Bu 8 Araçla Kredi Puanlarını Kontrol Etmek Çok Kolay

Kredi puanınızı kontrol etmenin basit bir eylemin, kredinizi iyileştirmenin iyi bir yolu olduğunu biliyor musunuz?

Evet, sebepsiz yere kredi puanınızda düşüş fark etmeniz dolandırıcılık veya hata anlamına gelebilir. Bunu yeterince erken bilmek, zamanında çözmenize yardımcı olacaktır. Bu şekilde, kredi puanlarını asla kontrol etmeyen yetişkinlerin %54'ünden daha iyisiniz.

Günümüzde, finansal hayatınızdaki en önemli puanlardan biri olan kredi puanınızı kontrol etmek kolaydır. Bir ipotek, araba kredisi veya başka bir krediye başvurmadan önce kredi puanınızı iyi bilmeniz gerekir. Böylelikle bu tür kredilere uygun olup olmadığınızı ve uygulanacak faiz oranlarını öğrenmiş olursunuz. Kısacası, kredi puanınız ne kadar güvenilir olduğunuzu gösterir.

Bir kredi puanı nedir?

Bu, tipik olarak 300-850 arasında değişen üç basamaklı bir sayıdır ve kredi dosyası geçmişinizin analizinden elde edilir. Bu sayı, borç verenlere kredileri ne kadar kolay ödeyebileceğiniz veya size borç vermenin ne kadar riskli olduğu hakkında bir fikir verecektir. Kredi puanınızı almak için, kredilerinizi geri ödemenizin ne kadar sürdüğü, ödeme geçmişi, geçmiş kredi hesabı, kredi geçmişinin uzunluğu ve diğerleri gibi çeşitli faktörler dikkate alınır.

Kredi puanınız daha yüksekse, borç verenlerin size para vermeyi kabul etme olasılığı yüksektir. Öte yandan, kredi puanınız düşükse, kredi veya ipotek için onaylanmayabilirsiniz ve onaylansanız bile daha yüksek faiz ödersiniz. Kredi puanınız sadece sizin için değil, işvereniniz, ev sahibiniz ve sigorta şirketleri için de önemlidir.

Puan aralığı, hesaplamak için kullanılan modele ve ayrıca kullanılan kredi bürosuna bağlı olarak değişir. Tipik olarak kullanılan iki model vardır – FICO ve VantageScore modelleri. Yine kullanımda olan üç kredi bürosu var: Experian, Equifax ve Transunion. Çoğu borç veren FICO modelini kullanmayı tercih eder. En az %90'a varan bir oran, kredi verme kararını FICO modeline göre verir.

Her iki modelin de pek çok benzerliği var. Örneğin puan aralığı her ikisinde de 300-850. Yine ödeme geçmişi her iki modelde de puanınızı belirlemede en etkili faktördür. Aralarındaki fark, kredi puanlarınızı nasıl tarttıkları ve sıraladıklarıdır.

Kredi Puanı nasıl hesaplanır?

Kredi puanınızı hesaplamak için kredi puanlama modeli (FICO ve VantageScore), kredi profilinizle ilgili birkaç farklı faktör kullanır. 1989'da Fair Isaac Corporation, borç verenler için FICO puanlama modelini başlatırken, üç ana tüketici kredisi bürosu 2006'da VantageScore modelini tanıttı. Kredi puanınızı almak için farklı yöntemler kullanıyorlar. Bu yüzden puanlar biraz değişebilir.

FICO için puanınızı hesaplarken göz önünde bulundurdukları faktörler şunlardır:

• Kredi geçmişinin uzunluğu: Bu, krediye sahip olduğunuz sürenin uzunluğudur ve toplam puana yaklaşık %15 ekler.
• Ödeme geçmişi : Bu, geçmiş kredi hesaplarınızı zamanında ödeyip ödemediğinizi gösterir ve puana yaklaşık %35 ekler.
• Kredi karışımı: Bunlar, sahip olduğunuz çeşitli kredi ürünleridir ve taksitli kredilerinizi, kredi kartlarınızı, finans şirketinizi, ipotek kredilerinizi ve daha fazlasını içerir. Bu faktör, puanınızın %10'unu oluşturur.
• Borçlu tutarlar: Kullanım oranınıza kıyasla, şu anda kullanmakta olduğunuz kredi ve kredilerin toplam tutarı. Oran, kullanmakta olduğunuz mevcut kredi miktarına göre belirlenir ve toplam kredi puanının %30'unu verir.
• Yeni kredi: Bu, açtığınız ve başvurduğunuz yeni kredi hesaplarının sıklığı anlamına gelir. Kredi puanınızın kalan %10'luk kısmını oluşturur.

VantageScore modelini kullanan bürolar için puanınızı almayı düşündükleri şey budur.

• Son derece etkili: Ödeme geçmişiniz, puanınızın en etkili yönüdür.
• Son derece etkili: Kullanılan kredi limitinin yüzdesi, dikkate aldıkları bir sonraki şeydir.
• Oldukça etkili: Yaş ve kredi türü diğer oldukça etkili faktörlerdir.
• Orta derecede etkili: Bu, eklediğiniz toplam bakiyelerin ve borcun bulunduğu yerdir.
• Daha az etkili: Mevcut krediniz, düşündükleri daha az etkili şeylerden biridir.
• Daha az etkili: Daha az etkili olduğunu düşündükleri başka bir şey de son kredi davranışlarınız ve sorgularınızdır.

Peki hangisini kontrol etmelisiniz? Her ikisi de önemlidir ve kredi puanınızı öğrenmek istediğinizde her ikisini de kontrol etmeniz iyi olur. Bunun nedeni, potansiyel borç vereninizin ne kullanacağını bilmemenizdir ve bu nedenle, puanınızı doğru bir şekilde görmenin en iyi yolu, her iki modeli de kullanmaktır. Ayrıca, kredi puanınızı kontrol etmek ücretsizdir, bu yüzden devam edin ve ikisini kullanın. Mali durumunuzla ilgili daha iyi kararlar almanıza yardımcı olur.

Pek çok kişinin yanlış bir şekilde inandığı gibi, kredi notunuzu kontrol etmeniz puanınızı olumsuz etkilemeyecektir. Puanınızı olumsuz etkilemeyecek diğer şeyler ırkınız, yaşınız, geliriniz, medeni haliniz, emeklilik hesabı bakiyeniz, dininiz, ev hakkınız, uyruğunuz, net değeriniz, eğitiminiz, cinsiyetiniz, siyasi görüşünüz, çalışma geçmişiniz, mesleğiniz, ikametgahınız, işvereniniz, vb. veya toplam varlıklar. Bunların hepsi yanlış anlamalardır. Birçok faydası olduğu için puanınızı sürekli izleyin.

Peki nasıl kontrol edersiniz? Yardımcı olabilecek araçlar var mı?

Teknoloji sayesinde artık kredi puanınızı takip etmenize, izlemenize ve kolayca kontrol etmenize yardımcı olacak araçlara sahipsiniz. İşte kredinizin zirvesinde kalmanıza yardımcı olacak sekiz araç.

Experian

Bu araç, kredi profilinizdeki değişiklikleri izleyen üç ana kredi bürosundan biri olan Experian organizasyonundan gelmektedir. Kredi sağlığınızdaki değişiklikler, analitik araçlar, kredi raporları ve dünyanın dört bir yanındaki müşteriler için tüketici hizmetleri hakkında tavsiyeler sunarlar.

Experian'ın şirket merkezi Dublin, İrlanda'dadır ve uygulamasının ücretsiz ve ücretli sürümlerini sunar. Creditworks Basic adlı ücretsiz sürümüyle, Experian kredi raporunuzu ve FICO puanlarınızı ayda bir kez göreceksiniz. Creditworks Premium adlı ücretli sürümde, size kredi izlemeyi içeren eksiksiz bir paket sağlanacaktır.

En iyi özelliği: Experian kredi raporunuzdaki bilgilere göre her 30 günde bir güncellenen aylık FICO puanınızı alırsınız.

Equifax

Bu araç, milyonlarca müşterisiyle dünyanın önde gelen kredi verisi sağlayıcılarından biri olan Equifax'a aittir. Genel merkezi Atlanta, Georgia'da bulunan Equifax'in dünya çapında farklı ülkelerde ofisleri bulunmaktadır ve dünya çapında kredi raporlaması için kullanılmaktadır. Bu araçla, her yıl ücretsiz bir yıllık kredi raporu alacaksınız. Aylık ücretsizden 14,94 dolara kadar değişen başka planları var.

Equifax, her hafta önde gelen üç kredi bürosunun her birinden ücretsiz kredi raporlarına erişmenizi sağlar. Kredi raporunuza her üç ayda bir veya raporunuza yeni bir şey eklendiğinde erişebilirsiniz.

En iyi özellik : Equifax'ı, Business Credit Express olarak bilinen hizmetleri aracılığıyla bir işletmenin kredi puanını kontrol etmek için de kullanabilirsiniz.

Takip etmek

Chase, puanınız konusunda size yardımcı olacak Chase Credit Journey adlı ücretsiz bir araç sunar. Bu araçla, verileriniz karanlık ağda ihlal edildiğinde veya açığa çıktığında bilgilendirilecek ve kimliğinizi ve kredinizi korumaya yardımcı olacak uyarılar alacaksınız.

Takip aracı ayrıca, kredinizi oluşturmak ve sürdürmek için kullanabileceğiniz içgörüler sağlar. Araca erişmek için, Chase çevrimiçi hesabınızda oturum açmanız gerekir ve kredi puanınızın ana sayfada belirgin bir şekilde görüntülendiğini göreceksiniz. Chase Credit Journey'deki ücretsiz puan haftalık olarak güncellenir. Chase'ten aldığınız puan, TransUnion tarafından sağlanan VantageScore 3.0'dır.

En iyi özellik: Size ücretsiz olarak kimlik hırsızlığı koruması sağlarlar.

kredili

Creditwise, Capital One tarafından sunulan kredinizi takip etmek için kullanabileceğiniz ücretsiz bir araçtır. Bu araca erişmeden önce Capital One müşterisi olmanız gerekmez. Önerilen aylık kontrolden daha iyi olan Transunion aracılığıyla haftalık bir kredi puanı sağlayan benzersiz bir hizmettir.

Bu araçla, puanınızı artırabileceğiniz çeşitli senaryoları test etmek için kullanabileceğiniz bir kredi simülatörü aracına da sahip olacaksınız.

Creditwise ile, TransUnion kredi raporunuzdaki bilgilere dayalı olarak size haftalık bir VantageScore kredi puanı verilir. Bu bir FICO puanı olmasa da ideal değildir, yine de size kredi ömrünüz hakkında genel bir bakış sağladığı için hiç yoktan iyidir.

En iyi özellik : Yalnızca kredi puanınızı ve kredi raporunuzu izlemeye odaklanırlar.

Kredi Karması

Credit Karma, yalnızca krediye odaklanan ücretsiz bir araçtır. Bu araç, kredi kullanım oranınızı, kredi hesabınızın yaşını ve daha fazlasını öğrenmenize yardımcı olur. Ayrıca, bazı olumlu değişiklikleri nerede ve nasıl yapacağınız konusunda size bazı tavsiyeler verebilir. Bu olumlu değişiklikler puanınızı yükseltebilir ve size puanınızı düşürmekten kaçınmanın birkaç yolunu söyleyebilir.

Credit Karma, size ücretsiz kredi puanları ve kredi raporları sağlamak için üç kredi bürosundan ikisi, Equifax ve Transunion ile birlikte çalışır. Kredi puanınızı hesaplamak için VantageScore 3. 0 puanlama modelini kullanır.

En iyi özellik: Bu uygulama aynı zamanda bir kredi ihtilaf aracı ve kredi onay tahminini kullanımınıza sunar.

Kredi Susam

Bu aracın hem ücretsiz hem de ücretli varyasyonları vardır. Ücretsiz özellik ile aylık kredi puanı izleme güncellemeleri alacaksınız. Buna karşılık, ücretli üyelik size 7/24 canlı destek, kimlik hırsızlığı izleme ve daha sık kredi puanları gibi ek araçlar sunar. Credit Susam, VantageScore'unuza doğrudan Transunion'dan erişmenizi sağlayacaktır.

Kredi hedeflerinize ve profillerinize göre size kişiselleştirilmiş ipuçları verir. Bu aracı kullanarak daha fazla ücret ve faiz öderseniz, ödemeleri azaltmak için kullanabileceğiniz seçenekler vardır. Bu uygulama ayrıca, profilinizin tehlikeye girmesi durumunda kredi izleme ve güvenlik uyarıları sağlar.

En iyi özelliği : Credit susam, belgeleri ve yasal ücretleri kapsayan 50.000 dolarlık kimlik hırsızlığı sigortasına sahiptir.

Etmoney

Bu, kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmek için kullanabileceğiniz başka bir ücretsiz araçtır. Puanınızın ne kadar iyi olduğunu öğrenmek, içgörüler almak, puanınıza uygun kredi tekliflerini açmak ve 30 saniye içinde puanınızı kontrol etmek için Etmoney'i kullanabilirsiniz. Tek yapmanız gereken uygulamaya adınızı eklemek, cep telefonu numaranızı doğrulamak ve raporunuz hazır.

Bu araç, Hindistan'ın en büyük entegre kişisel finans platformundan gelir ve kredi bürosu Experian ile birlikte çalışır. Kredi puanınızı kontrol etmek için android uygulamalarını da kullanabilirsiniz.

En iyi özellik : Sadece cep telefonu numaranız ve adınızla puanınızı alın.

Temiz Puan

ClearScore ile ücretsiz kimlik koruması alacak ve kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol edebileceksiniz. Ayrıca kredi kartlarında ve kredilerde size uygun harika fırsatlar bulabilir ve başvurmadan önce kabul edilme olasılığınızın ne kadar olduğunu kontrol edebilirsiniz. Bu şekilde, kredi başvurusunda bulunduğunuzda borç verenlerin ne gördüğünü bileceksiniz.

Ne zaman kaydolduğunuza bağlı olarak kredi puanınızı her ay güncellerler. Puanınızın zaman içinde ne kadar geliştiğini görmek için zaman çizelgesi özelliğini de kullanabilirsiniz.

En iyi özellik : Raporları size puanınız, kredi hesabı ayrıntılarınız ve daha fazlası hakkında ayrıntılar verir.

Kredi notunuzu etkileyebilecek şeyler

Yukarıdaki bu araçlar ile kredi notunuzu istediğiniz zaman kolayca kontrol edebilirsiniz. Mali hayatınızı daha iyi yönetmenize yardımcı olduğu için puanınızı sık sık kontrol etmeniz önemlidir. Pek çok kişi, kredi notunu kontrol etmenin puanınızın düşmesine neden olduğu gibi yanlış bir inanış nedeniyle kontrol etmez. Aksine, puanınızı kontrol etmek yumuşak bir çekimdir, bu nedenle puanınızı olumsuz etkilemez. İşte kredi puanınızı etkileyebilecek şeylerden bazıları.

• Kredinizin geri ödenmemesi veya geç ödenmesi. Kredinizle ilgili bir ödemeyi kaçırdığınızda, yalnızca bir kez olsa bile, puanınız önemli ölçüde etkilenecektir.
• Öğrenci kredileri, araba kredileri, ipotekler, kredi kartları ve diğer kredi ürünleri dahil olmak üzere çeşitli kredi hesapları portföyünün iyi bir karışımı puanınızı etkiler. Farklı kredi ürünleri puanınızı yükselterek, bir kredi aralığını çok iyi yönetebileceğinizi gösterir.
• Halihazırda kullanmakta olduğunuz toplam rotatif kredi tutarı, tüm rotatif kredi limitlerinizin toplamına bölünür. Oran, ne kadar borcunuz olduğuna dair iyi bir fikir verir.
• Açtığınız yeni hesapların sayısı ve hesabınızla ilgili zorlu sorgulamaların sayısı puanınızı etkileyen diğer faktörlerdir. Çok fazla yeni kredi hesabı riski gösterir ve bu nedenle puanınız düşük olur.
• En eski kredi hesabınızın yaşı, en yeni kredi hesabınızın yaşı ve tüm hesaplarınızın ortalama yaşı, ne kadar süredir bir kredi hesabına sahip olduğunuzu belirtmek için kullanılır.
• Kredi kullanımınızı düşük tutmak kredi puanınızı olumlu yönde etkilerken, yüksek kullanımı olumsuz etkiler.
• Küçük bir zaman diliminde birden fazla kredi başvurusu da puanınızı etkiler.

Çevrimiçi kredi puanlarını kontrol etme konusunda bir uyarı

Kendiniz için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri kredi notunuzu öğrenmektir. Finansal istikrar için iyi bir kredi puanı önemlidir ve önemli bir finansal karar vermeden önce puanınızı bilmeniz gerekir. Yukarıdaki araçları kullanarak puanınızı üç büyük kredi bürosundan ücretsiz olarak alabilirsiniz.

Kredi puanınızı sık sık kontrol etmek iyi olsa da, özellikle çevrimiçi kontrol ederken dikkatli olmalısınız. Bilgilerinizi, kredi puanınızı kontrol etmenize yardımcı olduğunu iddia eden çevrimiçi gördüğünüz her web sitesine koymamalısınız. Finansal bilgilerinizi bilmeden bilgisayar korsanlarının veya kimlik hırsızlarının eline verebilirsiniz.

Bu makalede listelenenler gibi onaylanmış ve tanınan araçları kullandığınızdan emin olun.