelemeden yatırım tavsiyelerine kadar paranız için tek adres olabilir.

İşte Empower'ın nasıl çalıştığı, nasıl para kazandığı ve emeklilik portföyünüzün yanı sıra aylık bütçenizi yönetmenin en iyi yolu olup olmayacağı hakkında bilmeniz gerekenler:

Güçlendirme Nasıl Çalışır?

Empower ile kurulum süreci nispeten basittir.

Bir hesaba kaydolduktan sonra (ücretsizdir ve tamamı 60 saniye sürer), oturum açabilecek ve banka hesaplarınız, yatırımlarınız, ipotek, kredi kartı ve diğer hesaplarınız dahil olmak üzere finansal hesaplarınızı bağlamaya başlayabileceksiniz.

Bu şekilde, sadece normal kişisel yatırıma bir para yönetimi bileşeni ekledikleri için Empower'ı diğerlerinden biraz farklı buluyorum.

Hesapları bağlamak, güvenli bilgilerinizi girmek ve gerisini yazılımın halletmesine izin vermek kadar basittir.

Empower, çevrimiçi bankacılıktan bekleyebileceğiniz aynı güvenlik ve şifrelemeyi kullanır, bu nedenle programa güvenli hesap bilgilerinizi sağlamanız, çevrimiçi bankacılıktan veya yatırım yapmaktan daha riskli değildir.

Hesap ekledikçe "yatırım yapılabilir varlık" sayınız artmaya devam edecektir. 100.000$ rakamına ulaştığınızda, Empower ekibinden birazdan haber alacağız.

İlk olarak, yatırım yapmadan bile aldığınız tüm ücretsiz programlara bakmamız gerekiyor.

Empower'ın Özgür Yazılımı

Empower'ın ücretsiz bütçeleme yazılımını bir "hesap toplayıcı" olarak tanımlamanın bir yolu vardır. Bu program, finansal hesaplarınızdaki her kuruşu izlemenizi ve anlamanızı sağlar.

Tüm çeşitli hesaplarınızı birbirine bağladığınızda, Empower mali durumunuzu özetler ve size temel yatırım rehberliği sunar.

Bu program, benzer bir rakip olan Mint'ten daha kapsamlı (ve ücretsiz!) bir hizmet sunar. Program, mali tablonuzu daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için aşağıdakiler de dahil olmak üzere grafikler ve çizelgeler oluşturur:

• net değer
• Hesap Bakiyeleri
• Gelir Raporları
• Harcama Raporları
• Varlık Tahsisi
• Yatırım Getirisi
• Öngörülen Yatırım Ücretleri

Empower'ın en iyi ücretsiz araçları nelerdir? Hadi bir bakalım:

bütçeleme

Bu programla temel bütçeleme çok kolaydır. Arayüz, harcamalarınızı ve hesap bakiyelerinizi anlamanızı sağlar ve harcamalarınızı tarihe, satıcıya ve harcama türüne göre kategorilere ayırmanıza olanak tanır.

Net Değer Takibi

Empower'ın en iyi özelliklerinden biri net değer takibidir. Empower, hesap bakiyelerinizi, nakit paranızı, yatırımlarınızı, kredinizi, ipoteğinizi ve kredilerinizi aynı anda görüntülemenizi sağlar. Zillow tarafından desteklenen ipotek özelliğini kullanarak evinizin değerini de artırabilirsiniz.

Empower'ın Mobil Uygulaması

Empower aracılığıyla sunulan tüm bu finansal bilgilere, nerede olursanız olun, istediğiniz zaman erişebilmeniz harika olur.

Neyse ki bu, Empower'ın ödüllü mobil uygulaması aracılığıyla mümkün. Artık tüm hesaplarınıza istediğiniz zaman erişebilir ve finansal durumunuzu gerçek zamanlı olarak takip edebilirsiniz. Artık Empower hesabınıza herhangi bir cep telefonu, tablet veya masaüstünden erişebilirsiniz.

Hatta bazı Empower özelliklerine Apple Watch'unuzdan ve diğer uyumlu akıllı saatlerden erişebilirsiniz.

Empower ile Varlık Yönetimi

Elbette Empower'ın en büyük şöhret iddiası yatırım tavsiyesidir - bu nedenle yatırım yapılabilir varlıklarınız minimum yatırım olan 100.000$'a ulaştığında size kişisel bir danışman atanır.

Empower ile yatırım yapmayı seçtiğinizi varsayalım. Bu durumda paranız, "Akıllı Ağırlıklandırma" teknolojisine erişimi olan çeşitlendirilmiş bir borsa yatırım fonları (ETF'ler) portföyüne yerleştirilir ve daha fazla çeşitlendirme sağlanır.

Yatırım yapmak için 200.000 dolardan fazla parası olan yüksek bir oyuncuysanız, Empower'ın varlık yönetimi hizmetine geçersiniz.

Bu size iki özel Finansal Danışmana ve özelleştirilmiş bir finansal plana erişim sağlar. Bu seviyede, ayrıca vergi zararı hasadına da erişebileceksiniz.

Bütün bunlar, Empower tarafından sunulan robo-danışmanlığın bir parçasıdır, ancak programın yatırım tarafında daha da fazlası vardır.

Empower'ın Mali Danışmanlığı

Empower ile yatırım yapan müşteriler, emeklilik planlamasından ipoteklere ve yeniden finansman kredilerine kadar her konuda soruları için telefon, e-posta veya görüntülü sohbet yoluyla ulaşılabilen finansal danışmanlara erişebilir.

200.000$'dan daha az yatırım yaparsanız, bir Danışma Ekibine erişiminiz olacaktır. 200.000 dolardan fazla yatırım yapın ve size atanan iki danışmanınız olacak.

Empower, yatırımlarınızı en iyi şekilde tahsis etmenize yardımcı olmak için portföyünüzü yaşınıza, risk toleransınıza, hedeflerinize ve yatırım zaman çerçevenize göre özelleştirir.

Ayrıca, çocuklarınızın üniversite eğitimi için ödeme yapmak veya bir ev satın almak gibi çeşitli şeyleri de hesaba katar.

Danışmanlarınız, herhangi bir yatırım kararında son sözü söylemenize rağmen, özelleştirilmiş programla birlikte varlıklarınızı yönetmenize yardımcı olur.

Ayrıca, diğer robo-danışmanların aksine, Empower'ın finansal danışmanları piyasa oynaklığında size rehberlik etmeye hazırdır.

Empower'ın Yenilikçi Teknolojisi

Empower, paranızın iyi yönetilmesini sağlamak için teknolojinin gücüne yürekten inanır. Program özellikle, portföyünüz uyumdan çıktığında otomatik yeniden dengelemeyi kullanır.

Örneğin, teknoloji hisselerine %15 yatırımı olan bir portföy, teknoloji hisselerinin aniden yükselmesi durumunda dengesini kaybederek %15'lik yatırımınızı %25'lik bir yatırıma dönüştürebilir.

Empower'ın otomatik yeniden dengelemesi, portföyünüzü günlük olarak izler ve portföyünüzü tercih ettiğiniz dengede tutmak için gerekli değişiklikleri yapar.

Vergi indirimi

Buna ek olarak, program hem vergi açısından verimli yatırımlardan hem de bireysel menkul kıymetlerin kullanımı yoluyla vergi kaybı hasadından yararlanarak vergi yükünüzü azaltmaya çalışır.

Empower ayrıca, yatırımları vergi açısından mümkün olan en verimli hesaplara doğru şekilde tahsis etmek için çalışır.

Ücret yapısı

Tabii ki, insan finansal danışmanlara ödeme yapılması gerekiyor, bu da Empower'ın ücret yapısının rakiplerinin çoğundan daha yüksek olduğu anlamına geliyor:

• 1 milyon dolara kadar yatırım: %0,89
• 1 milyon ila 3 milyon dolar arası yatırım: %0,79
• 3 milyon ila 5 milyon dolar arası yatırım: %0,69
• 5 milyon ila 10 milyon dolar arası yatırım: %0,59
• 10 milyon doların üzerinde yatırım: %0,49

Bu ücretleri bir perspektife koymak gerekirse, 1 milyon dolardan az varlığa sahip bir yatırımcı, yatırılan her 10.000 dolar için yılda 89 dolar ödeyecektir ki bu, özellikle diğer robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında biraz yüksek bir orandır.

Empower'ın Finansal Araçları

Bununla birlikte Empower, finansal ihtiyaçlarınızın alfa ve omega'sı olmak için çalışır. Program, yukarıdaki tekliflere ek olarak, birçoğunu başka bir yerde bulamayacağınız aşağıdaki özelliklere de sahiptir:

Yatırım Kontrolü

Emeklilik hedeflerinize ulaşıyor musunuz? Bu, diğer planlayıcılara kıyasla biraz basit ama iyi bir başlangıç ​​noktası. Temel bir risk profili oluşturun, bir hedef emeklilik tarihi ve öngörülen gelir kaynaklarınızı seçin; program sizin için bir portföy önerecektir.

Emeklilik Planlayıcısı

Empower'ın Emeklilik Planlayıcısı, emeklilik tasarruflarınızı düzenli bütçelemenizi yaptığınız yerde oluşturmanıza, yönetmenize ve tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Emeklilik Ücreti Analizörü

Bu ücretsiz araç, mevcut yatırımlarınız için ödediğiniz ücretleri anlamanıza yardımcı olabilir. Pek çok kişi ücret olarak ne kadar ödediklerinin farkında değil, bu nedenle bu “kullanılması gereken” bir araçtır.

Diğer popüler Empower araçları şunları içerir:

Hisse Senedi Opsiyon Takibi: Çalıştığınız şirketin hisse senedi opsiyonlarının değerini takip edin.

Evrensel Çek Defteri: Mobil uygulamaları aracılığıyla mevduat çekleri. Çekinizin bir fotoğrafını çekin ve para yatırılır.

Vergi Optimizasyonu: Yatırımlarınız vergiler için tamamen optimize edildi mi?

Fon Maliyetleri: Sahip olduğunuz her bir fon için vergi ve harcamalar size ne kadara mal oluyor?

Varlık Tahsis Hedefi : Büyük öz sermaye kategorilerinden herhangi birinde fazla kilolu veya zayıf mısınız?

Kişisel Nakit Gücünü Güçlendirin

Empower Personal Cash, Empower'ın sunduğu ücretsiz bir nakit yönetimi hesabıdır. Empower danışmanlık hizmetinin kullanıcıları için başlangıç ​​için yüksek verimli APY ve hatta daha yüksek oranlar sunar.

Empower Personal Cash, atıl nakitlerinden, minimum bakiye gereksinimi veya yıllık ücret gerektirmeden, normal bir çek veya tasarruf hesabına göre daha fazla faiz kazanmak isteyen kişiler için harika bir seçenektir.

Ayrıca, 2 milyon $'a kadar toplam FDIC sigortası ile birlikte gelir ve kullanıcıların ücret ödemeden 1 milyon $'a kadar havale yapmasına olanak tanır.

Diğer avantajlar arasında sınırsız aylık transferler ve doğrudan maaş çeki ödemeleri ayarlama ve fatura ödemeleri için hesabınızı çek hesabınıza bağlama yeteneği bulunur.

İşlem başına maksimum para yatırma limiti 250.000$ ve günlük para çekme limiti 25.000$ (veya hesabınız 60 günden uzun süredir açıksa 100.000$) olduğunu unutmayın.

Empower Kimler İçin Doğru?

Empower, büyük finansal resmini görmek ve harcama, tasarruf ve yatırım gibi rakamları takip edebilmek isteyen herkes için mükemmeldir.

Hemen hemen her şeyi kapsayan bir dizi seçenek sundukları için, çoğu kişi Empower'ın ücretsiz araçlarını kullanmaktan memnun olacaktır.

Empower'ın bütçeleme araçları, tek bütçeleme seçeneğiniz olarak kullanılabilir, ancak en iyi şekilde diğer bütçeleme yöntemleriyle birlikte kullanılır. Ücretsiz finansal araçlar söz konusu olduğunda, hiç kimse Empower'ı geçemez.

Güçlendirmek buna değer mi?

Bir robo-danışman olarak Empower, rakiplerinden daha pahalıdır ve minimum 100.000$'lık bir yatırımla, yüksek bir giriş engeline sahiptir.

Bununla birlikte, hem ücretsiz araçlardan yararlanan yatırımcı olmayanlara hem de bir robo-danışmanın otomatik yaklaşımıyla birlikte bir finansal danışmanın gönül rahatlığını yaşamak isteyen yatırımcılara çok şey sunan bir programdır.

Empower ile yatırım yapmak, geleneksel finansal danışmanların çoğundan daha ucuz ve robo-danışmanların çoğundan çok daha kapsamlı olduğundan, bütünsel bir bakış açısı isteyen uzun vadeli, pasif yatırımcı için her iki dünyanın da en iyisi seçeneğidir. mali durumlarından.

Empower ile bugün başlayın!