5 วิธีในการให้ของขวัญเป็นเงิน

พวกเราหลายคนชอบให้เงินเป็นของขวัญ ของขวัญที่เป็นตัวเงินช่วยให้ผู้คนสามารถใช้เงินสดไปกับสิ่งที่พวกเขาเลือก และอาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ประหยัดเงินเพื่อซื้อสินค้า ประสบการณ์ หรือการลงทุนเฉพาะ คู่มือข้อมูลนี้จะกล่าวถึงวิธีการให้เงินเป็นของขวัญและร่างกฎเกณฑ์สำหรับการให้ของขวัญที่เป็นเงินที่ต้องเสียภาษี

วิธีการให้เงินเป็นของขวัญ

หากคุณต้องการให้เงินกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว มีหลายทางเลือก ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการให้มากแค่ไหนและคุณต้องการให้อย่างไร ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะไม่ต้องกังวลกับการเสียภาษีสำหรับของขวัญที่เป็นตัวเงิน ต่อไปนี้เป็นแนวคิดบางประการในการให้เงินเป็นของขวัญ:

1. เงินสด

เป็นเรื่องปกติมากที่จะให้ของขวัญเป็นเงินสดในโอกาสพิเศษ เช่น งานแต่งงาน วันเกิด และคริสต์มาส การให้เงินสดอาจไม่ใช่ทางเลือกที่รอบคอบที่สุด แต่ผู้รับสามารถนำเงินของคุณไปใช้จ่ายในสิ่งที่พวกเขาต้องการจริงๆ และเพลิดเพลินไปกับอิสระและความยืดหยุ่นในการเลือกของขวัญของตนเอง

เมื่อคุณให้ของขวัญเป็นเงิน คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องภาษีเว้นแต่การบริจาคของคุณจะเกิน 16,000 ดอลลาร์ต่อปี หากคุณวางแผนที่จะมอบของขวัญเป็นเงินสดมากกว่านี้ คุณจะต้องแจ้ง IRS เกี่ยวกับการบริจาคของคุณ

หากคุณกังวลว่าการให้เงินสดถือเป็นเรื่องไร้สาระ มีบางวิธีที่ตรงไปตรงมาในการทำให้ของขวัญของคุณมีความรอบคอบมากขึ้น รวมถึงการออกแบบการ์ดและซองจดหมายที่ปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ การใส่ไว้ในกระปุกออมสินหรือกระปุกออมสินแบบกำหนดเอง หรือแลกเป็นเงิน เงินตราต่างประเทศหากผู้รับกำลังวางแผนที่จะใช้สำหรับการเดินทางไปต่างประเทศ

2. บัตรของขวัญ

บัตรของขวัญได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เมื่อคุณซื้อบัตรของขวัญ คุณจะต้องให้เงินสำหรับผู้รับเพื่อใช้จ่ายในร้านค้าหรือสถานที่เฉพาะ บัตรของขวัญช่วยให้ผู้คนมีทางเลือกมากขึ้น และทำให้การซื้อสินค้าสำหรับผู้ที่ไม่มีสิ่งที่อยากได้ทำได้ง่ายขึ้น

เช่นเดียวกับเงินสด หากคุณให้บัตรของขวัญแก่เพื่อนหรือญาติ คุณไม่จำเป็นต้องคิดภาษีเว้นแต่มูลค่าจะเกิน 16,000 ดอลลาร์ บัตรของขวัญ เช่น เงินสด มักจะถือเป็นของขวัญที่เป็นตัวเงินปลอดภาษี

3. หุ้น

การซื้อหุ้นเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่พบบ่อยที่สุด แต่คุณสามารถมอบทุนเป็นของขวัญได้ คุณอาจต้องการโอนหุ้นของคุณเองบางส่วน หรือคุณอาจกำลังคิดที่จะซื้อหุ้นเพิ่มเพื่อมอบเป็นของขวัญ ด้วยตัวเลือกนี้ กฎการจัดเก็บภาษีจะซับซ้อนมากขึ้น และเป็นประโยชน์ที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

สินทรัพย์ เช่น หุ้น สามารถเป็นของขวัญทางการเงินที่ต้องเสียภาษี กฎภาษีแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นเจ้าของหุ้นและใครเป็นผู้รับ หากคุณโอนหุ้น คุณและผู้รับอาจต้องเสียภาษี รวมทั้งภาษีกำไรจากการขายสำหรับสินทรัพย์ หากคุณต้องการให้หุ้นแก่ผู้เยาว์ คุณจะต้องสร้างบัญชีเฉพาะ ซึ่งคุณจะจัดการได้จนกว่าพวกเขาจะโตเต็มที่

4. การโอนออมทรัพย์และหนังสือรับรองการฝาก

การโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือให้ของขวัญเป็นเงินสดผ่านหนังสือรับรองการฝากเงินเป็นวิธีการทั่วไปสำหรับผู้ใหญ่ในการให้เงินแก่เด็กและวัยรุ่น หากคุณโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ทุกปี หรือฝากเงินสดเข้าบัญชีที่มีดอกเบี้ยทบต้น คุณสามารถสร้างกองทุนได้ แม้ว่านี่จะเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการให้เงินเป็นของขวัญในช่วงเวลาที่ยาวนาน แต่รายได้ที่คุณได้จากดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์และซีดีจะต้องเสียภาษี

5. 529 แผน

แผน 529 เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการมอบเงินให้เด็กในภายหลัง นี่เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ปกครองที่ต้องการสร้างกองทุนสำหรับวิทยาลัยเป็นต้น แผนประเภทนี้จะไม่ถูกเก็บภาษีหากใช้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา และไม่จำกัดจำนวนแผน 529 แผนที่คุณสามารถตั้งค่าได้ เมื่อคุณใส่เงินลงในแผน 529 เงินสมทบจะจ่ายเมื่อหักภาษีแล้ว

วิธีการให้ของขวัญเป็นเงินปลอดภาษี

หากคุณกำลังคิดที่จะให้เงินเป็นของขวัญ คุณควรตระหนักถึงข้อจำกัดที่กรมสรรพากรบังคับใช้ วงเงินรายปีในปัจจุบันสำหรับของขวัญที่ได้รับการยกเว้นภาษีคือ 16,000 ดอลลาร์ต่อคน ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีสำหรับของขวัญปัจจุบันหรือรายงานต่อ IRS

บุคคลสามารถมอบของขวัญเป็นเงินสดได้มากถึงมูลค่า 16,000 ดอลลาร์ตามที่พวกเขาต้องการโดยไม่ต้องกังวลว่าผู้รับจะจ่ายภาษีจากการบริจาค ขีดจำกัด $16,000 เป็นมูลค่าสูงสุดต่อคน และใช้กับเงินสด บัตรของขวัญ และเช็ค หากคุณแต่งงานแล้ว คุณสามารถรวมขีดจำกัดส่วนตัวของคุณเพื่อบริจาคเงินได้ถึง 32,000 ดอลลาร์เพื่อเป็นของขวัญที่ปลอดภาษี

ในการขจัดภาระภาษีสำหรับของขวัญที่เป็นเงินสดจำนวนมาก คุณอาจพิจารณาบริจาคเงินในช่วงเวลาหนึ่งได้ เนื่องจากขีดจำกัดอยู่ที่ 16,000 ดอลลาร์ต่อคนต่อปี มีข้อ จำกัด ตลอดอายุ 12.06 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้จะลดลงเหลือ 6 ล้านดอลลาร์ในปี 2569

คุณต้องเสียภาษีสำหรับของขวัญที่เป็นตัวเงินเมื่อใด

หากคุณวางแผนที่จะให้ของขวัญ และมีมูลค่าเกินกว่าการยกเว้นภาษีของขวัญที่ 16,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของขวัญกับ IRS นี้ไม่ได้แปลว่าคุณต้องเสียภาษีสำหรับของขวัญของคุณ แต่เป็นการรับรองว่า IRS ตระหนักถึงการบริจาคเงินสด การให้เงินเป็นของขวัญเป็นคู่รักก็มีประโยชน์เช่นกัน หากคุณแต่งงานแล้วและต้องการให้เงินสดก้อนโต

IRS รู้ได้อย่างไรว่าคุณให้ของขวัญ?

ในกรณีส่วนใหญ่ IRS จะไม่ทราบว่าคุณให้เงินเป็นของขวัญหรือไม่ เนื่องจากมีข้อยกเว้นสำหรับของขวัญที่เป็นตัวเงินและภาษีของขวัญ ซึ่งครอบคลุมการบริจาคส่วนใหญ่ เว้นแต่การบริจาคของคุณมีมูลค่ามากกว่า 16,000 ดอลลาร์ คุณไม่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของขวัญหรือรายงานของกำนัลดังกล่าวต่อกรมสรรพากร

หากคุณต้องการให้ของขวัญมากกว่า 16,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องแจ้ง IRS เกี่ยวกับการบริจาคโดยกรอกแบบฟอร์ม IRS 709 ให้ครบถ้วน ขีดจำกัดการยกเว้นของขวัญรายปีมีผลกับผู้รับแต่ละคน คุณสามารถมอบของขวัญให้ผู้คนได้มากเท่าที่คุณต้องการ โดยบริจาคได้สูงถึง 16,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยไม่ต้องแจ้ง IRS

การยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีพคืออะไร?

การยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีพในปี 2565 คือ 12.06 ล้านดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมอบของขวัญได้สูงสุด 12.06 ล้านดอลลาร์ในช่วงชีวิตของคุณ

การยกเว้นของขวัญตลอดชีพมีความสำคัญ เนื่องจากลดโอกาสในการจ่ายภาษีสำหรับของขวัญที่เป็นตัวเงิน แม้ว่าคุณจะให้ของขวัญมากกว่า 16,000 ดอลลาร์ในปีเดียว คุณอาจไม่ต้องเสียภาษีสำหรับของขวัญนั้นเนื่องจากการยกเว้นของขวัญตลอดชีพของคุณ มูลค่าจะถูกหักออกจากขีด จำกัด อายุการใช้งานของคุณ

การคืนภาษีของขวัญของคุณติดตามการใช้จ่าย โดยหักการบริจาคแต่ละครั้งมากกว่า 16,000 ดอลลาร์ต่อปีจากมูลค่าตลอดชีพ หากคุณแต่งงานแล้ว คุณสามารถเพิ่มการยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีพได้สองเท่าหากคุณแต่งงานแล้ว เช่นเดียวกับภาษีประจำปีของคุณ

บริจาคเงินเพื่อการศึกษา

หลายคนโดยเฉพาะพ่อแม่และปู่ย่าตายายต้องการช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนให้กับลูกๆ ในครอบครัว ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะบริจาคเงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียน คุณควรมองหาทางเลือกอื่นในการมอบเงินสด $16,000 ขึ้นไปเป็นเงินสด

แทนที่จะให้ของขวัญเป็นเงินมากกว่า 16,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งอาจนำไปสู่ภาษีเพิ่มเติมในอนาคต เป็นไปได้ที่จะบริจาคเงินโดยตรงให้กับสถาบันการศึกษา เช่น วิทยาลัย โดยตรง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถให้ของขวัญได้มากเท่าที่คุณต้องการ โดยที่คุณต้องจ่ายให้กับวิทยาลัย แทนที่จะเป็นบุคคลที่รับผิดชอบค่าเล่าเรียน

คุณยังสามารถใช้ระบบนี้เพื่อเป็นทุนค่ารักษาพยาบาล หากคุณต้องการช่วยเหลือใครสักคนด้วยค่ารักษาพยาบาลหรือค่าฟื้นฟูสมรรถภาพหลังเกิดอุบัติเหตุ คุณสามารถจ่ายผู้ให้บริการหรือสิ่งอำนวยความสะดวกโดยตรงแทนการจ่ายเงินให้บุคคลนั้น

การให้ของขวัญเป็นทรัพย์สินเหมือนกับการให้เงินสดหรือไม่

มีหลายวิธีในการจัดหาของขวัญเป็นตัวเงินให้คนที่คุณรัก หากคุณกำลังคิดจะเปลี่ยนเงินสดด้วยทางเลือกอื่น เช่น บัตรของขวัญหรือทรัพย์สิน เช่น หุ้นหรือที่ดิน ให้ใช้กฎเดียวกัน หากมูลค่าของขวัญของคุณเกิน 16,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องแน่ใจว่าได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีของขวัญแล้ว

คุณต้องจ่ายภาษีของขวัญเท่าไหร่?

คนส่วนใหญ่ไม่ต้องเสียภาษีของขวัญตลอดชีวิต อย่างไรก็ตาม หากคุณเกินการยกเว้นภาษีของขวัญ คุณจะต้องจ่ายภาษีของขวัญ อัตราจะแตกต่างกันไประหว่าง 18% ถึง 40% ขึ้นอยู่กับว่าคุณเกินขีดจำกัดของคุณแค่ไหน