5 maneras de dar un regalo monetario

A muchos de nosotros nos gusta dar dinero como regalo. Un obsequio monetario permite a las personas gastar dinero en efectivo en lo que elijan y puede ser una excelente opción para aquellos que ahorran para un artículo, experiencia o inversión específicos. Esta guía informativa discutirá cómo regalar dinero y describirá las reglas para dar donaciones monetarias sujetas a impuestos.

Maneras de dar dinero como regalo

Si quieres dar dinero a un amigo o familiar, hay varias opciones, dependiendo de cuánto quieras dar y cómo quieras darlo. En la mayoría de los casos, no tendrá que preocuparse por pagar impuestos sobre los obsequios monetarios. Aquí hay algunas ideas sobre cómo dar dinero como regalo:

1. Efectivo

Es muy común dar regalos en efectivo para ocasiones especiales, como bodas, cumpleaños y Navidad. Puede que dar dinero en efectivo no parezca la opción más inteligente, pero el destinatario puede invertir su dinero en algo que realmente quiere y disfrutar de la libertad y la flexibilidad de elegir su propio regalo.

Cuando regala dinero, no necesita preocuparse por los impuestos a menos que su contribución exceda los $16,000 por año. Si planea regalar más dinero en efectivo que esto, deberá notificar al IRS sobre su donación.

Si le preocupa que dar dinero en efectivo parezca impersonal, hay algunas formas sencillas de hacer que su regalo sea más considerado, como diseñar una tarjeta y un sobre personalizados para él, ponerlo dentro de una alcancía o un tarro de ahorros personalizado, o cambiarlo por moneda extranjera si el destinatario planea usarla para un viaje al extranjero.

2. Tarjetas de regalo

Las tarjetas de regalo se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Cuando compra una tarjeta de regalo, proporciona fondos para que el destinatario los gaste en una tienda o lugar específico. Las tarjetas de regalo brindan a las personas opciones más amplias y facilitan las compras para las personas que no tienen una lista de deseos.

Al igual que con el efectivo, si le da a un amigo o familiar una tarjeta de regalo, no necesita pensar en los impuestos a menos que el valor exceda los $16,000. Las tarjetas de regalo, como el efectivo, generalmente se consideran obsequios monetarios libres de impuestos.

3. Acciones

Comprar acciones es uno de los tipos de inversión más comunes, pero también puede regalar acciones. Es posible que desee transferir algunas de sus propias acciones; alternativamente, puede estar pensando en comprar más acciones para regalar. Con esta opción, las reglas fiscales son más complejas y es conveniente hablar con un asesor financiero.

Los activos, como las acciones, pueden ser obsequios monetarios sujetos a impuestos. Las reglas fiscales varían según quién es el propietario de las acciones y quién es el destinatario. Si transfiere acciones, usted y el destinatario podrían estar obligados a pagar impuestos, incluido el impuesto a las ganancias de capital, sobre los activos. Si quieres dar acciones a un menor, deberás crear una cuenta especializada, la cual administrarías hasta que alcance la mayoría de edad.

4. Transferencias de Ahorro y Certificados de Depósito

Transferir dinero a una cuenta de ahorros o dar regalos en efectivo a través de un Certificado de Depósito es una forma común en que los adultos dan dinero a niños y adolescentes. Si transfiere dinero a una cuenta de ahorros todos los años, o deposita efectivo en una cuenta con interés compuesto, puede crear un fondo. Aunque esta es una de las mejores maneras de dar dinero como regalo durante un período prolongado, las ganancias que obtiene a través de intereses sobre ahorros y certificados de depósito están sujetas a impuestos.

5. Plan 529

Un Plan 529 es una excelente manera de regalar dinero a los niños para que lo usen más adelante en la vida. Esta es una opción popular para los padres que desean crear un fondo para la universidad, por ejemplo. Este tipo de plan no está sujeto a impuestos si se usa para gastos educativos, y no hay límite para la cantidad de planes 529 que puede configurar. Cuando deposita dinero en un plan 529, las contribuciones se realizan una vez que se ha deducido el impuesto.

Cómo dar obsequios monetarios libres de impuestos

Si está pensando en dar dinero como regalo, debe tener en cuenta los límites que aplica el IRS. El límite anual actual para obsequios monetarios exentos de impuestos es de $16,000 por persona, por lo que no tendrá que presentar una declaración de impuestos por el presente o reportarlo al IRS.

Una persona puede dar tantos obsequios en efectivo por un valor de $ 16,000 como desee sin preocuparse de que los destinatarios paguen impuestos sobre la contribución. El límite de $16,000 es el valor máximo por persona y se aplica a efectivo, tarjetas de regalo y cheques. Si está casado, puede combinar sus límites personales para donar hasta $32,000 como regalo monetario libre de impuestos.

Para eliminar las obligaciones tributarias sobre las donaciones sustanciales en efectivo, podría considerar donar dinero durante algún tiempo, ya que el límite es de $16,000 por persona por año. Hay un límite de por vida de $12.06 millones; sin embargo, esto disminuirá a $6 millones en 2026.

¿Cuándo hay que pagar impuestos sobre las donaciones monetarias?

Si planea hacer una donación y el valor excede la exclusión del impuesto sobre donaciones de $16,000 por año, deberá presentar una declaración de impuestos sobre donaciones ante el IRS. Esto no significa necesariamente que tenga que pagar impuestos sobre su regalo, pero asegura que el IRS esté al tanto de la contribución en efectivo. También es beneficioso regalar dinero en pareja si están casados ​​y quieren dar una gran suma de dinero.

¿Cómo sabe el IRS si usted da un regalo?

En la mayoría de los casos, el IRS no sabrá si usted da dinero como regalo, ya que existe una excepción para los regalos monetarios y el impuesto sobre donaciones, que cubre la mayoría de las donaciones. A menos que su donación tenga un valor de más de $16,000, no necesitará presentar una declaración de impuestos sobre donaciones ni informar la donación al IRS.

Si desea donar más de $16,000, deberá notificar al IRS sobre la donación completando el Formulario 709 del IRS. El límite de exclusión anual de donaciones se aplica por destinatario. Puede regalar contribuciones de hasta $ 16,000 por año a tantas personas como desee sin informar al IRS.

¿Qué es la exención del impuesto sobre donaciones de por vida?

La exención del impuesto sobre donaciones de por vida para 2022 es de $12,06 millones. Esto significa que puede regalar un máximo de $ 12,06 millones en su vida.

La exclusión de obsequios de por vida es vital, porque disminuye la probabilidad de pagar impuestos sobre obsequios monetarios. Incluso si hace una donación de más de $16,000 en un solo año, probablemente no tendrá que pagar impuestos sobre esa donación debido a su exclusión de donación de por vida. El valor se deducirá de su límite de por vida.

Su declaración de impuestos sobre donaciones realiza un seguimiento de los gastos, restando cada donación de más de $ 16,000 por año del valor total de por vida. Si está casado, puede duplicar su exención de impuestos sobre donaciones de por vida si está casado, al igual que su exención anual.

Donación de dinero para fines educativos

Muchas personas, en particular padres y abuelos, quieren ayudar a pagar el costo de la educación de los niños de sus familias. Si planea donar dinero para pagar las tasas universitarias, por ejemplo, vale la pena explorar alternativas para simplemente entregar $16,000 o más en efectivo.

En lugar de una donación monetaria de más de $16,000 por año, que podría contribuir a impuestos adicionales en el futuro, es posible donar dinero directamente a una institución educativa, como una universidad. Esto significa que puede regalar todo lo que quiera, siempre que pague a la universidad, en lugar de a la persona responsable de pagar las tasas de matrícula.

También puede utilizar este sistema para financiar facturas médicas. Si desea ayudar a alguien con los costos de tratamiento o rehabilitación después de un accidente, por ejemplo, puede pagar directamente al proveedor o al centro en lugar de pagarle a la persona.

¿Es lo mismo regalar activos que regalar dinero en efectivo?

Hay varias maneras de proporcionar regalos monetarios a las personas que amas. Si está pensando en sustituir el efectivo por otras opciones, como una tarjeta de regalo o activos como acciones o terrenos, por ejemplo, se aplican las mismas reglas. Si el valor de su donación supera los $16,000, deberá asegurarse de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones.

¿Cuánto impuesto sobre donaciones tiene que pagar?

La mayoría de las personas no tendrán que pagar impuestos sobre donaciones en su vida. Sin embargo, si excede sus exclusiones de impuestos sobre donaciones, deberá pagar impuestos sobre donaciones. La tasa varía entre el 18% y el 40%, dependiendo de qué tan lejos estés de tu límite.